приложение 7 к положению о предоставлении ипотечных кредитов физических лиц в пао банке фк открытие
Тарифы и документы
— Лимит на снятие наличных будет устанавливаться на карточный счет и действовать суммарно по всем операциям, независимо от количества карт;
— Новые лимиты на снятие наличных: 200 000 ₽ — в день и 2 000 000 ₽ в месяц.
Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», ст.8.
Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», пп.3. п.3. ст.6. Рекомендации о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов (утверждены решением Правления Агентства от 24.12.2018, протокол №146, раздел 9), п.2.1-2.3.
Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)», п.4, ст.5
Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.9.1. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.п.3 п.2. ст.6.1. и п.4. ст.5.
Постановление Правительства РФ от 30.04.2009 №386 (ред. от 24.04.2017) «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» пп.з) ст.2.
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» п.12 ст.5
Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» п.14. ст.7. и ст.6.1.
«Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) п.2.2, п.4.2
Информационное письмо Банка России от 27.02.2017 №ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях»
Квартира
в новостройке
Получите решение онлайн
по сниженной ставке
Лучше новой квартиры может быть только новая квартира в новом доме. Просторные, с современными планировками и архитектурными решениями, квартиры в новостройках не только экономят средства на приобретение жилья, но еще являются прекрасным вложением средств.
Вместе с новым домом растет и та сумма, на которую ваша будущая квартира подорожает в самом недалеком будущем. Осталось ее только купить. И в этом вам поможет ипотечный кредит «Новостройка» от банка «Открытие».
Условия кредитования
Ставка для всех от 8,7%
Условия получения ставки 8,7%
Что увеличивает ставку 8,7%
Надбавки к процентным ставкам суммируются.
Банк принимает окончательное решение о ставке после рассмотрения заявки и представления документов.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:
Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Для заемщика и созаемщиков
Для наемного работника
Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.
Для индивидуального предпринимателя
Для владельцев (совладельцев) юридического лица
Всё о кредите
Разбираемся в тонкостях
кредитного вопроса
Средство для достижения целей, шанс на осуществление мечты или серьезное испытание обязательствами перед банком — чем на самом деле является кредит? Как его получить и грамотно использовать? Обсуждаем эти и многие другие вопросы в нашей статье.
Кредит — это деньги, которые банк в разной форме одалживает клиентам на определенный срок и под процент:
Кредитка — удобный инструмент, и в умелых руках он хорошо помогает семейному бюджету. Подробнее обо всех возможностях использования карты мы расскажем отдельно.
Правила жизни кредитов
Что нужно, чтобы получить кредит?
Прежде чем отдать вам деньги, банку нужно узнать многое об обстоятельствах вашей жизни — как вас зовут, откуда вы, кем работаете, хватает ли вам зарплаты на жизнь, насколько вы ответственный и платежеспособный человек. Перечень документов, из которых банк может получить эту информацию, может отличаться в зависимости от вида кредита и регламентов, установленных банком для работы с клиентами.
Как правило, список документов выглядит так:
Что написано в кредитном договоре?
Итак, банк одобрил кредит. Дело за малым — подписать кредитный договор.
В нем обозначены: сумма, которую банк готов вам выдать, размер начисляемых процентов и способ их начисления, полная стоимость кредита, сроки погашения, график платежей и ответственность сторон за нарушение договора.
Важный пункт — контактная информация. Телефонный звонок позволит быстро передать информацию о состоянии вашего кредита или предупредить вас об изменениях в работе банка.
Если у вас изменился номер телефона, адрес проживания или паспортные данные — обязательно сообщите об этом банку!
Ксения, специалист по работе с клиентами банка
Сколько на самом деле придется платить по кредиту?
По решению Центробанка все кредитные организации обязаны указывать полную стоимость кредита. Ее еще называют эффективной процентной ставкой. Это информация не только о начисляемых процентах, но и обо всех дополнительных сборах и комиссиях за обслуживание.
Она указывается в правом верхнем углу кредитного договора, заключена в рамку, чтобы привлечь внимание, и написана легко читаемым шрифтом — вы точно ее не пропустите.
Что входит в ежемесячный платеж?
Почему банк одним клиентам выдает деньги, а другим — нет?
В банковской сфере применение машинных технологий обработки больших массивов данных не ноу-хау, а требование времени. Поэтому при оценке потенциала клиента используется скоринг — анализ данных о поведении клиента и его кредитной истории.
Так, один клиент, который регулярно берет небольшие кредиты и вовремя их погашает, может оказаться более надежным по результатам скоринга, чем другой, впервые подавший заявку на получение большой суммы.
Почему люди берут кредиты?
Все-таки за деньгами до зарплаты чаще всего обращаются в микрофинансовые организации. Тогда как основная причина, по которой люди берут займы у банков, это не стремление удовлетворить сиюминутные потребности, а желание сделать вклад в будущее: недвижимость, автомобиль, ремонт жилья. И такие «кредитные отношения» длятся дольше — больше года как минимум.
А за это время может случиться всякое. Сегодня вы примерный плательщик, а завтра начались финансовые трудности. Продавать долгожданную квартиру или машину? Не спешите. Можно найти выход из любой ситуации.
Мы взяли ипотеку. В планах, конечно, было рождение детишек. И какое счастье — родились трое. Но тут мы поняли, что просто не в состоянии платить банку как раньше, когда 80 тысяч нам двоим хватало на все. Но теперь нас пятеро! Банк пошел нам навстречу и позволил уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
Мария, клиент
Если вы планируете взять кредит
Учтите важную информацию:
Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли трудности с погашением кредита, как можно скорее обратитесь по телефону 8 800 500-70-44 или в чат, чтобы сообщить о своей финансовой ситуации.
Пользуйтесь кредитом с удовольствием. Позвольте себе то, о чем давно мечтали, ведь именно для этого кредиты и существуют. Но не забывайте вовремя вносить деньги на кредитный счет.
Программа «Мой ипотечный помощник»
Профессиональное сопровождение и защита от непредвиденных рисков при оформлении ипотеки в «Открытии»
Преимущества программы
При покупке недвижимости и получении налогового вычета
На сайте в личном кабинете и по телефону
Экономия времени и денег
Предоставляем все необходимые услуги в комплексе
Уверенность в безопасности сделки
И отсутствии рисков потери права собственности
При потере работы или трудоспособности
Оплата прямо на сайте, полис оправим на ваш e-mail
При покупке недвижимости и получении налогового вычета\n
На сайте в личном кабинете и по телефону\n
Экономия времени и денег
Предоставляем все необходимые услуги в комплексе\n
Уверенность в безопасности сделки
И отсутствии рисков потери права собственности
При потере работы или трудоспособности
Оплата прямо на сайте, полис оправим на ваш e-mail
При покупке недвижимости и получении налогового вычета
На сайте в личном кабинете и по телефону
Экономия времени и денег
Предоставляем все необходимые услуги в комплексе
Уверенность в безопасности сделки
И отсутствии рисков потери права собственности
При потере работы или трудоспособности
Оплата прямо на сайте, полис оправим на ваш e-mail
Варианты программы
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Варианты программы
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Страхование риска потери работы
Страхование риска утраты трудоспособности
Консультация юристов по документам сделки
Консультация юристов по безопасным расчетам
Проверка юридической чистоты сделки
Помощь в получении налогового вычета
Заказ отчета об оценке недвижимостии
Помощь в приеме недвижимостии
Уборка и дезинсекция купленной недвижимости
Предоставление адвоката для решения имущественных споров
Оформите программу
Мы направим вам полис на указанную при оформлении электронную почту
Зарегистрируйтесь в личном кабинете партнера
После регистрации вы можете получить устные и письменные консультации
Пользуйтесь доступными услугами
В личном кабинете и при обращении по единому номеру телефона
Как оформить полис и начать им пользоваться
Оформите программу
Мы направим вам полис на указанную при оформлении электронную почту
Зарегистрируйтесь в личном кабинете партнера
После регистрации вы можете получить устные и письменные консультации
Пользуйтесь доступными услугами
В личном кабинете и при обращении по единому номеру телефона
Полные условия программы
Условия выплат
Причины потери работы
Пример расчета
Условия выплат
Причины потери работы
— сокращение в связи с восстановлением на работу сотрудника, ранее занимавшего вашу должность
Пример расчета
Условия выплат
Причины потери работы
— сокращение в связи с восстановлением на работу сотрудника, ранее занимавшего вашу должность
— отказ от перевода на другую работу, необходимую вам по медицинскому заключению
Пример расчета
Причины и условия выплат
При временной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
— с 8 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При временной утрате трудоспособности из-за болезни:
— с 21 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При постоянной полной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
Пример расчета
Клиент оформил программу «Мой ипотечный помощник», через 5 месяцев сломал ногу и ушел на больничный на 30 дней. Страховая компания выплатила клиенту 23 000 : по 1 000 за каждый день с 8 дня больничного.
Причины и условия выплат
При временной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
— с 8 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При временной утрате трудоспособности из-за болезни:
— с 21 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При постоянной полной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
Пример расчета
Клиент оформил программу «Мой ипотечный помощник», через 5 месяцев сломал ногу и ушел на больничный на 30 дней. Страховая компания выплатила клиенту 23 000 : по 1 000 за каждый день с 8 дня больничного.
Причины и условия выплат
При временной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
— с 8 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При временной утрате трудоспособности из-за болезни:
— с 21 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При постоянной полной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
Пример расчета
Клиент оформил программу «Мой ипотечный помощник», через 5 месяцев сломал ногу и ушел на больничный на 30 дней. Страховая компания выплатила клиенту 23 000 : по 1 000 за каждый день с 8 дня больничного.
По программам Стандарт и Стандарт +
Юристы помогут оформить и проверят документы сделки (договор долевого участия, купли-продажи, аванса) на соответствие требованиям законодательства и банка для оформления сделки, а также на наличие противоречий, разногласий, ущемления ваших прав и рисков как заемщика.
После проверки составят и передадут вам письменное заключение.
По программам Стандарт и Стандарт +
Юристы проконсультируют о возможных способах расчета и помогут подобрать оптимальный вариант для вашей сделки.
После консультации составят и передадут вам письменное заключение с рекомендациями.
По всем программам
Юристы проверят надежность сделки и приобретаемого объекта недвижимости в разных источниках:
— Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
— Базе судебных производств арбитражных судов
— Базе данных по розыску должников Федеральной службы судебных приставов
— Базе судебных производств судов общей юрисдикции
— Базе данных МВД по розыску граждан
— Федеральной налоговой службе
— Базе данных МВД по недействительным паспортам граждан РФ.
После проверки юристы проанализируют риски утери права собственности и составят письменное юридическое заключение с рекомендациями для вас, как заемщика.
По всем программам юристы проконсультируют вас, помогут составить декларацию 3-НДФЛ для получения налогового вычета и вовремя отправить ее в налоговую.
По программе Стандарт +
За вас закажем отчет об оценке недвижимости:
1. Свяжемся с аккредитованным оценщиком банка
2. Организуем съемку приобретаемого объекта недвижимости
3. Направим готовый отчет в банк.
Специалист страховой компании осмотрит объект недвижимости и зафиксирует дефекты, если они есть.
После осмотра составит отчет, ведомость или акт осмотра с рекомендациями.
Страховая компания предоставит своего адвоката: он будет вести дела и очно представлять вас в суде.
Условия выплат
Причины потери работы
Пример расчета
Условия выплат
Причины потери работы
— сокращение в связи с восстановлением на работу сотрудника, ранее занимавшего вашу должность
Пример расчета
Условия выплат
Причины потери работы
— сокращение в связи с восстановлением на работу сотрудника, ранее занимавшего вашу должность
— отказ от перевода на другую работу, необходимую вам по медицинскому заключению
Пример расчета
Причины и условия выплат
При временной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
— с 8 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При временной утрате трудоспособности из-за болезни:
— с 21 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При постоянной полной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
Пример расчета
Клиент оформил программу «Мой ипотечный помощник», через 5 месяцев сломал ногу и ушел на больничный на 30 дней. Страховая компания выплатила клиенту 23 000 : по 1 000 за каждый день с 8 дня больничного.
Причины и условия выплат
При временной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
— с 8 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При временной утрате трудоспособности из-за болезни:
— с 21 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При постоянной полной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
Пример расчета
Клиент оформил программу «Мой ипотечный помощник», через 5 месяцев сломал ногу и ушел на больничный на 30 дней. Страховая компания выплатила клиенту 23 000 : по 1 000 за каждый день с 8 дня больничного.
Причины и условия выплат
При временной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
— с 8 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При временной утрате трудоспособности из-за болезни:
— с 21 дня после утраты трудоспособности. Максимальный срок — 90 дней
При постоянной полной утрате трудоспособности из-за несчастного случая:
Пример расчета
Клиент оформил программу «Мой ипотечный помощник», через 5 месяцев сломал ногу и ушел на больничный на 30 дней. Страховая компания выплатила клиенту 23 000 : по 1 000 за каждый день с 8 дня больничного.
По программам Стандарт и Стандарт +
Юристы помогут оформить и проверят документы сделки (договор долевого участия, купли-продажи, аванса) на соответствие требованиям законодательства и банка для оформления сделки, а также на наличие противоречий, разногласий, ущемления ваших прав и рисков как заемщика.
После проверки составят и передадут вам письменное заключение.
По программам Стандарт и Стандарт +
Юристы проконсультируют о возможных способах расчета и помогут подобрать оптимальный вариант для вашей сделки.
После консультации составят и передадут вам письменное заключение с рекомендациями.
По всем программам
Юристы проверят надежность сделки и приобретаемого объекта недвижимости в разных источниках:
— Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
— Базе судебных производств арбитражных судов
— Базе данных по розыску должников Федеральной службы судебных приставов
— Базе судебных производств судов общей юрисдикции
— Базе данных МВД по розыску граждан
— Федеральной налоговой службе
— Базе данных МВД по недействительным паспортам граждан РФ.
После проверки юристы проанализируют риски утери права собственности и составят письменное юридическое заключение с рекомендациями для вас, как заемщика.
Реструктуризация
кредитов наличными
Снижение финансовой нагрузки, если вы оказались в трудном финансовом положении
за счет увеличения срока кредита
Новый график погашения
с комфортными условиями
оставить заявку можно онлайн
за счет увеличения срока кредита
Новый график погашения
с комфортными условиями
оставить заявку можно онлайн
Когда можно оформить реструктуризацию
Как оформить реструктуризацию
Заявка на реструктуризацию кредита
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и предложим варианты для решения вашего вопроса
Банк принимает решение о реструктуризации в индивидуальном порядке
Вопросы и ответы
Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:
После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:
1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».
2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.
3. Нажмите «Подтвердить».
4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.
В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)
1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.
2. Нажмите «Ознакомиться с документами».
3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».
4. Сохраните документы или перешлите их себе.
5. Нажмите «Продолжить».
6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».
7. Введите код из SMS для подтверждения операции.
В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.
\r\n»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>
Заявку на реструктуризацию может подать клиент банка если:
Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:
После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:
1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».
2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.
3. Нажмите «Подтвердить».
4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.
В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)
1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.
2. Нажмите «Ознакомиться с документами».
3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».
4. Сохраните документы или перешлите их себе.
5. Нажмите «Продолжить».
6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».
7. Введите код из SMS для подтверждения операции.
В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.