платежная система для мобильного приложения
Как платить телефоном в разных платежных системах: тонкости и нюансы
Возможность платить телефоном – это удобно и современно. К тому же сегодня это еще один вид защиты от контакта с бактериями и вирусами. Бесконтактный платеж позволяет вообще не носить бумажник с банковскими картами, ведь мобильный «кошелек» у нас практически всегда с собой. Осталось лишь узнать, поддерживает ли ваш гаджет эту функцию, и как ей воспользоваться.
Бесконтактные способы платить телефоном вместо карты – что это?
Когда говорят о бесконтактной оплате, подразумевают возможность платить телефоном вместо карты без погружения ее в считывающее устройство, только с помощью специального приложения. Существуют системы мобильных платежей от Samsung, Google и Apple.
Close-up on a contactless payment with cell phone over an eftpos machine. Design on screen is own design.
Принцип бесконтактной оплаты следующий:
Но чтобы воспользоваться этим видом оплаты, нужно совпадение сразу нескольких факторов:
Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон функцию оплаты
Возможность бесконтактной оплаты гаджетам дает технология NFC (связь малого радиуса действия), для поддержания которой нужен iOS 6-й версии и старше либо Андроид не ниже версии 4.4. Чтобы узнать, поддерживает ли гаджет нужную технологию на устройстве, проще всего хорошо изучить инструкцию к смартфону. Но поскольку не всегда есть такая возможность, существует несколько других способов.
Настройки
Необходимо открыть настройки вверху экрана или основном меню гаджета и войти в пункт «Еще». Если связь ближнего действия поддерживается, присутствует подпункт NFC.
Технология производит оплату с помощью Bluetooth, который включается автоматически во время платежа, а затем сам выключается, чтобы беречь заряд аккумулятора. Для активации сервиса напротив его названия нужно поставить «галочку».
Быстрые настройки
Еще один способ узнать о наличии опции – посмотреть в быстрых настройках. Для этого откиньте «шторку», свайпнув по экрану, и посмотрите, нет ли буквы N рядом с символами Bluetooth и Wi-Fi. Щелкнув по эмблеме, вы активируете эту опцию. Кстати, если вы уже узнали о наличии функции, а в быстрых настройках она не отображается, для удобства добавьте ярлык вручную.
Специальные приложения
Чтобы воспользоваться этим методом, нужно зайти в Google Play и скачать одну и программ NFC Enabled. Работает это так:
Подобных приложений много, но скачивать можно любое, поскольку все они действуют по одному принципу и работают в бесплатном режиме.
Как оплачивать покупки смартфоном на базе ОС Android
Чтобы оплачивать покупки смартфоном на Андроид, необходимо:
На этом добавление карты в приложение можно считать завершенным. Отдельно отметим, что установка на телефон Google Pay не получится, если:
Как платить смартфоном Samsung — Samsung Pay
Эта платежная система изначально встроена в гаджеты южнокорейского производителя. Она отличается от других приложений технологией платежа с помощью магнитной ленты.
Чтобы начать пользоваться функцией, необходимо:
После ввода всей нужной информации остается дождаться сообщения, подтверждающего вашу идентификацию в приложении. Содержащийся в СМС код вводят в поле, требующее заполнения.
Самсунг Пэй может не работать при использовании устаревшей версии либо неверной конфигурации некоторых настроек смартфона.
Для решения проблемы используйте такие методы:
Если принятые меры не помогли, попробуйте обновить приложение до последней версии. Еще один вариант: отключить режим энергосбережения или оптимизацию телефона.
Как платить айфоном
Программа Apple Pay совместима с платежными картами ВТБ, Тинькофф и Сбербанка.
Скачивать приложение не придется, так как оно по умолчанию уже установлено на Айфоне. Однако минимальная настройка сервиса необходима.
Для этого нужно:
Если возникают проблемы с платежом, причин может быть несколько, но чаще всего это баги с iOS. Для восстановления сервиса бесконтактной оплаты нужно принудительно перезагрузить телефон. Если не помогло, выполните сброс настроек до сетевых. В приложении «Кошелек» удалите и заново прикрепите карту. Есть и более заурядные причины несрабатывания сервиса — например, слишком закрытый чехол, обыкновенный сбой на сервере банка или проблемы с интернетом.
Смотрите видео о том, как настроить оплату телефоном:
Полезные советы и нюансы
Знание некоторых тонкостей дистанционных платежей поможет избежать распространенных ошибок.
Среди принципиальных особенностей назовем следующие:
Альтернативные способы оплаты
При наличии гаджета, работающего на операционной системе Android, можно использовать и другие платежные системы для бесконтактной оплаты:
Безусловно, возможность бесконтактной оплаты делает нашу жизнь безопаснее в условиях пандемии коронавируса. Устанавливая приложение для такого сервиса, вы делаете еще один шаг к сохранению здоровья. Осталось лишь убедиться, что терминал магазина, где вы совершаете покупки, поддерживает бесконтактные платежи.
Мобильные платежи: какие они бывают и какие нужны вашему бизнесу
За 5 лет с 2013 года число россиян, выбирающих безналичную оплату покупок, увеличилось в 3 раза, и каждый десятый это делает с помощью смартфона, как сообщали в НАФИ. Пандемия усилила этот тренд: почти 80% всех транзакций в Европейском регионе происходят безналично, при этом уже треть россиян оплачивают покупки смартфоном. Возможность предоставления опции мобильных платежей сегодня одна из важных деталей любого бизнеса. И мы расскажем о четырех основных технологиях и о том, с какой из них лучше работать.
Под мобильными платежами подразумевают все финансовые транзакции, которые проводятся с помощью мобильного устройства: смартфона, умных часов, планшетов. Одна из первых подобных технологий — SMS+ или DCB (Direct Carrier Billing). Схема «отправьте сообщение с кодом XXX на короткий номер YYY, чтобы получить доступ к услуге» известна уже не один десяток лет. Платеж осуществляется через мобильного оператора или агрегаторов. Чем больше участников в этой цепочке, тем выше комиссия. Деньги списываются с мобильного счета, а не банковской карты.
Производной формой DCB, которая сегодня сменила SMS+, стали платежи через счет мобильного оператора. Иногда их называют «мобильными кошельками», но этот термин может внести путаницу в понятия, потому что под ним же значатся платежные системы Google и Apple (Google Wallet, Apple Wallet), а также сервисы WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги и пр.
Самая популярная технология в России — бесконтактные платежи через NFC (Near Field Communication): беспроводная передача данных на малом расстоянии, обычно в пределах 10 см. Сегодня она реализована в первую очередь в смартфонах, а также в умных часах (Apple Watch, Samsung Galaxy Watch и пр.), в планшетах. Небольшой радиус действия делает NFC безопасным, а мгновенное подключение — простым. Работает технология через привязку к банковской карте.
Также встречаются мобильные платежи, основанные на прямом доступе к банковским картам через данные от оператора связи. Они лежат в основе 3D-secure — обеспечение безопасности интернет-транзакций.
Для большинства пользователей «мобильные платежи» — это про смартфон, который можно приложить к терминалу. В этом процессе участвует технология NFC, которая возникла позже других методов e-payments и сейчас активно развивается. Сегодня это наиболее популярный метод электронной оплаты: согласно исследованию «Яндекс.Денег» за 5 месяцев, с января по май 2020, число NFC-платежей через смартфоны и умные часы выросло почти на 25% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года. В целом около 36% россиян предпочитают платить не картой, а телефоном.
Преимущество NFC в простоте и высокой степени защиты денег. Не вдаваясь в технические детали, можно утверждать, что в среднем безопасность выше, чем у оплаты при помощи пластиковых карт. Пример на бытовом уровне: карты с бесконтактной технологией PayPass прикладываются к терминалу и при покупках на сумму меньше 1 тыс. рублей не требуют ввод пин-кода. Хотя VISA расширила коридор до 3 тыс., но решает это банк-эмитент. Если карта будет утеряна (или украдена), нашедший сможет без проблем ей воспользоваться. Платеж через смартфон требует подтверждать действие паролем или биометрическими данными: для Apple это лицо владельца или отпечаток пальца, в зависимости от модели iPhone. Утерянным смартфоном и привязанными к нему картами воспользоваться труднее, чем обычным «пластиком» — каждая операционная система сегодня позволяет удаленно заблокировать гаджет от несанкционированного доступа.
На рынке сегодня представлены три основных системы NFC платежей: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, развивающиеся в России с 2016 года. По популярности Google Pay обходит остальные: им пользуются 29,1% россиян, а Apple Pay и Samsung Pay — 20,2% и 17,4%. Это связано с ограничением для таких систем — их можно использовать только с определенными гаджетами. Apple Pay работает лишь на одноименных устройствах, Google Pay требует наличия операционной системы Android, а Samsung Pay доступен даже не для всех смартфонов Samsung.
NFC-платежи применимы в двух сценариях: когда покупка производится через терминалы оплаты (POS-терминалы) и когда она осуществляется внутри магазинов AppStore и Google Play, в приложениях (Apps), на сайтах. Связанные с этим ограничения широко обсуждаются, во многом из-за комиссии для разработчиков приложений, обозначенной Apple и Google. Размер комиссий доходит до 30% от суммы платежа. Среди наших клиентов через NFC-платежи проходит всего 5% от общего числа выплат.
Несмотря на сложности, это достаточно популярный способ оплаты. Он повышает конверсию для любых сервисов по подписке, включая покупки, встроенные в игры, подписки на электронные библиотеки и лимитированный доступ к закрытым ресурсам. Но применим он только для продуктов, которые используются онлайн.
Способ удобен для ситуаций, когда невозможно воспользоваться Apple или Google Pay — например, если у клиента телефон не поддерживает эту технологию. Также не все россияне не готовы указывать в интернете данные банковской карты для оплаты напрямую. Платеж через DCB решает проблему: открытым становится только номер телефона.
Правда минусы все же есть: не все клиенты считают безопасным хранить на счете оператора большие суммы, поэтому покупка товаров, например, за 5 тыс. рублей, таким способом маловероятна.
Наименее известный и редко встречающийся способ платежа. Этот способ — гибрид банковских выплат и мобильных платежей, при котором для доступа к счету карты используется данные оператора связи. В России этот способ не получил широкого развития напрямую, но является основой обеспечения безопасного доступа в технологии 3D-secure. Через отправку SMS на номер мобильного телефона банки проводят идентификацию плательщика. Полученный код пользователь вводит в окне транзакции, подтверждая легитимность своих действий.
Вторая категория мобильных платежей, известная большинству владельцев телефонов — платежи SMS+ (или DCB). Этот платеж осуществляется напрямую через оператора мобильной связи и использует его инфраструктуру. Оператор выделяет определенный список коротких номеров для сдачи в аренду и берет процент от стоимости платежных SMS. В основном на базе SMS+ развиваются сервисы, предоставляемые самими операторами мобильной связи: дополнительные услуги, изменения тарифов, информационные приложения. У технологии есть ограничения по суммам платежей.
Этот способ оплат был особенно популярен в начале 00-х: его использовали магазины музыкальных рингтонов и сервисы знакомств, предлагая отправить короткий код или USSD-команду. Несмотря на очевидное преимущество в легкости платежа, для внедрения этого метода необходимо заключать прямое соглашение с поставщиком мобильных услуг. По причине сложности подключения и непрозрачных требований по настройке сервиса сейчас он практически не распространен в России.
Фактически, среди существующих сегодня технологий мобильных платежей нет универсальной. Несмотря на растущий спрос на NFC-решения и их внедрение как онлайн, так и оффлайн, карту к смартфону привязывает только треть россиян. А к Apple Pay и Google Pay до сих пор нельзя добавить карты МИР. В то же время, в мире Apple Pay пользуется уже каждый второй владелец айфона. С Google Pay ситуация сложнее: открытых данных нет, однако активных владельцев Android в мире в 2019 насчитывалось 2,5 млрд (у Apple — 2 млрд), поэтому даже потенциальный рынок больше. Хотя число установок сервиса Google меньше, чем у Apple — всего 100 млн против 440 млн.
Но при всей привлекательности NFC нельзя забывать о том, что смартфонами пользуется только часть населения. А вот платежи через мобильного оператора доступны практически всем, правда уступают NFC в скорости.
Возможно, все описанные способы будут применимы для вашего бизнеса. Скорее всего, один из них будет доминирующим для оплаты конкретного товара или услуги. Мы думаем, что доля мобильных платежей в структуре любого бизнеса будет расти.
СБПэй Система Быстрых Платежей 4+
Бесконтактная оплата телефоном
Снимки экрана (iPhone)
Описание
СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
ОПЛАЧИВАЙТЕ ПОКУПКИ БЕЗ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ
СБПэй – альтернатива приложениям мобильных банков, с которым можно оплачивать все необходимое без банковской карты. Все платежи выполняются с банковского счета – он уже открыт, если банк выпустил вам банковскую карту.
УДОБНЫЙ ИНТЕРФЕЙС
Начать пользоваться приложением СБПэй легко — достаточно указать банковский счет и номер телефона, а после оплачивать товары и услуги по QR-коду и отслеживать историю покупок.
БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
Если вы клиент банка Русский Стандарт или СКБ-банка, то вы уже можете оплачивать покупки через СБПэй. Клиентам других банков функционал СБПэй будет доступен с 1 апреля 2022 года – к этому времени все российские банки будут подключены.
БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВСКИХ ДАННЫХ
Чтобы воспользоваться СБПэй, не нужно предоставлять реквизиты банковских карт. Достаточно указать только номер счета – данные о нем будут храниться в банке и его не увидит ни один продавец.
Монетизируйте игры и приложения
Запустите платное приложение, предложите цифровой контент или подписку, чтобы получать стабильный доход.
Управляйте стратегией монетизации
Выберите стратегию монетизации, которая оптимально подходит для вашей модели: продажа контента, подписок или платных приложений.
Изучите основные способы монетизации в Google Play и научитесь успешно их применять.
Научитесь эффективно продавать контент в приложении, чтобы не только увеличить доход, но и повысить вовлеченность пользователей.
Привлекайте больше покупателей
Подключитесь к платежной системе Google Play – одной из крупнейших в мире платформ мобильных платежей с более чем 2,5 миллиарда активных пользователей в более чем 190 странах.
Выбирайте такие форматы объявлений, которые выгодны вам и удобны пользователям, с помощью Google Рекламы в приложении.
Увеличивайте свой доход за счет гибкой стратегии монетизации, адаптирующейся под вашу аудиторию и рынки. Предпочтения разных пользователей в отношении платных приложений, покупок в приложениях, подписок, объявлений и других форм электронной торговли могут различаться.
Привлекайте и удерживайте подписчиков, предлагая им бесплатный пробный период, выгодную начальную цену, промокоды и не только.
Изучайте статистику подписок, чтобы точно понимать, какой доход вы получаете, каков коэффициент удержания и какие функции привлекают пользователей больше всего.
Превращайте пользователей в покупателей
В Google Play очень удобно оплачивать покупки и принимать платежи: здесь реализованы все необходимые процессы, от уведомлений и оформления чеков до управления подписками.
Сделайте покупки в приложении удобными и безопасными с помощью платежной системы Google Play.
Получайте информацию об использовании приложения, поведении пользователей и их вовлеченности с помощью Google Аналитики для Firebase.
Проводите распродажи и другие события LiveOps каждый раз, когда вы публикуете новый контент. Разрабатывайте индивидуальные стратегии скидок, чтобы эффективно удерживать интерес разных групп пользователей.
Используйте Google Pay API, чтобы пользователям было удобнее платить, а вы могли увеличить объемы продаж.
Бесконтактные платежи через телефон вместо карты
Два года назад никто не понимал, как платить телефоном вместо карты. Теперь в этом нет ничего сверхъестественного. Подобная процедура возможна благодаря технологии NFC. Владельцу карточки остается только установить специализированное приложение на мобильный телефон. После этого можно отправляться по магазинам.
Бесконтактные способы оплаты – что это?
Под бесконтактными вариантами платежа понимается оплата товара банковской картой без установки в считыватель. Достаточно поднести «кредитку» на расстояние 10 см от терминала и со счета будет списана сумма, соответствующая покупке. Если чек составляет меньше 999 р., то пин-код вводить не нужно. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться телефоном, часами или браслетом, в который встроен чип.
Важно! Не все телефоны позволяют расплачиваться по технологии NFC.
Что касается банковской карточки, то на ней должен быть отображен значок радиоволн, а также бывает надпись: «PayWave» или «PayPass».
Какие телефоны поддерживают
Прежде чем привязать карту к мобильному устройству, рекомендуется узнать, какие смартфоны оснащены функцией NFC. Мобильный телефон должен иметь ОС не ниже Android 4.4. или iOS 8.
К брендам, поддерживающим неконтактные варианты оплаты, относится:
Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты товара, требуется настройка мобильного устройства и установка на него дополнительного программного обеспечения.
Как настроить и платить телефоном
После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:
Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.
Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:
Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.
ПО для неконтактных платежей
Чтобы пользоваться телефоном, как дебетовой картой, требуется инсталлировать специализированное приложение:
Также существуют сторонние программки, позволяющие с телефона оплачивать любые продукты в офлайне.
Система для Apple
Эппл Пэй – система для совершения платежей через привязанную карту. Разработкой приложения занималась корпорация Apple.
Программное обеспечение совместимо со Сбербанком, ВТБ и Тинькофф. Чтобы установить ПО на мобильное устройство, необходимо иметь:
Для привязки банковской карточки используйте встроенную программу Wallet. После запуска приложения:
Когда привязка завершена, с помощью телефона можно оплатить любые покупки.
Система для Android
На Андроиде, так же как и на iOS можно использовать приложение для бесконтактных платежей. Оно называется Google (ранее Андроид) Pay. Скачать ПО можно с Гугл Плей.
Если на мобильном устройстве имеется доступ к системе с правами root (администратор) платежная система работать не будет. Также возникнут проблемы, если:
Чтобы привязать карточку банка, следуйте простой инструкции:
Перед оплатой бесконтактным способом, убедитесь, что терминал в магазине оснащен данной технологией.
Система для Samsung
Это платежная система, как и вышеописанные. Из названия понятно, что ориентирована она на телефоны Самсунг. В отличие от конкурентов Samsung Pay оснащен технологией для расчета через магнитную ленту.
Для добавления «пластика» в приложение нужно:
Когда все будет готово, на телефон поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле. После этого можно оплачивать покупки в любой торговой точке.
Другие программы
Пользователи смартфонов, желающие оплатить покупки неконтактным способом, могут воспользоваться альтернативными платежными системами:
Вышеописанные платежные системы работают так же как Android и Apple Pay. Нужно скачать и установить ПО, а затем добавить доступные карточки. Только после этого, можно оплатить покупки прикосновением мобильного устройства к считывателю.
Через год в РФ появится платежная система, именуемая «Мир Pay». Ее функционал не будет уступать зарубежным аналогам.
Разобраться с тем, как оплачивать покупки через телефон без карты совсем несложно. Нужно выбрать подходящий смартфон с поддержкой NFC технологии, а затем установить программку и добавить «пластик». После этого, остается только отправиться в магазин. Несмотря на прогресс в развитии банковских систем, в провинциальных городках бесконтактные способы оплаты могут не работать.