тинькофф оформление кредита в приложении
Оформить заявку
Как взять кредит наличными?
Даже если вы пока не клиент Тинькофф, скачайте наше мобильное приложение — в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за процессом ее рассмотрения, а потом согласовать предложенные банком условия. Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно будет назначить встречу с представителем банка для получения денег.
Какие данные нужно указать при заполнении заявки?
В заявке на кредит наличными достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.
По возможности внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения, наличия автомобиля и загранпаспорта до аккаунта в соцсетях.
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредита, внесите данные о залоге. Для этого вам потребуется выбрать тип залога — недвижимость или автомобиль.
Если вы оставляете заявку на кредит под залог недвижимости, нужно указать адрес квартиры, которую вы хотите оставить в залог, а также данные о ее владельце. Для того чтобы взять кредит под залог авто, нужно указать модель автомобиля, тип кузова, мощность двигателя, тип коробки передач, госномер и VIN‑код.
Какие документы нужны для оформления заявки на кредит?
Для кредита под залог нужно предоставить данные паспорта и вашего СНИЛС.
Как работает защита персональных данных на сайте?
Защита персональных данных клиентов для нас очень важна, поэтому перед направлением в банк вся информация надежно шифруется с помощью криптографического протокола передачи данных SSL. Злоумышленники не смогут расшифровать ее и узнать что‑либо о вас.
Кроме того, ваши персональные данные из формы заявки будут доступны только строго ограниченному количеству сотрудников банка.
Получите кредит наличными не выходя из дома
Условия кредита
Каковы полные условия кредитования?
Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
Сумма: до 2 000 000 ₽.
Процентная ставка: от 8,9%. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы сможете узнать после того, как подадите заявку. Они зависят от данных, которые вы укажете в заявке, и от вашей кредитной истории.
Кто и до какого возраста может взять потребительский кредит?
Вы сможете получить кредит, если:
На что можно потратить кредитные средства?
В Тинькофф нет специальных условий использования кредита. Вы можете тратить наличные на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.
Как получить кредит в Тинькофф, если у меня уже есть кредит?
Даже если у вас есть кредит в другом банке, вы можете оставить заявку на кредит наличными в Тинькофф. Одобрят заявку или нет — будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитную нагрузку.
Если у вас уже оформлен кредит в Тинькофф, то мы не сможем выдать еще один кредит наличными. При необходимости вы можете оставить заявку на кредит под залог или на кредитную карту Тинькофф.
Как получить одобрение на кредит при плохой кредитной истории?
В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя.
Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита при плохой кредитной истории, попробуйте подать заявку на кредит под залог имущества.
Подписать договор
Как происходит подписание кредитного договора?
Если у вас еще нет счета в Тинькофф, подписание кредитного договора произойдет на встрече с представителем банка. Он сам приедет в выбранные вами время и место с договором на оформление кредита и дебетовой картой Tinkoff Black. На эту карту банк переведет сумму кредита.
Некоторые клиенты, у которых уже есть одна из дебетовых карт Тинькофф, могут получить кредит без встречи с представителем. Согласовать условия получения кредита на карту можно дистанционно: в мобильном приложении Тинькофф, в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или по телефону с сотрудником банка. После того как согласуете срок и сумму кредита, вы сможете активировать его онлайн — и деньги поступят на карту практически сразу.
После согласования условий мы отправим вам необходимые документы по кредиту на адрес электронной почты, который вы указали при заполнении заявки. Если адреса электронной почты нет, вышлем документы Почтой России.
В зависимости от информации, которую вы укажете в заявке, банк одобрит вам максимальные сумму и срок кредита. В пределах этого лимита можно изменять параметры кредита так, чтобы подобрать комфортный для себя размер ежемесячного платежа
Доставят ли договор в мой город?
Представители Тинькофф работают во всех крупных городах России. Обычно в них карты доставляют в течение 1–2 рабочих дней. Если вы живете в отдаленном районе, вам потребуется приехать в ближайший регион или город, где есть наши представители. Мы заранее свяжемся с вами и постараемся подобрать самый удобный для вас вариант встречи.
Уточнить информацию по доставке можно в службе поддержки по бесплатному телефону 8 800 555−777–8 или после заполнения заявки в приложении Тинькофф.
Зачем вместе с договором мне привезли еще и карту?
Мы перечисляем кредит наличными на дебетовую карту Тинькофф, чтобы наши клиенты могли снимать деньги в любом удобном для них банкомате или тратить их прямо с карты — получая кэшбэк и дополнительные бонусы от Тинькофф.
Если у вас еще нет дебетовой карты Тинькофф, представитель банка привезет вам карту Tinkoff Black. Если у вас уже есть одна из наших дебетовых карт, заводить новую не потребуется — банк перечислит кредитные средства на действующую.
Сколько стоит обслуживание карты?
Пока вы выплачиваете кредит, обслуживание дебетовой карты Тинькофф, на которую он был перечислен, будет бесплатным. Потом — в соответствии с тарифом карты.
Например, после закрытия кредита ежемесячное обслуживание Tinkoff Black будет стоить 99 ₽, но оно может снова стать бесплатным, если выполняется одно из этих условий:
Кредит наличными в банке Тинькофф: его преимущества и «подводные камни»
Тинькофф Банк — это необычная финансовая организация, которая не имеет физических офисов. Свою деятельность она полностью ведет в режиме онлайн. Клиенты этого банка управляют своими счетами через мобильное приложение, сайт или по телефону. Им не нужно тратить время на сидение в очередях. Менеджеры Тинькофф Банка отвечают людям на телефонные звонки и обращения в чатах в режиме 24/7. Банковские карты гражданам доставляют курьеры. В Народном рейтинге на сайте Banki.ru Тинькофф занимает 3-е место, что говорит о качестве обслуживания населения.
Согласно исследованию международной компании Deloitte, в октябре 2020 года Тинькофф вышел на 3-е место в России по количеству активных клиентов. 1-е место в этом рейтинге занял Сбер (его услугами пользуются 87% опрошенных россиян), 2-е место — ВТБ (23%), 3-е место — Тинькофф (19%).
В нашей статье мы посмотрим, насколько легко в этом популярном банке можно получить потребительский кредит и с какими «подводными камнями» рискует столкнуться клиент. Если подробнее:
Свое небольшое исследование мы построили на основе отзывов клиентов банка Тинькофф, опубликованных в интернете.
Процедура получения кредита наличными
Среди своих преимуществ сотрудники банка Тинькофф рекламируют возможность оформить займ:
Действительно, судя по отзывам в интернете, банк одобряет большое количество заявок и делает это достаточно оперативно. Так, один клиент особо отмечает, что Тинькофф одобрил ему кредит даже после того, как отказал зарплатный банк.
Еще одному заемщику сотрудники Тинькофф попробовали помочь в его сложной жизненной ситуации. Этот мужчина попал в автомобильную аварию, и ему нужны были деньги на протез. На момент обращения в банк гражданин уже достиг пенсионного возраста, кредитной истории у него не было. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что мужчина имел 5 судимостей.
Все кредитные организации такому заемщику отказали. Навстречу решил пойти лишь банк Тинькофф. Правда, выдать запрашиваемую сумму (120 000 рублей) сотрудники банка не решились. Клиенту сначала была предложена кредитная карта с лимитом 17 000 рублей, а через 3 месяца лимит был увеличен до 25 000. Правда, проблему это не решило.
Одобрение заявок, как отмечают клиенты банка, в большинстве случаев происходит оперативно. Вот — цитата из реального отзыва: «Подал заявку через мобильное предложение в районе 17 часов. Банк запросил необходимые данные, и уже через полчаса кредит был одобрен».
На какую сумму можно рассчитывать
Как мы уже сказали, работники банка могут одобрить клиенту сумму меньше, чем ему требуется. Но сотрудники Тинькофф стараются не отказывать обратившимся людям. «Мы не всегда можем одобрить кредит на желаемых условиях, — говорят они. — Чтобы не отказывать, можем предложить альтернативный, одобренный вариант. Окончательное решение по оформлению займа остается за клиентом».
Человеку, который по каким-либо причинам не прошел банковский скоринг, в Тинькофф могут предложить оформить:
Судя по отзывам в интернете, повышенную сумму в этом банке могут получить люди, которые уже являются его клиентами. Например, одному мужчине, который на момент подачи заявки являлся безработным, в выдаче кредитной карты было отказано. Тогда он решил оформить в Тинькофф дебетовую карту. В результате этого банк получил возможность отслеживать расходы человека. Через год этот клиент обратился за займом повторно (на этот момент он уже имел официальное трудоустройство). Сотрудники банка сразу одобрили ему кредитку с лимитом более 100 000 рублей. Факт трудоустройства документально подтверждать не пришлось.
Реальная процентная ставка
Согласно рекламе, ставки по кредиту наличными в Тинькофф стартуют «от 8,9% годовых». В более подробных тарифах указано, что они могут доходить до 25,9% годовых. Как утверждают сотрудники этого банка, «в рекламе мы указываем минимальную ставку, но не можем гарантировать ее одобрение. Каждую заявку мы рассматриваем индивидуально».
В реальной жизни человек, обратившийся к кредитору за займом без обеспечения (и даже без предоставления справки о размере зарплаты), вряд ли может рассчитывать на получение денег по ставке ниже 10% годовых.
Согласно рассказу одного заемщика, ему в банке Тинькофф было предложено взять в долг 400 000 рублей под 18% годовых. Эта ставка была близка к предельному значению полной стоимости банковских кредитов, установленной Центробанком на тот момент. При займах на сумму свыше 300 тысяч рублей, выдаваемых на срок более 1 года, ставка по условиям ЦБ тогда не могла превышать 18,697%.
Другой клиент банка по этому поводу замечает: «Проценты по займам высоковаты. Тут нужно уже смотреть: может, получится в других банках получить и лучшие условия». Или еще одно мнение: «Ставки по вкладам снижаются, а ставка за кредит как была под 30%, так и осталась».
Есть ли возможность отказаться от страховки
Одним из преимуществ оформления займа в банке Тинькофф клиенты называют возможность легко отказаться от предложенной страховки. Вот реальный случай: «Страховка увеличивала сумму платежа по кредиту на 4,5 тысячи рублей в месяц. Ее можно не брать, если уверен, что погасишь. Для этого следует поставить галочку в нужном месте документа, который привез курьер. Подозревая, что условие не будет выполнено, подписал документы. В итоге в мобильном банке в разделе кредита вскоре сумма ежемесячного платежа уменьшилась на сумму этой страховки! Тинькову плюс».
Задержки при обработке заявок
Выше мы отмечали, что заявки на кредит банк одобряет оперативно. Но далее мы расскажем об имеющихся фактах задержек и объясним их возможные причины.
Вот — один из примеров: «15.10.2020 пришло смс об одобрении заявки и ожидании звонка от оператора. Сегодня 17.10.2020 сама позвонила в банк. Стали переключать от одного оператора к другому. В итоге никто не смог внятно и по делу объяснить, когда ждать звонка. Кормят все завтраками».
Ответ сотрудников банка на эту претензию был такой: «Извините, что своевременно не связались — тут подвела техника, заявка не выпала на обзвон. Разберемся в причинах и обязательно исправим, чтобы такого не повторять».
Иногда работники банка аннулируют заявку от клиента как неактуальную, потому что не могут связаться с ним по указанным номерам телефонов. При этом у потенциальных заемщиков часто нет неотвеченных вызовов. Сотрудники банка здесь также ссылаются на технические причины. После повторного обращения аннулированные заявки, как правило, восстанавливаются. Однако время оказывается потерянным.
На затягивание срока обработки заявки могут повлиять и другие обстоятельства. Например, сотрудники учреждения не могут дозвониться по указанным клиентом рабочим телефонам, чтобы проверить факт трудоустройства.
Беседа с сотрудником службы безопасности
Так как займ берется без предоставления справки о доходах, клиенту иногда приходится проходить собеседование по телефону с представителем службы безопасности. Не всегда эти беседы оказываются приятными. Один из клиентов о такой процедуре отзывается следующим образом: «Безопасник, с которым общался в последний раз при взятии потребкредита, не самый лучший собеседник. Бывший следак, либо бандит».
Обслуживание займа
Возможность досрочного погашения кредита
Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.
Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.
У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.
Внесение пропущенных платежей
Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.
Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).
Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.
Итого
Как мы видим, кредит наличными в банке Тинькофф оформить достаточно просто:
Однако при оформлении кредита стоит иметь в виду следующие обстоятельства:
Оформить кредит наличными в банке Тинькофф вы можете на этой странице.
Тинькофф оформление кредита в приложении
Оформление через сайт, соцсети, мессенджеры или по телефону
Варианты подключения: без интеграции с интернет-магазином, интеграция по API или установка кнопки на сайт
Кредитование на розничной точке
Продавец магазина заполняет заявку в личном кабинете
За каждую продажу в кредит продавцу выплачивается дополнительное вознаграждение
Удобное кредитование клиентов
Получите максимально комфортные условия для вашего бизнеса и своих клиентов
Нужны от клиента для оформления заявки на кредит или рассрочку
Одобрения кредитных заявок до 95%
Оплата покупки целиком
Вы получаете оплату за покупку сразу в полном объеме и не зависите от срока кредита полученного покупателем
На счет в Тинькофф — в этот же день. На счет в другом банке — на следующий
Поддержка сервиса 24/7
Как работает сервис
Покупатель заполняет на сайте простую форму. Клиенту Тинькофф достаточно указать телефон и ФИО
Без переходов на сайт банка
Покупатель остается на сайте вашего интернет-магазина и не переходит на сайт банка
Решение по заявке за 2 минуты
Без бумаг и встреч
Продавец заполняет заявку с телефона, планшета или ноутбука. Для предварительного решения нужны только ФИО и телефон