накопить на мечту приложение
12 приложений, которые наведут порядок в финансах
От простых инструментов к финансовым монстрам
Приложения для финансов усмиряют спонтанные траты, помогают откладывать и приумножать накопленное. Но часто энтузиазма хватает только на месяц, а потом приложение разочарованно удаляют.
Возможно, загвоздка в слишком сложном инструменте: у финансовых приложений разный набор функций, половина из которых только мешают новичку. Чтобы больше людей достигло финансовой гармонии, мы разделили приложения на три группы по сложности. Для удобства к каждому приложению добавили отзывы пользователей: нередко оказывается, что обещания разработчиков остаются только обещаниями, а на деле заявленный функционал не работает или требуется покупка полной версии.
«Тяжеловато» — это бесплатное приложение, которое узнаёт месячный бюджет и подсказывает, сколько можно тратить в день. Расходы в нем не нужно делить на категории, а после превышения лимита приложение рассчитает новый бюджет на оставшиеся дни. То же произойдет, если вы потратите меньше: тогда дневной лимит увеличится.
Что пишут в отзывах:
«Кошелек» не спасет от спонтанных покупок, но поможет меньше тратить импульсивно — приложение хранит все скидочные карты. В базовой версии приложения можно сохранять проездные и банковские карты.
Чтобы не тратить время на набор цифр, карты можно добавлять через камеру: приложение прочитает штрихкод, определит, к какому магазину относится карта и какая по ней скидка.
Что пишут в отзывах:
Сложность: 🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 299 Р
Где скачать: iOS / Android
Кроме стандартных категорий трат — продукты, одежда, бензин — в приложении можно создавать свои: например, подарки учителю или корм черепашке. Полная версия открывает годовые отчеты и дополнительные иконки для категорий расходов.
Что пишут в отзывах:
Сложность: 🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 229 Р
Где скачать: iOS / Android
Режим «Бюджет» позволяет установить ограничения на расходы, чтобы было проще дотянуть до зарплаты. Это не заблокирует карту после превышения лимита, но поможет держать себя в руках.
В платной версии появляются новые категории расходов, поддержка нескольких устройств, возможность следить за счетами в разных валютах и новый дизайн. А еще приложение само определяет категории регулярных расходов и не спрашивает, куда отнести траты на заправке или в кофейне.
Что пишут в отзывах:
Сложность: 🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 169 Р в месяц или 1190 Р в год
Где скачать: iOS / Android
Приложение с приятным дизайном и плавной анимацией. На первом экране удобно вносить доходы и расходы по категориям, на втором — смотреть статистику.
После оплаты открывается синхронизация в облачном хранилище, ограничение бюджета по каждой категории и конвертер валют, которым удобно пользоваться в путешествии, чтобы не переводить каждую покупку вручную. Также в премиум-версии доступна статистика при просмотре с компьютера и дополнительные иконки для расходов — в стандартной версии их только 16. Довольны не все пользователи: многие жалуются, что бесплатного функционала не хватает, а цена подписки завышена.
Что пишут в отзывах:
Сложность: 🤯🤯/🤯🤯
Цена: бесплатно; полная версия — 399 Р ; связь с банковским счетом — 169 Р в месяц
Где скачать: iOS / Android
Есть много подкатегорий: транспорт разделен на такси, парковку, топливо, техобслуживание. Чтобы вы не забыли записать расходы, приложение напомнит об этом в указанное вами время. Из нетипичных для таких приложений функций — расчет процентов, поиск банкоматов и калькулятор чаевых.
Полная версия работает без рекламы. В ней появится больше иконок, экспорт в эксель и несколько счетов: удобно делить зарплату, которую получаете на карту и наличными, или бюджеты разных членов семьи.
Что пишут в отзывах:
Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; полная версия — 149 Р в месяц, 899 Р в год или 1499 Р навсегда
Где скачать: iOS / Android
Приложение собрало все базовые и продвинутые функции в приятном дизайне. Чтобы записать расходы, достаточно перетащить монетку со счета на счет или на одну из категорий расходов. Для самоконтроля есть лимиты по категориям: приложение возмутится и окрасит иконки в красный, если за месяц вы слишком много потратили на шопинг и кофе.
В полной версии появляются новые категории трат, напоминания о регулярных платежах и продвинутая статистика.
Что пишут в отзывах:
Начинающие счетоводы могут отключить лишние функции, а продвинутые — добавить в виджеты лимиты расходов и статистику накоплений.
Приложение сканирует чеки, ведет семейный бюджет, записывает расходы из сообщений банка и экспортирует данные в эксель. Удобная функция — повтор операций. Можно привязать зарплату, коммуналку и кредит к нужным числам и не вводить эти траты каждый месяц вручную.
В платной версии добавляются категории доходов и расходов, а также экран с лимитами трат по ним.
Что пишут в отзывах:
Кроме стандартного учета расходов по категориям приложение читает смс от банка и фотографии чеков — можно не вносить траты вручную. Это помогает ничего не забыть и сэкономить время.
В платной версии добавили семейный режим, экспорт данных в эксель, возможность планирования бюджетов и динамику остатков.
Что пишут в отзывах:
Инвестиции
Если вы уже пользуетесь приложениями для экономии и немного отложили, пора увеличить накопленное. Для этого банки выпустили приложения для простых и понятных инвестиций. Вот некоторые из них:
В приложениях видно график цен, доходность пакета, советы экспертов и ленту инвестновостей. Кроме акций можно покупать ETF, облигации и валюту.
СберKids 4+
Сбербанк России
Снимки экрана (iPhone)
Описание
Встречайте СберKids – мобильное приложение от Сбербанка, с помощью которого можно научиться обращаться с деньгами, получить свою первую виртуальную карту, накопить на мечту и безопасно оплачивать покупки онлайн и в магазинах.
Оформить бесплатную карту Сберkids родитель может за пару кликов в приложении Сбербанк Онлайн, выбрав карту СберKids в каталоге дебетовых карт. Затем родители смогут моментально и без комиссии переводить деньги на карманные расходы. А также контролировать траты ребёнка через приложение Сбербанк Онлайн: настраивать лимиты на покупки, отслеживать баланс, просматривать историю операций.
Со СберKids можно:
Получить свою первую банковскую карту
Расплачиваться картой в интернет-магазинах и в обычных магазинах с помощью телефона
Откладывать на мечту в тайной Копилке
Копить бонусы СПАСИБО и получать скидки от партнёров
Смотреть видео и проходить тесты о финансах
Менять дизайн приложения и карты
Ограничения карты СберKids:
15 000 рублей — максимальная сумма одной расходной операции или операции пополнения
40 000 рублей — максимальный ежемесячный оборот по виртуальной карте
Нет возможности снимать наличные, платить в некоторых иностранных магазинах и переводить деньги куда-либо
Топ-7 способов накопить на мечту: выбираем лучший или комбинируем сразу несколько
Прошлый ковидный год наглядно продемонстрировал всем необходимость иметь финансовую подушку безопасности. К сожалению, многие из нас по-прежнему живут от зарплаты до зарплаты. Не от хорошей жизни, конечно. Но на самом деле можно достаточно безболезненно откладывать из любого бюджета и накопить значительные суммы. Мы выяснили, как сделать это легко и незаметно.
Рубль бережём
Пожалуй, самый лёгкий и легко запоминающийся способ накопить деньги – это каждый день откладывать столько рублей, какое число на календаре.
Например, 6 июля отложить 6 рублей, а 31-го числа положить в копилку 31 рубль. Таким образом за год можно накопить около 6000 рублей.
Конечно, в масштабах целого года это не так уж много. Но на 6000 рублей можно побаловать себя качественным предметом гардероба, забросить в досрочное погашение ипотеки или без ущерба для бюджета порадовать близкого человека хорошим подарком.
Остатки сладки
Смысл этого способа копить деньги в том, чтобы каждый вечер откладывать «остатки денег» в копилку.
К примеру, на вашей карте или в кошельке в конце дня осталось 5248 рублей.
В зависимости от ваших возможностей можно отложить 8 рублей, 48 или 248 рублей в копилку. Чем больше вы готовы отложить, тем больше составят накопления в конце года.
Самое главное – делать это регулярно.
На сдачу
Ещё один способ накопить с остатков – округлять сумму покупки и отправлять в копилку разницу. Делать это вручную – сомнительное удовольствие. Зато современные банковские приложения предлагают откладывать деньги таким образом автоматически. Так, один из банков предлагает округлять до 10, 50 или 100 рублей.
Например, вы выбираете округлять до 100 рублей. Сумма покупки в магазине составила 3525 рублей. Значит, в копилку отправится 75 рублей. Тоже мелочь, но за год может набежать приятный бонус, который в повседневной жизни совершенно незаметен для бюджета.
Не имей 100 рублей
Вы когда-нибудь задумывались о том, чем оборачивается привычка брать кофе с собой каждый день? Ежедневный капучино – это 36 500 рублей в год. Можно один раз купить красивую термокружку и наливать кофе дома, а в копилку ежедневно отправлять по 100 рублей. И вуаля! У вас накопится очень приличная сумма.
Если вы не имеете привычки покупать каждый день кофе с собой, то проанализируйте, на какие, казалось бы, мелочи вы ежедневно тратите деньги и от каких из них сможете безболезненно отказаться. Для многих это станет хорошим способом избавиться от вредной привычки, откладывая в копилку деньги, которые вы могли бы потратить на то, что вредит вашему здоровью.
365 дней в году
Это, пожалуй, самый известный способ накопить весьма существенную сумму денег играючи.
Для него необходимо взять лист бумаги и нарисовать таблицу с цифрами от 1 до 365 (готовую таблицу можно легко найти в интернете).
Кто-то предпочитает идти по таблице от меньшего числа к большему. Но многие ломаются, когда дело доходит до трёхзначных чисел.
Например, откладывая свыше 200 рублей ежедневно, за неделю набежит почти 1,5 тысячи рублей, а дальше – больше. Поэтому те, кто уже знаком с этим способом, предпочитают «прыгать» по таблице, чередуя трёхзначные суммы с комфортными вкладами по 10, 15, 25 рублей.
Таким способом за год можно накопить 66 795 рублей, а это уже значительный вклад в ваш будущий отпуск.
«Неделька»
Принцип «недельки» в том, чтобы каждую неделю откладывать больше, чем в предыдущую. На сколько больше, решаете вы сами.
Например, начиная неделю с 10 рублей и еженедельно откладывая на 10 рублей больше, за год можно накопить 13 780 руб-лей.
Если начать со 100 рублей в первую неделю и увеличивать сумму еженедельно на 100 рублей, то за год можно накопить 137 800 рублей.
Правда, подходит такой способ далеко не всем, ведь очень быстро наступят недели, когда еженедельно придётся откладывать по несколько тысяч рублей.
По-взрослому
Если все эти игры в накопления не для вас и хочется сформировать стабильную подушку финансовой безопасности, то попробуйте также стабильно откладывать процент от зарплаты.
Откладывать имеет смысл не менее 5% от ваших стабильных доходов в месяц. Лучше, если это будет 10%. Но самый главный залог успеха – регулярность.
Все способы можно комбинировать между собой. К примеру, создать счёт для подушки финансовой безопасности, а параллельно копить на что-то с помощью таблицы или «недельки».
Анна Митрофанова, психолог:
– Многие люди в течение своей жизни пробуют копить деньги, но не у всех это получается. Существует много причин, объясняющих эту неудачу, но в основном они сводятся к следующему:
– человек не имеет чёткой цели. Это может быть связано с подавлением или неосознаванием собственных желаний;
– человек не видит смысла в денежных накоплениях, делая такие выводы на основании жизненного опыта. Например, многие люди, неоднократно терявшие в ХХ веке свои накопления из-за происходивших в стране событий, теперь не видят смысла откладывать деньги. Или человек, у которого кто-то путём различных манипуляций выманил его накопления, также не стремится восполнять денежный запас;
– человек не знает, как именно нужно копить деньги;
– склонность к эмоциональным незапланированным покупкам, имеющая биологические предпосылки. Наши далёкие предки не могли откладывать на завтра еду, так как не были уверены, что она останется в целости и сохранности. Поэтому сформировался некий рефлекс, который и сейчас находит отклик в нашем мозге. В результате мы можем принимать импульсивные решения о трате денег, особенно в ситуации, когда всё вокруг стимулирует нас получить сиюминутное удовольствие. Такое происходит, например, в торговых центрах во время распродаж.
Но за тысячелетия формирования человеческой цивилизации наш мозг активно развивался, и сейчас мы можем принимать взвешенные решения в денежных вопросах. Этому способствуют владение современными инструментами накопления денег и общая финансовая грамотность.
Я коплю 4+
Учит детей копить деньги
Vadim Belyaev
Для iPad
Снимки экрана
Описание
Копить деньги можно с интересом в любом возрасте! Научите своего ребёнка сберегать с помощью этого простого приложения.
Если вы даёте детям карманные деньги раз в неделю, это приложение поможет им научиться копить, а не тратить всё сразу.
Родитель или сам ребенок задаёт цель, сообщая приложению, на что хочется накопить, сколько это стоит, сколько денег у ребёнка есть сейчас и сколько он получает каждую неделю. Приложение визуализирует продвижение к цели и показывает, сколько недель еще осталось копить.
«Я коплю» помогает сформировать полезную привычку записывать доходы и расходы. Каждый раз, получая или тратя деньги, ребёнок открывает приложение и записывает доход или расход. После этого он или она видит, насколько ближе стала цель.
Цель можно исправить в любое время: из-за изменения цены желанной вещи или из-за того, что вы решили выдавать ребёнку другую сумму. Или ребёнок просто передумал, это совершенно нормально.
Когда нужная сумма накопится, приложение поздравит с достижением и предложит задать новую цель.
РОДИТЕЛЯМ
Помогите своему ребёнку задать цель в первый раз. Заинтересуйте сына или дочь, предложив им использовать копилку, коробочку для денег или что-то подобное. Приложение лучше всего подходит детям от 6 до 12 лет. Если ваш ребёнок ещё не умеет считать деньги, предложите свою помощь.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
Мы серьезно относимся к конфиденциальности детей. Приложение не собирает и не отправляет никому никакие данные. Никто кроме вас не имеет к ним доступа. Данные принадлежат вам и остаются на вашем устройстве.
The Money: финансы, бюджет 4+
Учёт, расходы, доходы
Andromeda Software
Для iPhone
Снимки экрана
Описание
The Money – свежий взгляд на ведение и контроль личных финансов. Мы постарались сделать этот процесс максимально простым, удобным и увлекательным.
— система личных ежемесячных целей и система мотивации за их выполнение;
— система достижений. Выполняйте различные задачи и получайте награды;
— социальный виджет. Он позволит сравнить ваши успехи в различных аспектах с другими пользователями по всему миру;
— персональный помощник напомнит вам о важных платежах, событиях, или просто даст мудрый совет;
— удобный виджет позволит в два клика вносить транзакции.
— учёт доходов и расходов;
— поддержка неограниченного количества счетов;
— защита входа с помощью ПИН-кода, Touch ID, Face ID;
— разнообразие статей доходов и расходов;
— широкий спектр возможных операций (учёт долгов, переоценка имущества, введение платежей по кредитам и т. д.).
Конфиденциальность ваших данных – превыше всего! Все данные обезличены, зашифрованы и полностью защищены!
Встаньте на путь финансового оздоровления, а мы вам в этом поможем!