Бесконтактная карта что это

10.07.202212.07.2022 admin 0 Comments

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

Относительно же недостатков, то их немного:

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Источник

Бесконтактные карты — что такое?

Банковские продукты развиваются и совершенствуются самым стремительным образом. Еще вчера оплата покупок с помощью пластиковой карты вызывала недоумение и восторг. Сейчас же подобной услугой уже никого не удивить. Более того, теперь чтобы рассчитаться в магазине наличие карты вовсе не обязательно. Покупатель может совершить платеж с помощью телефона или специальных наручных часов, браслетов и т.д.

Подобная операция стала возможной благодаря тому, что появился новый продукт — бесконтактная карта. Ее не нужно показывать или передавать кассиру в руки, а операция совершается за доли секунд. Несомненно это очень удобно, но так ли это безопасно?

В данной статье пойдет речь о том, что представляют собой бесконтактные карты, как ими правильно пользоваться, какие есть преимущества и недостатки, и о каких опасностях следует помнить?

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Плюсы и минусы бесконтактной карты

Как и любой другой банковский продукт, бесконтактные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их более подробно.

Как видно из приведенной информации преимуществ у бесконтактной карты намного больше. Однако несмотря на все доводы, твердящие, что все меры безопасности приняты, не стоит забывать о возможных опасностях.

Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить

Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактной карты оплаты служит тому подтверждением. Несомненно она дарит пользователю много удобств. Более того, расплачиваться теперь можно и с помощью гаджетов. Наличие в них NFC функции позволяет внести оплату вообще без присутствия пластика. Многие специалисты уверяют, что подобные возможности абсолютно безопасны, поскольку разработчики уделили огромное внимание защите конфиденциальной информации. И это чистая правда. Так в чем же подвох?

На самом деле вопрос о защитите денежных средств клиента — это не только задача банка. С появлением новых функций, и возможностей, человек просто напросто привыкает к комфорту, и забывает об элементарных правилах безопасности. Например, если клиент совершает оплату с помощью браслета, то ему не следует его где — то оставлять или терять. То же самое касается и самой бесконтактной карты. Просто напросто нашедший, сможет совершать покупки безгранично до 1000 рублей, а сам пользователь может и не догадываться об этом, по крайней мере до того момента пока не заподозрит пропажу. В итоге на счете может не оказаться денег.

Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. Ведь мошенники не дремлют и придумывают новые способы наживы. Вполне может быть, что опасения таких людей не напрасны. Если же бесконтактная оплата не нужна, то как оказалось, такую возможность можно отключить.

Для запрета бесконтактной оплаты необходимо обратиться лично в офис банка, выпустившего карту, или позвонив по номеру телефона горячей линии финансового учреждения. Естественно, что в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность наличием документов, либо секретной информации.

Не стоит так же забывать, что при составлении заявления на выпуск пластиковой карты, особое внимание следует уделить именно пункту, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты. В большинстве случаев, сотрудники банка предпочитают упускать этот момент, а подпись клиента говорит о том, что он согласен со всеми условиями предоставления продукта. В итоге не проявив должного внимания, клиент становится владельцем карты с ненужными ему возможностями.

Для более осведомленных лиц, стоит заметить, что отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты можно и самостоятельно.

На телефоне с технологией поддержания функции NFC, имеется специальное приложение, в котором и следует совершить необходимую операцию. Пользователю дается возможность запретить бесконтактную оплату временно или постоянно. Далее следует выбрать необходимый пункт, и удалить данные о своей карте.

А что же делать если отключить услугу так и не получилось?

Все дело в том, что многие банки выпускают пластик с услугой бесконтактной оплаты без возможности ее отключения. В таком случае все что остается — это перевыпустить нужную карту.

Как оказалось, бесконтактная карта — это еще одна из разновидностей банковских продуктов, получившая широкий спрос. Пользоваться или нет такой услугой — это, конечно, дело каждого человека. Однако в целях сохранности собственных денежных средств не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности.

Источник

Бесконтактная оплата картой

Технологии позволяют совершать покупки без наличных средств и даже банковских карт. Такая возможность появилась с развитием бесконтактного типа оплаты. О том, что значит бесконтактный платеж картой, как им пользоваться и как обезопасить собственный счет при утере либо краже карты, читатель узнает в данной статье.

Что такое бесконтактная банковская карта

Бесконтактная карточка – это платежное средство, операции над которым совершаются без вставки в терминал, банкомат. Для снятия либо зачисления средств, для оплаты покупки нужно лишь поднести банковский продукт к терминалу, банкомату чипом.

Совершать эти операции можно также с помощью смартфонов и умных часов. Для этого нужно привязать данные платежного средства к гаджету.

Как называется по-другому бесконтактная оплата картой

Карты, которые подключены к системе контактных платежей, также называют смарт-картами. Модуль дистанционной оплаты носит название NFC.

NFC технологии

Технология дистанционной оплаты носит название NFC. Аббревиатура расшифровывается как Near field communication, что означает «связь без контакта».

Иначе говоря, в самом названии описаны правила использования устройств, карт, подключенных к NFC. Связь устанавливается без физического контакта, по магнитному полю терминал либо банкомат считывает данные. Важное примечание: связь устанавливается только на ближнем расстоянии, не превышающим 5 см.

Значок

Те устройства и платежные инструменты, что подключены к технологии бесконтактной оплаты, обозначены символом, состоящим из 3-4 волн, напоминающих скобки. Внизу содержится надпись «NFC».

Paywave

Это технология дистанционной оплаты, принадлежащая платежной системе Visa. Ее отличительная черта – возможность совершать покупки на крупные суммы без введения пин-кода.

Paypass

К бесконтактной технологии уплаты Paypass подключены карты системы MasterCard. Работают оба способа идентично, условия пользования также схожи.

Mir pay

У российской платежной системы также имеется прием дистанционного пользования банковским продуктом. Чтобы воспользоваться сервисом нужно скачать отдельное приложение.

Как бесконтактная карта работает

При встрече 2 устройств (терминала, банкомата и карты либо гаджета с реквизитами) появляется магнитное поле. Антенна, находящаяся внутри карты, дает сигнал терминалу. Терминал считывает нужные данные.

Как понять бесконтактная карта или нет

Карты с бесконтактной оплатой имеют одно из обозначений: Contactless, PayPass, PayWave. Либо на пластике располагается символ NFC, т.е. волны.

Какие банки выпускают их

Зарубежные платежные системы полностью перешли на бесконтактную оплату. Поэтому клиенты в любом банке могут получить продукт, подключенный к данной технологии.

Российская система (МИР) значительную часть карт выпускает со встроенной функцией NFC. Получить продукт гражданин может в любом банке, выпускающем карты.

Как получить

Выпуск карты бесконтактной оплаты осуществляется в том же порядке, что и оформление обычного пластика. Но разнится могут условия по тарифу, стоимости обслуживания и перевыпуска.

Как пользоваться

Прежде нужно убедиться, что терминал либо банкомат, через который будет совершено операция, поддерживает NFC. Затем приложить пластик чипом либо гаджет к той части терминала, где изображен значок бесконтактной оплаты.

Куда и какой стороной прикладывать

Карта бесконтактно оплачивает, находясь в любом положении. Сторона не имеет значения. Но специалисты рекомендуют держать наверху ту сторону, на которой изображен номер. Чтобы другие не смогли узнать CVV-код.

Лимиты и ограничения

Бесконтактный платеж картой имеет ограничения. Это значит, что если сумма покупок превышает лимит, то покупатель должен ввести пин-код. Сумма лимита установлена правилами платежной системы и банка. К примеру, МИР и МастерКард установил лимит в 1000 рублей, а платежная система Виза позволяет клиентам осуществлять покупки на сумму 3000 рублей.

Где можно оплачивать

Покупки в интернете

При совершении покупок в интернете держателю нужно ввести данные счета. Поэтому система дистанционной оплаты никак не влияет на онлайн-покупки.

Расчеты в повседневной жизни

Алгоритм оплаты банковской картой без контакта с терминалом таков:

Использование в банкомате или терминале

Также с помощью функции NFC держатель может без пластика совершать операции через банкомат. Для этого нужно:

Безопасность

Большинство ошибочно считает, что дистанционная оплата небезопасна. Специалисты утверждают обратно, аргументируя:

Могут ли украсть с нее деньги

Украденным платежным средством злоумышленники через бесконтактную оплату могут потратить лишь ту сумму, что не превышает установленный системой и банком лимит.

Что будет, если украдут карту

Тогда мошенник может воспользоваться средствами, находящимися на счету. Потратить сможет не более 1000-3000 рублей на единовременную покупку. Если сумма превысит указанные лимиты, то терминал запросит пин-код, который известен только владельцу. Соответственно, единовременно потратить мошенник может только ограниченное количество средств.

Как защитить

Можно ли отключить функцию

Да, нужно лишь обратиться в обслуживающий банк.

Карта с бесконтактной технологией оплаты (NFC) при желании клиента может быть заменена на пластик, не поддерживающий данную функцию. Другой вариант отключения – повредить антенну внутри пластика.

Почему не работает карта

Причины может быть 2:

Подключение карты к смартфону

Для бесконтактной оплаты банковской картой со встроенной функцией NFC необязательно использовать пластик. Платежный инструмент можно привязать к смартфону через соответствующее приложение (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и т.д.).

Плюсы и минусы

Анализ отзывов

Когда модуль только появился многие держатели карт сомневались в безопасности совершения операций данным способом. Согласно проведенному анализу отзывов последних лет, лояльность клиентов повышается. Многие как достоинство отмечают скорость оплаты и удобство, мобильность. Количество сомневающихся в безопасности снижается.

Источник

Как устроены банковские карты с бесконтактной оплатой, и почему ими безопасно пользоваться?

Расплачиваться карточкой в одно касание быстро и удобно. Вместе с тем появляются сомнения, насколько это безопасно. Как работает банковская карта с бесконтактным чипом? Могут ли с нее случайно списаться деньги? Как обезопаситься от этого?

Что такое бесконтактная банковская карта?

Пластик оборудован специальным чипом, который позволяет терминалам в банках и торговых точках распознавать его на расстоянии в несколько миллиметров или сантиметров. Возможность расплатиться привычным способом, вставив карточку в приемник, сохраняется.