Приложение янго что это
Покупка облигаций через Yango pro: мой независимый отзыв
На фоне снижения ключевой ставки всё чаще слышится, что банковские депозиты остались в прошлом. Конечно, в жизни мы видим более сложную картину. Но немало и тех, кто поддерживает столь амбициозный прогноз. Знакомьтесь: Yango – мобильный сервис для инвестирования в российские облигации. Для более подробного знакомства я изучил официальный сайт, отзывы и составил обзор с учётом своего личного опыта.
Что такое Yango и для чего он создан
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Очередная попытка популяризации «народного инвестирования» предпринята инвестиционной компанией «Септем Капитал» в сентябре 2016 года. Несмотря на то что имя фирмы не на слуху, она входит в десятку лидеров по числу индивидуальных инвестиционных счётов (ИИС), открытых клиентами (более 18 тыс. на момент публикации). Примечательно, что компания специализируется на российских облигациях, пропагандируя их как идеальное сочетание доходности и надёжности. Вопрос о доходности облигаций увязывается с налоговыми вычетами, которые инвестор получает, открывая ИИС.
Исходя из этих соображений, Септем Капитал предложила свой вариант для желающих получить доход, превышающий банковские депозиты. Суть его в том, что с помощью мобильного приложения Yango инвестор покупает на ИИС российские федеральные, муниципальные и корпоративные облигации на суммы начиная от 1000 руб. Идеология компании проста: «Если вы кладёте деньги в банк под низкие проценты, то что мешает вам зарабатывать больше при том же уровне надёжности?» Учитывая объем экономических знаний целевой аудитории, аргументация должна выглядеть убедительно. Но давайте посмотрим, что стоит за этими доводами?
На сайте yango.pro имеется калькулятор, показывающий выгоду от использования ИИС при покупке облигаций на различную сумму. Для создания психологического эффекта доходность по облигациям сравнивается с доходностью типичного накопительного счёта в банке. В дополнение к этим расчётам следует амбициозное заявление: «Банковские вклады в прошлом». Выгоды ИИС уже не раз были подробно рассмотрены на нашем блоге, поэтому сейчас останавливаться на этой теме не будем.
Облигации Беларуси: перспективы и риски
Как я инвестировал в облигации Беларуси
Итак, предлагается установить мобильное приложение под названием Yango, которое превращает процесс инвестирования в облигации в онлайн-магазин. Большого выбора в нём нет – пользователь получает так называемые торговые идеи. Это и есть предложения по покупке конкретных облигаций, но информация о самих бумагах крайне скупа. Кроме номинала, текущей цены, купонной доходности и очерёдности выплат купона, в ней ничего нет.
Опытным инвесторам, предпочитающим работать с кривой доходности и формировать оптимальный портфель, исходя из дюрации конкретных выпусков, Yango однозначно не годится. Приложение не имеет инструментов мани-менеджмента: подобрать состав портфеля с учётом максимального cash flow, смоделировать сценарии «если, то» в нём также невозможно. Наконец, среди торговых идей встречаются корпоративные облигации малоизвестных эмитентов, размещаемые через закрытие подписки среди клиентов Септем Капитал. Пример – облигации серии КО-П01 от ООО «Трейдберри». Никакой информации о надёжности этих выпусков, а также самих эмитентов компания не даёт.
Чтобы начать инвестировать с Yango, нужно совершить несколько действий:
По своей концепции Yango – решение, задуманное для инвестирования только в российские облигации, причём не любые, а лишь отобранные аналитиками Септем Капитал. Другие бумаги купить через этот сервис не получится.
Тарифы и техподдержка в Yango
ИК «Септем Капитал» имеет всего 2 тарифа на обслуживание счетов: 49,9 руб./мес. на ИИС и 0,3% от суммы покупки на счёт БО. Назвать их выгодными не получается. С тарифами депозитария ясности нет. На ресурсе yango.pro о них ничего не сказано, а на сайте septemcapital.ru имеются «Тарифы депозитарного обслуживания». Согласно этому документу, ведение счёта депо и учёт на нём ценных бумаг для физических лиц бесплатны. Однако операции по приёму ценных бумаг на учёт и снятию с учёта стоят 150 р. каждая, при этом депозитарий оставляет за собой право вводить индивидуальные тарифы.
Что значит ликвидность облигаций для долгосрочного инвестора
На что влияет ликвидность облигаций
Что касается техподдержки, то для ИК «Септем Капитал» характерно довольно небрежное отношение к клиентам. Это выражается в отсутствии на сайте yango.pro необходимой справочной информации и канала для удобной обратной связи, будь то форма для запроса или чат с техподдержкой. Указан телефон, но такая связь слишком дорога и неинформативна (например, невозможно отправить скриншот).
Имеется также электронная почта, но это потеря времени, которое у инвестора всегда в дефиците. Кроме того, вы не найдёте ни руководства пользователя для приложения Yango, ни регламента работы сервиса, ни аналитики, посвящённой рынку облигаций. Есть много популярных статей для общего понимания процесса инвестирования, но конкретики они не вносят. Отчасти это компенсируется информацией из телеграм-канала @yangoprobonds.
Отзывы о Yango
Почти все отзывы пользователей Yango сосредоточены на сайте Google Play, откуда идёт скачивание приложения. По своей тематике они делятся на следующие основные группы:
Общий рейтинг приложения – 3 из 5 баллов. Чаще всего отмечают трудности с регистрацией и авторизацией. Эти проблемы существуют с самого начала, в компании о них знают, но не предпринимают мер для выработки более надёжных решений. Так, можно было бы предусмотреть личный кабинет на сайте, что неоднократно предлагалось пользователями.
На официальном ресурсе нет ссылки на чат поддержки в Telegram. Да это и не совсем удачный вариант, т. к. доступ к нему в любой момент может быть заблокирован или как минимум затруднён со стороны Роскомнадзора.
Среди пользователей Yango нередко встречаются достаточно продвинутые. Их не устраивают возможности, предоставляемые приложением.
Проблемы с вводом-выводом средств и закрытием счёта отмечаются как минимум у 20% пользователей. Что неудивительно, т. к. Септем Капитал не даёт внятных инструкций на этот счёт.
Как происходит реструктуризация долга эмитента
Как происходит реструктуризация долгов по облигациям
Жалобы на плохую поддержку встречаются очень часто, но компания не даёт разъяснений, почему данная проблема не решается.
Характерно, что за пределами Google Play найти пользовательские отзывы о Yango крайне сложно. Это отчасти объясняется тем, что существуют проекты с таким же названием, не имеющие отношения к компании Септем Капитал. В целом создаётся впечатление, что компания не очень дорожит своими клиентами, иначе трудно объяснить её инертность в исправлении одних и тех же неудобств сервиса Yango.
Выводы
Если вернуться к аргументам создателей Yango о том, что банковские вклады в прошлом, то это явно преждевременное заявление. Это объясняется как традиционной инертностью общественного мнения, так и ограничениями, накладываемыми на ИИС для получения налоговых вычетов. Что касается идеи самого сервиса, то изначально она была слабой альтернативой депозитам. Если учесть недостатки реализации приложения и отсутствие диалога с потребителями, итог предсказуем. По прошествии трех лет с запуска проекта Yango, его популярность по-прежнему невелика, а оценки пользователей носят преимущественно негативный характер.
Если у вас был опыт работы с сервисом, то поделитесь своим отзывом о Yango Pro в комментариях.
Вопросы и Ответы
Yango отвечает на вопросы: Что такое ИИС? Когда можно воспользоваться налоговым вычетом по ИИС? Чем Yango лучше банковских вкладов? Как выплачиваются проценты по облигациям?
Приложение
Как начать пользоваться приложением Yango?
Если у вас еще нет аккаунта на сайте Госуслуг, зарегистрироваться можно, перейдя по ссылке.
Счета какого типа можно открыть через Yango?
Сколько счетов можно открыть через Yango?
Один человек может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и столько счетов брокерского обслуживания, сколько ему будет удобно.
Где фактически находятся счета, открытые через Yango?
Через Yango вы заключаете договор электронного документооборота (ЭДО) с брокерской компанией ООО ИК “Септем Капитал”, в дальнейшем там ведутся открытые через Yango брокерские счета.
Кто гарантирует надежность операций по счетам?
Безопасность операций по счетам гарантирует брокерская компания ООО ИК “Септем Капитал”, продуктом которой является Yango. Надежность компании подтверждается лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг.
Это все рисковано?
Yango предлагает один из самых безопасных видов инвестирования — облигации крупных компаний (Газпром, Роснефть, Полюс Золото и т.п.), имеющие высокий кредитный рейтинг. Риск потерять деньги, вложенные в облигации этих предприятий, сравним с риском банкротства, например, Сбербанка.
Как пополнять счет в Yango?
Пополнить счет можно обычным банковским переводом. Деньги обычно приходят в течение нескольких часов, но у некоторых банков перевод может занять до трех дней.
Должен ли я платить какую-то комиссию за ведение счета в Yango?
Это зависит от типа счета. Для ИИС счета комиссия составляет 0,3% от объема покупки. Для брокерского счета (БО) — 0,3 % от объема сделки.
Облигации
Если мне понадобится финансовая консультация, можно ли получить ее через Yango?
Через Yango можно оперативно получить информацию о стоимости ценных бумаг, процентных выплатах по ним, расчете возможного дохода и другие важные аналитические данные. Для этого нужно выбрать торговую идею, которая вам интересна, и открыть раздел “Информация об идее”.
Если вам нужна развернутая финансовая консультация, напишите нам.
На какой срок можно сделать вложения через Yango?
На любой срок. Для получения инвестиционного налогового вычета мы рекомендуем трехлетний срок. Если вы не планируете получить вычет, срок вложений будет зависеть от ваших финансовых целей.
Любые облигации имеют срок погашения — это время возврата вложенных денежных средств, с наступлением которого на ваш счет поступят деньги. Сроки погашения у разных ценных бумаг отличаются, можно выбрать тот, что больше вам подходит — 2, 3 года, 5 лет и т.п.
Почему Yango предлагает именно облигации?
Облигации качественных эмитентов — консервативный инструмент сбережений и накоплений. Доходность облигаций выше доходности банковских вкладов при сопоставимом уровне рисков.
Мы выбрали облигации потому, что они позволяют копить деньги и не рисковать в той степени, как это бывает с другими ценными бумагами. Облигации имеют фиксированную доходность, вы уже в момент покупки знаете, какую сумму получите в ближайший год, два или три (зависит от срока погашения выбранных вами облигаций).
Акции не дают стабильного дохода, процентные выплаты по ним (дивиденды) начисляются не в каждом периоде, и размер их не фиксирован.
Чем Yango лучше банковских вкладов?
После принятия вклада банк “замораживает” ваши деньги. Вы уже не можете их снять без потери процентов, а в ряде случаев (по условиям договора) не можете и пополнить вклад. На ваши деньги банки покупают те же облигации, выплачивают клиентам обещанный процент и оставляют себе полученную прибыль. При работе с Yango банки в этой цепочке не нужны. Вы делаете абсолютно то же, но напрямую, и получаете полноценный купонный доход — без каких-либо отчислений в пользу банков.
По какому принципу выбраны облигации для приложения? Кто их выбирал, почему им можно доверять?
В Yango представлены облигации с кредитными рейтингами на уровне государственных. Кредитный рейтинг — это основной показатель надежности ценных бумаг. Мы используем объективные данные самых авторитетных рейтинговых агентств, полученные путем сложной многофакторной оценки.
Расширится ли в дальнейшем список облигаций?
Список облигаций будет расширяться постепенно, так как мы выбираем для Yango только стабильные и надежные компании, максимально защищенные от всех возможных рисков.
Сколько нужно денег для вложений в облигации?
Начинать вложения можно с 1000 рублей. Здесь нет требований по минимальной сумме, как у банковских вкладов. Вы можете вложить любую сумму и купить любое количество облигаций.
Можно ли купить облигации нескольких компаний одновременно?
У пользователей нет ограничений при покупке облигаций. Вы можете выбрать ценные бумаги любых компаний, близких вам по духу, и вложить в них ту сумму, которую считаете оптимальной.
Как выплачиваются проценты по облигациям?
Проценты по облигациям, или купонный доход, перечисляются на инвестиционный счет, открытый через Yango, и на них также можно приобрести облигации. Со счетов брокерского обслуживания средства можно вывести на банковскую карту или счет.
Как начисляются проценты по облигациям?
Перед нами пример расчета выплат.
Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.
НКД — это начисленный купонный доход на конкретную дату. Купля-продажа купонных облигаций, выпущенных в обращение происходит с учетом НКД, который включается в цену. Это дает возможность продать облигации в любой момент и не потерять начисленный купонный доход.
Амортизация — это частичное погашение облигации. В данном примере эмитент 1 сентября выплачивает держателям облигаций 15% от номинала.
Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.
Погашение — выплата номинала облигаций, оставшегося после амортизаций. Окончательный расчет эмитента по своим обязательствам.
Чем выгоден ИИС?
При инвестировании через ИИС вы получаете налоговый вычет от государства — до 52 000 рублей в год. Подробнее можно узнать здесь.
Нужна ли для открытия ИИС какая-то минимальная сумма?
Ограничений нет. Но для покупки хотя бы одной облигации вам потребуется около 1000 рублей. Максимальная сумма, на которую можно пополнить ИИС, составляет 1 млн. ₽/год.
Как вносить деньги на ИИС, все сразу или можно постепенно?
У ИИС нет ограничений по времени пополнения. Вы можете сразу внести на счет 1 млн. ₽ или пополнять его небольшими переводами в любое удобное вам время.
Когда я смогу воспользоваться налоговым вычетом по ИИС?
Вы имеете право получить вычеты по окончанию календарного года. Однако нужно помнить, что право на налоговые вычеты вы имеете только в случае, если ваш ИИС существует более 3 лет. Если вы закроете счет раньше, полученные вычеты придется вернуть.
Почему стоит открыть ИИС прямо сейчас, даже на небольшую сумму?
Налоговые льготы действуют для счетов, которым более 3 лет. Чтобы начался отсчет этого срока, нужно открыть счет как можно быстрее. Внести деньги можно позже.
О проекте Yango
Приложение для смартфонов, в котором можно покупать и
продавать облигации российских компаний
Yango — это сервис надежных инвестиций. Вкладывайте деньги в облигации и ОФЗ (облигации федерального займа) через ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это выгоднее, чем банковский вклад. Приумножать Ваши сбережения ещё никогда не было так просто.
Вы видите, как работают Ваши деньги, давая их в долг самым надёжным компаниям. В деловом мире такие инвестиции называют покупкой облигаций. Насколько устрашающе это звучит — настолько простым и доступным мы сделали этот процесс.
ООО ИК «Септем Капитал»
Проект и бренд Yango принадлежат ООО ИК «Септем Капитал». Компания была создана в 2014 году командой профессионалов российского фондового рынка совместно с финской компанией Septem Partners. Основной упор мы делаем на долговой рынок, как самый стабильный и прогнозируемый с точки зрения получения доходности.
Наша компания является членом Московской биржи и НАУФОР. Обладает 4-мя лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг Российской Федерации:
Наша ключевая задача — сделать современную высокотехнологичную инвестиционную компанию, отвечающую всем современным тенденциям в области ФинТеха и предоставляющую возможность широкому кругу клиентов инвестировать легко и просто, получая удовольствие не только от результата, но и от процесса работы с нами.
Мы предлагаем Вам присоединиться к числу наших клиентов уже сейчас!
Yango запустил Личный кабинет для пользователей
Следить за состоянием счета теперь можно не только через мобильное приложение в смартфоне, но и в Личном кабинете с экрана компьютера или ноутбука.
Отличная новость для клиентов Yango и «Септем Капитал»! Мы запустили web-версию личного кабинета для владельцев брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
Теперь просматривать данные по своим счетам и отслеживать выплаты процентов по облигациям в портфеле можно не только со смартфона, но и с компьютера или ноутбука.
© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна
Что можно делать через web-кабинет
Раньше управлять своим брокерским счетом или ИИС в режиме онлайн можно было только через мобильное приложение Yango. Теперь такой сервис доступен всем клиентам «Септем Капитал» независимо от того, установлено ли у них мобильное приложение для инвестиций Yango на смартфон.
Решить любые вопросы, связанные с брокерским счетом или ИИС, в личном кабинете на сайте проще и быстрее, чем звонить в call-центр или приходить в офис банка или инвестиционной компании.
Через web-кабинет можно:
● В любой момент проверить состояние брокерского счета и ИИС: как меняется стоимость облигаций в портфеле, сколько на счете свободных средств и так далее. Это особенно удобно для владельцев нескольких счетов, так как информация по каждому из них собрана в одном web-кабинете.
● Посмотреть график выплат по облигациям (суммы процентов и даты выплат купонов, погашений и амортизации).
● Отследить историю всех операций по счету.
● Если потребуется, быстро получить в электронном виде все документы по счету (договор об открытии счета, заявление о присоединении, декларацию о рисках и так далее).
Зачем мне web-кабинет,
если есть мобильное приложение?
Как получить доступ
в свой личный кабинет на компьютере?
Для доступа в web-кабинет не нужно специально обращаться в банк или инвестиционную компанию для получения логина и пароля. Для авторизации система всего лишь попросит вас ввести номер телефона, который вы указывали при открытии счета. После этого на телефон поступит sms-сообщение с кодом доступа в личный кабинет.
А это безопасно?
Войти в web-кабинет можно только с помощью одноразового кода доступа, который при каждой попытке авторизации приходит в виде sms на ваш номер телефона. Получить доступ в личный web-кабинет другим способом невозможно. Кроме того, мы предусмотрели дополнительные механизмы защиты пользовательской сессии от утечки персональных данных.
Благодаря этому вероятность того, что злоумышленники смогут перехватить и украсть информацию о ваших активах, практически сводится к нулю.
Как инвестировать в приложении Yango
Скачайте приложение Yango на смартфон, зайдите в раздел «Идеи» и выберите подходящие бумаги.
Каждый месяц наши эксперты предлагают новые интересные инвестиционные идеи в облигациях, с доходностью от 6 до 15% годовых и разными сроками погашения.
Проценты по облигациям начисляются каждый день с момента покупки. Облигацию можно продать по рыночной цене в любой момент, накопленные проценты остаются у вас.
Скачайте приложение Yango
Инвестируйте в облигации и получайте стабильный рентный доход
Пользователи Yango получили выплаты на 2 млрд рублей
«Септем Капитал» вошел в группу Совкомбанка
Вся правда о YanGo
YanGo – инвестиционная платформа, которая позиционирует себя как сервис для прямых вложений в крупнейшие компании России. Инвесторам обещают до 13,5% годовых вне зависимости от суммы вложений. Создатели платформы заявляют о наличии брокерской лицензии. Изучив ресурс, мы пришли к некоторым выводам, которыми готовы поделиться с вами в обзоре.
Обзор компании Янго
Инвестор может выбрать одну из следующих компаний для вклада:
Максимальная сумма инвестиций составляет 3 млн рублей. минимальный срок вложения – 3 года. Инвестор может покупать облигации, отслеживать движения своих финансов и управлять личным кабинетом как в браузере, так и в мобильной версии.
Создатели платформы Янго заявляют, что интегрировали уникальные инструменты безопасности, которые позволяют максимально сберечь средства пользователей.
Кроме того, на сайте реализован онлайн-журнал Янго инвестиций, где каждый вкладчик может вести учет своих доходов.
Ресурс проекта Янго
Помимо официального сайта, у компании YanGo есть страница на Ютубе. Спикеры регулярно обсуждают ИИС, акции, облигации. Рами Зайцман ведет видеоуроки базовой финансовой грамотности.
Основная деятельность ведется на платформе в личном кабинете. Он открывается после регистрации и внесения минимального депозита. До регистрации инвестор не может узнать подробные условия сотрудничества.
Инстаграм-аккаунт Янго не популярен, за его обновлениями следят 17 человек. Основная тематика постов – реклама видеороликов с Ютуба.
Еще один проект авторов инвестиционной платформы – Журнал «Yango.Инвестиции». Несколько раз в месяц тут появляются новости о том, какие инновации появляются на платформе.
Верификация Янго
Мы проверили верификацию компании Янго и обнаружили, что лицензии, которые указывают в качестве гарантии авторы ресурса, принадлежат ООО ИК «Септем Капитал». Мы делали обзор этой платформы и признали ее мошеннической. Кучкин, Лаухин и Зибарев, которые основали Янго, руководят еще несколькими проектами, имеющими сомнительную репутацию в сети.
Отзывы об инвестициях YanGo
В отзывах об инвестициях в платформу YanGo пользователи жалуются, что не могут выполнить условия, необходимые для оформления заявки на вывод. Служба поддержки регулярно отвергает подобные требования, ссылаясь на невыполнение условий соглашения.
Инвестиционная платформа Янго принадлежит группе мошенников, которые обвиняются в обмане инвесторов, присвоении чужих средств и организации многочисленных финансовых пирамид.
Исходя из всего вышесказанного, мы не рекомендуем платформу Yango Инвестиции вкладчикам. Своим опытом работы с проектом вы можете поделиться в комментариях.