тинькофф инвестиции обзор мобильного приложения
Пробую стать инвестором с помощью Тинькофф Инвестиций
Я уже давно пользуюсь предложениями от Тинькофф – в основном, картами. В последнее время я начал обращать внимание и на другой его продукт – платформу для инвестиций. Сервис обещает простой доступ к инвестициям без сложных операций и лишних комиссий. Я решил испытать его на себе, чтобы выяснить, насколько он удобен и в чем его подвох. Подробнее о том, что из этого вышло, вы узнаете далее.
За сервисом инвестиций от Тинькофф я активно слежу еще с 2016 года, когда он был запущен. Я долгое время изучал информацию о нем и отзывы пользователей, но не решался воспользоваться им сам. К концу 2018 года сервис получил достаточно широкую популярность и оброс различными дополнительными функциями. Поэтому я решил все же ознакомиться с ним лично.
Краткий обзор сервиса
Чем примечателен сервис Инвестиции от Тинькофф?
Инвестиции в ценные бумаги почти не пользуются популярностью у россиян. Одним они кажутся слишком сложными, другие боятся рисков, третьи считают их мошенничеством. С другой стороны, многие люди интересуются инвестициями как более выгодной альтернативой вкладам, но не знают, с чего начать и как выбрать подходящие бумаги для вложений. Различные компании и брокеры пытаются сделать инвестиции доступными для массового клиента, но ближе всех к такому формату подобрался именно Тинькофф.
Сервис Тинькофф Инвестиции позиционируется как простой и понятный как профессионалу, так и новичку инструмент для покупки ценных бумаг — акций или облигаций, иностранной валюты и инвестиционного страхования жизни. Он предлагает не только удобный доступ к бирже, но и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать. Как и другие продукты от банка, Инвестиции обслуживаются полностью онлайн, а некоторые вопросы решаются через выездных специалистов.
Изначально сервис работал на базе БКС, одного из крупнейших брокеров в России.БКС проводил все операции, а Тинькофф отвечал за техническую часть и поддержку. С мая 2018 года Тинькофф получил свою лицензию брокера и начал предоставлять услуги инвестиций самостоятельно. Номер лицензии на брокерскую деятельность — 045-14050-100000.
Тарифы Тинькофф Инвестиций
Примерные тарифы и условия Инвестиций представлены в таблице ниже:
Доступные инструменты для инвестиций
Акции российских и иностранных компаний, торгующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, Нью-Йоркской бирже и NASDAQ
Облигации, в том числе федерального займа
ETF-фонды российских и иностранных компаний
Иностранная валюта — доллары США, евро
Инвестиционное страхование жизни
Те же, что и на предыдущих тарифах плюс дополнительные бумаги и внебиржевые инструменты
Открытие и закрытие счета
Бесплатно при отсутствии операций в месяце
Иначе – 99 рублей в месяц
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Иначе – 290 рублей в месяц
В зависимости от суммы портфеля:
Комиссия за операции
При обороте за день от 200 000 рублей – 0,025
Для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – до 2%
Вывод денег со счета
Обслуживание в депозитарии
Поддержка в чате и по телефону Робот-советник для автоматического подбора портфеля
Рекомендации аналитиков Тинькофф
Как начать инвестировать с помощью Тинькофф
Подключиться к Инвестициям можно на сайте Тинькофф или в приложении. Быть клиентом банка для этого не обязательно. У меня уже есть карта Тинькофф, поэтому отправить заявку я смог через личный кабинет. Достаточно было ознакомиться с документами и подписать заявку SMS-кодом.
Через день мне пришло сообщение о том, что брокерский счет открыт и готов к использованию. Какие-либо дополнительные документы подписывать не пришлось — это очень удобно.
Если вы не являетесь клиентом банка, то для вас также выпустят дебетовую карту Тинькофф Блэк — она будет необходима для доступа к сервису. Саму карту и договор вам доставит курьер через 1-5 дней. Узнать о Тинькофф Блэк подробнее вы можете здесь.
Как работать с Тинькофф Инвестициями
После регистрации в сервисе я перешел в личный кабинет Тинькофф и вошел во вкладку «Инвестиции». На главной странице показаны баланс брокерского счета, рекомендации и инвест-идеи. В будущем здесь также появятся сведения о купленных бумагах.
В разделе «Каталог» вы можете ознакомиться с доступными инвестиционными инструментами и приобрести интересующие.
Здесь же вы можете изучить информацию о каждой бумаге, ознакомиться с новостями и прогнозами крупных аналитиков.
В разделе «Идеи» представлены сведения о перспективных бумагах, на которые стоит обратить внимание.
Выбрав одну из идей, вы получите связанную с ней новость и примерный прогноз.
Тем, кто не знает, с чего начать инвестировать, подойдет сервис «Советник». Он поможет составить примерный пакет бумаг с учетом бюджета, ожидаемой доходности, личных предпочтений и других параметров.
После этого можно изучить более подробную статистику по портфелю и купить предложенные бумаги, либо собрать другой портфель.
Чтобы пополнить счет, достаточно нажать соответствующую кнопку на главной странице и указать нужную сумму. Деньги спишутся с Тинькофф Блэк и моментально зачислятся на счет.
Для эксперимента я решил купить несколько акций QIWI. Для этого перешел на страницу бумаги и нажал кнопку «Купить». Указал несколько лотов и выбрал счет, с которого спишутся деньги. После, как при обычном платеже в интернет-банке, подтвердил операцию SMS-кодом. Акции сразу же перешли на брокерский счет.
Покупать и продавать бумаги можно только в часы работы биржи. Каждая площадка имеет свое расписание торгов – уточните его заранее. Если вы по какой-то причине не можете следить за расписанием – нажмите кнопку «Уведомить» на странице интересующей вас бумаги. Тинькофф отправит вам SMS, когда торги начнутся.
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции
Управлять инвестициями можно не только через личный кабинет, но и в мобильном приложении, доступном для iOS и Android. В приложении доступны те же функции, что и в браузерной версии сервиса. Во вкладке «Портфель» отображаются баланс брокерского счета и уже купленные бумаги.
Во вкладке «Каталог» вы можете изучить и приобрести акции, облигации и другие инструменты.
Во вкладке «Лента» вы найдете последние биржевые новости, прогнозы и идеи для инвестиций.
Через приложение вы можете быстро купить любые интересующие вас бумаги — самостоятельно или через «Советника».
В приложении можно получить актуальную информацию о каждой бумаге — от графика котировок до связанных с ней новостей. Информация обновляется в реальном времени.
В целом, приложение выглядит таким же удобным, как и личный кабинет для браузера. Ничего лишнего и вся информация под рукой — отлично подходит для оперативного управления инвестициями.
Плюсы и минусы Инвестиций
После использования сервиса и изучения отзывов я могу отметить такие преимущества:
Впрочем, у сервиса есть несколько существенных недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — очень серьезными:
Заключение
Что можно сказать в итоге? Тем, кто еще не знаком с инвестициями, но планирует заняться ими, сервис от Тинькофф вполне подойдет. Он удобен в использовании, предлагает много полезной информации и относительно недорого стоит. Инвестиции помогут вам собрать базовый портфель акций и успешно распоряжаться им. Более опытному инвестору такой сервис, скорее всего, не подойдет — ему лучше обратиться к другому брокеру.
Конечно же, не забывайте о рисках, которые сопровождают любые инвестиции. Внимательно просчитывайте свой портфель акций, не вкладывайте все деньги в один инструмент и оставьте определенную сумму свободных денег на крайний случай. Не поддавайтесь эмоциям: не спешите покупать резко растущие акции и продавать падающие. Уделите время на изучение правил инвестиций и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам.
Источники
Пользовались ли вы Тинькофф Инвестициями? Довольны ли вы этим сервисом или испытываете проблемы? Оставить свое мнение о сервисе и поделиться личным опытом вы можете в комментариях к этой статье.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Что такое Тинькофф Инвестиции: обзор
Тинькофф стал одним из первых банков, кто получил статус брокера и начал предоставлять клиентам возможности для преумножения капитала. Вся торговля происходит в Тинькофф Инвестиции. Это мобильная платформа, где можно совершать сделки по ценным бумагам. Что такое Тинькофф Инвестиции, обзор приложения и какие полезные функции есть для инвесторов?
Чем полезен Тинькофф Инвестиции
Сервис по торговле ценными бумагами от банка Тинькофф может быть интересен по нескольким причинам:
Как происходит торговля
Тинькофф одним из первых российских банков получил лицензию брокера. Для торговли ценными бумагами банк запустил мобильную платформу Тинькофф Инвестиции. С помощью неё инвесторы получили возможность торговать на американских биржах Nasdaq и NYSE, лондонской LSE, Мосбирже и СПБ-бирже.
Клиентам мобильного сервиса доступны сделки по следующим финансовым инструментам:
Принцип покупки финансовых активов сделан максимально простым. Он сравним с алгоритмом приобретения товара в онлайн-магазине. Инвестор выбирает понравившуюся ценную бумагу, указывает количество, которое он хочет приобрести, и совершает покупку. Аналогичным образом происходит и продажа актива.
Акции
Если в Тинькофф Инвестиции зайти в раздел «Акции», то на экране появится список доступных бумаг для покупки или продажи. Причем для удобства акции можно отфильтровать по нескольким секторам: финансы, энергетика, IT-технологии, здравоохранение и т.д.
При переходе на понравившуюся акцию будут показаны:
Инвесторы также могут посмотреть дополнительную информацию об акции: наличие и размеры дивидендов, последние новости и прогнозы аналитиков. Эти данные обычно помогают принять важное инвестиционное решение. Единственный минус – отсутствие информации, сколько компания заплатит дивидендов.
На заметку! Представленные аналитиками в Тинькофф Инвестиции прогнозы не являются призывом к действию. Это лишь сводная информация. Однако их прогнозы можно использовать как ориентир при отборе «плохих» компаний.
Облигации
Процедура покупки облигации почти ничем не отличается от приобретения акции. Нужно лишь выбрать понравившийся инструмент и оформить сделку.
При покупке облигации представлена следующая информация:
Еврооблигации
Покупка еврооблигаций является логичной альтернативой валютным депозитам в банке. Причина – данные бумаги имеют в разы большую доходность.
Если сегодня ставка по валютным вкладам не переваливает и 1%, то еврооблигации могут принести инвестору доход в размере 2-5% годовых. Единственный недостаток таких инвестиций – это сумма номинала.
ETH-фонды
Этот инструмент подходит более консервативным инвесторам, которые предпочитают индексное инвестирование. В Тинькофф Инвестиции представлено большое количество фондов на акции, облигации и золото.
Покупка ETF-фонда происходит следующим образом:
Важно! При инвестировании в ETH нужно помнить о комиссиях, которые берут фонды за управление.
Валюта
В Тинькофф Инвестиции доступна покупки валюты (евро и доллара) за рубли.
Курсы для обмена валюты максимально приближены к реальным котировкам, которые установлены Банком России. Это означает, что инвестор практически не переплачивает за покупку или продажу валюты, как в банке.
Брокер устанавливает минимальный спред для валютных операций. Разница с курсом ЦБ составляет примерно 0,25%.
В отличие от большинства сервисов в Тинькофф Инвестиции можно покупать или продавать валюту одним лотом, который равен одному доллару или евро. Для инвесторов, которые торгуют небольшими суммами, это очень удобно. Во многих брокерских приложениях от других банков минимальное количество лотов равно 1000.
Как начать инвестировать
Перед тем как начать торговлю, требуется заключить договор с Тинькофф на брокерское обслуживание. Для этого нужно:
Клиенты Тинькофф проходят регистрацию дистанционно. При подписании договора на брокерское обслуживание используется электронная подпись инвестора.
Важно! Открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции могут только действующие клиенты, у которых есть карта от этого банка. Оформить пластик можно онлайн не выходя из дома. Более подробную информацию об оформлении банковской карты можно узнать на сайте Тинькофф.
Тарифы и условия
Тинькофф предлагает 3 тарифа.
При подсчете суммы брокер ежедневно учитывает активы, которые хранятся на счете клиента.
В рамках премиального тарифа установлена единая базовая комиссия – 0,025% за сделку. Если совершаются операции по внебиржевым зарубежным бумагам – от 0,25% до 4%. Пополнение брокерского счета доступно в любой момент и без комиссий. Все средства списываются с банковской карты.
Если инвестор не собирается пользоваться услугами брокера от Тинькофф, то он может выбрать другие 2 тарифа: «Инвестор» или «Трейдер». В рамках этих тарифных планов действует бесплатное обслуживание брокерского счета в периоды, когда не совершаются сделки на бирже.
По тарифу «Инвестор» инвесторам предлагаются следующие условия:
Тарифный план «Трейдер» во многом схож с тарифом «Инвестор». Здесь тоже можно вывести деньги без комиссии и бесплатно открыть или закрыть брокерский счет. Но есть и важные отличия:
Комиссии в Тинькофф: высокие или нет
Большинство клиентов Тинькофф Инвестиции пишут о высоких комиссиях за сделки. Действительно, на рынке есть брокеры, которые предлагают более выгодные условия. Однако здесь нужно понимать, что сегодня аналогов по юзабилити Тинькофф Инвестиции нет. Данный сервис уверенно обгоняет другие брокерские приложения по отзывам инвесторов.
Чтобы понять, высокие комиссии в Тинькофф Инвестиции или нет, нужно сравнить другие инструменты вложения капитала, которые есть сегодня на рынке.
Банковский депозит
При оформлении вклада нет комиссий. Единственное – если сумма депозита превышает 1 млн рублей, то придется заплатить налог 13% в казну государства. А это уже дополнительные расходы, которые снижают итоговую прибыль. Нельзя и отметить тот факт, что доходность по облигациям, которая есть в Тинькофф Инвестиции, выше, чем процентные ставки по депозитам в банке.
Если инвестор инвестирует в ПИФ, то заплатит комиссию в размере 1-3%. Комиссионный сбор взимается и при продаже (при владении меньше 1 года). Фонд также ежегодно будет забирать комиссию за управление, порядка 3-4%.
Комиссия при покупке в банке так называемых народных облигаций равна 1-1,5%.
Фондовые брокеры
Здесь комиссии на порядок ниже – в среднем 0,05%. Однако инвесторы могут столкнуться с другими дополнительными расходами.
Если торговать у зарубежных фондовых брокеров, где комиссии ниже, то там потребуется серьезный стартовый капитал. Речь идет о десятках тысяч долларов. Придется также заморочиться с налогообложением и отчетностью.
Учитывая перечисленные выше примеры, Тинькофф Инвестиции представляется выгодным инструментом для торговли на фондовом рынке. В сравнении с другими брокерами – нет. Тем не менее если инвестор решил здесь торговать, то главное – правильно подойти к выбору тарифного плана.
Часто задаваемые вопросы
Найти их напрямую в приложении не получится. Придется заходить в каждую акцию и смотреть информацию о дивидендных выплатах. Поэтому для поиска дивидендных бумаг лучше воспользоваться другими сервисами. Например, на БКС Экспресс в разделе «Дивидендный календарь». Находим нужные акции и переходим в брокерское приложение Тинькофф.
Дивидендные выплаты приходят на брокерский счет. Как правило, деньги зачисляются в течение месяца после дивотсечки. Если дивиденды получены от иностранных бумаг, то они поступают в валюте. Полученные средства можно потратить на новые бумаги, вывести или просто оставить в виде свободного кэша.
Если инвестор получил прибыль, то он обязан заплатить налог в размере 13%. Это касается дивидендов и дохода, полученного с курсовой разницы. Тинькофф является не только брокером, но и налоговым агентом. Поэтому он сам удерживает НДФЛ с полученной прибыли инвестором. На счет приходит очищенная сумма. А вот за полученные дивиденды по иностранным бумагам придется отчитаться перед ФНС самостоятельно.
Брокер рассчитывает налогооблагаемую базу в конце каждого года. Она определяется исходя из прибыльных и убыточных сделок.
Да. Отслеживать свой индивидуальный инвестиционный счет можно в специальном разделе Тинькофф Инвестиции.
Точно на этот вопрос нельзя ответить. При покупке облигации инвестор 100% получит фиксированный купонный доход. Инвестиции в акции вообще могут принести убытки, даже с учетом дивидендов. Если смотреть на ETF-фонды, то в долгосрочном периоде они приносят стабильную прибыль. Так или иначе, в каждом инструменте есть свои риски и драйверы роста.
Покупка и продажа ценных бумаг в Тинькофф Инвестиции зависит от времени работы бирж. Если она закрыта, то торговля недоступна. Например, Мосбиржа работает с понедельника по пятницу. Торги проходят с 10 до 18:45. Некоторые бумаги доступны до 23:50.
Выплата средств с брокерского счета происходит без взимания комиссии. Причем деньги поступают на банковскую карту Тинькофф моментально. Однако подавать заявку нужно до 17:15 по МСК, иначе денежные средства придут на следующий день. Это правило касается выходных и праздничных дней.
Важно также помнить, что торги происходят по правилу Т+2. Если инвестор продаст ценную бумагу, то деньги он получит сразу после исполнения сделки. Однако вывести полученные средства можно только через 2 дня.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций
Каким бы выгодным ни казались инвестиции в брокерском приложении от Тинькофф, здесь есть не только неоспоримые преимущества, но и существенные недостатки.
Вывод
Тинькофф Инвестиции – это отличное брокерское приложение для торговли на фондовом рынке, особенно для новичков.
А вот оттолкнуть от использования брокерского приложения могут высокие комиссии. На тарифе «Инвестор» с одной сделки придется дополнительно заплатить 0,3%. Активно торговать при такой комиссии просто невыгодно. Еще один существенный минус – нет демо-счета. Приложение от Тинькофф хоть и завоевало высокую оценку с инвесторов, но большинство всё равно хотели бы сначала в демо-режиме пощупать все прелести торговли.
Покупаем акции через смартфон: что такое «Тинькофф Инвестиции»
В конце февраля 2021 года «Тинькофф Инвестиции» открыли брокерский счет для десятимиллионного инвестора с Московской биржи. Приложение лидирует по числу активных пользователей, больше половины из которых совершает хотя бы одну торговую операцию в месяц. Финтолк объясняет, чем сервис «Тинькофф Инвестиции» отличается от подобных ему и стоит ли пользоваться услугами этого онлайн-брокера.
Что такое «Тинькофф Инвестиции»
«Тинькофф Инвестиции» — это отдельное мобильное приложение группы «Тинькофф», которое позволяет получить доступ на биржу напрямую к брокерскому счету.
Решение для смартфонов с услугами онлайн-брокеров возникли относительно недавно. Если раньше для трейдинга и инвестиций в ценные бумаги требовалось установить профессиональное программное обеспечение на компьютеры и ноутбуки. Сейчас большинство торгового функционала доступно со смартфона. Покупайте и продавайте акции, облигации или валюту по нужной стоимости в любом месте и в любое время. Итак, сегодня выясняем, как пользоваться приложением Тинькофф Инвестиции — одним из самых востребованных решений на российском рынке.
Как войти в приложение
Чтобы войти в кабинет приложения «Тинькофф Инвестиции», скачайте приложение для IOS или Android. Ведите номер телефона (он же логин) и пароль с кодом подтверждения, нажмите «Войти». Нет пароля вводим или сканируем номер карты, указываем новый пароль с 4-значным кодом для быстрого входа. Далее в верхнем меню выберите «Инвестиции» и один из продуктов Тинькофф: “Брокерский счет”, “ИИС” или “Премиум”, чтобы открыть счет для инвестиций.
Как зайти в приложение с помощью биометрических данных. На нижней панели выбираем вкладку «Еще» → «Настройки» → «Вход и авторизация» → «Использовать Touch/Face ID».
Начинаем инвестировать с Тинькофф
Чтобы начать вкладывать и зарабатывать деньги через «Тинькофф Инвестиции», требуется открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). После открытия, брокер пришлет оповещение о готовности и ссылку на доступ в личный кабинет. Переходим по ссылке через смартфон или ПК, пополняем счет, выбираем и покупаем понравившиеся акции. Счет открывается бесплатно для выбранного тарифа, инвестировать можно от любой суммы, комиссии составляют от 0,025% до 0,3% и от 0,25% до 4% для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами.
Как завести брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции»
Если вы решили торговать через «Тинькофф Инвестиции», для начала вам придется обзавестись брокерским счетом. Скачиваем на телефон из любого магазина: AppStore, Google Play или AppGallery (есть поддержка операционных систем Андроид и iOS). Пополнить счёт можно с карты любого банка, но вывести средства — только на счёт в Тинькофф Банке, поэтому для полноценной работы приложения нужно оформить счет или карту в «Тинькофф».
Например, дебетовую Tinkoff Black.
На официальном сайте можно оставить заявку на открытие брокерского счёта в «Тинькофф» через приложение.
Максим Фёдоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:
— Надо сказать, что мобильные инструменты для торговли сейчас почти не отличаются от программ, установленных на ПК. Инвестор через мобильное приложение может купить или продать любой актив или финансовый инструмент. Возможно, есть ограничения для торговли по алгоритмам, когда в одну минуту робот совершает десятки сделок, — компьютер для этих целей удобней. В целом же никаких отличий нет.
Тарифы в «Тинькофф Инвестиции»
Онлайн-брокер предлагает три тарифных плана: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Обслуживание счета полностью бесплатное только по первому тарифу.
Стоимость пакета «Трейдер» составляет 290 рублей в месяц. Правда, есть определенные условия, при соблюдении которых обслуживание станет бесплатным, а именно: если оборот прошлого периода превысил 5 млн рублей, если портфель превышает 2 млн рублей, если у вас оформлена премиальная карта Тинькофф Банка или если вы не торгуете.
Пакет «Премиум» стоит 3 000 рублей в месяц. Как и в случае с «Трейдером», обслуживание можно сделать бесплатным. Вам потребуется инвестиционный портфель стоимостью от 3 млн рублей и выше. Правда, если его стоимость всё-таки ниже 3 млн, но превышает 1 млн, тариф будет стоить 990 рублей в месяц.
Помимо платы за обслуживание, любой брокер берет комиссии за сделки. «Тинькофф» тут не исключение.
Базовые комиссии следующие: для сделок по тарифу «Инвестор» — 0,3 %, для тарифа «Трейдер» — 0,05 %, и для тарифа «Премиум» — 0,025 %.
Но на самом деле фиксированная комиссия есть только в рамках «Инвестора». На других тарифных планах комиссии могут отличаться при достижении разнообразных определенных условий: при подписании договора с брокером читайте внимательно текст.
Как начать разбираться в инвестициях и заработать на этом? Легко — пройдите обучение прямо в приложении «Тинькофф Инвестиции» и получите акции до 25 000 рублей в подарок! Не забудьте открыть брокерский счёт по ссылке, чтобы начать. Это бесплатно!
Торговля в «Тинькофф Инвестиции»
Торговать через программное обеспечение от Тинькофф можно валютой, акциями, облигациями, фондами и структурными нотами. При этом для торговли некоторыми инструментами (нотами, отдельными акциями и так далее) потребуется статус квалифицированного инвестора, согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ. Он доступен в подписке «Премиум», но нужно соответствовать определенным критериям:
Для всех остальных инвесторов доступны российские акции, некоторые акции иностранных компаний, доллары, евро и другие инструменты. Выбираем конкретный финансовый актив в приложении и знакомимся с графиком стоимости (свечной или линейный на выбор), биржевым стаканом заявок и прочей информацией.
В разделе «Что купить» имеется календарь инвестора, где содержатся сведения о ценных бумагах, дивидендах, купонах и отчетах. Там же предлагаются решения по инвестиционному портфелю, подбору акций и определению подходящей стратегии торговли. Помимо брокерского счета, доступен ИИС и маржинальная торговля.
Тинькофф Инвестиции
Советник в «Тинькофф Инвестиции»
Инвестиции у конкурентов
Одним из ближайших аналогов «Тинькофф Инвестиций» является приложение «Альфа Директ».
Тарифных плана тут два: «Альфа-Трейдер» и «S». Второй пакет предлагается начинающим инвесторам, а «Альфа-Трейдер» — продвинутым. Обслуживание в «Альфа Директ» бесплатное, но есть брокерские комиссии, которые зависят от тарифа, объема торгов и прочих условий. В пакете «S» стоимость операций с ценными бумагами и валютой составляет 0,3 %. Операции с фьючерсами стоят дороже — 0,5 % биржевого сбора. По «Альфа-Трейдеру» минимальные комиссии за операции с ценными бумагами составляют 0,014 %, а за операции с валютой — 0,011 %, но только при торговле большими объемами. Конкретную ставку лучше уточнять отдельно, опираясь на сумму, которую вы готовы потратить на инвестиции, и вчитываясь в договор с брокером.
Приложение Альфа-Банка
Торговать через программу от Альфа-Банка можно акциями (российскими и иностранными), долларами, евро, ОФЗ, облигациями, фьючерсами. Еще доступны ETF, индексы и паи. Активы представлены в разделе «Котировки», там же есть график стоимости, биржевой стакан и инструменты для технического анализа: перекрестия, отрезки, линии и так далее. График есть свечной, барный и линейный. На нем можно выставлять метки, писать текстовые сообщения, выстраивать линии поддержки и сопротивления. В «Альфа Директ» предусмотрен и чат поддержки.
Микаэл Караманянц, генеральный директор компании «РашенСофт»:
— Мобильное приложение — это прежде всего инструмент, который позволяет оперативно реагировать на все рыночные события, не будучи привязанным к определенной локации. Однако использовать их для профессиональной аналитики нельзя. Во-первых, подавать развёрнутую аналитику через такие программы не позволяют габариты устройства. Во-вторых, очень сложно произвести технический или фундаментальный анализ на ходу, и потом ещё принять на основе анализа сиюминутное решение. Можно контролировать ситуацию с помощью мобильного приложения, но решения принимаются не при помощи аналитических манипуляций в нём, а на основании заранее намеченного плана.
Как пользоваться приложением «Тинькофф Инвестиции»
После установки программы пользователь получает возможность торговать разными финансовыми активами. Приведем наглядный пример:
Допустим, трейдер использует тарифный план «Инвестор», а для вывода денег оформлена дебетовая карта Tinkoff Black. Данный тариф брокерского счета бесплатный, за него платить не нужно. Для эффективной торговли баланс счета был пополнен на сумму в 60 000 рублей. В связи с этим, ежемесячное обслуживание дебетовой карточки также стало бесплатным по условиям банка. Затем пользователь приобрел акции одной развивающейся компании и продал их через месяц, заработав дополнительные 20% на росте стоимости. За вычетом уплаченной брокерской комиссии, выгода очевидна.
Обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» – все разделы с примерами
Программа содержит пять основных разделов: «Портфель», «Что купить», «Лента», «Чат» и «Еще». Остановимся на каждом подробнее.
Портфель — содержит информацию о приобретенных финансовых активах и вашем счете. Тут же доступна функция пополнения баланса и подраздел о совершенных или активных операциях.
Что купить — раздел, в котором вы выбираете, во что конкретно хотели бы инвестировать. Помимо акций и валюты представлены фонды, облигации, фьючерсы и структурные ноты. Так же присутствует календарь инвестора.
Лента — новостной раздел, откуда можно получить полезную в торговле информацию. В ленте отображаются аналитические обзоры, видеоролики и новости, связанные с фундаментальными событиями, влияющими на отдельные котировки.
Чат — техническая поддержка с режимом работы 24/7.
Еще — раздел выбора тарифа, заполнения формы W-8BEN, теста, определяющего ваш инвестиционный профиль, подраздела бонусов и акций и вашего профиля. Тут же есть вкладка «настройки» и «информация».
Личный кабинет
Для авторизации в приложении потребуется ввести четырехзначный код, который пользователь устанавливает самостоятельно. При установке необходимо добавить номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Все необходимые функции, связанные с управлением и авторизацией, будут доступны в разделе «Еще». Сам личный кабинет также представлен на официальном сайте и для полноценной работы в нем необходимо зарегистрироваться.
Настройки
Во вкладке настройки можно выставить пуш-уведомления, смс-подтверждение для некоторых торговых операций, настроить ленту, события, активировать вход по отпечатку пальца и многое другое. Кстати мы советуем входить в софт от Тинькофф с соблюдением всех мер защиты.
Профиль
Как было сказано ранее, вкладка «Профиль» содержится в разделе «Еще». В первую очередь, тут можно выбрать тарифный план, который по умолчанию, как правило, выставляется на «Инвестор». Тут же доступен тест, по результатам которого можно определить рекомендуемый стиль торговли и инвестиционный профиль.
Налоги
Во вкладке «Профиль» доступна возможность для заполнения формы W-8BEN. Дело в том, что если вы, например, покупаете иностранные акции (с той же американской биржи NASDAQ), то с дивидендов по ним будет удержан 30 % налог. Но при заполнении и подписании специального документа по форме W-8BEN можно подтвердить, что вы — не налоговый резидент Соединенных Штатов Америки. В этом случае ставка налога может быть снижена до 13 %.
Плюсы и минусы приложения
Плюсы следующие:
— быстрая и круглосуточная техническая поддержка;
— удобный свечной и линейный график стоимости;
— интуитивно понятный интерфейс приложения;
— на странице с тикером есть вкладка новостей, что может быть полезно тем, кто предпочитает фундаментальный анализ техническому;
— доступен бесплатный тарифный пакет.
Минусы:
— отсутствует широкий функционал в виде надписей или меток для теханализа прямо на странице с графиком, как например, в брокерском приложении «Альфа-Директ»;
— нет графика баров, только свечной и линейный графики на выбор;
— для вывода средств необходима карта Тинькофф Банка.
Подарок за друга
Среди разных бонусов от Тинькофф Инвестиций доступна акция «Подарок за друга». Вы сможете получить ценную бумагу, стоимостью до 20 000 рублей в том случае, если другой пользователь перейдет по вашей ссылке, откроет брокерский счет и сумма его покупок превысит 10 000 рублей.
Инвестиционный портфель
Основная задача любого трейдера или инвестора — грамотно составить инвестиционный портфель исходя из своей торговой стратегии. Тинькофф Инвестиции предлагают на выбор разные финансовые активы, а значит, клиент сможет составить наиболее сбалансированный портфель на основе тех вкладов, в которых он лучше всего разбирается. Учитывая наличие многочисленных акций, облигаций, валюты и фьючерсов, портфель может быть, как консервативным, так и следовать агрессивному торговому стилю.
Терминал «Тинькофф Инвестиции»
Для полноценной и профессиональной работы можно воспользоваться терминалом ТИ, который поддерживает любую операционную систему и находится на официальном сайте Тинькофф в разделе личного кабинета. Функционал терминала позволит разместить виджеты и информацию по котировкам в полноэкранном режиме. Начинающему инвестору будет полезно узнать как работает «Тинькофф инвестиций». Так же брокер старается своевременно обновлять все интерфейсы.
Коллекции
Для удобства и быстрых инвестиций во вкладке «Что купить» представлены готовые коллекции. Например, вместо отбора конкретных американских акций достаточно приобрести готовую одноименную коллекцию, уровень риска и доходность которой будет указана в описании. Там же содержится Портфель Баффетта, Российские акции, Рублевые облигации и многое другое.
Лента
В «Ленте» можно почитать готовые аналитические обзоры, например, о предстоящих IPO или посмотреть тематические видео. Бывает, что последние носят обучающий характер, поэтому если вы начинающий трейдер, то сможете узнать много нового и полезного. Например, как с помощью Тинькофф торговать в шорт. Тут же содержатся рекомендации и новости финансовых СМИ. С помощью новостей ленты, в том числе можно отследить фундаментально важные события в мире.
Техническая поддержка доступна в чате приложения в режиме 24 часов и 7 дней в неделю. Перед отправкой сообщения можно выбрать одну из всплывающих подсказок. Подсказки следующие: с чего начать, бонусы и акции, налогообложение, комиссии, вывод и пополнение. Помимо текстового сообщения можно прикрепить изображение, что крайне полезно в случае программной ошибки (можно переслать специалисту скриншот). Сотрудники техподдержки реагируют на запросы клиентов достаточно оперативно. Еще в чате можно спросить: как отрыть ИИС в приложении «Тинькофф инвестиции», или: что значит статус квалифицированного инвестора.
Выводы
Кому подойдут «Тинькофф Инвестиции»: в первую очередь услуги такого онлайн-брокера подходят начинающим инвесторам, которые хотят познакомиться с миром трейдинга и инвестиций, совершить первые торговые операции, осуществить первые вложения. Для этого отлично подходит тариф «Инвестор» с бесплатным обслуживанием. Для более серьезных финансистов стоит рассмотреть платные тарифы. Ну, а тем, кто зарабатывает на скальпинге или другой профессиональной торговле, «Тинькофф Инвестиции» подойдут только в качестве вспомогательного мобильного решения.
Если раздумываете, какое приложение лучше подойдет именно вам – прочитайте обзор Финтолка, где мы собрали топ приложений для инвестиций.
Видеообзор
Если вы не готовы к серьезным вложениям и планируете попробовать свои силы в трейдинге и инвестировании, или если вы уже знаете основы, но хотите довести ваши навыки на фондовом рынке до профессионализма – рекомендуем видеобзор от Финтолка. Инвестиционные портфели настоящих гуру – Уоррена Баффетта и Рея Далио. Выясняем, во что вкладывают деньги настоящие финансовые акулы и почему они так успешны.
А каким программным обеспечением для торговли пользуетесь вы? Напишите в комментариях!