кредит под бизнес без залога на квартиру
Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей
Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.
На какие цели предоставляется кредит
Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.
Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.
Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.
Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.
Требования к бизнесу
Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.
Необходимые документы
Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).
Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.
Топ−5 банков
Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.
Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.
Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.
Заключение
Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.
Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.
Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.
Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.
Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.
Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.
Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.
Ипотека на коммерческую недвижимость
Подобрать выгодный вариант и оформить ипотеку на коммерческую недвижимость можно в 23 компаниях, функционирующих в РФ. На сайте есть список из 25 предложений со ставкой от 5% годовых. Отсортировать их можно с помощью фильтра. По состоянию на 19.09.2021 в каталоге портала перечень из 23 банков.
Предложения месяца
Отзыв
Отличный банк, лучшие сотрудники, минимум времени, максимум удобств:Добрый день. Хотелось бы выразить огромную благодарность сотрудникам Воронежского филиала АО ЮниКредит банка. Читать полностью
Партнер
Хочу выразить огромную благодарность всему коллективу Абсолют банка, за мероприятие. Было очень круто, масса позитива. Этот банк всегда отлично относится к партнерам. Девочки. Читать полностью
Благодарность!
Санкт-Петербург. Сбербанк.
. Читать полностью
Система безопасных расчетов
Добрый день. Оформляли ипотеку с использованием системы безопасных расчётов, во вторник подписали документы, через 2 дня пришёл пакет документов с результатами регистрации квартиры. Читать полностью
Высший пилотаж
Отправили документы для ипотеки в ПН в конце дня, а в пятницу в 13:00 уже вышли на сделку. Ситуация была напряженная в связи с тем, что собственник прилетал из Европы на несколько. Читать полностью
довольная дистанционным обслуживанием
17.09 позвонила на кол. центр с целью уточнения информации по своему вопросу, касаемо ипотечной заявки. тк ранее не сама занималась заведением заявки и тд, необходимо было узнать. Читать полностью
Благодарность за работу
Хочу выразить благодарность сотрудникам Читинского филиала 5440 ВТБ а именно:
Паньшиной Юлии Геннадьевне за организацию и оперативность работы своего филиала. Читать полностью
Ипотечный кредит на покупку нежилого помещения
Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.
Особенности
Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:
Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
Условия предоставления
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:
Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.
Бизнес-Ипотека
Для покупки коммерческой или жилой недвижимости юрлицами
за операции по аккредитиву
Какую недвижимость можно купить
офисная торговая складская производственная
квартиры дома коттеджи
Ипотека vs Кредит
Бизнес-Кредит с залогом
Залог имеющейся
недвижимости, автотранспорта,
оборудования
Оплата продавцу покрытым
аккредитивом
Оплата продавцу с расчётного
счёта заёмщика
Может понадобиться
первоначальный взнос
Первоначальный взнос не
нужен
Как это работает
Заполните онлайн-заявку
Наш менеджер проконсультирует вас и поможет пройти предварительную проверку.
Предоставьте документы
Чтобы мы проверили ваши анкетные данные и оценили кредитоспособность бизнеса.
Получите деньги
Подпишите договор, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт.
Оплатите недвижимость
Откройте аккредитив, а мы сами переведём деньги продавцу после регистрации договора купли-продажи.
Ключевые особенности
На покупку недвижимости
Приобретаемое помещение принимается в залог
Не навязываем страховку для объектов залога
Никаких комиссий за выдачу и сопровождение
Первоначальный взнос — от 0 рублей
Первоначальный взнос от 15%. Взнос можно заменить залоговым обеспечением
Полезно знать
снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,
погашать любую задолженность перед банком,
предоставлять и погашать займы и кредиты,
приобретать эмиссионные ценные бумаги,
приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,
оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,
вкладывать деньги в уставные капиталы,
переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,
погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,
оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.
Требования к продавцу
Продавцом могут быть:
федеральные и муниципальные органы
Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.
Требования к заёмщику и компании
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%
юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка
фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки
возраст — от 22 до 65 лет включительно
наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)
заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка
заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Требования к поручителям
поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
поручительство залогодателя или залогодателей
Если заёмщик — юрлицо
поручительство не менее одного физического лица
учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%
фактических собственников бизнеса заёмщика
иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Требования к залогу
Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.
Основные требования к залогу:
объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону
чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности
возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.
объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков
без других существенных обременений и особенностей
Необходимые документы
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке — разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.
При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с кредиторами или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту, если он есть.
Дополнительно для АО, ПАО, ОАО, ЗАО выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит)
заявка на кредит, анкета, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй