мобильное приложение банка это

Мобильные банковские приложения: как банки применяют AR, чат-ботов и другие тренды

2020 год быстро и резко заставил всех перейти в онлайн и ускорил развитие рынка мобильных приложений.

Банковская отрасль и так уверенно шла по пути цифровизации всех процессов и перехода на дистанционное обслуживание. А пандемия ускорила развитие сразу в двух направлениях:

Примерно 30% банковских клиентов стали чаще пользоваться мобильным приложением, а 78% выбрали его в качестве предпочтительного механизма для повседневного взаимодействия со своим банком во время пандемии.

Сегодня рассмотрим, как развиваются мобильные банковские приложения и какие тренды в России в авангарде, а какие — перешли в категорию «вечнозелёных».

Мы в компании Surf уже более 10 лет занимаемся разработкой мобильных приложений, в том числе банковских. Среди наших клиентов такие банки, как Росбанк, Зенит, ЮниКредит Банк, ПСБ. За это время мы накопили серьёзную экспертизу в части особенностей приложений для банков и путей их развития. Больше кейсов и статей про банки и финтех-сектор читайте на нашем сайте.

Как ни странно, почти ничего нового. Если вы читали подобные статьи в 2020 и 2019 годах, часть этого текста станет для вас «белым шумом» — это всё те же большие данные, искусственный интеллект, голосовые интерфейсы. А некоторые тренды, к примеру, AR/VR напоминают перекати-поле — вроде бы и на виду из года в год, но при этом банки так и не придумали до конца, куда их можно приспособить.

Но мы попробуем выделить интересные нюансы и новые проекты, на которые можно обратить внимание.

Открытый банкинг (англ. Open banking) — это концепция, которая подразумевает использование открытых API в финансовой сфере. Сторонние разработчики могут создавать сервисы и приложения для финансовых институтов. Возможность строить обмен данными о клиенте с его согласия и формировать для него персональные предложения появилась не только у банков, но и у других участников открытого банкинга.

Так как в октябре 2020 года ЦБ выпустил стандарты открытых банковских интерфейсов, развитие открытого банкинга в России получило дополнительный стимул.

«Банковское обозрение» в своем спецпроекте подробно разбирает, как развивается тренд в России. По мнению экспертов, на него сильно влияют несколько специфических для российского финтеха особенностей.

Эти факторы приводят к тому, что в России развивается сразу несколько сфер, где в той или иной мере используется открытый банкинг.

Ключевые участники со стороны банковского сектора — в основном, крупные банки — Сбер, ВТБ, АкБарс Банк, банк «Открытие», ГазпромБанк, банк «Точка», Альфа-Банк.

Платежные системы и сервисы, которые поддерживают открытый банкинг — Система быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ, MasterCard, Visa, Qiwi-кошелек, система платежных сервисов «Золотая корона», электронный платежный сервис RBK Money.

Среди платформ, которые активно развивают использование открытого API — открытая банковская платформа APIBank, интеграционная платформа с облачной инфраструктурой QPlatform, платформа цифровых сервисов Seeneco, банк в мессенджерах TalkBank (о нём мы расскажем чуть позже), Казначейские системы.

Вспомним о сквозном для российского банковского сектора проекте — Системе быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ. Она предназначена для оперативного перевода денег по идентификатору — номеру телефона, даже если участники операции имеют счета в разных банках. Ещё с её помощью можно оплатить товары, услуги или работы по QR-коду.

Система быстрых платежей запущена в 2019 году, и к ней уже подключилось большинство крупных банков. Например, мы в Surf внедряли СБП для ЮниКредит банка, банка «Зенит» и SBI.

Центробанк регламентирует использование системы, поэтому её повсеместное применение — только вопрос времени. Так, до 1 октября 2021 все системно значимые банки должны реализовать возможность оплаты по QR-коду через СБП, для банков с универсальной лицензией этот срок чуть больше — они должны быть готовы принимать платежи через систему с 1 апреля 2022 года.

Технология СБП расширяет поле для использования QR-кодов почти до бесконечности. Например, ВТБ реализовал для клиентов возможность оплатить связь, купить бургер в Burger King или железнодорожный билет без карты, с применением QR-кода.

Кроме того, СБП, безусловно, повлияет на количество безналичных расчётов между физическими лицами. Ведь с переводов по СБП до 100 тыс. руб. в месяц не взимается комиссия.

Чем шире распространяется СБП, тем больше её участникам становится нужна аналитика этого явления. И банкам предстоит реализовать способы быстрого и лёгкого её получения, в том числе в мобильных приложениях. ВТБ уже работает в этом направлении.

Прежде всего по сравнению с наличными операциями для канала СБП мы предлагаем широкий набор аналитики для наших клиентов: это и направление ежедневных отчетов на электронный адрес с детализацией по транзакциям за день, расширенное назначение платежа в выписке по счету — наличие признака операции СБП, ID транзакции и ID QR, сопровождение и поддержка клиента по вопросам СБП. Ну и, конечно, такие важные функции, как возврат покупки или возврат денежных средств — как по реквизитам покупателя, так и по иным реквизитам (номер телефона и банк получателя). Данная процедура происходит мгновенно, покупателю даже не требуется использовать телефон. За весь процесс отвечает продавец, зачисление денег на счет покупателя происходит мгновенно.

В 2019-2020 годах банки реализовали несколько крупных проектов по внедрению открытого API. Премия Банковского обозрения FinAward определила лучшие из них.

В концепции семейного банкинга (family banking) банк ориентируется не на отдельного клиента, а на всю семью. Для каждого её члена создаются отдельные продукты или индивидуальные предложения — например, родители хотят иметь доступ к расходам друг друга и совершать финансовые операции с общего счёта, дети копят карманные деньги или могут оплатить за свой мобильный телефон.

Зарубежные банки начали развивать семейный банкинг ещё в прошлом веке. В России же он появился недавно: в 2018 году вместе с поправкой к закону, которая разрешила открывать общий счёт для нескольких человек. Некоторые российские банки развивают это направление, но ещё многое им предстоит сделать.

Семейные продукты предлагают Альфа-банк, Райффайзенбанк, Тинькофф и SBI. Некоторые возможности есть у Сбера и ВТБ. Подробней о предложениях каждого банка можно почитать в нашей статье.

Пока в России нет банка, который позиционировался бы как семейный. А предложения для детей чаще всего ограничиваются выпуском отдельной карты с красочным дизайном. Про проекты детского банкинга мы рассказали вот в этой статье.

Идея разработки отдельного мобильного приложения, предназначенного именно для детей, кажется нам настолько перспективной, что мы создали свой концепт идеального приложения. Мы совместили в нём игровой и образовательный подходы, чтобы развить у ребёнка правильное мышление и интерес к финансовой теме. Пока такого приложения в России не существует, но, уверены, это вопрос ближайшего будущего.

В мире активно обсуждают технологию блокчейн, но в России она пока не получила широкого распространения. Хотя некоторые банки рассматривают блокчейн как перспективный инструмент. Он может ускорить процесс платежей, при этом снизить риски вмешательства третьих лиц или регуляторов со стороны органов власти. Ещё одно важное преимущество технологии — высокая степень защиты данных.

Корпоративные клиенты Сбера смогут мгновенно покупать авиабилеты при помощи токенов. Агенты по продаже авиабилетов со счетами в Сбере смогут гораздо быстрей рассчитываться с авиакомпанией при помощи виртуальной расчётной единицы – токенов, привязанных к их реальным счетам.

Газпромбанк и Digital Horizon упростили и автоматизировали оплату счетов за электроэнергию. Они разработали платформу Edison для участников рынка розничной энергетики. С ней потребители смогут проще и быстрей оплачивать счета за энергетические услуги, а контролирующие органы — отслеживать их. Показания с умных приборов учёта поступают на платформу, где к ним получают доступ все сервисы участников расчётов. Потребителю приходит счёт, записанный в блокчейн. Оплатить его можно через мобильное приложение или веб-интерфейс сервиса. Платформа интегрирована с Газпромбанком, поэтому платежи поступают сразу на нужные счета.

Клиенты Альфа-Банка смогут гибко управлять настройками нужных им банковских услуг. Альфа-Банк и X5 Retail Group запустили кастомизируемый сервис Distributed Treasury and Cash Management (DTCM). Корпоративные клиенты банка получат доступ к виртуальному рабочему месту казначея. Там они смогут выбирать и настраивать те сервисы и услуги банка, которые им нужны. Клиент может сам настраивать логику построения расчётов и менять её под потребности компании. По сути, он получает «банк в аренду».

Зарубежные аналитики считают, что дополненная реальность в мобильном приложении — один из перспективных трендов. Но пока только отдельные банки пробуют эту технологию, причём чаще всего — в одноразовых маркетинговых проектах.

Для обслуживания клиентов AR применяет, например, Национальный банк Омана. Их приложение наподобие игры Pokemon Go помогает клиентам при помощи смартфона найти ближайший банкомат или отделение банка.

VR и AR глубоко вовлекают участника в процесс. За счёт этого он лучше воспринимает информацию. А ещё у этих технологий очень широкие возможности для визуализации — с ними можно строить объёмные модели, интерактивные графики, использовать анимацию. Поэтому, вероятней всего, скоро банки найдут им применение. Тем более, что новые платформы разработки ARkit и RealityKit упрощают разработку приложений с дополненной реальностью для iPhone, iPad и iPod touch и точно придадут технологии второе дыхание.Повлиять на её распространение может и выход умных AR-очков от Apple.

В России этот тренд тоже пока практически не развит. Банки ещё не придумали, на каком этапе обслуживания клиентов им может пригодиться AR, но активно пробуют технологию в PR и маркетинге. Такие проекты есть у Сбера, ВТБ, Альфа-Банка.

Например, ВТБ использует дополненную реальность в своих проектах по инвестированию и ипотечному кредитованию. Клиенты могут осмотреть объект недвижимости, не выходя из офиса банка. Кстати, у банка уже есть реальные продажи при помощи этого сервиса.

А виртуальный инвестиционный консультант объясняет и иллюстрирует, что такое инвестирование и каких результатов можно добиться.

Источник

АПК Банк Онлай‪н‬ 4+

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ»

Для iPhone

Снимки экрана (iPhone)

Описание

АПК Банк Онлайн – управлять финансами удобно и просто!

Подключайтесь к мобильному приложению АПК Банк Онлайн и совершайте банковские операции быстро и с комфортом, в режиме 24/7, где бы Вы ни находились!

Для доступа в АПК Банк Онлайн Вам потребуется логин и пароль. Если у Вас еще нет логина и пароля, обратитесь в свой офис банка. При первом входе в мобильное приложение временный пароль необходимо сменить на постоянный или использовать уже имеющийся логин и пароль.

АПК Банк Онлайн – это Ваша возможность:

— просматривать актуальную информацию по счетам и вкладам, картам и кредитам; получать выписки, просматривать историю операций; получать реквизиты счета с возможностью отправки на e-mail или сохранения на телефон;

— пополнять вклады, оплачивать кредиты банка;

— оплачивать услуги ЖКХ, Мобильную связь, Интернет и др.;

— осуществлять переводы между своими счетами в режиме онлайн, переводить денежные средства в другие банки по реквизитам;

— осуществлять конвертацию денежных средств;

— открывать и закрывать вклады;

— создавать шаблоны по регулярным операциям, настраивать автоплатежи;

— направлять сообщение в банк, когда нужна помощь или консультация;

— анализировать структуру своих расходов.

Благодаря интуитивно понятному интерфейсу использовать мобильное приложение просто! Интерфейс доступен на русском и английском языке.

Источник

Банки.р‪у‬ 4+

Кредиты, микрозаймы, ОСАГ‪О‬

Информационное Агентство Банки.Ру

Для iPad

Снимки экрана

Описание

Banki.ru – самый большой финансовый супермаркет в России.*

С помощью мобильного приложения Banki.ru можно легко, быстро и бесплатно подобрать выгодные предложения** по кредитам, займам, вкладам, ипотеке, кредитным и дебетовым картам и отправить на них онлайн-заявку напрямую в банк, оформить страховку ОСАГО и каско, выбрать брокера, узнать актуальные курсы валют.

На Banki.ru есть большая база финансовых продуктов и более 850 000 реальных отзывов о них.

Мы повышаем качество жизни людей, помогая принимать правильные финансовые решения. Грамотно распоряжайтесь своими деньгами и будьте уверены в выборе финансового продукта!

В приложении Banki.ru вы можете:

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

«Мастер подбора кредитов» – простой, удобный и бесплатный сервис, с помощью которого можно подобрать выгодный кредит по индивидуальным условиям.**

1. Укажите необходимую сумму и срок кредита, заполните небольшую анкету и расскажите о себе.
2. Сервис рассчитает ваш личный кредитный рейтинг и на его основе сформирует подборку выгодных предложений от тех банков, которые с высокой вероятностью одобрят вам выдачу кредита.**

В «Мастере подбора кредитов» можно заполнить одну анкету и отправить ее сразу же в несколько заинтересовавших вас банков и получить быстрое решение онлайн.
Только выгодные предложения с учетом вашей кредитной истории.**

С помощью «Мастера подбора кредитов» можно оставить заявку на получение кредита, микрозайма, кредитной карты или карты рассрочки, ипотеки, автокредита, а также рефинансировать имеющийся кредит.

Более 400 компаний-партнеров: Альфа-Банк, СберБанк, Тинькофф Банк, Газпромбанк и многие другие.

Большая база банковских предложений по вкладам и накопительным счетам, уникальные акции только для пользователей Banki.ru.

«Мастер подбора ОСАГО» найдет ОСАГО дешевле**: рассчитает стоимость в разных страховых компаниях и поможет оформить полис онлайн.

ДРУГИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПРИЛОЖЕНИЯ:

— выбрать брокера, открыть инвестиционный счет, купить ценные бумаги;
— найти дебетовую карту с хорошим кэшбэком и высоким процентом на остаток;
— оформить страховой полис от ведущих компаний на выгодных условиях** – Е-ОСАГО, каско, страхование жизни и здоровья, для туристов, для бизнеса и ипотеки;
— оставить отзыв о качестве обслуживания в вашем банке в «Народном рейтинге» и быстро получить помощь от сотрудника банка – до вас это сделали уже около миллиона человек;
— почитать свежие новости экономики;
— узнать курс валют на сегодня, а в мобильном приложении это стало сделать еще проще с помощью виджета.

Источник

UP — мобильный бан‪к‬ 4+

Финансы и платежи онлай‪н‬

Bank BelVEB OJSC

Для iPad

Снимки экрана

Описание

МЫ СДЕЛАЛИ НОВЫЙ МОБИЛЬНЫЙ БАНК ДЛЯ ВСЕХ!

С обновленным приложением UP вы сможете:

— Стать клиентом Банка БелВЭБ удаленно через МСИ
— Подключить любой из 4 Пакетов услуг для физических лиц
— Переводить деньги по номеру телефона на карточки других банков Беларуси
— Добавить и использовать для операций переводов денег карточки любых других банков страны
— Совершать платежи без комиссии
— Подключиться к программе лояльности и получать скидки за безналичные операции и оформление банковских продуктов
— Снимать наличные в банкоматах без использования карточки
— Обменивать валюту по лучшим курсам
— Приобретать товары и услуги партнёров в удобном marketplace.

Кроме этого, стандартный функционал приложения включает:

— Удобный рабочий стол с возможностью настройки «под себя» и выбора темы оформления
— Быстрый доступ к истории всех операций
— Наглядное отображение всех активных карточек
— Все продукты Банка БелВЭБ в одном разделе
— Комфортное управление счетами, депозитами и кредитами
— Привычный интерфейс для оплаты по ЕРИП
— Широкие возможности для перевода денежных средств, в том числе и за рубеж
— Удобные способы связи с Банком.

——
Регистрация в приложении занимает всего несколько минут
——

======
Полный функционал приложения

Регистрация и авторизация в том числе через МСИ
История и просмотр операций
Настройка рабочего стола
Добавление и управление карточками
Счета, кредиты и депозиты
Совершение платежей ЕРИП
Свободные платежи по реквизитам
Снятие денег по коду
Переводы денежных средств с карты на карту
Переводы по номеру телефона
Western Union
Курсы и обмен валют
Покупка билетов в кино, театр и на другие мероприятия
Покупка товаров в крупнейшем онлайн гипермаркете
Заправка автомобиля через мобильное приложение в сети АЗС “Белоруснефть”
Заказ такси «Бавария»
Банк на карте
Связь с банком
Просмотр ваших данных
Настройки приложения

ОАО «Банк БелВЭБ»
220004, Республика Беларусь, г. Минск, пр-т Победителей, 29
Открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк» зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 12 декабря 1991 года (регистрационный номер 24).
Лицензия Национального банка Республики Беларусь № 6 от 21.12.2018 на осуществление банковской деятельности
Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 100010078.

Источник