тинькофф приложение для бизнеса
Ошибки и недовольство пользователей: как банк менял приложение
Специалисты Тинькофф Бизнес рассказывают, как негативная обратная связь от пользователей помогла развить приложение
Пять лет назад не всем предпринимателям нравилось приложение Тинькофф Бизнеса: простые операции занимали много времени. Например, чтобы перевести деньги со счета ИП на личную карту, приходилось заполнять семь полей.
В этом кейсе рассказываем, как ошибки и гипотезы помогли привлечь больше пользователей и улучшить приложение.
Задача — перевести как можно больше клиентов в приложение
Тинькофф — это онлайн-банк, и одна из наших ценностей для клиентов — возможность управлять деньгами с телефона.
Сначала активно развивали личный кабинет, который работает с веба, например с компьютера или ноутбука. Потом переключили внимание на приложение. Но заранее непонятно, какие из функций нужны и как именно они должны работать.
Мы двигались итерациями: находили то, что мешало бизнесу, придумывали решение, тестировали и запускали. Смотрели, как это работает, а потом тестировали новую гипотезу.
2016 год: для перевода на свою карту клиенты заполняли семь полей
Предприниматели не держат все деньги на счете для бизнеса и переводят часть на личную карту. Специального решения для таких переводов у нас не было, и клиенты пользовались обычной формой, как если бы отправляли деньги контрагенту.
Проблема для клиента: слишком длинная форма. Обычная форма платежа состояла из семи полей, ей можно было пользоваться с любого устройства. Но все данные приходилось заполнять вручную: это долго и есть риск ошибиться.
Гипотеза: нужна более простая форма. Клиенты переводят деньги с помощью телефона, хотя это неудобно. Наша гипотеза: если упростить форму, клиенты будут чаще пользоваться приложением, а не веб-версией.
Решение: заполнять поля за клиента. Очевидно, что форма для приложения должна быть короче. Проблема в том, что нельзя просто так удалить поля: по требованию Центрального банка платежка заполняется полностью.
Наше решение — большую часть заполнить за клиента: реквизиты личной карты связаны с владельцем расчетного счета, и мы можем подтянуть их сами. Предпринимателю остается только указать сумму перевода, и готово.
Результат. Благодаря короткой форме клиенты стали чаще использовать приложение для переводов на личную карту. До изменений — 50% переводов, после — 92%. Гипотеза подтвердилась.
2017 год: клиенты вручную заполняли данные для повторяющихся платежей
Обычно компании работают с одними и теми же партнерами, поэтому платежи повторяются: реквизиты, назначение и даже сумма.
Проблема для клиента: на отправку повторяющихся платежей уходило много времени. Чтобы повторить платеж, нужно было создать новое поручение и начать вводить реквизиты, например ИНН. При вводе первых цифр появлялся список контрагентов. Пользователь выбирал нужного, и реквизиты подставлялись. Так приходилось делать каждый раз, даже если магазин платил поставщику три раза в месяц. Вроде мелочь, но на это уходит время.
Гипотеза: нужно упростить заполнение формы. Чтобы повторить платеж, пользователю не обязательно проходить процедуру целиком. Можно просто скопировать уже совершенный платеж. Наше предположение — если упростим работу с повторяющимися платежами, предприниматели будут чаще использовать приложение.
Решение: создавать новый платеж из копии старого. Теперь любой платеж можно повторить: реквизиты, сумму и назначение. Все делается одной кнопкой за секунду. При этом если изменилось в данных, это не проблема. Например, раньше предприниматель платил 10 000 ₽, а теперь 15 000 ₽. Тогда он копирует платеж, меняет сумму, и можно платить. Перевод занимает меньше минуты.
Результат. 15% пользователей оформляют платежи через кнопку «Повторить».
2018 год: нужно вручную вбивать реквизиты с квитанций
На квитанциях налоговой и организаций для оплаты ЖКХ, капитального ремонта, электроэнергии появились QR-коды. Они помогают быстрее заполнять платежные поручения: сканируешь код, и реквизиты и сумма подставляются автоматически, ничего вручную вбивать не надо.
Проблема для клиента: в приложении нет сканера. Клиентам не хватало функции, и они об этом прямо говорили в отзывах.
Решение: сделать QR-сканер, тут все понятно. Проблема в том, что готовые сканеры нам не подошли, и мы стали разрабатывать свой. Для этого изучили функционал 1С и конкурентов, а еще ГОСТ, который регулирует создание QR-кодов.
Результат. Наш QR-сканер определяет, куда пойдет платеж — контрагенту, в бюджет или налоговую. Сканер полностью распознает код и заполняет все поля, которые есть в QR-коде. Часто там нет назначения платежа, и мы его оставляем пустым, чтобы клиент заполнил сам.
2019 год: нельзя самим установить ПИН-код для бизнес-карты
Клиент получает бизнес-карту вместе с документами, когда открывает расчетный счет. Для некоторых операций с картой нужен ПИН-код: если покупка больше чем на 5000 ₽ или нужно пополнить счет через банкомат.
Проблема для клиента: клиент не успевал вовремя установить ПИН-код. Раньше клиент устанавливал ПИН-код через звонок от бота. Мы проанализировали использование карты и узнали: 30% пользователей пропускали звонок, причем по разным причинам — то связь плохая, то некогда брать трубку.
Если клиент пропускал бота, ПИН-код можно было получить через персонального менеджера. Это занимало несколько минут, но не все сразу понимали, куда обращаться. Ситуация ухудшалась, если клиенты вспоминали о ПИН-коде только в момент оплаты картой.
Гипотеза: нужно напомнить про ПИН-код в приложении. Если напомним клиенту в приложении, он сам установит ПИН-код на бизнес-карту в удобное для себя время. Дополнительная польза — нагрузка на колл-центр и менеджеров станет меньше.
Решение: установка ПИН-кода из приложения и напоминание. Мы максимально упростили процесс: для установки ПИН-кода достаточно нажать пару кнопок с телефона. А если клиент забывает, то получает уведомление — баннер на главном экране приложения. В нем мы напоминаем: пока карта без ПИН-кода, доступны не все ее функции.
Результат. Чтобы проверить гипотезу, провели А/. Всех клиентов, которые не установили ПИН-код на встрече, поделили случайным образом на две группы — по несколько тысяч человек. Одной группе показывали напоминание, а второй нет.
В группе с напоминаниями в десять раз больше клиентов устанавливали ПИН-код. Вывод — наша тактика сработала.
2020 год: клиенты выбирали тип платежа и только потом переводили деньги
Платежи клиентов условно делятся на три типа: переводы контрагентам, в бюджет и в налоговую. Для платежа пользователь заполняет форму, в ней — реквизиты, какая сумма и на что. Загвоздка в том, что у таких платежей разные обязательные поля, поэтому нельзя сделать одинаковую форму.
Проблема для клиента: ошибки в платежках. разницы в обязательных полях мы сделали две формы, для каждой — своя кнопка. Клиенты не сразу находили нужную кнопку, путались, начинали оформлять не тот платеж. В итоге им приходилось отменять платеж и все делать заново.
Гипотеза: не стоит заставлять клиентов помнить о разнице в платежах. Мы подумали, что если оставим одну кнопку для всех платежей, клиенты начнут быстрее заполнять платежки и избавятся от ошибок.
Решение: автоматизировать выбор. Мы избавились от типов платежей, теперь у клиентов единая кнопка для оплаты. И как только приложение понимает, куда идут деньги, появляются нужные обязательные поля. Так мы сами думаем за клиента и не заставляем его терять время.
Работает перевод примерно так. В разделе «Платеж контрагенту» сначала показываем базовый набор полей: название, ИНН, номер счета, БИК. Допустим, клиент пишет в поле для названия «ООО „Ромашка“», — очевидно, речь о контрагенте, поэтому выводим поля для платежа бизнесу.
Решение приняли после UX-исследования. Спорные и сложные улучшения мы сначала тестируем на пользователях под наблюдением: обзваниваем и назначаем 10—15 встреч. Раньше встречи проходили в офисе, сейчас — дистанционно, через Zoom или WhatsApp.
Когда тестировали форму для веб-версии, давали клиенту прототип, просили отправить платеж и затем поделиться впечатлениями. Респонденты легко справлялись с задачей.
За основу для приложения взяли веб-вариант и изменили с учетом сценариев работы через телефон. Провели А/ — добавили функционал половине пользователей. Делили клиентов случайным образом: одним включили новый функционал, а другим — нет.
Результат. Основная метрика, по которой решали, справились с задачей или нет, — скорость заполнения платежа. Чем она выше, тем решение лучше.
Пользователи, которым подключили новую форму в приложении, заполняли платежки медленнее, чем те, кто пользовался прежней. Поэтому мы отозвали функционал и в течение 2021 года его доработаем.
Общий результат: 44% клиентов используют только приложение для управления деньгами с телефона
Наша цель — сделать приложение, с помощью которого клиенты смогут решать большинство бизнес-задач, причем здесь и сейчас. Кое-что нам уже удалось. За пять лет мы увеличили долю клиентов, которые используют только приложение, до 44%.
Несмотря на исследования и тестирования прототипов, не все работает гладко. Но мы постоянно получаем обратную связь от пользователей и добавляем новые возможности.
Сейчас читают
Повысить средний чек в 2 раза: кейс тревел-агентства
Путешествие может обойтись в десятки тысяч рублей, и не все семьи и соло-путешественники готовы за раз отдать такую сумму. Тревел-агентство рассказывает, как привлекает клиентов с учетом высоких цен
Храм и французские круассаны: как спасти пекарню и вырасти до сети из трех точек
В феврале 2020 года Андрей с партнером готовились открыть пекарню: закупали оборудование, делали ремонт. А в марте все поставили на паузу из-за локдауна. Андрей рассказывает, как удалось вытащить бизнес из кризиса в пандемию и открыть еще несколько точек
Статус самозанятого и дебетовая карта за 20 минут: как Профрезерв ускорил оформление исполнителей
Профрезерв помогает бизнесу закрывать вакансии разнорабочих. Компания рассказывает, как сэкономила на оформление кандидатов
Рассылка для бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Тинькофф Бизнес для Андроид
Тинькофф-бизнес – приложение на операционной системе Android от российской коммерческой организации Тинькофф Банк, специально разработанное для легкого ведения бизнеса. Оно позволяет своим пользователям легко пользоваться различными банковскими услугами и управлять финансами.
Для полноценной работы приложения, вы должны предоставить ему доступ к идентификационному номеру вашего устройства и пройти авторизацию при помощи телефона. На стартовой странице пользователи могут просмотреть остатки на рублевых и валютных счетах, а заодно и недавние переводы, расходы и начисления.
Имеется категория с последними событиями, где предпринимателя могут просматривать документы, требующие подписи, а также входящие и исходящие счета. Существует возможность выставлять счета на оплату. Тут можно совершать платежи по реквизитам, переводы и так далее. С Тинькофф банк вы сможете выполнять все важные операции прямо в телефоне и следить за переводами онлайн. Тинькофф-бизнес — лучший мобильный банк для бизнеса в 2017 году.
Что удобно с Тинькофф Бизнес для мобильных:
Кстати, если вы будете приглашать друзей в этот банк прямо из приложения, то вы получите дополнительный бесплатный месяц обслуживания. Это не еще не все возможности этого приложения. Мы регулярно его обновляем и пополняем, так что задумайтесь о чем-то важном, а рутину оставьте банку. Кстати, вы ничего не потеряете если решите попробовать реквизиты счета:
Откройте расчетный счет для собственной фирмы в один клик — с вас заявка из приложения, а банк привезет вам договор.
Чтобы установить Тинькофф Бизнес вам необходимо скачать это приложение
Скачать Тинькофф Бизнес на свой смартфон можно с нашего сайта совершенно бесплатно.
Тинькофф Бизнес 4+
Tinkoff Bank
Для iPad
Снимки экрана
Описание
Управляйте деньгами компании в приложении Тинькофф Бизнес — открыть счет и делать всё необходимое можно онлайн с телефона.
Управлять деньгами:
• Платить контрагентам, в налоговую и бюджет
• Выставлять счета в пару кликов и не заполнять реквизиты в платежках: достаточно отсканировать QR-код, сфотографировать или загрузить счет
• Повторять платежи прямо из ленты операций
• Подписывать сразу несколько платежей одной подписью
• Создавать закрывающие документы
• Скачивать выписки — любое количество бесплатно
• Открыть депозит в приложении — на одну ночь, месяц или длительный срок
• Взять кредит для бизнеса
Работать с сотрудниками, платить им и подрядчикам:
• Настраивать доступ в приложение для сотрудников и бухгалтера
• Выпустить бизнес-карты с лимитом трат и следить за расходами
• Платить сотрудникам и подрядчикам на карты любых банков.
Быстро решать вопросы бизнеса:
• Советоваться с персональным менеджером в чате
• Получать моментальные ответы даже ночью
Минимизировать риск проверок по 115-ФЗ:
• Следить за критериями, по которым банк оценивает бизнес
• Если риск проверки вырастет, снизить его — мы вовремя подскажем, как это сделать.
Это только часть возможностей приложения — мы постоянно добавляем что-то новое, чтобы вы сосредоточились на главном и не занимались рутиной.
Тинькофф Бухгалтерия для ИП 4+
Бухгалтерия для ИП УСН Доходы
Tinkoff Bank
Для iPhone
Снимки экрана (iPhone)
Описание
Тинькофф Бухгалтерия — бесплатное приложение для ИП на УСН и патенте.
Приложение помогает вовремя оплачивать налоги и подготовить отчетность.
– Расчет налога
Приложение рассчитает налог исходя их поступлений на счет, с учетом категорий операций и режима налогообложения.
– Подача декларации онлайн
Приложение формирует и отправляет декларацию в налоговую за несколько нажатий.
– Учет льгот из-за пандемии
Если ваш бизнес пострадал из-за пандемии, приложение рассчитает налоги и взносы с учетом льгот от государства.
– Платежи без просрочек
В приложение встроен обновляемый налоговый календарь. Сервис заранее напомнит о важных событиях: платежах в налоговую или подаче декларации.
– Бухгалтер по подписке без выходных
Чтобы совсем не тратить время на расчет налогов, подключите бухгалтерское обслуживание. Подготовим отчетность в срок и при необходимости ответим на вопросы контролирующих органов.
Tinkoff 4+
Банк, вклады, оплата онлайн
Tinkoff Bank
Снимки экрана
Описание
Russia’s best mobile bank app in 2013–2018 (as recognised by Deloitte and Markswebb Rank & Report). Best iOS banking app for retail customers in 2017 and 2018, according to UsabilityLab. Best mobile bank app in Central and Eastern Europe in 2018, according to Global Finance.
We continue to grow. Going beyond mobile banking, the Tinkoff app offers its users services galore, be it about movies, concerts, theatres, travel, restaurants, shopping, health, or beauty parlours.
You can sign up for any Tinkoff product right in the app and make an appointment with a bank representative right away. After that, all you need is to register in the app using your phone number and activate a card.
Payments and transfers:
∙ Pay your mobile phone, Internet and utility bills, fines, fees for government services, etc.
∙ Transfers to any bank using mobile number, account details or card number
∙ Transfers to foreign bank cards
∙ Regular transfers and automatic payments of taxes, fines, utility bills
∙ Scanning and payment of receipts without entering payment details
∙ Check and pay your traffic fines, subscribe to be notified about new fines
∙ Subscriptions to utility bills and debts owed to the Federal Tax Service and Federal Bailiffs Service
∙ Pay invoices (for example, those issued by the Federal Tax Service or online stores)
∙ Cash withdrawal from Tinkoff ATMs using QR codes
∙ Pay for transport cards, toll road travel and parking
∙ Detailed payment and transfer receipts
Tinkoff product management:
∙ Information about your accounts, deposits and loans
∙ Open savings accounts and set savings goals to monitor your progress
∙ Saving money with the Investing Jar
∙ Add other banks’ cards for Tinkoff payments and fast top-ups
∙ Order additional cards and provide limited access for other card holders
∙ Tinkoff Insurance: third-party liability and motor hull insurance policies, travel insurance policies
∙ Transaction statements, bank statements for visa application, account statements
∙ Enable and configure the overdraft function
Features for cards:
∙ Add Tinkoff cards to Apple Pay (MasterCard and Visa)
∙ Set or change your PIN
∙ Lock, replace, and order additional cards
∙ Order additional virtual cards
∙ Top up your account using cards of other banks
Tinkoff Junior cards for children
∙ Order a card for your kid
∙ Manage accounts and limits
∙ Track your kid’s location
∙ Tasks and rewards for completion
Search and analytics:
∙ Spending tracker with detailed breakdown by deposit and account
∙ Expense statistics that you can filter by date, account, or name
∙ Searching the entire app: transactions, favourite payments, events, providers, and contacts
Bonuses:
∙ Select and view increased cashback categories and your projected cashback value
∙ Receive special offers and notifications about new promos
∙ Manage your bonus points and air miles for loyalty-enriched cards
∙ Enjoy interest-free instalment plans for credit cards
∙ Refer-a-friend programme
Security:
∙ Transaction limit management
∙ Overseas transactions
∙ Security questions
∙ Logging in using Touch ID or Face ID
And more:
∙ Stories: information about money and events, selection of movies, reviews of articles, tips for travellers, etc.
∙ Best currency exchange rates (closest to the current FX trade)
∙ 24/7 support via chat, email, calls using the app or phone, social networks
∙ Top-up locations with filters by partner, currency, amount
∙ ATMs close to you
∙ Exchange rates of Tinkoff and the Bank of Russia