топ мобильных приложений банков
Лучшие мобильные банки начала 2021 года
Дистанционные системы обслуживания кредитные организации модернизируют постоянно. В том числе свои приложения для смартфонов. Поэтому, актуализируя данные, сервис Brobank.ru определил лучшие мобильные банки начала 2021 года по мнению самих пользователей. То есть по их оценкам в App Store и Google Play. Составлено три разных рейтинга ТОП-20 структур.
В целом лучшие мобильные банки начала 2021 года
Рейтинг опирается на среднюю оценку программ для двух платформ – Android и iOS. Также в методологию в 2021 году принято во внимание наличие мобильного банка в сервисе AppGallery. Такой факт улучшает позицию структуры, у которой идентичный среднестатистический балл с другим игроком рынка. То есть этот ТОП-20 отображает в целом качество подхода отдельного банка к рассматриваемому каналу обслуживания клиентов.
| Место | Банк | Средний балл |
| 1 | Альфа-Банк | 4,8 |
| 2 | Тинькофф Банк | 4,8 |
| 3 | СНГБ Банк | 4,8 |
| 4 | Сбербанк | 4,75 |
| 5 | Райффайзенбанк | 4,75 |
| 6 | Промсвязьбанк | 4,75 |
| 7 | Хоум Кредит Банк | 4,7 |
| 8 | Ак Барс Банк | 4,6 |
| 9 | Qiwi | 4,45 |
| 10 | Совкомбанк | 4,45 |
| 11 | Банк ФК Открытие | 4,45 |
| 12 | Ренессанс Кредит | 4,45 |
| 13 | ОТП Банк | 4,4 |
| 14 | Кредит Европа Банк | 4,4 |
| 15 | БКС Банк | 4,4 |
| 16 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 4,4 |
| 17 | Русский Стандарт | 4,35 |
| 18 | УБРиР | 4,3 |
| 19 | СКБ-банк | 4,25 |
| 20 | Банк Санкт-Петербург | 4,2 |
Можно отметить, что с достаточно высокой средней оценкой приложений более чем в 4,0 есть еще пять игроков рынка. Среди них выделяется Банк Левобережный с сопоставимым баллом с замыкающей ТОП-20 структурой – 4,2. Правда, войти ему в лучшие мобильные банки начала 2021 года не удалось по причине ассортимента программ. В частности, приложения доступны в App Store и Google Play, но нет в AppGallery. В отличие от ближайшего конкурента.
Изменения в текущем рейтинге относительно крайнего ТОПа 2020 года есть. Причем как по занимаемым местам, так и перечню входящих в него игроков рынка. Связано это не только с улучшением или ухудшением оценок пользователей. Также повлияло изменение методологии, внедренное в текущем году.
ТОП-20 лучших мобильных банков на Android начала 2021 года
Текущий рейтинг опирается только на данные в Google Play. Другие мобильные банки не учитываются. В том числе количество доступных платформ у того или иного игрока рынка. Основной показатель – оценка. Дополнительный – число отзывов.
| Место | Банк | Балл |
| 1 | Промсвязьбанк | 4,8 |
| 2 | СНГБ Банк | 4,8 |
| 3 | Сбербанк | 4,7 |
| 4 | Тинькофф Банк | 4,7 |
| 5 | Альфа-Банк | 4,7 |
| 6 | Райффайзенбанк | 4,7 |
| 7 | Хоум Кредит Банк | 4,6 |
| 8 | Абсолют Банк | 4,6 |
| 9 | Русский Стандарт | 4,5 |
| 10 | Ак Барс Банк | 4,5 |
| 11 | СКБ-банк | 4,5 |
| 12 | Банк Левобережный | 4,5 |
| 13 | Совкомбанк | 4,4 |
| 14 | Ренессанс Кредит | 4,4 |
| 15 | ОТП Банк | 4,4 |
| 16 | Россельхозбанк | 4,4 |
| 17 | Qiwi | 4,3 |
| 18 | Почта Банк | 4,3 |
| 19 | Кредит Европа Банк | 4,3 |
| 20 | Банк ФК Открытие | 4,2 |
Сразу стоит выделить, что еще три кредитных организации располагают оценкой идентичного уровня, которая зафиксирована у замыкающего ТОП-20 игрока рынка. Речь идет о УБРиР, БКС Банке и Газэнергобанке. Они занимают той же последовательности места с 21 по 23. Определены эти позиции по числу отзывов в Google Play.
ТОП-20 лучших мобильных банков на iOS начала 2021 года
Текущий список строится по аналогии предыдущего. Отличается только источником данных. Они взяты из App Store. Соответственно, здесь отображено ТОП-20 мобильных банков для гаджетов на платформе iOS. Так же рейтинг в первую очередь опирается на оценку пользователей. При одинаковом основном параметре места распределены по числу отзывов.
| Место | Банк | Балл |
| 1 | Тинькофф Банк | 4,9 |
| 2 | Альфа-Банк | 4,9 |
| 3 | Сбербанк | 4,8 |
| 4 | Хоум Кредит Банк | 4,8 |
| 5 | Райффайзенбанк | 4,8 |
| 6 | СНГБ Банк | 4,8 |
| 7 | Банк ВТБ | 4,7 |
| 8 | Банк ФК Открытие | 4,7 |
| 9 | Ак Барс Банк | 4,7 |
| 10 | Промсвязьбанк | 4,7 |
| 11 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 4,7 |
| 12 | Фора-Банк | 4,7 |
| 13 | Qiwi | 4,6 |
| 14 | БКС Банк | 4,6 |
| 15 | Совкомбанк | 4,5 |
| 16 | Ренессанс Кредит | 4,5 |
| 17 | Кредит Европа Банк | 4,5 |
| 18 | ОТП Банк | 4,4 |
| 19 | УБРиР | 4,4 |
| 20 | Банк Санкт-Петербург | 4,3 |
Рейтинг для платформы iOS, если говорить о качестве мобильных банков на начало 2021 года, фактически стал единственным, где 20 лидеров не конкурируют с большим числом структур. То есть нет игроков рынка, у которых оценка в App Store была равна 4,3. Все, кто заняли более низкие места располагают баллом не выше 4,2.
Самые популярные мобильные банки начала 2021 года
Отдельно выделена популярность приложений. Естественно, с разделением по платформам. То есть для Android свой список 20 банков. Для iOS – свой. Сервис AppGallery, пока что, выделяться не будет. Причина – недостаточная популярность предоставления программ здесь. Их предлагает только 15 крупных банков России. В частности, входящих в ТОП-100 по объему активов.
В Google Play
Популярность определена по числу отзывов. Во-первых, это единственный открытый количественный параметр на сервисе. Во-вторых, он отображает число активно вовлеченных пользователей не только в направлении использования приложения, но и выражения своего мнения о нем.
| Место | Банк | Число отзывов |
| 1 | Сбербанк | 6 509 821 |
| 2 | ВТБ Банк | 813 354 |
| 3 | Тинькофф Банк | 720 000 |
| 4 | Qiwi | 616 112 |
| 5 | Альфа-Банк | 315 259 |
| 6 | Хоум Кредит Банк | 266 647 |
| 7 | Почта Банк | 239 646 |
| 8 | Райффайзенбанк | 160 810 |
| 9 | Совкомбанк | 71 963 |
| 10 | Ренессанс Кредит | 63 672 |
| 11 | Промсвязьбанк | 54 415 |
| 12 | ОТП Банк | 52 467 |
| 13 | Газпромбанк | 48 811 |
| 14 | Россельхозбанк | 47 306 |
| 15 | Банк ФК Открытие | 41 038 |
| 16 | МТС Банк | 41 018 |
| 17 | Русский Стандарт | 33 163 |
| 18 | Росбанк | 26 744 |
| 19 | УБРиР | 25 949 |
| 20 | Ак Барс Банк | 22 196 |
На App Store
Здесь так же список включает 20 самых популярных банков по числу оценок, но уже для программ на базе iOS. Можно сразу отметить, что текущий рейтинг отличается от предшествующего. То есть в каждой кредитной организации доля использующих ту или иную операционную систему смартфона отличается. Иногда, значительно.
| Место | Банк | Число отзывов |
| 1 | Сбербанк | 5 100 000 |
| 2 | ВТБ Банк | 1 200 000 |
| 3 | Тинькофф Банк | 369 300 |
| 4 | Альфа-Банк | 352 900 |
| 5 | Хоум Кредит Банк | 122 100 |
| 6 | Райффайзенбанк | 74 900 |
| 7 | Qiwi | 41 000 |
| 8 | Банк ФК Открытие | 37 800 |
| 9 | Ак Барс Банк | 30 700 |
| 10 | Совкомбанк | 30 100 |
| 11 | Почта Банк | 28 200 |
| 12 | Ренессанс Кредит | 24 400 |
| 13 | Промсвязьбанк | 21 800 |
| 14 | ОТП Банк | 7 800 |
| 15 | Газпромбанк | 7 000 |
| 16 | Кредит Европа Банк | 6 100 |
| 17 | Русский Стандарт | 6 000 |
| 18 | ЮниКредит Банк | 5 400 |
| 19 | Банк Санкт-Петербург | 4 900 |
| 20 | МТС Банк | 4 700 |
| 20 | Росбанк | 4 700 |
Важно выделить, что в App Store данные, достигнув тысячи, округлены до сотни. По этой причине заключительное 20-е место делят сразу две структуры. МТС Банк указан чуть выше в списке только за счет немного лучшей оценки на рассматриваемом сервисе.
Анализ данных
Среди ТОП-100 структур по объему активов мобильные банки размещены на трех рассматриваемых сервисах у 66 банков. Хотя, предлагает такой канал обслуживания чуть больше кредитных организаций. Например, установка приложений доступна в РНКБ Банке и АБ Россия. В то же время непосредственно на App Store и Google Play, в силу объективных причин, их нет.
Если брать во внимание сторону пользователей, то более популярны мобильные банки на базе Android. Среднестатистическое число отзывов к одному приложению находится на уровне 160 896 оценок. У iOS этот показатель на 29,35% меньше – 113 666 мнений пользователей.
Банки же, в свою очередь, показывают обратную ситуацию. В основном, конечно, структуры предлагают два варианта программ — на App Store и Google Play. Правда, в одном случае воспользоваться рассматриваемым каналом обслуживания смогут только владельцы техники Apple. Речь идет о ВУЗ-Банке. Скачать свой мобильный банк в AppGallery предлагают лишь 15 игроков. Либо 22% игроков, располагающих в принципе таким каналом.
В целом по рынку средняя оценка у двух вариантов мобильных банков одинаковая. Что на площадке Google Play, что — App Store. Находится на уровне 3,6 балла. Соответственно, все вошедшие в ТОП-20 структур располагают гораздо более высоким качеством приложений, чем в среднем по банковскому сектору. Причем это касается всех трех рейтингов.
В завершении можно выделить, что хотя бы в один из пяти списков вошло 11 системно значимых игроков рынка. Соответственно, одной такой структуре добиться максимального результата не удалось. Хотя, ее приложение на базе Android имеет достаточно высокую оценку и заметную популярность.
В то же время более эффективные показатели зафиксированы у ряда региональных банков. Соответственно, на первый план выходят не ресурсы игрока рынка, а его вовлеченность в развитие системы удаленного обслуживания.
Методология
Оценка охватила крупные банки России. В частности, входящие в ТОП-100 по объему собственных активов на момент подготовки рейтингов. Учитывались данные только с App Store, Google Play и AppGallery. Соответственно, войти в лучшие мобильные банки начала 2021 года могли только те программы, которые доступны на этих сервисах.
Общий рейтинг в первую очередь опирается на среднюю оценку приложений для баз Android и iOS. Часто этот параметр совпадал у двух и более структур. Для их распределения мест применялись два дополнительных параметра. Изначально – число доступных платформ приложения. Далее, при совпадении и этого условия, – сумма отзывов на них.
Рейтинги для Android и iOS так же, как и основной, изначально выстроены по оценке. Только здесь учитывались исключительно отзывы на соответствующих площадках — Google Play и App Store. При одинаковом параметре более высокое место занимал игрок с большим числом оценок.
Из рассмотрения исключались программы, у которых менее 15 отзывов. Соответственно, они не могли попасть в рейтинг по качеству. Правда, только в профильный. Для общего в таких случаях применялся балл того приложения, которое доступно и соответствует указанному требованию. Хотя, в ТОП-20 таких фактов не зафиксировано. Во всех случаях оценка реально средняя.
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Эксперты Markswebb определили лучшие в РФ мобильные банки в трех категориях
Лучшие цифровые офисы в мобильных банках — у Альфа-Банка, Тинькофф Банка и Хоум Кредит Банка, лучшие мобильные банки для решения повседневных задач — у «Тинькофф», «Ак Барса» и Альфа-Банка, а лучшие экосистемы в мобильных банках — у «Тинькофф», «Сбера» и Совкомбанка. Таковы данные рейтингов Mobile Banking Rank 2020 от исследовательской компании Markswebb.
В рейтинге «цифровых офисов» оценивалось, насколько полно мобильный банк может заменить клиенту поход в банковский офис. Топ-тройка рейтинга — Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Хоум Кредит Банк: они, по оценке исследователей, «заметно повышают удобство текущих реализаций, активно добавляют в мобильные банки новые возможности и фичи, задают тренд на рынке».
Так, в приложении Альфа-Банка можно заказать перевыпуск пластиковой дебетовой и кредитной карты в цифровом формате, подключить и отключить СМС- или рush-информирование по карте, оформить инвестиционные продукты и управлять ими именно в рамках приложения, а у «Хоум Кредита» в мобильном банке появилась удобная смена персональных данных, закрытие карты, оплата страховых продуктов через Apple Pay. Среди точек роста для последнего названы закрытие вклада и увеличение возможностей инвестирования свободных средств.
Две истории успеха 2020 года в этом сегменте — Московский Кредитный Банк (плюс 13 мест по сравнению с 2019 годом) и «Открытие» (плюс девять строчек в рейтинге), которые делят между собой пятое и шестое места на iPhone и Android, указывают в Markswebb. В приложении МКБ теперь можно оформить банковский продукт, не будучи клиентом, получить консультацию и сменить персональные данные в чате, заказать официальную выписку и справки по дебетовым и кредитным счетам, в приложении банка «Открытие» — оформить виртуальную карту, сменить персональные данные и оспорить карточную операцию.
Еще один рейтинг показывает, насколько полно и удобно в мобильном банке решаются задачи по управлению деньгами на карте. Как и в рейтинге цифровых офисов, лидеры сохранили свои позиции по сравнению с прошлым годом и на фоне уже очень хорошего качества мобильного банка продолжают развитие. Тинькофф Банк, Альфа-Банк и банк «Ак Барс» в течение 2020 года доводили до совершенства существующие возможности приложения — принципиально новых решений не появилось. Альфа-Банк добавил подписку на штрафы ГИБДД и Федеральной службы судебных приставов, оплату через запрос задолженности услуг телеком-провайдеров, а также улучшил отображение операций в истории. Тинькофф Банк запустил инвесткопилку и улучшил онбординг клиентов, а также стремительно развивает свою экосистему сервисов, указывают составители рейтингов.
Три истории успеха 2020 года — СберБанк (плюс 12 мест по сравнению с 2019 годом), «Хоум Кредит» (плюс десять мест) и «Открытие» (плюс девять позиций). «СберБанк наконец-то подключился к Системе быстрых платежей, добавил аналитику финансов, управление лимитами, подписки на счета и единственный на рынке автоматизирует управление сбережениями и расходами. В банке «Хоум Кредит» кроме СБП и аналитики финансов появилась форма обмена валюты, стали удобнее все формы платежей и переводов. В банке «Открытие» — аналитика финансов, информация по тарифу, формы изменения лимитов и блокировки карты», — отмечается в материале.
«Результатом 2020 года можно считать то, что хороший клиентский опыт в мобильном банке становится массовым… Зона роста для банков, которые заняли места с четвертого по 16-е в рейтинге, — удобство в формах платежей и переводов, подписки на выставленные счета, запросы задолженности», — пишут авторы исследования.
Также они оценили, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы. Речь идет о таких опциях, как навигация по сервисам, демонстрация выгоды от потребления внутри экосистемы, сокращение числа действий при совершении покупки и их упрощение.
Вершиной традиционного подхода к построению потребительских экосистем (выстраивание вокруг продукта, например банковской карты, сети партнеров, которые предоставляют клиенту банка ту или иную финансовую выгоду при совершении покупок у себя) можно считать карту «Халва» от Совкомбанка — клиент получает рассрочку на покупки по ней у партнеров, в мобильном приложении может легко находить магазины и сервисы, в которых доступна рассрочка. Дополнительно банк вовлекает клиента в более активное потребление в сети партнеров.
При этом, как указывают в Markswebb, крупные банки и финтех-компании по всему миру реализуют новый, более комплексный подход: помимо финансовой выгоды делается акцент на целостном опыте клиента при реализации разных его потребностей. Для российского финтеха построение потребительских экосистем нового формата находится в самой начальной стадии, констатируют в исследовательской компании. По ее оценке, конкретные элементы экосистем нового формата в настоящий момент есть только у «Тинькофф» и «Сбера». При этом даже у них на построение полной экосистемы, замыкающей потребление клиента внутри себя, потребуется еще не менее двух-трех лет. «За это время мы ожидаем появления на российском рынке еще пяти — семи больших экосистем, объединяющих в себе широкий набор потребительских и финансовых задач», — отмечают составители рейтингов.
У каких банков мобильные приложения удобнее для пользователей
Консалтинговая компания Markswebb представила очередной рейтинг удобства пользования мобильными банковскими приложениями. Как и прежде, они оценивались в двух номинациях: «Лучший ежедневный банк» и «Лучший цифровой офис». Оценка в первом рейтинге показывает, насколько удобно мобильное приложение позволяет пользователю решать любые задачи по управлению деньгами на карте, во втором – насколько оно дает возможность заменить поход в офис. В каждом рейтинге учитываются также удобство пользования приложением на разных платформах – iOS и Android.
Сейчас уже ни один банк не может обойтись без мобильного приложения, объясняет тим-лид Markswebb Ольга Рыжинская: клиенты привыкли управлять деньгами с экрана телефона. Аудитория мобильных банков превысила число пользователей десктопных версий, появилась новая категория клиентов – mobile-only, добавляет зампред правления банка «Санкт-Петербург» Оксана Сивокобильска.
Конечно, стоимость владения картой – процентная ставка, кэшбэк, комиссии и проч. – является решающим условием при выборе банка, говорит Рыжинская. Но без качественного цифрового обслуживания ни один банк неконкурентоспособен по-настоящему.
Старожилы и новички рейтингов
Победитель рейтинга «Лучший ежедневный банк» для iOS и Android в 2019 г. не изменился – это «Тинькофф банк». На втором месте – «Ак барс» (ранее 2–3-е место в зависимости от платформы), а Альфа-банк сместил с третьего Бинбанк. Тот вошел в состав санируемого ЦБ «Открытия», который занял лишь 16-е место.
Основное сражение сейчас происходит в рейтинге «цифровых офисов», констатирует Markswebb. Первое место поделили Альфа-банк (6-е место в 2018 г.) и «Хоум кредит» (27-е). Тройку с минимальным отставанием замыкает лидер прошлого года «Тинькофф банк».
Из тройки крупнейших банков страны в топ-5 по развитию «цифрового офиса» попал только Сбербанк. Однако в рейтинге «ежедневного банкинга» он лишь 19-й. У ВТБ 14-е и 9-е места соответственно, Газпромбанк в обоих рейтингах занимает 22–23-е места.
Как заработать на бесплатную мобильную связь в банке
Тройка лидеров рейтинга «Лучший ежедневный банк» упростила и автоматизировала ежедневные операции, которые совершает клиент. Платежи по QR-коду есть у всех, но клиенты, например, «Тинькофф банка», совершающие такой платеж, видят только ту информацию, которую им действительно нужно проверить, а не 25 полей с БИКами, УИНами и т. д., объясняет Рыжинская. Альфа-банк существенно сократил время на платежи и переводы.
Лидеры рейтинга «Цифровой офис» максимально упростили приобретение в мобильном банке своих продуктов, продолжает Рыжинская. Например, у «Хоум кредита» очень просто оформить карту или кредит. Тот же Альфа-банк упростил приобретение не только банковских, но и страховых и инвестиционных продуктов через приложение.
Банки никогда не спят
Банкиры говорят, что им приходится постоянно улучшать качество сервиса. В этом году мобильное приложение Сбербанка стало подстраиваться под каждого клиента, рассказывает директор дивизиона «Цифровая платформа» блока «Розничный бизнес» Сбербанка Алексей Круглов. Альфа-банк запустил сервис регистрации самозанятых граждан, говорит руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-банка Дамир Баттулин. Совкомбанк внедрил в мобильный банк обновленную программу лояльности «Бонус 5х10» карты рассрочки «Халва» с элементами геймификации, отмечает зампред правления банка Альберт Борис. Среди новинок «Русского стандарта» – возможность формировать ПИН-код для новой карты или изменять действующий в приложении, узнавать о наполнении чеков, Газпромбанка – удаленная выдача кредитов зарплатным клиентам, рассказали их представители.
Маркетплейс на очереди?
Следующий шаг в эволюции мобильного банкинга идет к маркетплейсу, констатирует Рыжинская из Markswebb. «Тинькофф» 9 декабря запустил суперприложение с разделом «Сервисы». В нем можно заказать еду на дом, записаться к врачу, вызвать такси, забронировать столик в ресторане и воспользоваться другими лайфстайл-сервисами партнеров банка. Пока оно доступно части пользователей на платформе iOS. До конца года банк обещает «раскатать» его на всех остальных клиентов как iOS, так и Android.
О необходимости разработки собственной экосистемы неоднократно говорил президент Сбербанка Герман Греф. «В ближайшее время Сбербанк будет выводить в digital-каналы небанковские продукты, востребованные клиентами», – обещает Круглов.
За счет в банке скоро придется платить
В 2020 г. ВТБ намерен запустить суперприложение, писал РБК.
Планы по развитию маркетплейсов в своих приложениях есть у «ФК Открытие», банка «Зенит» и ОТП-банка, говорят его представители. «Два самых сильных тренда сейчас – это создание банками маркетплейсов и развитие мобильного приложения как медиа (истории, лайфстайл-рекомендации, развлекательный контент), – объясняет глава дирекции дистанционных каналов и поддержки клиентов ОТП-банка Денис Мавланов. – Это делается скорее не для монетизации клиентов, а для создания привычки ежедневно использовать мобильное приложение».
Впрочем, веру в маркетплейсы и экосистемы разделяют не все банки и эксперты. «Банки через покупку активов или же партнерства пытаются построить конкурента единственно успешной экосистеме на текущий момент – экосистеме «Яндекс». На этом рынке есть ниша еще для одного игрока, не более», – категоричен вице-президент Газпромбанка Виктор Яковлев. Поэтому Газпромбанк сосредоточится исключительно на финансовых решениях в мобильном банкинге.
По мнению управляющего партнера исследовательской компании Usabilitylab Дмитрия Сатина, банки не смогут переломить привычки аудитории, например, покупать билеты в агрегаторе и заказывать еду в службах доставки. Для этого потребуются дополнительные финансовые или виртуальные стимулы.
О чем забыли банки
В погоне за функционалом банки забывают о важных проблемах, которые существенно влияют на реальный пользовательский опыт и обеспечивают лояльность аудитории, напоминает Сатин.
Приложения по-прежнему неудобны людям с ограниченными возможностями. «Как показывают оценки пользователей с нарушениями слуха, зрения, речи и т. д., проблемы начинают преследовать их от входа в мобильный банк до оплаты коммуналки», – сетует Сатин. Мало адаптированы мобильные банки и для пожилых. А опция «персонального финансового менеджера», который бы одновременно напоминал о платежах, планировал траты, помогал экономить и в нужный момент предлагал банковские продукты, развиты плохо. «Нас заваливают пуш-уведомлениями о предодобренных кредитах, но затем оказывается, что условия будут жестче – скоринг банков живет отдельно от маркетологов», – перечисляет Сатин.