тинькофф как выбрать повышенный кэшбэк в мобильном приложении
10 лайфхаков для владельцев карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 30 тысяч ₽ в течение месяца.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой «Польза» от Хоум Кредита.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За б о льшие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);
переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка в банке Тинькофф
Всего в бонусной программ карты Tinkoff Black существует 34 категории повышенного кэшбэка 5%, из них банк предлагает 6 категорий, обычно они появляются за 1-3 дня до конца месяца, 28-29 числа. Из этих предложенных можно выбрать 3 категории на следующий месяц. Не обязательно выбирать все 3 категории сразу, можно указать сначала одну-две, а потом еще подумать. Функция выбора категории есть в личном кабинете Тинькофф в разделе «Бонусы». В мобильном банке эту функцию добавили в марте 2017 г.
Если у вас пока нет карты Tinkoff Black, вы можете заодно получить дополнительные 1500 рублей кэшбэка — акция до 30 ноября:
500 руб. * 3 = 1500 руб., если тратить первые 3 месяца по карте Black по 3000 руб. в месяц
Или проще, но 1000 руб.
При оформлении карты Black по ссылке вы получите 1000 руб. если потратите 5000 в первый месяц
Список категорий и MCC-кодов
Итак, какие есть категории повышенного кэшбэка по карте Тинькофф Блэк? Начнем с самых «жирных» и желанных, где расходы обычно существенные:
Категория «Супермаркеты» включает в себя товары и услуги в супермаркетах и специализированных магазинах по продаже продуктов питания и напитков, в том числе онлайн-супермаркеты. Сюда относятся магазины Ашан, Пятерочка, Магнолия, Перекресток, Metro-CC, Магнит и т.п., MCC-коды: 5411 — супермаркеты и продовольственные магазины, 5297, 5298, 5300, 5412, 5422, 5441 — кондитерские, 5451, 5462, 5499 (iHerb), 5715, 5921 (винные магазины, «Красное и Белое»). Обычно это самая желанная категория, т.к. продукты покупают все, и на карте Tinkoff Black она весьма широкая, например, у карты Минбанка «Варежка» всего один MCC-код 5411.
Категория «Топливо» — автозаправки, MCC-коды: 5172, 5541 — заправочные станции, 5542 — автоматизированные бензозаправки, 5983 — иногда бывает у заправок. Это категория для автолюбителей, которые ездят часто и/или далеко.
Категория «Автоуслуги» — Автозапчасти, различные виды автосервисов и СТО, автомойки — MCC 5511 — автосалоны, автосервисы, запчасти, 5521, 5531, 5532, 5533 — автозапчасти Exist.ru, Автомаг (www.amag.ru) и автосалоны, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538 — СТО общего назначения и магазин autodoc.ru, 7542, 7549. Еще шире набор MCC-кодов по этой категории у карты Drive, но у нее есть особые условия в программе лояльности, надо много тратить в небонусных категориях, иначе шиш, а не кэшбэк.
Категория «Спорт» включает в себя MCC 5655 — спортивная одежда; 5940 — веломагазины; 5941 — магазины спорттоваров (Спортмастер, Декатлон, Кант, АльпИндустрия, Триал-спорт и др.).
Категория «Кино» включает в себя услуги и товары кинотеатров, а также аренду и покупку товаров в специализированных магазинах.
MCC-коды: 7829, 7832 — кинотеатры, 7841 — видеопрокат.
Категория «Авиабилеты»
MCC: 3000-3050 — Авиалинии, авиакомпании, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582.
Категория «Ж/д билеты»
MCC: 4011, 4112 — железнодорожные билеты на поезда.
Категория «Рестораны»
MCC-коды: 5811, 5812, 5813 — Товары и услуги в ресторанах, кафе, барах и т.п. (кроме фаст фуд, MCC 5814 не входит!).
Категория «Фаст-фуд»
MCC-коды: 5814 — быстрое питание: Макдональдс, KFC, Burger King, Шоколадница, Старбакс, Му-Му, Пиццерии, Теремок, Автосуши, ресторан Ikea и т.п.
Категория «Животные»
MCC-коды: 5995 и 0742 — зоомагазины и ветеринарные услуги.
Категория «Книги» включает в себя товары и услуги в книжных магазинах и газетных киосках, MCC-коды: 2741 — издательства/печатное дело, торговые точки, занятые в оптовом печатании, издательстве и переплетном деле, 5111 — канцелярия, офисные сопутствующие товары, бумага для печатания и письма (оптовые поставщики), 5192 — книги, периодические издания и газеты (оптовые поставщики), 5942 — книжные магазины, 5994 — дилеры по продаже печатной продукции, розничные торговые точки, которые продают газеты, журналы и другую периодику.
Категория «Искусство»: MCC 5932 — антикварные магазины, 5937 — репродукции и антиквариат, 5970 — магазины художественных и ремесленных изделий, 5971 — галереи, 5972 — магазины монет и марок, 5973 — магазины религиозных товаров.
Категория «Цветы»: MCC 5193, 5992 — Флористика, продажа обрезанных цветов, саженцев, приспособлений для цветов
Категория «Сувениры»: MCC 5947 — Магазины открыток, подарков, новинок и сувениров
Категория «Развлечения» включает в себя услуги и товары из сферы развлечений, например: магазины видеоигр, боулинг, цирк и т.п. MCC: 7911 — танцклубы, танцшколы и студии, 7922, 7929, 7932 — бильярд-клубы, 7933 — боулинг-клубы, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997 — фитнес клубы, 7998 — аквариумы, дельфинарии, зверинцы и морские парки, 7999 — услуги отдыха, 8664.
Категория «Duty Free» MCC-код: 5309.
Категория «Фото-видео» MCC-коды: 5044, 5045 (компьютеры, периферия), 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395.
Категория «Аренда Авто» MCC-коды: 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519.
Новые категории, которые будут доступны с 26.04.2021:
Категория «Детские товары», MCC-коды: 5641, 5945
Категория «Канцтовары», MCC-коды: 5111, 5943
Категория «Косметика», MCC-коды: 5977
Категория «Местный транспорт», MCC-коды: 4111
Категория «Платные дороги», MCC-коды: 4784
Категория «Электроника и техника», MCC-коды: 5722, 5732
Категория Онлайн-кинотеатры: оплата подписок на Netflix, IVI, Okko.tv, MEGOGO, Кинопоиск, Amazon Prime Video, more.tv
Полное описание всех возможных категорий кэшбэка Тинькофф и перечень MCC-кодов к ним можно найти на сайте банка по ссылке, возможно оно чуть более актуальное.
Каких категорий здесь не хватает? Конечно, это 8099 — «медицина» и 8021 — «стоматология» (их можно найти в аналогичных категориях другой карты — «Польза» банка Хоум кредит). Один из редко используемых для автозапчастей MCC 5013 все-таки попал в категорию «Транспорт», этим можно пользоваться.
Допустим, что вы выбрали все 3 категории повышенного кэшбэка, но забыли, какие именно. Как узнать, на какие категории товаров у меня повышенный кэшбэк? Чтобы посмотреть уже выбранные категории, в интернет-банке выберите вверху ссылку «Бонусы» и вы их увидите:
Две категории повышенного кэшбэка уже выбраны. Можно выбрать еще одну.
Новости
09.07.2021 — через месяц, с 9 августа будут изменения в бонусной программе. В список исключений добавили MCC 9211 (судебные выплаты), 9222 (штрафы), 9223 (платежи по залогам), 9311 (налоги). Аналогичные изменения и в программе лояльности «Браво» (кредитка Platinum), All Airlines и Яндекс.Плюс.
30.06.2021 — в этом месяце категории на июль раздали в последние 2 дня — 29 и 30 июня.
27.03.2021 — С 26 апреля 2021 изменился текст бонусной программы «Тинькофф Блэк» и состав категорий повышенного кэшбэка. Их стало больше — 34 штуки(!), из того же набора MCC-кодов выделены новые категории:
● Детские товары: 5641, 5945 (новый MCC)
● Канцтовары: 5111 (в «книгах» он тоже есть), 5943
● Косметика: 5977
● Местный транспорт: 4111
● Платные дороги: 4784
● Электроника и техника: 5722, 5732 (новый MCC)
● Онлайн-кинотеатры: оплата подписок на Netflix, IVI, Okko.tv, MEGOGO, Кинопоиск, Amazon Prime Video, more.tv
Станет лучше или хуже? С одной стороны, вероятность получить нужные категории в 6 предлагаемых — станет ниже. С другой стороны, добавлены новые MCC-коды — 5945 и 5732. В списке категорий (ниже) желтым помечены коды, которые сформируют новые категории.
Но чтобы появилась 7-ая категория, нужно заранее включить себе Tinkoff Pro, до момента раздачи предложений по категориям (первый месяц — бесплатно). Если подключить подписку когда категории уже доступны для выбора, то седьмая категория, увы, не появится. Только на следующий месяц, если к тому времени подписка будет активна.
27.03.2020 — Нововведения в повышенном кэшбэке и категориях.
Полезная информация и FAQ
Если вы только что получили карту Tinkoff Black, то вы сначала не сможете выбрать никаких категорий повышенного кэшбэка потому что, по словам банка,
Категории для выбора появляются в течение 24 часов с даты активации карты, в некоторых случаях срок до 5 календарных дней
Как выбрать категории повышенного кэшбэка 5% Тинькофф для карты Black – 2021
О банке
Тинькофф Банк был основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, обслуживающий клиентов исключительно дистанционно. “Тинькофф” отказался от офисов и представительств (исключение составляет головной офис в Москве). Все вопросы решаются по телефону или онлайн.
При такой концепции банк не тратит деньги на содержание офиса и может инвестировать в развитие и оптимизацию технологий (что и делает “Тинькофф”). Это способствует лояльности клиентов, которым не приходится стоять в очередях, телефонная и интернет-поддержка работает круглосуточно.
Этот подход был позаимствован у американских банков, но он хорошо зарекомендовал себя и в России. По состоянию на 1 августа 2017 года “Тинькофф” занимал второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.
По состоянию на октябрь 2017 года банк занимает 34-е место в России по размеру активов (в 2016 году он занимал 45-е место). Тинькофф также является самым эффективным онлайн-банком в 2014 и 2015 годах (по данным аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 года он был назван самым прибыльным банком для малого бизнеса.
Тинькофф” специализируется на выпуске кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых популярных продукта банка – дебетовая карта Tinkoff Black с cashback и кредитная карта Tinkoff Platinum.
Как работает кэшбэк Тинькофф
Cashback выплаты в Тинькофф Банке предусмотрены в программе лояльности банка. Что это значит. Возврат средств (cashback-платеж) мотивирует клиентов совершать больше операций и использовать безналичные платежи. Таким образом, за каждую покупку по кэшбэк-картам “Тинькофф” возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги выплачивает сам банк.
В интернет-банке Тинькофф cashback от вашей любимой категории продуктов составит 5% от суммы покупки. Вы можете сами выбрать свою любимую категорию и менять ее каждый квартал.
Также доступны специальные предложения от партнеров банка. Если вы потратите на них деньги, то получите обратно до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует услугу или магазин, направляя к ним поток покупателей, поэтому ритейлер ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Обратите внимание, что наценка на товары в специальных предложениях не применяется.
Как и когда начисляется cashback
Cashback начисляется один раз в месяц в течение расчетного периода, указанного в вашем контракте. Вы получите cashback только после того, как оплатите покупки и получите подтверждение от магазина или службы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, обязательно ознакомьтесь с политикой Тинькофф по начислению cashback.
Cashback выплачивается в виде бонусов: 1 премия = 1 рубль.
Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.
Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа.
Кредитка с кэшбэком
Tinkoff Platinum – кредитная карта с бонусными баллами “Браво”, которые конвертируются в рубли. С помощью специальных предложений партнеров онлайн-банка вы можете получить возврат до 30% от потраченной суммы. Банк возвращает 1% на все покупки независимо от категории.
Для расчета баллов сумма чека умножается на сумму процентов и округляется в меньшую сторону. Если вы потратите 180 рублей на покупку, которой нет в наличии, после обработки платежа банком вы получите 1 балл на свой баланс. Вы можете заработать максимум 6000 баллов в месяц.
Чтобы списать свои сбережения, зайдите в свой личный шкафчик и выберите покупку для возмещения.
Баллы можно использовать для получения полного cashback на покупки партнеров, банковские услуги и покупки в категориях “Билеты на поезд” и “Кафе”.
Курс обмена легко запомнить: 1 балл = 1 рубль. Количество очков округляется в большую сторону. Например, для баланса покупки на 244,50 рубля потребуется 245 баллов. По завершении транзакции сумма будет возвращена на счет клиента с точностью до копейки, то есть в размере 244,50 руб. Транзакция доступна для возврата в течение 90 дней с момента обработки банком.
Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей. Деньги можно использовать без процентов в течение 55 дней. За снятие наличных взимается комиссия – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный ежемесячный платеж не может быть больше 8% от суммы долга и меньше 600 рублей.
Расходы клиента, связанные с использованием пластика:
Мобильный и онлайн-банкинг является бесплатным для заемщика.
Для получения карты достаточно заполнить заявление на сайте. Сотрудник банка бесплатно доставит одобренную карту вам домой или в офис; возможна также доставка почтой в любую точку России.
Дебетовая карта с кэшбэком
Tinkoff Black – это карта, которая обещает не только cashback, но и проценты на остаток средств на счете.
Бонусы начисляются по следующей схеме:
Максимальный cashback составляет 3 000 рублей в месяц для стандартных покупок и 6 000 рублей в месяц для покупок по специальным предложениям. Если клиенту удалось получить большую сумму кэшбэка за покупки у партнеров банка, излишек будет зачислен в следующем месяце. Излишние бонусы за обычные покупки будут аннулированы.
Если клиент выбрал иностранную валюту, cashback не может превышать 100 долларов или евро. Сумма округляется до сотых долей. Заработная плата в рублях округляется до целого числа в меньшую сторону.
Заработанная сумма зачисляется на ваш счет в конце оплачиваемого периода. Тинькофф” направит заявление с полной информацией.
На остаток до 300 000 рублей начисляется 5% в год. Обязательное условие для получения дохода по карте Tinkoff Black – минимальная сумма транзакции 3000 рублей в месяц.
По карте Black Edition на всю сумму рублевого баланса начисляется 5%.
Комиссия в размере 0,1% взимается с остатков на счетах в иностранной валюте, если остаток не превышает 10 000 долларов США или евро. Проценты не начисляются, если клиент не оплатил покупки, совершенные с помощью карты в течение расчетного периода.
Лучшие тарифы
Карта доставляется в течение 1-2 дней прямо домой или в офис клиента по всей стране.
Бесплатная карта Ruble Black поддерживается только при соблюдении этих условий:
Повышенный кэшбэк Тинькофф
Вы можете сами проверить, получаете ли вы правильный повышенный cashback в выбранных вами категориях.
Нередки случаи, когда терминал торговой точки неправильно настроен и передает банку MCC-коды других услуг. К сожалению, эту ситуацию невозможно исправить. Конфигурация терминала авторизации зависит от конкретной точки продажи товаров или услуг, а не от банка (если, конечно, это не устройство Тинькофф Банка).
Повышенный cashback отмечается в истории транзакций специальным значком.
В истории покупок вы должны увидеть значок “процент” рядом со списанной суммой. Это даст вам знать, что за транзакцию будет начислен более высокий cashback.
Еще один вид повышенного cashback – это покупки у партнеров банка. В этом случае Тинькофф предлагает нам возврат до 30% от потраченной суммы.
Партнерами являются крупные магазины, кафе и точки обслуживания. Совершая покупку в таком месте, вы получаете до 30% обратно от самой торговой точки, а от 1% до 5% добавляет банк.
Каждое предложение имеет разный процент возврата.
Специальные предложения постоянно обновляются, поэтому вы можете совершать покупки в самых разных магазинах, сервисах и кафе.
Максимальная сумма за расчетный период (1 календарный месяц) составляет 6000 бонусов.
Чтобы совершить покупку у партнера, необходимо зайти в личный кабинет Тинькофф и ознакомиться с условиями. В некоторых случаях существуют ограничения:
Каждый партнер устанавливает свои собственные правила. Внимательно прочитайте каждое предложение.
В истории операций такая покупка будет отражена дополнительным значком “Корона”. Не забудьте проверить начисление бонусов в день выписки!
Специальные предложения создаются так же, как и категории повышенного cashback. Банк устанавливает их индивидуально для каждого клиента на основании расходов за предыдущий месяц.
Банк генерирует специальные предложения на основе ваших прошлых расходов.
Давайте подведем итоги:
Cashback – это реальные деньги, которые вы получаете обратно от своего банка за покупки, сделанные через программу лояльности.
Эта опция доступна только для дебетовых карт Тинькофф Банка. Кредитные карты позволяют накапливать баллы Bravo, как, например, классическая кредитная карта Tinkoff Platinum.
Как выбрать категории повышенного cashback — пошаговая инструкция
Чтобы выбрать три наиболее ценные категории из всего списка, необходимо выполнить несколько шагов. Сначала процедура стандартная – в регистрационной записи указывается, каков будет текущий процент держателя карты в 2020 году. Для начала стоит сделать следующее:
Что касается технической части, мы изучили все основные шаги, связанные с выбором категории и активацией cashback. Каждая премиальная карта дает повышенный cashback аффилированным лицам, но не все кредитные карты предлагают выбор специализированных ниш. Среди других премиальных функций – бесплатный автоконсьерж, бизнес-залы, бесплатные мили на авиарейсы, закрытые акции и предложения от любимых магазинов и т.д.
Что касается временных рамок, хорошей идеей будет рассчитать свои предполагаемые расходы и изменить категории в зависимости от этого: повышенный cashback на билеты и отели лучше установить непосредственно перед праздниками, перед Рождеством изменить его на повышенный cashback на подарки или покупки для дома и т.д.
Как узнать MCC код?
MCC (merchant category code) используется для классификации операций с банковскими картами по категориям покупок и по типу транзакции. Постоянного пользователя банковской карты может заинтересовать MCC, если банк предлагает программу лояльности – cashback и возврат определенного процента от покупок в определенных категориях. На основании этой информации о транзакциях банк определяет, стоит ли предоставлять cashback, и устанавливает процент. Операции с определенными кодами MCC (например, банковские переводы, MCC 4829) рассматриваются как снятие наличных и ведут к истечению льготного периода по кредитной карте и более высоким комиссиям.
Как узнать MCC код до покупки
Код MCC устанавливается банком торговца, и обычно никто, кроме сотрудников торгового предприятия, не знает его MCC-код. Торговая точка, скорее всего, вообще не знает об этой концепции. У вас остается два варианта:
Код MCC может повлиять на соблюдение льготного периода по кредитной карте – операции с определенными кодами MCC (например, переводы MCC 4829 во многих банках) приравниваются к снятию наличных и приводят к снятию денег с кредитной карты и увеличению комиссии.
Как активировать кэшбэк партнеров Тинькофф банка
Теперь держателям дебетовых и кредитных карт Тинькофф не нужно самостоятельно отслеживать списки партнеров по возмещению расходов на покупки. Просто зайдите в свой личный кабинет в интернет-банке и посмотрите список всех транзакций. Если рядом с транзакцией вы видите “Refund”, это означает, что это действительный cashback. Подробные инструкции описаны ниже.
Где увидеть категории товаров и услуг с кэшбэком от Тинькофф банка
Cashback доступен держателям различных карт Тинькофф Банка, как дебетовых, так и кредитных. У каждого держателя карты есть свой список бонусов, в который входит cashback – возврат части денег, потраченных в различных магазинах. У банка есть свой список партнеров: различные торговые точки, сети салонов, интернет-магазины и традиционные магазины. Если владельцы пластиковых карт совершают покупки в Интернете или на местах с помощью этой карты, эти партнеры возвращают часть денег на счет.
Кэшбэк-партнер Тинькофф Банка в личном кабинете интернет-банка
На официальном сайте Тинькофф банка cashback-партнеры представлены не всем списком. Почему? Полный список очень обширен и мало полезен для держателя карты. Дело в том, что у каждого держателя карты банка Тинькофф есть свой список бонусов, который он может посмотреть в своем личном кабинете в интернет-банкинге.
Когда он заходит в раздел “Бонусы”, он видит список категорий товаров и услуг, за которые он может получить cashback. Он может выбрать категории, за которые он будет получать повышенный cashback – до 5%. Стандартная сумма составляет до 1%.
Владелец дебетовой карты зашел в раздел “Бонусы” своего личного кабинета, а затем в раздел “Специальные предложения”. На странице появятся все подразделы, от ремонта дома до искусства, супермаркетов и т.д. Вам нужно будет поставить галочки напротив категорий, для которых вы хотите получить повышенный cashback. Если раньше вы сами распределяли свой список, то теперь раз в три месяца владелец может сам выбрать три категории. Возвращается до 5% от потраченной суммы. Для остальных категорий – до 1%.
Партнерами банка являются компании, предоставляющие услуги и продающие товары в категориях с повышенным cashback. Если владелец карты совершит там покупку, на его счет будет возвращено до 5% от потраченной суммы.
Как воспользоваться кэшбэком и получить часть денег обратно
Среди реальных cashback-партнеров Тинькофф Банка не только магазины, но и такси и авиакомпании, туристические агентства, салоны красоты, медицинские клиники и сотни других предприятий. Если владелец карты приобрел товары или услуги в одном из этих магазинов/учреждений, он получит гарантированный возврат части потраченной суммы. Для этого воспользуйтесь услугой cashback в личном кабинете в интернет-банкинге Тинькофф. Алгоритм следующий:
Тинькофф Банк вводит cashback и возврат средств в персональном интернет-банкинге
Иногда вы получаете вознаграждение не только рублями, но и баллами, которые необходимо использовать до определенного момента.
Список магазинов-партнеров Тинькофф банк с повышенным кэшбэком за покупки
Список магазинов-партнеров довольно обширен. Основными из них являются:
При выборе любой другой кредитной карты, исходя из ваших личных интересов и планов на будущие покупки, вы можете успешно рассчитывать на получение бонусов по карте. Если вы регулярно пользуетесь определенной категорией и предпочитаете делать покупки в магазинах-партнерах Тинькофф, ваше преимущество очевидно: если вы погасите кредит до истечения 55-дневного беспроцентного периода, вы даже сможете получить cashback.
В случае с дебетовой картой ситуация крайне благоприятна для ее владельца: банк начисляет бонусы за то, что вы пользуетесь своими средствами. Однако не забывайте о лимитах по дебетовым картам. И что бонусы должны быть использованы в течение 3 месяцев, иначе они будут сожжены.
Изменение программы лояльности и схемы получения кэшбэка
Если клиент недоволен бонусной программой и хочет изменить оговоренную в договоре программу лояльности, банк имеет право сделать это:
Если вы меняете свой карточный план и подписываете соглашение, банк обязан:
Если клиент и банк не достигли соглашения о смене тарифного плана или клиента не устраивает возможный сценарий, предложенный банком, клиент имеет право расторгнуть договор в соответствии с условиями действующего договора. При расторжении договора все накопленные и неиспользованные держателем карты бонусы не компенсируются, а просто сгорают.