можно ли подать на субсидию если квартира в ипотеке
Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2021 году
Ипотечное субсидирование ‒ это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.
Поиск ипотеки
Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?
Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:
К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).
В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям, выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.
Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи, нормы жилой площади и коэффициента.
Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.
Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС более 3-х лет. Субсидия для них выражается в получении единовременной выплаты, необходимой для погашения ипотеки.
С 2019 года действует программа для многодетных семей, по условиям которой можно получить субсидию на погашение основного долга в размере до 450 000 рублей. В случае, если сумма задолженности по ипотеке меньше, оставшиеся средства идут на погашение процентов.
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.
В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.
Иногда запрашивают дополнительные сведения:
После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.
Субсидия на покупку жилья в 2021 году
В рамках проводимой государственной политики отдельно стоит возможность получения такого финансирования, как субсидия на покупку жилья. На нее могут претендовать определенные категории граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания.
Если рассматривать само понятие, то выдаваемая субсидия представляет собой целевую выплату, которая оформлена в виде сертификата на определенную сумму, не требующую возврата, которая выдается на ограниченный период времени. Предоставленную сумму нельзя перевести в наличную форму, она служит для безналичной оплаты согласно целевой установки. Если вести речь о субсидии на приобретение жилья, то она должна быть направлена на оплату взятого займа на жилье, использоваться как первоначальный взнос по ипотеке или от лица пайщика в случае участия в строительном кооперативе. Возможно также произведение оплаты за ремонт уже имеющегося жилья, а также использование средств по сертификату для расширения своей жилплощади.
Примите во внимание, что выдача субсидии на жилье имеет свои характерные особенности, к которым можно отнести следующие:
Что касается суммы, на которую может претендовать заявитель, то ее фиксированного размера законом не предусмотрено. Разработаны специальные формулы, на основе которых рассчитывается размер субсидий для каждого конкретного случая в зависимости от ряда факторов (к числу которых относится количество человек в семье, наличие льготного статуса, рыночной стоимости квадратного метра квартиры, стаж работы и другие). Как правило, принимается решение о погашении около 30-40% общей стоимости приобретаемого жилья. Если речь идет о сельской местности, то субсидии могут достигать даже 60-70%. Для тех кто планирует подавать на получение данного вида финансирования разработаны специальные программы, так называемые калькуляторы, которые легко можно найти на просторах интернета. Они помогают провести предварительные достаточно точные расчеты исходя из введенных первоначальных данных и категории населения, к которой относится заявитель. Финальный расчет осуществляется непосредственно при обращении в МФЦ и может незначительно отличаться в силу учета всех деталей.
Кому полагаются субсидии на жилье?
Согласно законодательству, на субсидии на жилье в 2021 году могут рассчитывать определенные категории граждан.
Жилищная субсидия: кому положена и как ее получить
Сегодня для многих россиян вопрос улучшения жилищных условий является актуальным. Для тех, кто особенно остро нуждается в помощи, государство предусмотрело субсидию на приобретение жилья.
Рассказываем, кто может претендовать на господдержку и как ее получить.
Что такое жилищная субсидия
Жилищная субсидия представляет собой финансовую поддержку из бюджета федерального или местного уровня определенным группам населения на покупку квартиры. Помимо приобретения жилья, есть еще несколько видов субсидий: на оплату коммунальных платежей, безналичная и безвозмездная.
Жилищная субсидия представляет собой сертификат с определенным номиналом без права обналичивания, который имеет целевое назначение и ограниченный срок для ее использования. Сертификат по своей стоимости перекрывает только метры площади из расчета по нормативам, свыше этого гражданин оплачивает самостоятельно.
На что направить средства
Есть несколько вариантов использования жилищного сертификата:
Финансовая поддержка государства на покупку или строительство жилья в виде субсидии может быть использована один раз в жизни. Те, кто воспользовались полученным на эти цели сертификатом, не могут повторно претендовать на такого рода помощь.
Ряд категорий, имеющих право на субсидирование покупки жилья, определены федеральными законодательными актами. К группам граждан, которые вправе подать документы на получение государственной субсидии, относятся:
Все эти граждане могут обратиться за получением государственной помощи в форме жилищной субсидии, если на дату оформления заявления и предоставления документов они являются нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Условия для получения
Нормы, устанавливающие порядок выдачи субсидий на жилье, перечислены в региональных и федеральных нормативных документах. Согласно им, сертификат на приобретение квартиры могут получить те граждане, чья жилплощадь является меньшей по метражу из расчета норматива жилой площади на семью и не отвечает установленным требованиям. Также за помощью можно обратиться, если жилье является помещением в общежитии или коммунальной квартире и в ней проживают несколько семей в родственных отношениях.
Кроме того, претендентам на субсидию до момента получения сертификата нужно располагать собственным жильем, чтобы к моменту приобретения нового с добавлением государственных средств его продать. Не лишним будет иметь финансовые средства, которые потребуется добавить к сертификату, чтобы выплатить полную стоимость новой жилплощади. До момента получения жилищной субсидии лучше позаботиться о поиске подходящего жилья. Оно должно быть чистым с юридической стороны: не находиться в обременении, под залогом или арестом.
Претендентам на жилищную субсидию необходимо обратиться с заявлением и полным пакетом документов в специализированный центр, где работает комиссия по вопросу предоставления жилищной субсидии. Для получения субсидии нужно предоставить оригиналы и копии:
Как правило, комиссии работают при местных администрациях, а срок рассмотрения документов составляет примерно месяц. Если заявление одобряется, то семья становится в очередь на получение жилищной субсидии. В случае отказа документы возвращаются заявителю с указанием причины. После выдачи сертификата семье дается полгода на использование суммы, указанной в нем. Она перечисляется на банковский счет получателя субсидии, а затем переводится продавцу.
Можно ли дважды получить жилищную поддержку от государства?
У нас с мужем есть ребенок. С 2018 года стоим в очереди на субсидию по программе «Молодая семья», в 2020 году взяли ипотеку. Недавно нам позвонили и сообщили, что нас сняли с очереди. Причина: супруг в первом браке вместе с бывшей женой получал землю по другой госпрограмме.
Имели ли право из-за этого снять нас с очереди по программе «Молодая семья»?
К сожалению, вы действительно не можете участвовать в программе «Молодая семья», и из очереди вас исключили на законных основаниях. На это есть две причины. Первая: ваш муж уже получил помощь от государства для улучшения жилищных условий, а второй раз брать деньги из федерального бюджета на жилье запрещено, если это не маткапитал.
Вторая: возможно, у вашего мужа уже было жилье в собственности до брака с вами. Например, дом на той земле, что он получил от государства по госпрограмме. И не исключено, что этих квадратных метров достаточно, чтобы обеспечить жилищные условия не только для него самого, но и для вас с ребенком. Даже если реально жить в том доме вы не сможете.
Сколько раз можно улучшать жилищные условия
Право улучшить жилищные условия с помощью социальной выплаты из федерального бюджета предоставляется молодой семье только один раз. Ваш муж уже использовал свое право на обеспечение жильем. Считается, что государство о нем позаботилось. То, что это было в первом браке и программа была другая, значения не имеет.
Все, что полагается сейчас вашей семье от государства, — это материнский капитал после рождения второго ребенка или первого, если он родился в 2020 году. Также вы сможете получить деньги по программе муниципальной жилищной поддержки, если она есть в вашем городе. То, что один из супругов получил землю от государства по федеральной программе, этому не препятствует.
В каких случаях государство с жильем не поможет
Насколько семья обеспечена жильем и нуждается в улучшении жилищных условий, зависит от того, сколько жилья есть в собственности или на праве пользования у всех членов семьи. Причем в этом случае учитывают общую площадь всех жилых помещений.
В семье из трех и более человек на каждого должно быть 18 м² общей площади. Когда молодая семья претендует на социальную выплату, чтобы улучшить жилищные условия, чиновники смотрят, сколько метров не хватает семье до норматива. Например, для семьи из трех человек этот норматив будет 54 м².
Возможно, ваш муж в первом браке не только получил землю для индивидуального жилищного строительства, но и построил на ней дом. Даже если он оформил дом на жену и детей, формально он остается владельцем его части: как бывший супруг, он имеет право на половину совместной собственности. Получается, что ему принадлежит часть дома, которая вполне может перекрывать норматив в 54 м². В таком случае ваша семья действительно не может считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Что делать вам
Вы можете снова встать в очередь на получение жилищной поддержки как молодая семья, если исчезнет причина, по которой вас сняли с очереди. Вам отказали, потому что муж уже участвовал в федеральной программе господдержки. В теории вы можете встать в очередь заново без него — как семья из матери и ребенка. В таком случае вы будете иметь право на 42 м² жилья.
Но это сомнительный вариант, и вот почему.
Вам придется развестись с мужем. Причем, поскольку ваша квартира в ипотеке, придется делить имущество и согласовывать выделение долей в квартире с банком.
При формальном разводе могут возникнуть другие проблемы. Так, если вы продолжите жить вместе и купите на общие доходы дорогое имущество, например машину, то это имущество достанется только тому, на кого оформлено.
Вам придется встать в конец очереди на субсидию и пройти весь путь заново. При этом могут появиться другие причины, по которым вы снова можете утратить право быть в очереди по этой программе. Например, можно не успеть получить господдержку до 35 лет, как требуют условия программы. Или получить жилье в наследство — тогда вы опять перестанете считаться семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий.
И даже после всего этого вам могут отказать, потому что по правилам вы должны покупать жилое помещение целиком. Возможно, вам удастся доказать, что часть квартиры, которую вы хотите купить у бывшего мужа, — это тоже жилье. Например, так получилось у семьи, которая покупала долю на маткапитал у родственников. Для этого ей потребовалось дойти до Верховного суда и потратить полтора года. К этому моменту вам уже может исполниться 35 лет, и вы перестанете подходить под определение молодой семьи, а значит, снова утратите право на господдержку.
Отказать могут и по другой причине
Так, если граждане намеренно ухудшили свои жилищные условия и в результате этих действий стали считаться нуждающимися в жилье, то их поставят на учет в качестве нуждающихся только через пять лет.
Фиктивный развод вполне может считаться таким действием. И администрация вашего города может проверить, продолжает ли ваша семья проживать вместе в ипотечной квартире, которую вы будто бы поделили при разводе. Например, могут запросить выписку о зарегистрированных в квартире лицах, чтобы убедиться, что муж все еще в ней прописан. На этом основании администрация сможет утверждать, что расторжение брака фиктивное и в жилье ваша семья не нуждается с учетом метров, принадлежащих мужу в доме, построенном с первой женой.
Судебных решений с ситуацией, похожей на вашу, я не нашла. Видимо, тех, кто уже участвовал в другой программе господдержки, вообще не ставят в очередь. Поэтому нет и споров о повторном участии.
Если говорить о количестве квадратных метров, то здесь тоже все не в пользу семей: административные органы и суды суммируют крошечные доли родителей в другом жилье или учитывают, что семья может жить в квартире бабушки или дедушки. Метров там может быть и достаточно, но жилье все-таки находится не в собственности всей семьи, а только кого-то одного. Считают даже метры в доме под снос без каких-либо коммуникаций. Метры есть? Есть. А какие это метры, значения не имеет.
Так что вышеприведенные правовые нормы, мой опыт и судебные решения по похожим вопросам складываются в неутешительный для вас ответ: с очереди вас сняли законно. Но не отчаивайтесь: вспомните про увеличенный размер материнского капитала и возможность рефинансировать ипотеку в семейную под 6% годовых.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Как получить субсидию на оплату ЖКУ
1. Кто имеет право на субсидию?
Граждане России, Белоруссии или Киргизии, постоянно зарегистрированные в Москве, не имеющие долгов за оплату коммунальных услуг и являющиеся:
2. С каким доходом можно получить субсидию?
Если более 10% дохода вашей семьи тратится на коммунальные платежи, вы можете претендовать на субсидию — государство компенсирует часть расходов на жилищно-коммунальные услуги.
Рассчитайте средний совокупный доход вашей семьи. Для этого сложите все источники дохода (до вычета налогов) за 6 календарных месяцев, отсчет которых начинается за 6 месяцев до подачи заявления, и разделите получившуюся сумму на шесть.
Например, если вы подаете заявление в июле 2021 года, будут учитываться доходы за период с июля 2020 года по декабрь 2020 года.
Учитываются доходы всех зарегистрированных вместе с вами членов семьи, а также супругов, несовершеннолетних детей, в том числе усыновленных, родителей или усыновителей несовершеннолетних детей, даже если они зарегистрированы по другому адресу.
Сравните результат с максимальным доходом (до вычета налогов) для вашего состава семьи, позволяющим претендовать на получение субсидии. Размер максимального дохода для вашего состава семьи вы можете посмотреть на сайте Городского центра жилищных субсидий.
3. Какие документы нужны для оформления субсидии?
Если заявление будет подавать ваш представитель, дополнительно приложите:
Подробнее ознакомиться с необходимыми документами вы можете на сайте Городского центра жилищных субсидий.
Сведения о доходах запрашиваются ГКУ «ГЦЖС» самостоятельно с использованием межведомственного информационного взаимодействия.
Однако при отсутствии технической возможности получения сведений о доходах и их непредставления вами по собственной инициативе, эти сведения будут дополнительно запрошены у вас.
4. Какие документы могут подтвердить отсутствие дохода?
Полный список документов, подтверждающих отсутствие дохода, вы можете посмотреть на сайте Городского центра жилищных субсидий.
5. Бывают ли особые случаи при получении субсидии?
Если кто-то из членов вашей семьи служит в армии по призыву, осужден к лишению свободы, признан безвестно отсутствующим, находится на принудительном лечении по решению суда, умер или объявлен умершим, вам могут предоставить субсидию на оплату ЖКУ (при выполнении всех прочих требований), если вы и/или другие члены вашей семьи живете там же, где раньше жили с этими членами семьи. Для этого дополнительно представьте:
6. Что делать, если в квартире живут не только члены одной семьи?
Если в заявлении в качестве членов семьи вы указываете не всех зарегистрированных в этой квартире или доме, дополнительно приложите:
7. Как подать заявление на получение субсидии?
8. Как получить субсидию?
Решение о предоставлении или отказе в субсидии принимают в течение 10 рабочих дней.
Если решение положительное, субсидию перечислят по реквизитам банковского счета или карты москвича, которые вы предоставили, когда подавали документы. На дом субсидию могут доставить только инвалидам I группы, москвичам старше 80 лет или престарелым, нуждающимся в постороннем уходе по заключению лечебного учреждения.
Если вы подали документы с 1-ого по 15-ое число, то субсидию вам перечислят с 1-ого числа этого же месяца. Если с 16-ого числа, то субсидию перечислят с 1-ого числа следующего месяца.
Субсидия назначается на шесть месяцев, после чего вам нужно заново подать заявление и пакет документов.