обмен валюты в приложении тинькофф
тинькофф обмен валют
Обмен валют в Тинькофф – востребованная услуга, поскольку сейчас все больше людей путешествуют, бывают в заграничных командировках, делают покупки в иностранных интернет-магазинах. Поэтому в распоряжении должны быть деньги разных государств. Держателям карты Tinkoff Black доступен быстрый обмен валюты по курсу Тинькофф Банка, максимально приближенному к биржевому. Сделать это можно в личном кабинете на сайте компании или через банкоматы.
Как выгодно обменять валюту по мультивалютной карте
Поскольку у Тинькофф Банка нет филиалов для личного приема клиентов, взаимодействие происходит полностью дистанционно. При наличии валютного счета проще расплачиваться за покупки в интернете или магазинах за границей, а также делать переводы физ- и юрлицам. В банке покупать и продавать доллары или другую денежную единицу можно путем перевода между собственными счетами или посредством транзакций по мультивалютным картам.
Снимать и вносить средства можно как в валюте действующего счета, так и в рублях. Конвертация валюты через Тинькофф производится с помощью карты Tinkoff Black.
Через интернет-банк
Инструкция, как обменять рубли на евро:
Система в автоматическом режиме покупает евро или доллары по курсу, действующему в настоящий момент, и направляет их на указанный счет.
При купле-продаже валюты в Тинькофф Банке курс сохраняется на протяжении двух минут. Если совершить транзакцию быстро, то стоимость не изменится. Этот способ обмена выгоднее, чем через банкоматы и обменники.
Через мобильное приложение
Чтобы обменять валюту в мобильном приложении Тинькофф онлайн-банк (для iOS и Android ), нужно:
Через банкомат
Купить и продать зарубежные деньги можно через терминалы и банкоматы Тинькофф.
Какие валюты есть на карте
К мультивалютной карте Tinkoff Black можно подключить до 30 валют:
Между счетами можно переключаться непосредственно в приложении или ЛК на сайте. Таким образом, нет необходимости заводить несколько валютных карт. При расчетах за покупки по каждому валютному счету начисляется кэшбек от 1 до 15%.
Например, израсходовав в отпуске определенную сумму в евро, держатель мультивалютной карты Тинькофф получит назад процент в той же денежной единице.
Как открыть валютный счет
Инструкция по открытию счета простая:
Как переключаться между валютами
Между имеющимися на карте валютами можно переключаться одним из способов:
Курс обмена валют
На сегодня курсы обмена валют в Тинькофф меняются раз в 60 секунд. Чтобы не потерять деньги на конвертации за рубежом, выгоднее расплачиваться долларовой карточкой, а в Европе – евро-пластиком. Обменный курс можно отслеживать в мобильном приложении либо на официальном сайте компании. Продажа валюты дороже, чем покупка.
Наиболее востребованными денежными единицами для обмена являются доллар и евро. Чтобы узнать курс доллара в Тинькофф, надо на соответствующей странице в строке справа выбрать из выпадающего списка валют нужный вариант – и в таблице ниже высветятся значения. Аналогично поступают, если нужно увидеть курс евро или другой доступной денежной единицы.
В какое время выгоднее всего совершать обмен
Как показывает практика, выгоднее всего менять валюту с 10-00 и до 18-30 по МСК с понедельника по пятницу. Именно в это время работает биржа и курс будет максимально выгодным.
Как пополнить карту
Черную карту Тинькофф пополнить долларами/евро можно несколькими способами:
Можно ли снять валюту наличными с карты Тинькофф
Снять деньги можно в валюте, имеющейся в банкомате. При совпадении ее с той, что на счете, привязанном к карточке, не будет дополнительной конвертации.
Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank
В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!
Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:
Простой и удобный алгоритм
В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.
Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.
Более выгодный алгоритм
а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;
1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.
Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.
Обмен валюты в приложении тинькофф
Покупайте валюту по биржевому курсу
Совершайте операции покупки или продажи валюты по выгодному курсу через личный кабинет или в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции
Открыть брокерский счет
Покупайте валюту с минимальной комиссией
Комиссия за сделку от 0,025%
Снятие валюты в банкомате Тинькофф
От 3000 ₽ до 500 000 ₽ — без комиссии
Самые популярные мировые валюты
Для покупки доступны 8 валют: доллар США, евро и прочие
Покупка от 1$ или 1€
Теперь не нужно покупать целый лот в 1000 единиц
Минимальная разница между обменными курсами на покупку и продажу
Валюту можно обналичить в банкомате Тинькофф сразу после конвертации
Покупка валюты — это просто
Выберите подходящую валюту из каталога Тинькофф Инвестиции
Для покупки валюты нужен брокерский счет
Заполните заявку онлайн
Откроем счет за 5 минут
Если биржа закрыта, то откроем счет на следующий торговый день
Привезем все документы
Если вы клиент Тинькофф, то подписать документы можно онлайн
Обмен валюты в Тинькофф Банке
Обмен валюты может потребоваться в самых разных ситуациях, одна из наиболее распространенных – отдых за границей. Далеко не всегда клиент банка имеет с собой достаточную сумму наличных денег, имеющих хождение в стране пребывания. В этом и других подобных случаях банк заинтересован в удобстве для своих клиентов, так как у большинства из них имеется масса вариантов, позволяющих выгодно обменять валюту. Присутствует обмен валюты и в Тинькофф Банк. Brobank более подробно разбирает возможности, предоставляемые банком.
Как происходит обмен
Помимо всем известного способа обменять деньги напрямую через кассу банка, существуют и другие методы получить иностранные деньги:
Более известный способ менять деньги в кассе может быть невыгоден клиенту тем, что курс в кассе или пункте обмена устанавливается на весь день. Тогда как при электронном обмене он обновляется раз в минуту и имеет минимальную банковскую наценку. Кроме того, Тинькофф осуществляет обмен валюты в зависимости от суммы. Это значит, что чем больше денег пользователь отправляет на обмен, тем меньше банковская комиссия и больше выгода для конечного потребителя услуги.
Что доступно частным лицам
Частным или физическим лицам, клиентам Тинькофф банка, позволяется проводить обмен валюты несколькими путями:
Для всех перечисленных вариантов обмена Тинькофф предусмотрел возможность осуществить его прямо через смартфон владельца. Для этого клиенту необходимо установить мобильное приложение банка. Расскажем более подробно, как купить валюту в Тинькофф при помощи интернет-банка.
Для того, чтобы осуществить покупку, необходимо иметь валютный счет. Потом нужно произвести действия:
На стоимость купленных денег влияет сразу несколько факторов: от суммы покупки до времени осуществления транзакции. Бизнес-клиенты имеют дополнительные преимущества, в частности, возможность «заморозить» нужный курс на несколько минут.
Что доступно бизнесу
Бизнес-клиентам доступна возможность приобретать иностранную валюту в специальном приложении Тинькофф Бизнес. Процесс покупки у бизнес-клиентов схож с покупкой через приложение для физлиц. Отличие от клиентов-физлиц заключается в том, что бизнес-пользователь имеет выбор из нескольких тарифов, каждый из которых предоставляет преференции по уровню тарифа. На самом высоком уровне обслуживания клиент получает наиболее выгодный курс, возможность «холдирования курса» и другое.
«Холдирование курса» – время, в течение которого для конкретного клиента банком удерживается курс биржи. Чтобы купить валюту по такому курсу, у клиента есть в запасе две минуты. За это время он должен ввести нужное количество денег в форму покупки.
Бизнес-счет открывается ИП или юридическому лицу, при желании к нему можно привязать специализированную бизнес-карту, позволяющую более мобильно переводить деньги. Самый выгодный период для такого перевода – рабочее время в будние дни, с десяти утра до шести вечера.
Конвертация
По поводу конвертации у клиентов банка очень часто возникает масса вопросов. Рассмотрим более подробно курс конвертации Тинькофф банка, а также механизм ее проведения.
Когда банк осуществляет конвертацию по карте? Это происходит, когда валюта счета карты отличается от валюты, в которой проводится платеж. Например, при расчетах в евро при помощи валютной карты в евро конвертации не происходит. Тогда как если рассчитаться рублевой карточкой, то она произойдет.
Процесс конвертации проходит в два этапа:
Так как курсовая разница рассчитывается спустя несколько дней, рекомендуется не допускать снижения остатка до минимальных значений, чтобы не попасть в так называемый технический овердрафт.
Другие способы обмена
У клиентов банка имеется возможность покупать валюту непосредственно на бирже. Для этого нужно подключиться к сервису Тинькофф Инвестиции и привязать к нему свою карту. После зачисления на счет «Инвестиций» определенной суммы, клиент может покупать на бирже любую представленную валюту с минимальной комиссией брокера. Брокером в данном случае выступает банк.
После зачисления купленной валюты на счет Тинькофф Инвестиций пользователь может вывести ее на счет своей привязанной валютной карты и использовать ее по назначению. На данный момент покупка напрямую на бирже является наиболее выгодной для клиентов с точки зрения курса, кроме того, биржа позволяет в реальном времени отследить изменения на рынке и подобрать подходящий момент для покупки или продажи.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Это не просто банковское приложение, это мой личный финансовый помощник! Купить валюту по себестоимости, снимать деньги за границей без комиссии, заказать справку без визита в банк, да и просто подробнейший финансовый отчет по покупкам это все Tinkoff!
С банком Тинькофф мне пришлось столкнуться в тот момент, когда решила выйти на биржу и искала себе брокера. В то время банк предлагал простое приложение Тинькоф.Инвестиции, но невозможно было завести себе брокерский счет не являясь клиентом Тинькофф банка, поэтому заказала себе карту Tinkoff black и, соответственно, установила мобильное приложение банка.
Полностью настроить мне помог его курьер, который привез карту, но потом я сама в нем разобралась и поняла, насколько же оно простое и мега удобное, в нем есть все!
КАК ЗАКАЗАТЬ КАРТУ?
Без карты, конечно, не получится пользоваться приложением, так как вас должно что-то связывать. Я заказала карту Tinkoff black на официальном сайте, мне назначили время, когда ко мне смог приехать курьер. Он попросил установить оба приложения (меня тогда интересовали больше Тинькофф Инвестиции) и настроил мне оба приложения. Первым делом, что он сделал, внес мою основную сбербанковскую карту, что позволило пополнять Тинькофф карту без похода к банкомату!
ПОПОЛНЯЕМ КАРТУ ЧЕРЕЗ ПРИЛОЖЕНИЕ
Эта функция не нова, но блин почему сбер не может к ней прийти? У всех современных банков уже давно есть функция пополнения без комиссии. Очень просто это делается, просто выбираешь пополнить, и выбираешь пункт с карты другого банка. А так уже выбираешь среди привязанных.
Кстати, привязать карту тоже не сложно, я потом привязала еще 2 карты.
Какие карты не подходят?
ПРИВЯЗКА ВАЛЮТНОГО СЧЕТА И ПОКУПКА ВАЛЮТЫ
Очень крутая функция, которой не замечала у других банков, которыми пользовалась.
Открыть его не сложно, а главное, вы можете выбрать из огромного списка валют разных стран.
У меня уже был открыт долларовый счет, потом добавила еще счет в йенах. Зачем он нужен? Ну у всех разные цели, например, просто перевести деньги в разные валюты как способ переждать трудные времена, когда с рублем все нестабильно. Например, если вы едете отдыхать, можете свои деньги на путешествие перевести в валюту той страны, куда собираетесь по сегодняшнему курсу и не парится, что на момент поездки курс может вырасти. А можно просто купить себе долларов или евро, и снять потом в банкоматах Тинькофф бумажный эквивалент со своего валютного счета.
Ну а с банкоматами уже сложнее, не все в Москве выдают валюту, нужно предварительно проверять в интернете, где находится банкомат заправленный долларами к примеру, чтоб выдать вам нужную сумму со счета. А в регионах вообще проблематично найти банкомат, не говоря уже про то, где снять валюту.
Не хотите снимать? Тогда можно просто открыть вклад в валюте, правда проценты по ним вне самые перспективные. Да и доступно для вклада только 3 валюты, евро, доллар и фунты стерлингов. Хотя и по вкладам в рублях сейчас проценты не ахти, об этом расскажу ниже.
ВКЛАДЫ
Еще пол года назад Тинькофф предлагал самые выгодные ставки по вкладам, поэтому перевела свои сбережения из ВТБ сюда. Но сейчас ставки снизились до смешного, хотя такое наверное везде. У меня здесь 2 вклада, пополняемый и непополняемый. Со вторым все просто, я уже знаю, какая точно сумма с капитализацией у меня будет в конце срока, приложение уже все рассчитало. Гораздо интереснее наблюдать за пополняемым.
Поскольку приложение не знает, будете ли вы пополнять дальше вклад или нет, оно рассчитывает сумму будущих процентов их того, что есть с учетом капитализации. А так же приложение показывает, на сколько вы пополнил в прошлый период и получили процентов, на сколько уже пополнили в этом периоде и какой процент получите, если оставите все как есть. У меня появился даже азарт, пополняю теперь каждый раз остатки с карты. Ну просто люблю круглые цифры и округляю остаток по карте, все остальное отправляю на вклад и слежу на изменением суммы процента))
Такая форма отчета по вкладам, помогает более дисциплинированно откладывать и еще и планировать свои сбережения. Меня всегда бесил сбер со своими никому не понятными формулами, ты никогда не можешь рассчитать, сколько придет в следующий период. За такой подход огромное спасибо, теперь откладываю больше, чем раньше из-за моей любви к круглым цифрам)))
ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ЗА ГРАНИЦЕЙ
Это больше заслуга карты, нежели приложения, но по отчетности я легко могу определить сколько денег сняли комиссии и сколько сняли в рублях за местную валюту
Но, если снимать больше, чем 3 тысячи, не важно в какой валюте, то комиссия не снимается! Мы проверяли не с моей картой, снимали 10 тысяч йен, комиссии и правда не было, еще и сняли по самому выгодному курсу, так мы еще поменяли остаток в аэропорту и остались еще и в плюсе))
ПОВЫШЕННЫЙ КЭШБЭК
Я к сожалению не сразу просекла фишку с кэшбэком. Изначально использовала карту, чтоб пополнять и выводить на нее средства с брокерского счета. Потом что-то оплачивала, какие-то мелкие покупки, и потом стала замечать мелкие суммы, которые приходят в конце периода на карту. Стала платить картой, чтоб кэшбэка хвататло на оплату оповещений, ну а потом уже полностью перешла на эту карту и теперь стараюсь больше ею расплачиваться.
То, что по всем покупкам по карте приходит кэшбэк, это заслуга карты, а вот с помощью приложения можно его увеличить. И вот как это можно сделать. Раз в определенный период (увы не знаю, какой именно), можно выбрать 3 категории, по которым вы будете получать повышенный кэшбэк. Я что-то от балды выбрала тогда выбрала, не подумав даже. Теперь у меня эти категории будут действовать до 31 октября.
Но даже с ними, мне удалось получать повышенный кэшбэк.
В конце периода (в течение 1 месяца) вы получаете начисленный вам кэшбэк в денежном эквиваленте, проценты на остаток по счету, но у меня он всегда небольшой, так как боюсь держать много денег на карте. В этот же период происходит оплата за услуги оповещения 60 рублей. Есть еще раздел с бонусами, здесь вы тоже можете получить повышенный кэшбэк
Вот так у меня получился повышенный кэшбэк за использования сервиса Ситимобил
Но даже и без этих бонусов и повышенных кэшбэков, с каждой оплаты картой вы получаете 1 рубль за каждый полные 100 рублей. Например, если вы купили на 295 рублей, вы получите только за 200 рублей = 2 рубля обратно. Ну и ничего, все равно приятно, в любом случае пришлось бы делать необходимые покупки, а так еще пусть и небольшая, но приятная сумма вернется в конце периода. Из этих денег можно оплатить телефон и комиссию за услуги оповещения. Кстати, об оплате телефона, за это никогда почему-то не начисляют кэшбэк, как и за оплату интернета. Наверное за ЖКХ тоже, проверить не могу, оплатой счетов не занимаюсь.
Иногда мне периодически приходят какие-то мелкие суммы в виде вознаграждения, только я не понимаю за что))
Ну в общем как-то так))
ОТЧЕТЫ ПО ТРАТАМ
Это просто моя любимая фишка приложения. Здесь все так подробно, что даже страшно) В те траты, где есть указание категории (на фото подчеркнула) можно еще зайти и подробнее увидеть не только магазин, в котором была сделана покупка, но и товары, которые купила.
Вот это новый уровень отчета. Для тех, кто раньше записывал свои траты, вы можете выкинуть свои блокноты.
Так же за определенный период вы можете выбрать информацию и посмотреть диаграмму по своим тратам. Суммы поделены на сектора, вы можете посмотреть в какой категории больше всего тратили.
А еще подробнее посмотреть каждую категорию, если вдруг не понятно что-то из общей диаграммы.
Например, выберем пункт остальное.
А если запамятовали, когда это вы были в том или ином месте и совершили эту трату, то нажав на нее, все сразу прояснится!.
Это просто ваш личный финансовый аналитик составил вам отчет. А что больше всего меня удивило, после того, как вернулась из отпуска, приложение, ну или специалисты, которые его обслуживают, проанализировали мои траты и соотнесли места, где я их совершали и сделали мне отчет по моему отпуску в Японии. Вот это вообще было очень неожиданно!
Причем я даже не просила, эта информация сама появилась на пару дней в истории, было интересно взглянуть. А еще раз уж мы заговорили про отпуск, как только купила билеты и забронировала гостиницы, естественно оплачивала этой картой, мне сразу приложение начало в историях выдавать рекомендации на эту тему, куда сходить, где поесть и так далее. Это приятно, что банк наоборот тебе старается помочь в путешествии, в отличие от сбера, который при виде «подозрительных» для него трат быстрее блокирует карту без суда и следствия и может оставить тебя без денег в чужой стране!
Кстати о планировании. С этим приложением вы сможете легко контролировать свои траты, здесь можно самому установить лимит. Я правда этой функцией не пользуюсь, так как не храню деньги на карте, просто перевожу именно ту сумму, которую определила для себя лимитом на день. Но кому-то может показаться удобной функцией, особенно для тех, кто хранит деньги на карте для получения процента на остаток.
ПРИВЯЗКА ДОКУМЕНТОВ И ЗАКАЗ СПРАВОК
Все приложения Тинькофф привязаны друг к другу. Например, в банковском приложении я вижу свой счет в инвестициях в реальном времени. Получается могу спокойно проверить состояние своего портфеля не заходя в само приложение.
Так же вы можете привязать к этому приложению свой аккаунт в гос услугах.
Вот список документов, которые можно привязать. Мне пока лень этим заняться, но обещаю когда-нибудь займусь.
Когда мне нужна была справка в посольство, мне нужен был оригинал с печатью и подписью от руки, хотя не все посольства столь принципиальны в этом вопросе. Но и здесь, я все сделала через приложение, просто попросила через чат, чтоб справку мне привезли на дом.
СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ
Реагирует оперативно! Причем консультируют как по работе приложения, так и по банковским продуктам, тарифам и прочим вопросам. У Приложения инвестици и бансковского, один и тот же чат, так как все мои вопросы в инвестициях автоматом отображаются и в банковском приложении. Все проблемы устраняются быстро, это действительно круто!
А еще я ценю то, что мне не навязываются никакие кредиты. Нет, на почту мне приходят письма с новыми фишками и продуктами банка, но я сама подписалась, так как мне интересно знать о новинках. Захочу отпишусь, но в приложении еще ни разу мне не вылезло уведомлений, что мне одобрили очередной кредит или новую карту, которые я не запрашивала. Это, конечно, заслуга самого банка и его политики. Не знаю, как с другими клиентами, но я ценю, что именно ко мне не цепляются, если захочу запрошу интересующий продукт сама.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Это, действительно, больше, чем обычное банковское приложение. Это твой личный планировщик, личный финансовый аналитик, консультант, да и вообще твоя вторая рука. Просто мега удобно, ни одно приложение банка, которыми пользовалось и в подметки ему не годится.
Другие отзывы на сервисы Тинькофф:
Мобильный оператор Тинькофф Мобайл
Сколько удалось заработать в Тинькофф.Инвестиции