кредит наличными под залог квартиры тинькофф банк условия

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник

Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Расчёт кредита

Описание

Представитель банка привезет наличные на карте вместе с документами. Полная сумма кредита станет доступна сразу после регистрации залога.

Бесплатное обслуживание карты на время действия кредита.

Бесплатное снятие наличных от 3 000 рублей до полной суммы кредита в любом банкомате мира.

Ставка устанавливается от 5,9% при участии клиента в «Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0», в ином случае — от 11,4% до 30%.

По инициативе банка возможно предоставление кредита с перерасчетом процентов, при этом:

Перерасчет процентов по пониженной ставке осуществляется при обращении клиента не позднее трех месяцев с даты полного погашения кредита, который действовал не менее половины срока.

Разница между суммой процентов, уплаченных по базовой ставке, и суммой, рассчитанной по пониженной ставке, возвращается на картсчет.

Общие требования к недвижимости:

Требования, предъявляемые к жилым помещениям (квартирам):

Требования, предъявляемые к нежилым помещениям (апартаментам):

Требования, предъявляемые к нежилым помещениям (машино-местам):

Источник

Кредиты под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Что важно знать о кредитах под залог недвижимости в Тинькофф Банке

У банка есть следующие требования к заемщику:

Можно оформлять квартиру в залог, если вы не являетесь ее собственником.

Какие у банка требования к заемщику?

На каких условиях дают кредит под залог недвижимости?

Сумма – от 200 000 рублей до 15 000 000 рублей. Срок – от 1 года до 15 лет. Ставка – от 6.9% до 30%, если подключаете страховку, от 12.2% до 30%, если отказываетесь от страховки. Стоимость страховки – 0.3% от суммы кредита.

Какую недвижимость можно заложить?

Любая квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Не должно быть обременений.

Можно ли снизить ставку по кредиту?

Только подключением страховки, с ней процентная ставка начинается от 6.9%.

Можно ли отказаться от добровольной страховки?

Можно, но тогда ставка по кредиту будет начинаться от 12.2%.

Какие документы нужно предоставить?

Нужно предоставить следующие документы:

Какую карточку дают для получения кредита?

Когда вы оформите кредит, вам привезут дебетовую карточку с деньгами (если у вас ее еще нет) – Тинькофф Блэк. Для этой карты предусмотрен процент по остатку – 3.5% годовых, можно получать кэшбэк: до 30% у партнеров, до 15% в категориях, 1% кэшбэка на все остальные покупки. Карточка – мультивалютная. Что касается снятия наличных: в банкоматах Тинькофф снимать деньги можно бесплатно, в других банкоматах – без комиссии, если снимаете более 3 000 рублей.

Как вносить платежи?

Каких-то специальных действия совершать не нужно – вам просто нужно обеспечить наличие суммы ежемесячного платежа на карточке в день списания. Чтобы пополнить карточку, вы можете воспользоваться следующими способами: пополнить карту переводом с другого счета в банке, перевести деньги межбанковским переводом по реквизитам, пополнить карточку переводом с любой другой карточки, внести наличные в банкоматах Тинькофф, внести наличные в одной из 300 000 партнерских точек, карта: https://www.tinkoff.ru/maps/payment/

Какие у банка штрафы за просрочку?

Пеня, 1/365 от ставки Центробанка. Начисляется ежедневно.

Как погасить кредит досрочно?

Чтобы погасить кредит досрочно, вам нужно зайти в приложение, выбрать необходимый кредит, нажать на «Досрочное погашение», выбрать тип, указать сумму и дату списания. Доступны: полное досрочное погашение, частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. Штрафов и комиссий нет. Когда деньги спишут – кредит будет досрочно погашен.

Условия оформления кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предоставляет населению широкий спектр банковских услуг. Сюда входят потребительские кредиты наличными, автокредиты и ипотечные займы. Одно из востребованных предложений – кредит под залог недвижимости. Деньги можно получить на следующий день после обращения в банк. Подать заявку на оформление займа можно в офисе банка или дистанционно.

Оформление кредита

Кредит под залог недвижимости позволяет сохранить имущество и получить нужную сумму денег на решение актуальных проблем. Максимальная сумма займа – 15 млн. руб. Процентная ставка – от 9% в год. Граничный срок кредитования – 15 лет. При дистанционном обращении в банк решение о выдаче займа будет предварительным.

Заявку на выдачу кредита под залог недвижимости можно подать на сайте финансовой организации. На странице с предложением нужно нажать вкладку «Оформить кредит». После чего откроется форма для заполнения. Пользователю нужно указать:

После ввода суммы займа и срока кредитования система тут же рассчитывает размер ежемесячного платежа. При заполнении формы нужно дать согласие на передачу личных данных и нажать кнопку «Далее». На последующих страницах анкеты нужно указать:

После чего останется ввести код, высланный на указанный номер телефона. После рассмотрения заявки сотрудник банка перезвонит и сообщит о принятом решении. Если решение будет положительным, то представитель финансовой организации приедет к клиенту для подписания документов. Деньги на карту поступят после регистрации залогового имущества. Расходы по регистрации залога банк берет на себя.

Получить бесплатную консультацию по вопросу оформления кредита можно в call-центре. Номер телефона – 8 (800) 333 97 56.

Требования к заемщику

Базовые требования к претендентам:

Быть собственником залогового имущества необязательно. Банк принимает в качестве обеспечения недвижимость, принадлежащую третьим лицам.

Также банк выдвигает ряд требований к залоговому имуществу. Квартира должна находиться в многоквартирном доме и не быть под обременением.

Необходимые документы

Кредит под залог недвижимости выдается по упрощенной схеме. Заемщику нужно подготовить следующие бумаги:

Кредит выдается без справок о доходах и поручителей.

Расчет ставок по кредиту

Рассчитать сумму месячного платежа можно на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать сумму кредита и срок кредитования. Система автоматически сделает необходимые расчеты. Однако график платежей размер переплаты с разбивкой по месяцам калькулятор не отображает. Все расчеты носят исключительно информационный характер. Точные сведения и условия кредитования заемщик может узнать при подписании договора.

Источник

Кредит под залог недвижимости без справок о доходах от банка Тинькофф

Банк Тинькофф способен удивить и карточными и кредитными продуктами. Очередной сюрприз — кредит на карту под залог недвижимости. Вроде бы ничего удивительного, но деньги дают даже без справки о доходах. Чем привлекателен этот продукт, как его оформить и какие подводные камни могут встретится, читайте дальше.

Преимущества кредита под залог квартиры

Кредит наличными под залог недвижимости выгодно отличается от потребительского как минимум доступной суммой: она будет выше. Ставки кредитования обычно тоже выглядят приятнее. Кредит выдается на карту Тинькофф Black.

К преимуществам такого кредита в Тинькофф относятся:

Как оформить кредит онлайн

Взять кредит под залог недвижимости на сайте банка Тинькофф онлайн можно в несколько простых шагов:

В случае предварительного одобрения в течение 1-2 календарных дней с вами свяжется сотрудник банка для уточнения некоторых вопросов по заявке. Через 24 часа после оформления заявки вы сможете самостоятельно проверить статус рассмотрения заявки.

Если вам придет СМС от Госуслуг, ответьте «Да», чтобы подтвердить доход и повысить сумму кредита.

Если нужно поменять данные, указанные в заявке на кредит под залог недвижимости, например поменять созаемщика или квартиру под залог, нужно оставить новую заявку.

Условия выдачи

Чтобы получить займ под залог квартиры от Тинькофф, нужно соответствовать определенным требованиям банка. Это касается и заемщика и недвижимого имущества.

Требования к заемщику

Заявитель оценивается по следующим параметрам:

Эти требования относятся ко всем созаемщикам, если их несколько.

Внимание! Желающему взять кредит быть владельцем предоставляемой в залог квартиры не обязательно.

Требования к залоговой недвижимости

В залог Тинькофф принимает исключительно квартиры на территории Российской Федерации. Залоговое жилье должно находится в многоквартирном доме и не иметь обременений.

Необходимые документы

Источник

Тинькофф банк Кредит под залог квартиры

Условия кредита

Кредит наличными под залог квартиры без справки о доходах и переоформления недвижимости на банк.

Требования к заёмщикам

Получить кредит в Тинькофф Банке под залог квартиры смогут физические лица в возрасте от 18 до 70 лет (на момент оформления и окончания кредитного договора). Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию в любом регионе РФ. Банк не требует справок о доходах, для подписания договора достаточно будет предъявить:

Залоговой недвижимостью может стать любая квартира в многоквартирном доме, расположенная на территории РФ, без обременений. Для оформления залога Тинькофф банк требует предоставить паспорта и СНИЛС всех владельцев квартиры, если их несколько.

Требования к заёмщику

Тарифы и обслуживание

Оформить кредит под залог квартиры в Тинькофф можно на срок от 3 месяцев до 15 лет. Максимальный лимит составляет 15 млн рублей. Размер процентной ставки определяется индивидуально для каждого клиента в процессе рассмотрения заявки (вартируется от 5,9 до 25,9% годовых). Базовая ставка может быть увеличена в нескольких случаях:

За включение заемщика в программу страховой защиты взимается плата 0,3% от фактически выданной суммы кредитных средств. За досрочное погашение задолженности банк не взимает дополнительную комиссию.

Заявка на кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Способы погашения задолженности

Чтобы вернуть долги, используйте один из вариантов на выбор:

Платеж по кредиту под залог квртиры при переводе денег с карты проводится мгновенно. Тинькофф банк не взимает дополнительную комиссию за перечисление средств, а размер комиссии в другом банке следует уточнять отдельно. При переводах из другого банка зачисление может занять до 2 рабочих дней.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Услуги Тинькофф при оформлении договора

Тинькофф банк предлагает заемщикам не только выгодные условия кредитования под залог квартиры, но дополнительные услуги при заключении договора. Среди них:

Залоговая квартира остается в собственности заемщика – не требуется аннулирование регистрации и переоформления жилья на банк.

Подводные камни кредита под залог квартиры в Тинькофф

При обращении в Тинькофф Банк за кредитом, следует понимать, какие сложности ждут вас при оформлении и выплате. Разберем основные нюансы сделки:

Для получения денежных средств не обязательно быть единовластным владельцем недвижимости (достаточно доли) или можно оформить кредит под залог квартиры родителей (необходимо нотариальное согласие родственников).

Источник