как открыть альфа счет в приложении альфа банк

Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

В конце сентября 2018 года Альфа-Банк презентовал своим клиентам новый депозитный продукт — накопительный Альфа-Счёт. Отличительной особенностью данного предложения является возможность пополнения и снятия средств в любое время без потери процентов и круглосуточный доступ к счёту с помощью онлайн-сервисов. Подробный обзор вклада «Альфа-Счёт» представлен в сегодняшней статье.

Что такое Альфа-Счёт?

Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.

Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.

В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.

Процентные ставки по Альфа-Счёту

На величину процентной ставки по вкладу влияет период нахождения средств на счёте, сумма остатка и наличие подключённых пакетов услуг. В таблице ниже представлены условия начисления процентов при условии открытия счёта в начале 2020 года (ставки указаны в % годовых).

Чтобы получить максимальную ставку — 6% годовых в первый месяц, клиент должен совершить покупки по Альфа-Карте на сумму от 10 000 рублей. В противном случае доход в данном периоде составит всего 4,50% годовых (разница 1,5 процентных пункта).

Такая надбавка к процентам за безналичную оплату товаров и услуг полагается только клиентам, оформившим вклад в январе. Если счёт был открыт ранее, то дополнительный процент за покупки начисляется в течение первых двух месяцев. В любом случае, с 1 февраля 2020 года надбавка к процентной ставке отменяется.

При открытии счёта в долларах будут действовать годовые ставки, указанные в таблице ниже.

С 1 декабря Альфа-Банк прекратил открывать счета в евро. По вкладам, ранее открытым в данной валюте, действует единая ставка — 0,01% годовых.

Подробные условия

Максимальная сумма вклада не ограничена. Лимит установлен только в части применения надбавки за покупки. Повышенная ставка в первый месяц применяется на следующих условиях:

На сумму минимального остатка свыше указанных лимитов будет начисляться 4,5% годовых.

Преимущества накопительного Альфа-Счёта от Альфа-Банка

Кроме ежемесячного начисления пассивного дохода по выгодной ставке, Альфа-Счёт характеризуется следующими преимуществами:

Расширенный перечень привилегий и более выгодные процентные ставки по счёту предлагаются для владельцев пакетов услуг «Премиум» и «Максимум».

Как открыть Альфа-Счёт?

Если у пользователя уже есть дебетовая карта Альфа-Банка, то для открытия накопительного вклада достаточно войти в мобильное приложение Альфа-Мобайл и выбрать соответствующий продукт (строка «Открытие продукта» / «Счета» / «Альфа-Счёт»). Также данную операцию можно провести в интернет-банке Альфа-Клик, в любом отделении Альфа-Банка или с помощью звонка на горячую линию.

Для получения максимального дохода рекомендуется пополнить вклад в день открытия. Для этого предусмотрены следующие способы:

При отсутствии действующей дебетовой карты Альфа-Банка клиент может открыть накопительный счёт в отделении. Однако есть и другой способ, не требующий визита в офис:

Для получения дополнительной выгоды вместо обычной Альфа-Карты можно выбрать карточку с кэшбэком за покупки (Альфа-Карта с преимуществами).

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Источник

Условия и проценты по накопительному счету в Альфа-Банке в 2021 году

Что такое накопительный счет

Накопительный счет — финансовая услуга, позволяющая получать доход с первого месяца. Клиент открывает вклад, вносит деньги и ежемесячно получает доход. Проценты начисляются на остаток средств в каждом календарном месяце. Есть возможность пополнения и снятия, что позволяет не только копить, но и тратить. В 2021 году новым клиентам предлагаются особые условия.

Условия накопительного счета в Альфа-Банке

Клиенты «Альфа-Банка» могут открывать несколько счетов. При расчете процентной ставки средства на них суммируются. Доходность вкладов в рублях и долларах различается, а по счетам в евро начисление процентов не предусмотрено.

Кроме накопительного «Альфа-Счета», у организации есть еще один продукт — «АэроПлан», позволяющий получать доход. За потраченные 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля, которую можно обменять на билеты «Аэрофлота» или партнеров «SkyTeam». На сегодня этот продукт доступен только держателям пакетов «Премиум», «Максимум+» и «А-Клуб».

Процентные ставки

Финансовое учреждение предлагает разные условия в зависимости от категории клиента: все граждане, клиенты «Альфа-Премиум» и «А-Клуба». Доходность зависит от суммы ежемесячных трат. Сравните условия в таблице.

Источник

Накопительный Альфа-Счёт

Накопительный Альфа-Счёт — аппетитный коктейль 7.5° при отсутствии активных счетов за последние 90 дней

▼ Минимальный остаток на который будут начислены проценты можно увидеть в новом ИБ.

▼ Расчётный период — календарный месяц, покупки учитываются по авторизации. Выплата — в последний календарный день месяца в два этапа: выплата базовой ставки (4%); выплата приветственной надбавки с 20:00 до 0:00 по MSK (3.5%).

▼ Оплата ЖКХ для учёта в обороте должна быть на сайтах поставщиков и в приложениях платёжных агрегаторов (Тинькофф, Квартплата+, и т.д.) по реквизитам карты. В оборот покупок входят все бонусируемые операции. Оплаты в ИБ не бонусируются. На стр.3 Тарифа — операции, которые не учитываются, из необычного — покупки в магазинах Метро. Альфа — один из немногих оставшихся банков, выплачивающих кэшбэк за оплату ЖКХ: по Альфа-Карте 2% первые 2 календарных месяца, далее — 1.5% при покупках от 10 т.р. в месяц и 2% при покупках от 100 т.р. в месяц. MCC 4816 (Ростелеком) по личному опыту включается в оборот и бонусируется. Покупки для надбавки с октября учитываются с первого по последний календарный день месяца до 20:00. Ранее покупки в последний день расчётного периода после 23:20 не учитывались для надбавки. MCC 4816 получаем только если платим в Тинькофф в разделе Интернет — МГТС по номеру лицевого счёта (а не по номеру телефона, пусть даже и виртуальному).

▼ Первое пополнение счёта возможно в день, отличный от даты открытия счёта, но по рекомендациям соконфетников пополняем в день открытия чтобы не рисковать процентами за весь месяц.

▼ Для новых счетов : открываем счёт 1 числа, и в этот же день пополняем. Некоторые клиенты рекомендовали открыть счёт в последний календарный день месяца и в этот же день пополнить его, тогда ПНО будет начислен за все дни месяца, но есть риск лишиться процентов за весь месяц. Несмотря на то что по условиям счёта минимальный остаток для новых счетов — начиная с дня после первого пополнения, а не открытия нулевого счёта, пополняем в день открытия чтобы не рисковать процентами за весь месяц.

▼ Для открытых ранее счетов : чтобы зафиксировать минимальный остаток на месяц, в последний календарный день предшествующего месяца пополняем до конца дня внутрибанком, наличными через банкомат или в отделении. Также можно пополнить стягиванием на карту Альфы с карт других банков.

▼ По личному опыту клиентов снятие в последний день месяца не влияет на минимальный остаток, но в октябре в таких ситуациях были проблемы с выплатой 2-й части процентов. Банк аргументирует свою позицию тем что в последний день расчётного периода клиент осуществил перевод с накопительского счёта, и на окончание дня минимальный остаток по счёту зафиксирован как 0.

▼ Методы вывести средства:

— налом с НС через кассу: от 350 т.р. без комиссии, лимитов нет; если средства поступили налом — без отлёжки, если средства поступили безналичным путём — с отлёжкой 30 дней;
— налом с карты через банкоматы до 500 т.р. / день;
— межбанком до 500 т.р. / день (9 р. за перевод);
— СБП 100 т.р. / месяц без комиссии (лимит общий с межбанком);
— внутрибанком другим клиентам до 500 т.р. / день, до 1.5 млн.р. / месяц;

Лимиты на внутренние и внешние переводы за исключением СБП индивидуальны и указаны в МП в профиле — уточняем во избежание сюрпризов.

▼ С 1.10 стягивание c2c через сторонние сервисы — только с комиссией 1.95%, минимум 30 р., для пилотной группы клиентов. Лимиты на стягивание c2c через сторонние сервисы 100 т.р. за одну операцию, до 150 т.р. / день, в месяц лимит 1.5 млн.р.

▼ Заказываем наличные в МП за 1 рабочий день. При снятии наличных могут потребовать документы, подтверждающие происхождение денег.

▼ При стягивании с Альфа-Карты может появиться комиссия за квази-кэш даже при стягивании с дебетовки (Альфа — она такая!)

▼ Тест желающим вынести себе мозг проверить свой 90 lvl знаний по Альфа-Счёту! Отвечаем на вопрос и читаем правильный ответ по ссылке чтобы себя похвалить или поругать :
1. Если открытый в августе счёт пополнить 1 сентября, минимальный остаток на сентябрь будет с учётом этого пополнения или без? Ответ ▶▶▶
2. Как получить проценты за все дни в месяце включая 1 число, если пополняем счёт в этом же месяце? Ответ ▶▶▶
3. Проценты за 2-й месяц начислят на сумму вместе с выплаченными за 1-й, или только на основную и проценты за 1-й месяц лучше вывести? Ответ ▶▶▶

Источник

Да кто такой этот ваш Альфа-Счет?! Объясняем в 6 карточках

Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.

Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?

Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.

В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.

Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.

Минимальный остаток определяется по наименьшей сумме на начало дня по московскому времени с первого по последний день месяца.

Какие требования для максимальных ставок?

Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.

Если по картам не было покупок или они не превысили 10 тыс., процент все равно начислят — но с годовой ставкой 4%. Эти условия одинаковы как для новых, так и для старых клиентов Альфа-Банка.

Что не считается покупками?

— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.

Альфа-Счет не считает покупками еще несколько более редких и специфических категорий трат, их полный список есть здесь.

О чем не пишут в правилах?

Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?

Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.

Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.

Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Поэтому пользователи могут сортировать свои накопления по разным целям, например, раздельно копить на дорогую технику, недвижимость или отдых.

Как открыть Альфа-Счет?

Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.

Став клиентом, Альфа-Счет проще всего открыть в мобильном приложении или интернет-банке. Это актуально и для действующих клиентов банка без счета.

Источник

Накопительные счета

Сервисы для накоплений

Альфа-Счёт

Максимальный доход с первого месяца

АэроПлан

Мили за остаток на счёте

Все вклады застрахованы

Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Страховая сумма до 1 400 000 ₽.

Полезно знать

Открыть накопительный счёт

Накопительные счета в Альфа-Банке — это возможность получить максимальную выгоду от накоплений в рублях или долларах США. Откройте бессрочный счёт на любую сумму и получайте доход до 8% годовых. Проценты каждый месяц начисляются на минимальный остаток. Вы можете открыть неограниченное количество счетов в разных валютах и пополнять их без комиссии с карт других банков.

Условия и виды накопительных счетов

Клиентам Альфа-Банка доступны следующие виды счетов:

Альфа-Счёт — до 8% годовых при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам. Возможность пополнения и снятия денег в любое время. Ежемесячная выплата процентов на минимальный остаток. Нет ограничений при переводах на другие банковские счета и карты.

АэроПлан — начисление миль в рамках программы «Аэрофлот Бонус» за размещение денег. Снимать и пополнять счёт можно в любое время. Доступен обмен накопленных миль на авиабилеты альянса SkyTeam и компании «Аэрофлот».

Открыть накопительный счёт можно в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банка. Все деньги застрахованы государством в пределах страховой суммы — 1 400 000 рублей.

Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Как происходит возмещение средств?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Источник