вам одобрен кредит альфа банк в приложении
Потребительский кредит без посещения отделения
Являюсь держателем дебетовой карты (зарплатный проэкт) с 2014 года.
В мобильном приложении альфа банка предлогали потребительский кредит, здесь же все расчеты какую сумму платить и самое главное можно убрать галочку «страхование». При оформлении в офисе пришлось бы потратить кучу нервов обьясняя сотруднику, что страховка не является обязательной при оформлении кредита.
Сначало думал, что это реклама, типо: нажмешь получить кредит и будет что-то типо: «спасибо сотрудник офиса свяжется с вами». Но нет.
Нажимаю заветную кнопку и через пару минут 1310000 ( такую сумму нужно взять, чтобы ставка была 8.9! процента, если брать меньше процент 9.9 ) у меня на счету, пакет документов и график платежей отправлен мне на электронную почту. Иду в банкомат и снимаю наличные. Все. Понравилось, что так быстро, под процент 8.9 без посещения банка, можно взять кредит.
Поставил бы оценку 5 баллов, но есть одно но, все таки вместе с пакетом документов пришло заявление : «Заявление на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия Жизни»
В котором указано следующее: «при наличии остатка денежных средств в сумме, превышающей 1000 (Одна тысяча), рублей после полного погашения мной задолженности по Кредиту, предоставленному в соответствии с Договором выдачи Кредита наличными, поручаю банку осуществить перевод денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия Жизни» Вот от этого в мобильном банке отказаться было нельзя.
Что такое предодобренный кредит от Альфа-Банка
Если заявка на получение займа без всего набора бумаг была принята, значит Альфа-Банк предварительно одобрил кредит. Вам нужно теперь прийти в кредитное учреждение со всеми необходимыми документами. Когда все сведения, которые были предоставлены в заявке, окажутся полностью достоверными, банк окончательно даст свое согласие на выдачу кредита. Теоретически, в этой схеме нет никаких сложностей. Однако на практике они возникают. Изучим детально, что такое предодобренный кредит от Альфа-Банка.
Значение предварительного одобрения
Процесс проверки платежеспособности клиента состоит из ряда стадий. После его осуществления займ может быть выдан или нет. Важно учесть, что первоначальное одобрение не считается залогом обязательного получения кредита.
Потенциальный заемщик может получить SMS от банка, ему могут позвонить сотрудники кредитного учреждения, если он высылал запрос на взятие займа и уже отправлял некоторые бумаги. Окончательное решение по кредиту принимается банком не сразу.
Аналогичное уведомление может получить и постоянный клиент финансовой организации. Его можно рассматривать в качестве оказания внимания человеку. Если банк проводит акции, его клиенты получают специальное сообщение о том, что они могут получить предодобренный кредит на конкретную сумму.
Банковскому клиенту выгодно получить финансовые средства без залога и поручителей. Но при этом и само кредитное учреждение увеличивает значительно свою прибыль. При этом требуется понимать, что одобрение кредита на предварительном этапе – промежуточное явление.
Сотрудники финансовой организации обязательно проверят платежеспособность клиента.
Когда получают предодобрение?
Можно выделить следующие обстоятельства, когда банк готов предварительно одобрить кредит. Во-первых, это отправка заявки через интернет. Ее одобрение подразумевает, что банк готов, но не сразу, предоставить займ. Ему нужно получить от человека все документы, что означает необходимость визита потенциального клиента в офис Альфа-Банка.
Во-вторых, взятие кредитного продукта для ипотеки, покупки машины. На первом этапе требуется принести в банк необходимый пакет документов. Затем он получает от него первоначальное одобрение. После проверки финансовой организацией всех сведений, выбора человеком автомобиля или жилья, будущему заемщику потребуется принести дополнительные справки для оформления покупки. После этого заявка будет полностью согласована, а банковскому клиенту передан весь заем.
В-третьих, предоставление будущим заемщиком в банк только минимального пакета бумаг. Кредитное учреждение готово дать предварительное одобрение после получения от будущего клиента сведений о его доходах, паспорта человека. Затем происходит сбор всех оставшихся необходимых документов. К ним могут относиться справка о месте работы, копия трудовой книжки, прочие бумаги, необходимые для получения положительного решения о выдаче займа.
После предварительного одобрения
Кредит не будет выдан, пока не будет пройдена процедура верификации потенциального заемщика. Под ней понимается полная проверка работниками финансовой организации предоставленных человеком сведений, его кредитной истории. Ни один банк не захочет работать с клиентом, у которого есть задолженности, не способным погасить кредит. Следовательно, для получения предварительного одобрения сотрудники организации выполняют ряд определенных действий.
Для проверки правдивости предоставленных сведений могут быть сделаны звонки близким людям, на работу потенциального заемщика.
Раннее одобрение кредита не является гарантией того, что будет выдан новый займ. Подобная ситуация происходит тогда, когда возможный заемщик указал некорректные или неправильные данные. Например, в онлайн-заявке человек указал не тот возраст, неточную сумму дохода.
Лишь после проведения всех этапов верификации финансовая организация принимает окончательное решение. Есть большая вероятность, что во время проведения анализа предоставленных сведений банк переоценил возможности потенциального заемщика. Тогда кредит ему не будет предоставлен.
Почему отказали?
Предварительное одобрение на выдачу кредита – не гарантия его предоставления. В реальности даже на этом этапе банк может отказать в кредитном продукте. На практике происходит большое количество таких случаев. Можно выделить ряд причин, которые потенциальным клиентам Альфа-Банка нужно обязательно учесть при желании получить кредит.
Как нужно поступить, чтобы получить необходимую сумму на руки или банковскую карточку? Нужно лишь правильно заполнить анкету, вовремя передать банковскому сотруднику все необходимые бумаги. В этом случае вероятность одобрения заявки будет очень высокой.
Потерял смартфон — получил миллионный долг. Альфа-Банк заставил клиента платить кредит, который он не брал
Когда-то мошенники оформляли на россиян кредиты через украденные паспорта. Теперь делают это с помощью чужих смартфонов. Москвич Владимир Волохович оказался должен Альфа-Банку 1,5 миллиона рублей предварительно одобренного займа. Заявку на который, правда, мужчина никогда не оставлял.
Клиент Альфа-Банка Владимир Волохович рассказал «360», что потерял смартфон с онлайн-приложением банка. На звонок ответил мужчина, который пообещал вернуть аппарат на следующий день. На всякий случай Владимир сходил в отделение банка, чтобы снять средства с кредитки и зарплатной карты. Но оказалось, что их уже заблокировали, так как кто-то пытался снять с них деньги.
Обеспокоенный мужчина написал в полицию заявление, там возбудили уголовное дело и перестали отвечать на звонки. Уже на следующий день Владимир узнал, что от его имени кто-то успел оформить предварительно одобренный кредит на 1,5 миллиона рублей. Хотя никакой заявки на получение займа он в Альфа-Банке не оставлял.
«А разве я просил кредиты, подписывал бумаги, являлся лично? Как вы смогли выдать чужому человеку на меня кредит? Разве это законно? Документ — кредитный договор — подписан некой электронной подписью. Что это такое? Цифры из СМС?» — негодует Владимир.
Деньги мошенники перекинули на кредитную карту и вывели с них 144,34 тысячи рублей. После этого карты и заблокировали. «Честно вам скажу, сейчас с нашими зарплатами для меня что полтора миллиона, что 144 тысячи — деньги, которые я не смогу вернуть. У меня их нет», — добавил Владимир.
В банке мужчине заявляют, что 20 июля «на ваш номер телефона, указанный в системах банка, направлялся одноразовый код для входа в „Альфа-Мобайл“». В СМС содержалось следующее предупреждение: «Никому не говорите код, его спрашивают только мошенники: ***! Если вход в „Альфа-Мобайл“ на Xiaomi Mi произвели не Вы, обратитесь в банк». И уверяют, что все действия, которые кто-то совершает в приложении клиента, считаются действиями самого клиента. Мужчина с таким разъяснением не согласен. Помимо заявления в полицию и претензии в Альфа-Банк, он отправил жалобу в Центробанк.
Утечка данных от самих клиентов
В пресс-службе Альфа-Банка «360» заявили, что доступа к телефону недостаточно, чтобы воспользоваться приложением банка — для этого нужно знать дополнительную информацию вроде номера карты или пин-кода. Зачастую люди хранят эти данные в ненадежном месте и сами допускают утечки.
«Банк не может защитить клиентов от потери или кражи телефона — это их личное имущество, и им решать, как с ним обращаться. В свою очередь банк контролирует соблюдение правил безопасности, таких как установка блокировки по пин-коду или иным способом на телефон, а также пин-кода на вход в мобильное приложение банка. В случае кражи или утери телефона мошенник не сможет получить доступ к деньгам в случае, если у него нет другой конфиденциальной информации о клиенте — например, номера карты. К сожалению, клиенты нередко записывают куда-либо пин-коды и номера карт, что и приводит к утрате денег. Также в договоре с банком содержится важное требование заблокировать сим-карту в случае ее утраты», — подчеркнули представители Альфа-Банка.
На прошлой неделе стало известно, что злоумышленники научились обходить защиту «Сбербанк Онлайн», чтобы воровать деньги с кредиток россиян. А в даркнете началась продажа персональных клиентов Альфа-Банка. Из-за утечек в ЦБ уже организовали проверку.
Предодобрение без заявки
Без личного заявления человека предварительно одобрять ему кредиты нельзя. Если заявки нет, такого рода действия можно считать мошенничеством, считает первый зампредседателя комитета Совета Федерации по экономической политике Сергей Калашников. Сенатор сообщил, что собирается помочь Владимиру разобраться с этой историей.
«Есть соответствующее положение Центробанка, которое регулирует процедуру выдачи кредита. Оно ограничивает активность банков, чтобы они не перебарщивали. В принципе, невозможно выдать человеку кредит, если он его не просит. В том числе и предварительно одобрить. Это чистой воды мошенничество, которое оценивается как мошенничество в рамках нынешних законов», — заявил сенатор «360».
С развитием технологий живую подпись заменяет цифровая, а личное общение — в режиме онлайн. Но если кто-то получает СМС о том, что ему без заявления одобрен кредит, — это неправильно. И с этим, по мнению Калашникова, должны разбираться правоохранители.
Навязанная услуга
Предодобрение кредитов происходит, чтобы сократить контакты между клиентами и сотрудниками банков — для удобства россиян, пояснил «360» член комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов. Законодательно ограничивать этот момент не нужно. Но нужно сделать обязательным письменное заявление либо подтверждение через приложение для получения займа.
«Первоначально можно поставить, чтобы было письменное заявление, а потом уже в режиме онлайн. Да, случаются такие ситуации. Неоднократно видел, что телефоны теряются. Есть биометрия, есть палец, но есть и старые телефоны, у которых прошивка вскрывается, — и начинаются противоправные действия», — добавил парламентарий.
По его мнению, нужно законодательно совместить современные цифровые технологии со старыми бумажными процедурами, чтобы минимизировать риски для россиян. Кроме того, СМС от банков со словами о предварительно одобренном кредите можно считать навязыванием финансовой услуги. Для фиксации какого-либо предодобрения между банком и клиентом должно быть подписанное соглашение в электронном или бумажном формате. Но на законодательном уровне пока такого запрета нет.
Альфа-Банк предварительно одобрил кредит
Некоторым клиентам Альфа-Банка доводилось встречать в СМС-оповещениях или в уведомлениях личного кабинета предварительное одобрение. Как ни странно, большая часть из этих клиентов не оформляла заявку на получение кредита. В данной статье объясняется суть оповещений от Альфа-Банка.
Что означает предварительное одобрение
При посещении ресурса Альфа-Банка в боковых частях экрана может высветиться сообщение о принятии кандидатуры клиента в качестве заёмщика. Данное уведомление встречается в двух случаях: пользователь оставлял запрос на предоставление кредита, или же он является клиентом, которого банк готов рассмотреть в качестве заемщика. Рассмотрим каждый сценарий в отдельности:
Если вы подавали заявку
Если заявка была оформлена, значит, клиент получил предварительное одобрение на дальнейший этап – регистрацию в ближайшем отделении Альфа-Банка. Как правило, подобные уведомления получают те, кто оставлял заявку онлайн. В этом случае стоит изучить общий пакет документов и обратиться с личным визитом в Альфа-Банк: сотрудник проверит оригиналы справок и данные паспорта, а затем отправит полученную информацию на полное рассмотрение.
Возможен и второй вариант: в онлайн заявке не были приложены все необходимые сканы – вероятно, Альфа-Банк потребует дополнительные данные по какому-либо документу. Так, клиент может ознакомиться с предварительным одобрением, но для отправки заявки на полное рассмотрение ему требуется либо посетить офис Альфа-Банка, либо связаться с службой поддержки и задать вопрос о необходимых бумагах.
Если вы не подавали заявку
При условии отсутствия заявки на предоставление кредита, получатель, скорее всего, получил данное уведомление из-за того, что Альфа-Банк создал общую рассылку клиентам. Это значит, что сама его кандидатура, как клиента банка, потенциально допустима внутренней системой безопасности. Простыми словами, если Альфа-Банк отправляет подобное СМС-сообщение или уведомление в онлайн-кабинет, но человек не хотел брать кредит, то этот факт стоит рассматривать только в качестве рекламного предложения со стороны Альфа-Банка.
Зачем банк рассылает такие сообщения?
Сообщения о предварительном одобрении являются стандартной массовой рассылкой от Альфа-Банка. В некоторых из них может указываться конкретная сумма, например:
Подобная реклама может не включать в себя анализ индивидуальных деталей платежеспособности клиента – все данные, указанные в сообщении, являются допустимыми условиями для выдачи денег. Проще говоря, Альфа-Банк таким образом просто пытается привлечь новых заёмщиков для предоставления своих услуг.
Стоит ли брать кредит в Альфа-Банке?
Получая уведомление о предварительном одобрении, некоторые клиенты могут задуматься о выгоде условий. Тем не менее не советуем возлагать большие надежды на выдачу ссуды по заявленным данным. Вполне вероятно, что итоговое оформление существенно изменит как процентную ставку, так и сам факт предварительного одобрения заявки.
Чтобы принять действительно правильное решение, стоит определить не саму организацию, где заёмщик желает взять ссуду, а условия для наиболее выгодного погашения. Простыми словами, нужно искать не банк, а выгодные проценты и максимально комфортные сроки. Если анализировать общую процентную ставку Альфа-Банка, можно прийти к выводу о том, что их услуги для большинства заёмщиков не так выгодны, как услуги других банков.
Во-первых, их размер процентных переплат, как правило, намного выше. Во-вторых, стоит учесть и потенциальные риски по просрочкам выплат: при нарушении пунктов договора Альфа-Банк активно начисляет дополнительные проценты. Исходя из этих нюансов, можно усомниться в выгоде кредита от Альфа-Банка.
Как получить окончательное одобрение
Вернемся к теме предварительного одобрения: как упоминалось выше, при условии подачи запроса, уведомление о предварительном одобрении означает необходимость включения в пакет заявки дополнительных документов. После того, как заёмщик отправит необходимые бумаги, Альфа-Банк сможет дать окончательное одобрение по выдаче.
Если заявки от пользователя Альфа-Банка не поступало, но уведомление о предварительном одобрении всё-таки пришло, то для окончательного одобрения нужно обратиться в Альфа-Банк и оформить официальную заявку – в этом случае одобрение будет получено окончательно. А может быть, и нет…
Гарантирует ли предварительное одобрение получение денег?
На самом деле, в 8 из 10 случаев предварительное одобрение является обычной рекламой, а значит, никаких гарантий по предоставлению денег оно не даёт. Подобные уведомления могут быть не только агитацией к оформлению, но и рекламой новой программы (например, по покупке автомобиля или телефона). Таким образом, больших надежд на факт предварительного одобрения возлагать не стоит.
Срок действия предварительного одобрения
Некоторые предварительные одобрения не являются рекламными объявлениями. Например, при посещении онлайн-кабинета Альфа-Банка в меню «Кредиты» или на начальной странице аккаунта могут высвечиваться предложения, при оформлении которых пользователь моментально получит деньги. Для использования данной услуги нужно нажать на значок «Получить деньги» и согласиться с условиями договора – после этого деньги сразу же поступят на банковский счёт заёмщика.
Процент одобрения кредита в Альфа-Банке
Рассматривая заявку на кредит, банк внимательно анализирует параметры клиента, изучая его финансовое положение и степень ответственности. Процент одобрения кредита в Альфа-Банке один из самых больших в России, а вероятность того, что одобрят кредит высока, если кандидат на получение заемных средств полностью удовлетворяет критериям банка.
Как узнать одобрен ли кредит
Получив заявку от потенциального заемщика, Альфа-Банк проводит двойную проверку, изучая анкетные данные и представленные подтверждающие документы. Узнать о том, что вам одобрен кредит можно:
Внимание. Если клиент впервые обращается в Альфа-Банк, об одобрении узнают по телефону, указанному в анкете.
Сколько по времени длится одобрение
Cколько по времени одобряют кредит в Альфа-Банке? Процесс одобрения не занимает много времени. Обычно, о предварительном решении клиент узнает в течение получаса. Сотрудник банка свяжется с будущим заемщиком и согласует детали оформления. Уже в процессе подготовки к подписанию договора банк изучит предоставленные по запросу документы и вынесет окончательное решение.
С момента предварительного одобрения до подписания проходит не более 3 месяцев. В зависимости от вида кредитного продукта срок действия одобрения будет различаться в пределах 1-3 месяца.
Причины отказа
Основанием для отклонения заявки может стать одна из следующих причин:
Как проверяют заемщика
В процессе согласования кредитного лимита Альфа-Банк проводит многоэтапную проверку клиента:
Удовлетворить первичным требования банка несложно, если заемщик отвечает следующим критериям:
Внимание. Оценивая кредитоспособность, банк исходит из ограничения кредитной нагрузки в 40% от подтвержденного дохода.
Анализ статистики по отказам
Альфа-Банк не публикует точную статистику, какой процент одобрения. Однако банк известен своим лояльным отношением и низкими требованиями к заемщикам. Если условия кредитора выполнены, а в прошлом нет проблемных долгов и просрочек по платежам, то вы сможете быстро и правильно взять кредит.