можно ли взять кредит под залог квартиры по генеральной доверенности
Доверенность на залог квартиры
Оформить займ под залог недвижимости может не только сам владелец, но и его законный представитель. Правда, в этом случае потребуется оформить генеральную доверенность. В последнем случае риски, как правило, выше, поэтому возможно увеличение сроков рассмотрения заявки. Но все остальные условия окажутся такими же, как и для других заемщиков.
Условия получения денег под доверенность
на залог квартиры
У клиента должна быть генеральная доверенность на залог квартиры, заверенная нотариусом. Также представители компании могут потребовать связи с владельцем и подтверждения подлинности и актуальности документа.
На руки заемщику по генеральной доверенности на залог квартиры может выдаваться до 90% от рыночной стоимости недвижимости. Все зависит от конкретных условий, срока кредитования и так далее.
Ставки начинаются от 8% в год, но могут быть повышены из-за высоких рисков.
Срок кредитования достигает 30 лет.
Необходимые документы:
Паспорт доверенного лица
Копия паспорта доверителя
Правоустанавливающие документы на недвижимость
Список бумаг является условным, могут потребоваться и иные документы.
Преимущество получения денег по доверенности на залог квартиры
Преимущества работы с нами
Мы выдаем деньги по генеральной доверенности на залог квартиры. Очень многие компании предпочитают не рисковать, но наши специалисты рассматривают подобные заявки.
Мы предлагаем гибкие и удобные для наших клиентов условия кредитования, что позволяет решать им любые проблемы с минимальными издержками.
Отличный сервис позволит оформить займ быстро и без задержек.
Генеральная доверенность на залог квартиры позволит получить займ очень быстро, и не скажется на качестве оказываемых услуг. Поэтому, если сам владелец жилья не может появиться в офисе, есть альтернативы, которыми возможно воспользоваться.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости
О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.
В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.
Отличие от потребительского кредита
В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.
Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.
Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.
Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога. | Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно. |
| Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом. | Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей. |
| Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично. | Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ. |
| Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование. | Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки. |
| Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей. | Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога. |
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:
Требования к недвижимости под залог
Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.
Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.
Какие документы понадобятся
В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:
Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.
Как может повлиять кредитная история
Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.
Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.
Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.
Чтобы повысить вероятность получения:
Можно ли потерять недвижимость
Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.
К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.
Кредит под залог недвижимости
Оформление кредита наличными под залог недвижимости проходит дольше, чем выдача потребительского займа. Собственнику придется доказать, что на имущество не наложено обременений и оно подходит под требования банка. Финансовый эксперт Клавдия Трескова составила для сервиса Бробанк.ру рейтинг самых популярных предложений, по которым банки готовы выдавать кредиты под залог квартиры или другой недвижимости.
| Макс. сумма | 15 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 15 лет |
| Мин. сумма | 200 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | Через 1 мин. |
| Макс. сумма | 8 000 000 Р |
| Ставка | От 8,8% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Мин. сумма | 500 000 |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 10 000 000 Р |
| Ставка | От 9% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Мин. сумма | 450 000 |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 9,99% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Мин. сумма | 500 000 р. |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 6.9% |
| Срок кредита | До 10 лет |
| Мин. сумма | 500 000 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 9,2% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Мин. сумма | 500 000 руб. |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 2 мин. |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 8,75% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Мин. сумма | 300 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 5 мин. |
| Макс. сумма | 18 000 000 Р |
| Ставка | От 8,99% |
| Срок кредита | 1-20 лет |
| Мин. сумма | 1 000 000 руб. |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 2 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 10 минут |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 8,5% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | От 22 лет |
| Решение | От 10 минут |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5.9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 2 минут |
| Макс. сумма | 1 000 000 Р |
| Ставка | От 0% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 200 000 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | От 2 минут |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | 1-7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 23-65 лет |
| Решение | 5 минут |
Статьи о кредитах
Бывают ситуации, при которых заемщику срочно нужна большая сумма денег, но кредит ему не одобряют, так как не его имя уже выдано несколько займов. При этом долговая нагрузка большая, а с еще одним кредитом она станет вовсе непосильной. Либо у заемщика нет официальной работы или стабильных источников дохода. Таким заемщикам деньги могут дать только мелкие финансовые организации, которые устанавливают слишком высокие проценты. Оформление недвижимости в залог станет выходом для таких клиентов.
Что означает кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.
Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.
Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.
Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.
Когда оформляют кредит под залог квартиры
Кредит под залог недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.
Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.
Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:
Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.
Основные требования к заемщику
Взять кредит под залог может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.
Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.
Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:
Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.
Как влияет кредитная история
Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.
Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.
Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.
Требования к недвижимости
Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.
У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:
Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.
В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.
Методология отбора кредитов с залогом
Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:
В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.
Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:
| Банк | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма кредитования | Максимальный срок, в годах |
| Тинькофф банк | 8% | 15 млн рублей | 15 |
| Банк Зенит | 8,89% | В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей | 15 |
 Банк Восточный | 8,9% | 30 млн рублей | 20 |
 Россельхозбанк (на сайте банка) | 9,7% | 10 млн рублей | 10 |
| Сбербанк | 11,3% | 10 млн рублей | 20 |
 Газпромбанк (на сайте банка) | 11,9% | 30 млн рублей | 15 |
 Совкомбанк | 15,9% | 20 млн рублей | 10 |
Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.
Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка
Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:
Преимущества кредитования от Тинькофф банка:
Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.
Требования к заемщику:
Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.
| Плюсы | Минусы |
| Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками | Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму |
| Все заявки и документы можно оформить дистанционно | Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно |
| Возможность получить возврат части уплаченных процентов | Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история |
Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.
Кредит в банке Зенит под залог недвижимости
Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:
В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.
Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:
Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:
| Плюсы | Минусы |
| Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог | Без подтверждения дохода кредит не одобрят |
| Повышенный лимит для жителей Москвы и области | Оформление кредита только в офисах банка |
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.
Кредит с обеспечением в Банке Восточный
Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:
В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.
Требования к заемщику при оформлении кредита:
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма кредита на достаточно длительный срок | Страхование недвижимости, которая находится в залоге |
| Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны | Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет |
Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.
Нецелевой кредит от Россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
Требования к заемщикам по стажу работы:
| Клиент | Общий стаж | На текущем месте работы |
| Физические лица | От 1 года за предыдущие 5 лет | От 6 месяцев |
| Зарплатные клиенты | Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет | Минимум 3 месяца |
| Клиенты, которые получают пенсию на карту банка | Нет требований по стажу | От полугода |
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
| Плюсы | Минусы |
| Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года откажут в кредитовании |
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества
Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:
Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
| Плюсы | Минусы |
| Длительный срок кредитования | Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании |
Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка
Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:
Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:
Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Подать заявку на кредит можно дистанционно | Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история |
При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:
Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.
Кредит под залог квартиры от Совкомбанка
Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:
Требования к заемщикам:
Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.
Требования к недвижимости в залоге:
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог | Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке | Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно |
Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.
Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
Максимальный срок кредитования предлагают:
Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:
| Условия | Сбербанк | Банк Восточный |
| Процентная ставка | От 11,3% | От 8,9% |
| Наименьшая сумма займа | 500 тыс. рублей | 300 тыс. рублей |
| Наибольшая сумма займа | До 10 млн рублей | До 30 млн рублей |
| Минимальный возраст заемщика | 21 год | 21 год |
| Максимальный возраст заемщика | 75 лет | 70 лет |
Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.
Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
Самый большой возраст заемщика допускают в:
Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:
| Условия | Сбербанк | Совкомбанк |
| Процентная ставка | От 11,3% | От 15,9% |
| Наименьшая сумма займа | 500 тыс. рублей | 200 тыс. рублей |
| Наибольшая сумма займа | До 10 млн рублей | До 20 млн рублей |
| Срок кредитования | 20 лет | 10 лет |
| Минимальный возраст заемщика | 21 год | 20 лет |
Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.
Как оформить кредит с обеспечением
Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.
Этапы получения кредита с залогом имущества:
После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.
Документы, которые могут понадобиться при оформлении
Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:
Кроме этих документов, банк может запросить:
Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.
Как оценивают недвижимость
Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.
При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.
Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.
Ограничения на использование залоговой квартиры
Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.
Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:
Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.
Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.
Можно ли действительно остаться без квартиры
Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.
И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.
Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:
Но у такого вида кредитования есть и минусы:
Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.
Автор обзора
Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.