что включает в себя понятие страховой случай
Что включает в себя понятие страховой случай
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. (п. 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»)
Страховой случай по ОСАГО:
Исходя из приведенного определения понятия «страховой случай», наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства возможно лишь при использовании транспортного средства. Разъяснения о том, что понимать под «использованием транспортного средства» приведены в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:
«..Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое (физическое) перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности.
Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства).
Вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении (например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле), не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством (абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО)».
Страховой случай по договору страхования гражданской ответственности при строительстве:
Страховой случай по обязательному медицинскому страхованию:
Страховой случай по страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством:
Страховой случай при обязательном пенсионном страховании:
Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца. (п. 2 статьи 8 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»)
Страховой случай при обязательном социальном страховании:
Страховой случай при страховании вкладов:
Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
Страховой случай по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего:
«Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего является подтвержденное вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности арбитражного управляющего перед участвующими в деле о банкротстве лицами или иными лицами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи. » (пункт 5 статьи 24.1 Закона о банкротстве)
Разъяснения Верховного Суда РФ о страховом случае
В п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» содержатся следующие разъяснения:
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).
Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.
В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.
Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.
Понятие «страховой случай». Виды страховых случаев
Существующая на сегодняшний день система страхования основана на очередности страховых взносов, наступивших страховых случаев и следующих за ними выплат. Многие люди стараются себя обеспечить в материальном плане, создавая своего рода систему финансовой безопасности путем заключения соответствующих договоров. Потом в случае наступления страхового случая они рассчитывают на законное получение компенсации.
Интерпретация рассматриваемого понятия
Понятие «страховой случай» имеет трехмерную конструкцию
С правовой точки зрения страховой случай представляет из себя комплекс факторов, включая последствия конкретных негативных явлений, их случайное наступление, причинение вреда тому или иному объекту, и от этих факторов которых и страхуется данный объект.
Потенциально опасное явление или событие может даже не наступить, однако именно случайный характер и определяет природу существующих страховых отношений. Можно сказать, что такие случайности носят объективный характер, так как нет никакой информации о том, наступит или нет неблагополучное событие.
Страховой случай имеет трехмерную конструкцию, и страховое событие должно обязательно иметь следующие элементы:
Все правовые последствия типа изменения предмета в отношении обязанности страховщика также связано с этими тремя элементами. Такое особое событие, как страховой случай, в случае его наступления приводит к правомочности зафиксированного в договоре страхования обязательства страховщика.
Страховщик после наступления страхового случая должен возместить причиненный страхователю либо сопровождающим страхование ответственности страхователям-третьим лицам. Страховые случаи прописываются в договоре, который в большинстве случаев является закрытым.
Употребляемый в юриспруденции термин «страховой случай» имеет латинское происхождение и может быть интерпретирован как «обстоятельство, повод, событие, а также как гибель или падение».
ДТП как страховой случай
Согласно законодательству РФ страховым случаем считается уже свершившееся событие, предусмотренное договором либо законом, и в случае наступления которого страховщик обязан осуществить стразовую выплату либо страхователю, либо застрахованному, либо определенному в соответствии с условиями договора третьему лицу.
При имущественном страховании надлежащим страховым случаем является одно из указанных в договоре обстоятельств, которое привело к обесцениванию имущества, его утрате, потере или повреждению. Иногда в договорах прописывают еще и дополнительные условия, которые служат для расширения полномочий обязательной страховки.
При личном страховании страховым случаем считается событие, которое повлекло за собой утрату работоспособности, какую-либо потерю здоровья или гибель человека. Свои особенности есть у страховых случаев на производстве, так как если при проведении расследования была установлена грубая неосторожность со стороны застрахованного лица, которая и стала причиной вреда здоровью, то должна быть установлена степень вины этого человека, измеряемая в процентных соотношениях.
Все о страховании — в тематическом видеоматериале:
Виды страховых случаев
Травма — как страховой случай
В первую очередь страхование делят на добровольное и обязательное. Различной формы страхованию подлежат практически все материальные блага, которые пребывают в рамках гражданского оборота, и такая мера призвана обезопасить граждан от неожиданных последствий, связанных с повреждением и потерей имущества.
В зависимости от отрасли страхования страховые случаи бывают:
Данный вид страхования возникает при наличии одного из трех условий:
В РФ есть следующие направления обязательного страхования:
Данные виды страхования важны для определенных категорий граждане, которые при отсутствии такого рода страховки не могут заниматься определенной деятельностью. На сегодняшний день обсуждается введение обязательного страхования в следующих сферах:
Как оформлять страховые случаи?
Существует несколько видов страховки
Согласно действующему законодательству есть специальные процедуры для определения порядка выплаты страхового возмещения и условий, на которых осуществляются такие выплаты. В число таких процедур входит:
Какие документы необходимы?
Для подтверждения наступления страхового случая и его идентификации условиям страхования необходимо иметь следующие документы:
Последний документ должен быть оформлен в соответствии со всеми правилами страхования и подтверждать не только факт уничтожения имущества, но и обстоятельства и причины произошедшего страхового случая.
Только на основании подобного акта может быть рассчитана сумма ущерба, который нанесен имуществу страхователя, определена величина страхового возмещения и установлено право страхователя на получение выплаты.
Что может служить основанием для определения наиболее точной суммы страхового возмещения?
Рассчитывают страховое возмещение на основании следующей информации:
Как определяется стоимостное выражение ущерба в конкретном страховом случае?
Для оформления страховки нужно подготовить пакет документов
Страховая оценка позволяет определить стоимость как обесцененного, так и утраченного имущества. Страховое возмещение зависит от ранее рассчитанного ущерба и тех условий, которые прописаны в страховом договоре.
Величина может выражаться либо в полной сумме ущерба, либо в ее части, которая будет выдана страхователю и направлена на возмещение понесенных убытков.
При пропорциональном страховании возмещение выплачивается человеку в той или иной пропорции в отношении общей страховой суммы к общей величине ее стоимости. Учитывается та часть ущерба, который нанесен имущество, за которое страхователем был заплачен страховой взнос.
Клиенты очень часто обращаются за оформлением страхового случая по так называемой системе первого риска, согласно которой клиенту ущерб возмещается той величиной, которая не превышает страховой суммы, на основании которой участником были выплачены страховые взносы.
Убытки могут быть даже меньше установленной страховой суммы, и тогда договор все равно будет реализовываться в рамках оставшейся части.
Особенности страхового случая по кредиту, связанного со смертью заемщика
В действующем Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что любые непогашенные долговые обязательства недавно умершего заемщика переходят его наследникам. Вместе с тем, наследники несут ответственность исключительно в пределах перешедшего имущества, чтобы сумма обязательств не превышала суммы, которая фактически перешла наследнику.
Если наследников несколько, то сумма долга делится пропорционально тем долям от имущества, которые получает каждый из наследников. В случае заключения договора ипотеки или при ситуации с автокредитом к наследникам переходит не только долг, но еще и предмет залога. Если залог был продан и сумма направленна на погашение долга, то наследники получают остаток денег, оставшихся после выполнения обязательства.
Если завещание сформировано в пользу того или иного несовершеннолетнего, то погашением долгов, приобретенных после вступления в наследство, занимаются родители либо опекуны. Однако несовершеннолетний гражданин юридически все равно несет ответственность за полноценное выполнение обязательств, возникших в результате неожиданного наступления страхового случая по кредиту.
Особенности разбираемого обстоятельства
Страховка позволяет возместить ущерб в 100%
При изучении страхового случая по конкретному кредиту следует иметь в виду ряд обстоятельств:
Обязательства по кредиту возникают у наследников заемщика еще до законного оформления права на наследство. Поэтому такого типа страховой случай по кредиту может быть примером непререкаемости и однозначности в рамках данного спора.
«Уменьшение неустойки»
Рассмотрение страхового случая в аспекте 333-й статьи Гражданского Кодекса РФ открывает сразу несколько возможностей:
Особенности страховых взносов по несчастным случаям
От непредвиденных ситуаций не застрахован никто!
В правовом регулировании данного социального страхования есть одна деталь – наличие нормативных актов, где установлены все основные элементы налогообложения.
Страховые взносы представляют из себя налоговые платежи, и имеют все их основные признаки, и поэтому на все вопросы, связанные с их уплатой, распространяются нормы налогового законодательства РФ. Так, в случае нарушений назначаются финансовые санкции и пеня.
Можно ли относить работников к застрахованным лицам?
Федеральное законодательство, касающееся обязательного социального страхования от происшествий на промышленном производстве и определенных профессиональных заболеваний подразумевает признание работников застрахованными лицами.
По страховому случаю, возникшему на производстве работникам фирмы предусмотрены следующие выплаты:
Первое пособие выдается на основании больничного листа, и работодатель должен исполнять все выплаты в полном объеме и в надлежащий срок.
А если серьезно, то в статье подробно все про страховой случай изложено. Но немножко не хватает очень важной информации. При заключении договора добровольного страхования очень важно уяснить абсолютно все страховые случаи, которые предусмотрены правилами страхования этой страховой компании. Разберитесь с каждым конкретно. Страховые компании составляют недорогие базовые пакеты страховых случаев, а потом ка дополнительные предлагают еще добавить. И это уже начинает становиться не настолько дешево.
Если базовый пакет содержит мало опций, может получиться, что он практически ни от чего не страхует. Или страхует те страховые случаи, которые для вас не важны. Имейте в виду, что в хорошей страховой компании вам предложат оптимальный пакет, который нужен именно вам. И второе, что может еще более важно, чем первое.
Также досконально разберитесь, в каких случаях вам откажут в страховой выплате. Это может оказаться настолько сложно, что вы не заметите подвоха сразу. Но, если вдруг такой страховой случай произошел, вам обязательно во всех цветах и красках расскажут почему вам надо отказать в выплате. И не забудут показать на вашу подпись. В суде будет трудно что-то доказать, надо сразу ухо держать остро.
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Основные понятия
Должник — юридическое лицо, оказавшееся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного законодательством;
Возврат части уплаченной страховой премии — денежная выплата страхователю, исчисленная пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал;
Выкупная сумма — денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения договора страхования жизни;
Выгодоприобретатель — лицо, имеющее право на страховую выплату и указанное в договоре страхования, или имеющее это право в силу закона, если договор страхования подлежит исполнению в пользу третьих лиц;
Договор страхования — соглашение между страховщиком и страхователем, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы;
Компенсационная выплата — платеж, осуществляемый профессиональным объединением страховщиков в соответствии с законодательством об обязательном страховании в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена, в том числе в связи с признанием страховой организации банкротом;
Застрахованное лицо — лицо, застраховавшее свою жизнь или лицо, в пользу которого заключен договор страхования;
Правила страхования — правила принятые и утвержденные страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и иными нормативно-правовыми актами;
Профессиональное объединение страховщиков — единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия, координации их предпринимательской деятельности, представления и защиты общих профессиональных и имущественных интересов, установления правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования;
Страхователи — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;
Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страхование бывает двух видов: добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть: имущество; гражданская ответственность; медицинское страхование; страхование жизни; страхование экономических рисков. Обязательное страхование производится в соответствии с действующим законодательством и наступает автоматически. К объекту данного вида страхования относятся: медицинское страхование (является частью социального страхования); производственные риски; страхование, связанное с перевозками на общественном транспорте; обязательное страхование имущества граждан;
Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием;
Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями;
Страховой агент (страховой брокер) по страхованию (перестрахованию) — лица, осуществляющие деятельность в интересах страховщиков или страхователей и связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности;
Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или действующим законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю или третьим лицам;
Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение;
Страховая выплата — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и которая выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая;
Страховой полис — документ, подтверждающий (удостоверяющий) факт заключения договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю;
Страховая премия (страховые взносы) — плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования;
Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежащая возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
Страховой случай по ОСАГО
Страховой случай по договору ОСАГО – наступление гражданской ответственности владельца автомобиля за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Наступление страхового случая влечет за собой обязанность страховой компании виновника происшествия осуществить страховую выплату потерпевшим.
Существуют обстоятельства, наличие которых освобождает страховщиков от выплат по договору ОСАГО:
• эксплуатация автомобиля лицом, не указанным в полисе;
• нанесение морального вреда или компенсация упущенной выгоды потерпевшему;
• использование автомобиля на специально оборудованных площадках для учебной езды, испытаний или соревнований;
• экологический ущерб при загрязнении окружающей природной среды;
• причинение вреда от воздействия перевозимого груза;
• нанесение вреда жизни или здоровью сотрудников при исполнении ими своих трудовых обязанностей в случае, если такое возмещение предусмотрено иными видами страхования (социальным или специальным видом обязательного);
• возмещение убытков работодателю в случае причинения вреда жизни или здоровью работника;
• нанесение вреда транспортному средству и прицепу к нему либо перевозимому грузу и оборудованию водителем, управляющим им;
• движение транспортного средства по территории предприятия или осуществление погрузочно-разгрузочных работ;
• уничтожение/повреждение уникальных и антикварных предметов, сооружений и зданий, обладающих историко-культурным значением; повреждение или уничтожение предметов религиозного характера, наличных денег, изделий из драгметаллов, драгоценных и полудрагоценных камней, произведений искусства, науки и литературы, а также иных объектов интеллектуальной собственности;
• сумма причиненного вреда превышает максимальное покрытие по ОСАГО (она взыскивается в судебном порядке с виновника ДТП).