открыть счет в валюте тинькофф приложение
Особенности валютного счета в Тинькофф банке
Работу с рублевыми реквизитами осуществляет любое банковское учреждение России, поэтому вопросов с ними ни у кого из клиентов банков не возникает. Другое дело, когда речь заходит о валютном счете. В Тинькофф услуга по его открытию доступна как физическим, так и юридическим лицам, но способы ее подключения при этом заметно отличаются, равно как и условия пользования счетом.
Валютный счет в Тинькофф Банке для физических лиц
Открытие специальных валютных счетов для частных лиц в Тинькофф не предусмотрено. Но это не означает, что, став клиентом банка, вы не сможете хранить и использовать доллары, евро или другие иностранные денежные средства. Напротив, вам достаточно всего лишь заказать дебетовую карту, а затем просто привязать к ней валютный счет. Сделать это можно не выходя из дома, прямо на сайте Тинькофф.
Первоначально пластик рублевый, но каждый его владелец может подключить к нему до 30 валютных счетов непосредственно у себя в личном кабинете (ЛК) и управлять ими через онлайн-банкинг.
Буквально за пару кликов вы сможете переключиться между валютами и конвертировать их по выгодному для себя курсу. Также карту можно пополнять и снимать с нее наличные несколькими способами.
Условия и тарифы использования
Вне зависимости от того, используете вы дебетовую карту как рублевый платежный инструмент или же подключили к ней мультивалютность, условия по ней будут одинаковыми.
Согласно тарифам, владельцы Тинькофф Блэк даже при проведении операций по ней в валюте могут получать:
Как открыть валютный счет
Все новые клиенты, желающие иметь валютный счет в банке, должны сначала заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения — в разделе «Дебетовые карты» на странице Tinkoff Black.
Чтобы стать владельцем мультивалютного пластика, достаточно заполнить имеющуюся там заявку на его оформление: вписать в форму свои фамилию, имя и отчество, номер мобильного, адрес электронной почты и дату своего рождения. После этого надо нажать на кнопку «Оформить» и дождаться звонка менеджера.
Сотрудник банка позвонит и сообщит время и место встречи с курьером, который привезет дебетовую карту и договор на подпись.
Обычно на изготовление пластика уходит от 10 до 12 дней. Но в личном кабинете интернет-банка сразу же после оформления заказа будет доступна виртуальная карта Тинькофф Блэк.
Если есть острая необходимость, вы можете тут же начать пользоваться ею и даже открыть валютный счет. После получения физического носителя можно будет пользоваться и виртуалкой, и дебетовкой одновременно. Счет у обеих карт будет общий.
В Тинькофф пользователям доступен и мобильный, и интернет-банк. Чтобы пользоваться первым, необходимо скачать приложение и установить его на свой смартфон (для устройств на ОС Android или iOS ). В интернет-банк вход осуществляется непосредственно на сайте Tinkoff Bank. Авторизация в личном кабинете проводится по номеру телефона, указанному в заявке на дебетовую карту.
Чтобы открыть счет дистанционно в Тинькофф через личный кабинет интернет-банка, нужно:
Сразу же после этого придет СМС-код. Его необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы подтвердить операцию. Открывать счета для других валют нужно точно таким же образом.
Через мобильное приложение алгоритм действий несколько иной:
После этого останется только ввести код подтверждения, который придет в СМС-сообщении.
Пополнение счета
Пополнить валютный счет на карте можно несколькими способами. Самый простой — конвертировать рубли в доллары, евро и т. д. Сделать это можно через мобильное приложение или в интернет-банке на сайте Тинькофф.
Бесплатно вы сможете внести через партнеров до 150 000 руб. в месяц. За перевод сверх этой суммы придется заплатить комиссионный сбор в 2%.
Пополнение счета в евро или долларах осуществляется через банкоматы Тинькофф. Все валютные АТМ также можно найти на карте. Чтобы было проще, на странице «Банкоматы и партнеры» сначала введите адрес, а затем воспользуйтесь фильтрами: слева от карты выберите пункт «Пополнить», укажите нужную сумму и валюту и установите галочку напротив «Тинькофф». После этого появятся все доступные устройства. Нажмите на нужный значок, после чего высветится вся необходимая информация: адрес, где расположен АТМ, и время работы.
Это достаточно выгодный способ, т. к. через банкомат можно положить доллары на карту Тинькофф без комиссии вне зависимости от вносимой суммы.
Деньги поступят на счет мгновенно, после чего сразу же сможете произвести обмен в личном кабинете.
Обмен валюты между счетами
Для конвертации валюты в мобильном приложении надо найти счет для пополнения, затем перейти в раздел «Пополнить» и нажать на пункт «С моего счета», после чего выбрать счет для обмена, указать сумму и кликнуть по кнопке «Перевести».
В интернет-банке путь будет несколько другой: сначала находите счет для пополнения, затем нажимаете на кнопку «Еще», выбираете счет для оплаты и щелкаете по кнопке «Перевести».
На карте в активном состоянии может находиться только один валютный счет. Но в случае необходимости его можно быстро поменять на другой. Для этого в мобильном можно просто перетащить карту Тинькофф Блэк под счет с нужной на данный момент валютой, а в интернет-банке надо в разделе «Действия» кликнуть по пункту «Привязать к счету в другой валюте», выбрать счет для переключения и нажать на кнопку «Привязать».
Курс обмена валют
Снятие наличных в валюте
Каждый владелец карты Тинькофф Блэк может снять валюту в банкомате банка. Найти подходящий АТМ можно по тому же принципу, что и для пополнения — на официальном сайте, в разделе «Банкоматы и партнеры». Только для поиска нужного АТМ надо установить фильтр на пункт «Снять», а затем точно так же указать сумму и валюту. После этого на карте появятся все доступные для проведения операции устройства.
Валютный счет для юридических лиц
Мультивалютных счетов, как и автоматической конвертации, для предпринимателей нет, поэтому бизнесмену надо открывать счет в валюте расчетов. Для работы с европейскими партнерами доступны евро, фунты стерлингов и доллары. Для платежей на азиатском рынке — юани. Каждый клиент может открыть любое количество валютных счетов.
Условия и тарифы
Банк предлагает 3 тарифа по обслуживанию валютного счета: простой, продвинутый и профессиональный. Ведение счета по любому из них бесплатное.
В остальном есть некоторые различия в условиях:
Смена тарифного плана бесплатная.
Порядок открытия валютного счета для бизнеса
В личном кабинете алгоритм действий следующий:
Операцию необходимо подтвердить кодом из СМС-сообщения.
Чтобы подать заявку на расчетный счет через интернет на официальном сайте Тинькофф, нужно на странице «Валютный счет» заполнить соответствующую форму — вписать свой номер телефона и нажать на кнопку «Отправить». Затем потребуется оформить анкету, в которой надо указать свои данные (фамилию, имя и отчество ИП или наименование юридического лица, ИНН, email) и валюту счета. После всех этих действий на электронную почту придет письмо с реквизитами счета, а также позвонит менеджер, чтобы договориться о встрече для подписания договора.
Вне зависимости от выбранного способа валютный счет будет открыт уже на следующий день. Параллельно с ним будет создан и транзитный счет.
Валютные операции по счету
Сразу после открытия счета владелец может принимать и отправлять платежи и переводы. Новым клиентам будет открыт доступ в личный кабинет интернет-банка, где они смогут настроить работу с валютой и подключить дополнительные возможности.
Получить платеж
Все расчеты с зарубежными партнерами относятся к разряду валютных операций. Чтобы иметь возможность осуществлять их, необходимо заключить контракт с контрагентом. После этого можно получать платежи.
Порядок действий следующий:
Сразу же после этого деньги поступят на счет.
Отправить платеж
Любой перевод за границу также можно отправить через личный кабинет.
Алгоритм действий такой:
Когда выставляете платеж, обращайте внимание на сумму комиссионного сбора. Она предварительная и может измениться в процессе проведения операции, поэтому следите за тем, чтобы на счету хватило денег.
Конвертация валюты
Обменять валюту вы можете все в том же личном кабинете.
Конвертация осуществляется с минимальным отклонением от курса биржи
Валютный контроль
Согласно федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 ( №173-ФЗ ), банк должен проверять все проводимые валютные операции. В случае обнаружения нарушений он обязан сообщить о них ЦБ РФ, откуда информация передается в налоговую.
Тинькофф Банк не только помогает своим клиентам с прохождением валютного контроля, но и консультирует их, если возникают вопросы. Менеджеры финансового учреждения тщательно проверяют все необходимые для проведения операции документы и дают рекомендации по исправлениям и изменениям. Если каких-то бумаг не хватает, сотрудники банка просят дополнить пакет. При обнаружении нарушений контролер тут же предупреждает владельца валютного счета и предлагает рабочие способы по их исправлению. Все эти действия помогают клиентам избежать штрафных санкций, которые при валютных операциях весьма ощутимые.
Работа с валютой в Тинькофф Банке организована на высшем уровне. Это действительно качественная услуга, о которой хорошо отзываются как частные клиенты, так и представители бизнеса.
Как открыть долларовый счёт в Тинькофф
В каких случаях может понадобиться долларовый счёт?
Перечислять можно долго, у каждого человека своя причина. На этой странице для вас представлена подробная пошаговая инструкция со скринами: как открыть долларовый счёт в Тинькофф.
Как открыть валютный счёт в Тинькофф
Для этого я буду использовать мобильное приложение банка, потому что оно удобное и наша задача с открытием счёта выполнится в пару шагов.
Итак, для создания долларового счета откройте приложение и кликните по своему балансу — прямо по цифрам остатка вашего счёта, по своим денежкам.
Далее на открывшейся странице нажмите по заначку плюс ➕ под балансом, и внизу появятся несколько пунктов. Выберите открыть счёт в новой валюте:
После этого в списке валют выбираем нужную. В нашем случае это американский доллар. Кликните по нему чтобы появилась галочка. Затем внизу нажмите кнопку «Добавить доллары»
После чего должно появиться оповещение о том, что счёт успешно открыт.
Нажмите кнопку Готово и всё. Вот так и открывается долларовый счёт в Тинькофф банке. Не за что!
Как открыть долларовый счет в Тинькофф банке
Сотрудничество с партнерами из других стран и любая внешнеэкономическая деятельность не проходят без валютных операций. Тинькофф банк предлагает очень выгодные условия сотрудничества. Кроме того, открыть счет можно самостоятельно через интернет, буквально за пару кликов. Рассмотрим эту процедуру подробно.
Условия открытия валютного счета в Тинькофф-банке
Для физлиц Тинькофф Банк предоставляет возможность открытия валютного счета, предполагаемый оборот которого не превышает 50 тыс. долларов. Открытие бесплатно! Сотрудники банка самостоятельно занимаются и оформлением, и проверкой контрагентов на соответствие требованиям налоговой и пр.
Открыть банковский счет можно не только в рублевой, но и иностранной валюте
Банковские тарифы
Установленные банком платежи за услуги очень выгодны. Основные преимущества:
Установленные комиссии
Операции очень просто проводятся в удобном личном кабинете физического лица. Комиссия взимается за переводы и за операции. Проценты за платежи приведены в таблице.
Сроки проведения транзакций
Прямая работа банка Тинькофф с партнерами — несомненное достоинство финучреждения. Гибкий и очень удобный график работы дает возможность в разы повысить выгоду операции при увеличении суммы приобретаемой валюты. Транзакции обслуживаются:
Как открыть валютный счет в банке Тинькофф: пошаговая инструкция
Чтобы физлицо имело возможность открыть валютный счет, нужно вначале открыть рублевый. Приведем подробную инструкцию. Для этого потребуется:
Если клиент захочет открыть его онлайн, нужно следовать определенной инструкции. Нужно:
Если в Тинькофф банке на ваше имя уже заведен расчетный счет для физических лиц в отечественной валюте, открыть долларовый еще проще. Нужно в личном кабинете нажать «Открыть счет», выбрать валюту и все. Остается разобраться, как им пользоваться.
Обратите внимание. Все платежи можно проводить онлайн на компьютере (ноутбуке) или при помощи смартфона, установив специальное приложение, скачать которое можно на сайте Тинькофф банка.
Нюансы работы с валютным счетом
Смогли открыть долларовый счет в Тинькофф банке? Теперь его надо пополнить. Для этого следует:
Обратите внимание. В тарифе «Простой» комиссия за платеж составляет один процент от суммы.
Проведение платежей
После того как сумма поступит, можно проводить необходимые платежи. Для этого:
Вся информация о произведенных на сайте платежах сохраняется автоматически. Но если вам будет удобнее, можно распечатать квитанции или же скачать, и оставить в памяти компьютера. Мультивалютный счет Тинькофф управляется таким же образом.
Особенности закрытия счета в валюте
Закрывать валютный счет в Тинькофф банке все-таки рекомендуем в отделении лично. Это можно сделать и самостоятельно, опять же зайдя на сайт и выбрав соответствующий раздел. Но все-таки в первом случае надежнее.
Если решите делать это онлайн, нужно зайти на сайт, выбрать «Закрыть счет» и действовать по подсказкам. Будьте готовы к звонку сотрудников банка. Они наверняка захотят узнать, почему вы решили отказаться от их услуг и закрыть валютный счет Тинькофф. Объясните причину. Возможно, будет найден компромисс, и вы на самом деле измените свое решение.
Выводы
Иметь счет для хранения денег в иностранной валюте в наше время выгодно и часто просто необходимо. Удобно для этого воспользоваться услугами банка Тинькофф. Для осуществления операции можно сделать все онлайн в личном кабинете.
Мультивалютные карты Тинькофф
В феврале 2018 года в банке Тинькофф и в личном кабинете появилась возможность сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными. Вопросов по этой фиче возникает много, давайте разберемся, кому это нужно, какие преимущества имеют мультивалютные карты Тинькофф Блэк, и какие есть недостатки.
Что такое мультивалютные карты и зачем они нужны
Мультивалютная карта — это дебетовая карта Tinkoff Black, которая объединяет до 30 счетов в разных валютах и позволяет быстро переключаться между ними прямо в приложении. Это экономит время и деньги на конвертации. Обслуживание счетов в иностранных валютах — бесплатное. При подключении мультивалютности, основной тариф вашей карты Tinkoff Black остается неизменным, а для новых счетов в валюте открываются соответствующие тарифные планы, например 3.0 USD или 3.0 EUR. Условия обслуживания валютных счетов простые — счета бесплатные. Но если нужно дополнительное СМС-информирование по операциям покупок — это уже платно. Сделать мультивалютной можно только дебетовую карту Tinkoff Black, для этого ее не придется перевыпускать. При подключении мультивалютности, и основная, и все имеющиеся у вас дополнительные карты Тинькофф Блэк, тоже станут мультивалютными.
У мультивалютной карты Тинькофф есть 4 основные валюты: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. А также 26 дополнительных валют: тайские баты, белорусские рубли, чешские кроны, турецкие лиры и т.д.
Если вы получили карту Black в первый раз в 2019 году или позже, то ваши карты по умолчанию уже мультивалютные. Если нет, то у вас в интернет-банке есть соответствующий пункт «Сделать карты мультивалютными». Удобнее, если к основной карте Black у вас выпущены еще 2-3 дополнительных карты на ваше имя, и это тоже бесплатно. Тогда их можно будет один привязать к разным валютам и больше не переключать валюты на картах, чтобы не запутаться.
Плюсы и минусы мультивалютных карт
Плюсы
Минусы
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной
В интернет-банке
Нажмите слева на счет Tinkoff Black или любую из карт, привязанных к этому счету, затем ссылку «Действия». Увидите кнопку «Сделать карты мультивалютными» — это то что нам нужно:
На следующем экране нужно выбрать, какие валюты вы хотите добавить к рублям, вероятно это доллары и евро:
В мобильном приложении
Здесь точно так же можно выбрать общий счет Tinkoff Black или любую карту к нему и нажать справа вверху звездочку-шестеренку. В самом низу есть пункт «Сделать карты мультивалютными», нажимаем
И видим последовательные поясняющие сообщения-инструкцию, даже с анимацией:
следующий кадр тоже анимированный:
А дальше уже кнопка перехода на мультивалютность:
Действуем, получаем код в СМС и вот результат.
Готово. Теперь нужно добавить нужные вам валюты.
Как добавить валюту
В интернет-банке
После того как карты стали мультивалютными, по ссылке «Действия» вместо этого пункта появляется «Добавить счет в новой валюте» — жмем его:
Добавляем доллар и евро, можно выбрать и другие валюты:
В результате появились еще 2 счета, естественно, пустые (доп.карты свернуты)
В реквизитах обоих валютных счетов видим:
SWIFT банка получателя (Beneficiary’s Bank SWIFT) — TICSRUMM
Банк-корреспондент (Intermediary) — JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US (CHASUS33)
В мобильном приложении
Добавление валюты в мобильном приложении аналогично, по звездочке справа вверху и прокрутить в самый низ, теперь вместо пункта «Сделать карты мультивалютными» будет «Добавить валюту»
По нажатию на кнопку увидим весь список из 30 валют, доллары и евро — в начале списка:
Как переключаться между валютами
Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.
В интернет-банке
Зайдите в выбранную карту, меню «Действия». Пункт — «Привязать к счету в другой валюте».
В мобильном приложении
Зайдите в выбранную карту, «Действия». Пункт — «Связать с другим счетом».
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет — это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Заходим в валютный счет и нажимаем «Пополнить» — «С моего счета» и выбираем рублевый счет. Если указать сумму, сразу увидите курс:
Пополнение наличными долларами и Евро
В банкомате Тинькофф
Если у вас есть наличная валюта (доллары или евро), вы тоже можете их положить на свою карту (счет в нужной валюте). Например, у вас доллары.
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, который принимает доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и пополняете вашу долларовую карту зелеными американскими президентами.
С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть. Главное тут — заранее привязать карту к нужному счету и не ошибиться, деньги зачислятся на тот счет, к которому привязана карта.
У партнеров
У банка Тинькофф для пополнения карт всегда были партнеры. И некоторые их них позволяют пополнять валютные карты долларами и Евро.
Как обменять валюту на рубли
В обратную сторону — то же самое, достаточно пополнить рублевый счет с валютного, выбрать сумму, курс обмена будет указан внизу:
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу — 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен — с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются пошире:
Как снять доллары или Евро
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, в котором есть доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и снимаете доллары с вашей долларовой карты. С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть.
Как платить мультивалютной картой
Когда карта привязана к валютному счету (пластиковая или витруальная), нужно просто ей пользоваться, но очень важно, чтобы в магазине цена была выставлена именно в валюте карты и не было DCC. Иначе будут сразу 2 конвертации, и потеряется весь смысл использования валютных счетов и валютных карт.
Если пользоваться обычной рублевой картой, то схема конвертации может быть довольно сложной
У вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black? Если заказать её по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 1000 руб.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.