кредит под залог доли квартиры без согласия второго собственника
Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев
В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».
Самая сложная ипотечная процедура
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
Портрет потенциального заемщика
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Доли в квартире: на что влияет распределение?
Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.
Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы
Потенциальный заемщик должен предоставить банку:
Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.
Заключение
Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.
Кредит под залог доли квартиры без согласия
Пожалуйста у меня есть доля в квартире но собственник еще жив я смогу оформить кредит под залог без его согласия или нужно его согласие.
Можно ли получить кредит в банке под залог доли в квартире без согласия второго собственника.
Можно ли взять кредит под залог доли в квартире без согласия другого собственника (не родственника)?
Можно ли оформить кредит под залог недвижимости 1/2 доли квартиры в сбербанке без согласия остальных дольщиков. Одни адвокаты говорят что это можно другие говорят что требуется согласия других дольщиков. А я слышал что возможно без согласия других дольщиков оформить кредит под залог.
Возможно ли взять кредит под залог 1/2 доли в однокомнатной квартире без согласия второго собственника?
Можно взять кредит в банке под залог доли квартиры без согласия второго собственника? Документ на право собственности доли у меня есть.
При покупке квартиры я оформила ее в равных долях с несовершеннолетней дочерью. Дочери на сегодняшний день 21 год. Могу ли я взять кредит под залог 1/2 доли в квартире без согласия ее,т.к. она требует довольно большую сумму, если брать кредит под залог всей квартиры?
Заранее благодарю за помощь!
Возможно ли взять кредит под залог доли в однокомнатной квартире (1/2) без согласия второго собственника. Бывшие муж и жена, 2 собственника, приобрели квартиру в браке.
Хочу взять кредит от частного инвестора под залог 1/3 доли 3-х комнатной квартиры, но без согласия др. собственников.
У приватизированной квартиры два собственника, родные брат и сестра. У них общая долевая собственность, по 50 % у каждого. И у сестры и у брата эта квартира — не единственное жильё, и там они не прописаны. Оба не состоят в браке. Брат хочет взять кредит под залог своей доли в квартире. Кредитная организация не требует от сестры согласия на такой залог доли её брата.
Но хорошо, если брат возьмёт кредит, и без проблемно его отдаст. А если он почему-то не сможет его с какого-то момента выплатить. Тогда что?
Ведь по закону при сделках с имуществом, находящимся в совместной долевой собственности перед тем как совершить сделку отчуждения, например куплю-продажу, необходимо согласие другого собственника, иначе эти действия попадают под ст. 256 ГК РФ
Нарушение преимущественного права покупки. И влекут за собой возможность дальнейшего признания сделки недействительной.
При залоге право собственности не переходит. Но залог предполагает переход права собственности при наступлении определённых обстоятельств.
Мои вопросы: 1. Правомерны ли действия кредитной организации, дающей кредит под залог доли квартиры, находящейся в общей долевой собственности без согласия второго собственника-дольщика?
2. Сестра может и не узнать, что брат уже где-то взял кредит под залог. Как остановить этот беспредел брата и сделать так, чтобы без её письменного согласия, кредиты под залог брату не выдавались? Я слышала, что можно как-то сообщить в Росреестр, что квартира без права продажи.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников. Это возможно или нет?
Основной деятельностью большинства современных банков является кредитование населения. Спрос на получение займовых средств большой, поэтому финансовые организации имеют возможность выбора потенциального заемщика. С появлением товарных кредитов и кредитных карточек получить крупную ссуду в банке становится сложнее.
Получить положительное решение от займодателя при желании взять большую займовую сумму позволяет предоставление залога в виде ликвидного имущества. В качестве такого обеспечения чаще всего выступает квартира. Финансовые учреждения, относящиеся к государственному и частному сектору, охотно предоставляют крупные ссуды под залог недвижимости, поскольку квартиры, дома, земельные участки выступают в качестве дополнительного гаранта возврата денежных средств с процентами.
Когда собственник у такого объекта один, никаких проблем с предоставлением залогового обеспечения не возникает. У квартиры или дома, как правило, не один, а несколько владельцев. В подобных ситуациях собственники не всегда приходят к единому мнению. Как поступить в такой ситуации? Есть ли возможность получить ссуду исключительно на свою часть недвижимости?
Возможно ли получить кредит под залог доли квартиры?
Долевой собственник жилой площади всегда имеет особый статус. Он обладает правами на совершение возмездных операций с принадлежащей ему частью недвижимости:
На практике без согласия второго собственника реализовать свои права практически нереально. Если совладелец категорически против отдавать жилую площадь под залог, остается только искать компромисс. Достичь его возможно, но придется обсудить множество насущных вопросов.
Если собственник второй части недвижимости не дает своего согласия на предоставление в качестве залога, подобное обеспечение всегда ставится под сомнение. Кредитно-финансовые учреждения с хорошей репутацией и авторитетом не рассматривают подобные квартиры в качестве ликвидных и отклоняют заявки на ссуду при подобных обстоятельствах.
Закон не запрещает распоряжаться своей долей в квартире, поэтому есть коммерческие организации, которые не пренебрегают подобными залогами и принимают в качестве обеспечения доли в квартире. Иными словами, получить займ под залог части недвижимости возможно, но есть некоторые нюансы.
Размер комиссии кредитно-финансового учреждения будет огромным. Это связано с прямой непосредственной зависимостью от величины рисков по нелегитимной сделке. Многие люди, отчаявшись получить кредит, располагая только своей частью квартиры, соглашаются на подобные «грабительские» условия. Не стоит принимать скоропалительных решений. Лучше сначала проконсультироваться со специалистом.
На заметку! Второй собственник, если вы получите кредит под залог доли в квартире, окажется в довольно щекотливой ситуации, когда вы не сможете выполнить своих обязательств. Поэтому, отказываясь в помощи получить крупный займ, совладелец может столкнуться с проблемами в будущем, к примеру, подселение на часть квартиры постороннего лица при неисполнении займовых обязательств и так далее.
Уважающие себя банки никогда не предоставляют кредит под залог доли, если это совместно нажитое имущество супругов, у пары есть несовершеннолетние дети или недееспособные родственники, прописанные на жилой площади. В большинстве случаев разрешение потребуется в любом случае. Заинтересоваться подобным залогом могут мошенники или недобросовестные кредиторы, в результате чего деньги будут получены на кабальных условиях с созданием неблагоприятных условий проживания.
Кто может получить кредит под залог доли в квартире?
Необходимо понимать, что просто быть одним из собственников недвижимости недостаточно. Ваша доля должна быть выражена в натуре, обладать кадастровым планом. Если же часть не была выделена именно под ваше имя, без согласия остальных совладельцев получить кредит под залог невозможно. Почему? Банк не сможет оценить то, чего по факту не существует. Есть квартира, на которую претендует два или три гражданина, но на какие именно квадраты или комнаты неизвестно. Оценивать в подобной ситуации просто нечего.
Когда доли собственников четко разграничены и оформлены документально, каждый имеет полное право распоряжаться своей частью. Однако, учитывая низкую ликвидность подобного залога, банки редко предоставляют кредиты по такой «проблемной» недвижимости. Многое будет зависеть от квадратуры, планировки, места расположения и прочих обстоятельств. Если речь идет о комнате в квартире с улучшенной планировкой, вход в которую идет с прихожей, а сама недвижимость расположена в центре мегаполиса, отношение банка может быть куда более лояльным.
Нотариально заверенное согласие совладельцев требуется в следующих случаях:
Нотариально заверенное согласие совладельцев не потребуется в следующих случаях:
Если доля в квартире не выделена, придется искать компромисс. Эксперты советуют либо разделить имущество путем размена, либо выкупить вторую долю, получив затем кредит под залог на всю жилую площадь.
Можно ли оформить долю в квартире под залог при согласии других собственников?
Юрист, эксперт в области недвижимости и банкротства
Добрый день! Скорее всего, в Вашем вопросе речь идёт о получении кредита в банке под залог доли в квартире. Действующее законодательство не содержит ограничений на передачу доли в квартире под залог. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки. Первым условием будет получение согласия на передачу Вами доли в залог от других собственников квартиры. Без такого согласия банк рискует остаться без залога, так как другие собственники долей в квартире могут признать залог Вашей доли недействительным по причинам нарушения интересов других собственников. Вторым условием будет выдел доли в натуре. Другими словами, Вам необходимо определить, какая часть квартиры принадлежит Вам, и выделить такую часть квартиры по документам. Резюмируя. При наличии согласия других собственников квартиры Вы вправе передать свою долю в квартире под залог, предварительно выделив ее в натуре.
Залог недвижимости (в том числе доли недвижимости) регулируется Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Необходимость получения согласия других собственников на передачу в залог доли квартиры зависит от имеющегося вида права собственности на квартиру.
Если квартира находится в совместной собственности без определения долей, например в совместной собственности супругов, то в силу п. 1 ст. 7 Федерального закона «Об ипотеке» потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга. Кроме того, если совместными собственниками являются несовершеннолетние граждане, то залог доли необходимо будет согласовывать с органами опеки и попечительства (п. 5 ст. 74 Федерального закона «Об ипотеке»).
Если имеет место общая долевая собственность с уже определенными долями, то в силу п. 2 ст. 7 Федерального закона «Об ипотеке» согласие других собственников не требуется. В этом случае, в силу ст. 246 ГК РФ, собственник доли имеет полное право распоряжаться указанной долей по своему усмотрению. При передаче в залог доли в квартире, согласно ст. 75 Федерального закона «Об ипотеке», заложенной будет считаться соответствующая доля в праве общей собственности.
Займ под залог доли квартиры без согласия второго собственника
Нынешний рынок финансовых услуг достаточно широко распространился на все сферы жизни человека. Кредитование, как одно из самых востребованных направлений, развилось настолько, что на сегодняшний день можно получить займ под залог доли квартиры. Как это осуществить, существуют ли какие-то затруднения при этом? Куда следует обращаться за такой услугой? Все эти вопросы разберем в статье, представленной ниже.
Займ под залог доли квартиры
Недвижимое имущество, представляющее собой квартиру или даже комнату, зачастую является собственностью не одного, но нескольких граждан. Каждому из собственников необходимо согласие остальных собственников при распоряжении своей частью.
Компании, предоставляющие займы и кредиты, раньше неохотно связывались с разделенным имуществом с большим количеством совладельцев (от двух и более). Считалось, что затрачиваемые человеческие и денежные ресурсы не стоят окончательного результата. Распространение получило лишь предоставление своей части недвижимого имущества, как залога для выкупа остальных частей у иных владельцев.
Однако обстоятельства сложились таким образом, что банкам и малым кредиторам пришлось пересмотреть отношение к данному виду сделок.
Это обусловлено следующим:
Естественно, главным вопросом в данном деле является наличие грамотно оформленной документации. При правильно собранных и подготовленных документах можно обращаться в любую кредитную организацию, которая возьмет данную часть недвижимости в виде залога к предлагаемому финансированию.
Крупные залоги позволяют соискателям рассчитывать на достаточно внушительные размеры займов. В данном случае разговор может идти не о десятках, а о сотнях тысяч рублей. Естественно, все зависит от площади недвижимого имущества, количества совладельцев, общего состояния помещения (квартиры, комнаты) и результатов оценки.
Деньги, которые можно запросить под данный вид залога, используются в различных направлениях:
Направление кредитования обсуждается непосредственно с кредитором. Все исходит из индивидуального предложения, которое может выставить займодавец. Далее перейдём непосредственно к вопросам оформления данного вида займа.
Получение кредита, возникающие вопросы
Когда возникает ситуация возможности приобретения займа под залог доли квартиры, инициатору необходимы:
Законодательно владелец части имущества может распоряжаться им по своему усмотрению, но именно в таких случаях, как вступление в отношение с финансовыми организациями, требуется мнение всех остальных граждан, также являющихся владельцами других частей рассматриваемого имущества. В данном случае особое внимание уделяется наличию несовершеннолетних детей, как у инициатора соглашения, так и у остальных совладельцев. Несовершеннолетние граждане независимо от их желания вступают в права владения имуществом наравне с родителями или опекунами.
Распоряжаясь совместным имуществом, например, в срезе интересов семьи, условно состоящей из родителей (мать, отец) и одного ребенка (несовершеннолетнего), в любом случае потребуется согласие, оформленное в письменной форме для отсутствия препятствий дальнейшей деятельности. Это все исходит из законодательных актов.
Если берется в расчет коммунальная квартира, то получить денежные средства под ее залог не представляется возможным. Имущество данного вида нельзя рассматривать как предмет сделки с кредитными организациями, потому как:
В случае, если заемщик не имеет физической возможности расплатиться с задолженностью, вступает в силу договоренность, по которой недвижимость, фигурирующая в качестве залога, переходит во владение кредитора. А коммунальную квартиру реализовать кредитор не сможет.
Займ под залог доли квартиры без согласия собственников – возможно ли
В отличие от банков, микрофинансовые организации и частные заемщики охотно работают с залоговым имуществом, тратят меньше времени на оформление сопроводительной документации и гораздо лояльней относятся к соискателям. Заключить соглашение можно, даже имея текущие задолженности в иных кредитных компаниях и обладая отрицательной кредитной историей.
Структурам, отличающимся от банковских, требуется:
Согласия остальных собственников в большинстве случаев не требуется. Предложения от МФО и частных инвесторов более «тяжеловесные» в плане процентов, но и результат соискатель получает быстрее.
Преимуществами отношений с микрокредиторами является следующее:
Таким образом, преимущества сотрудничества с МФО или частными инвесторами видны невооруженным глазом. Получить займ под залог доли квартиры, даже без согласия остальных собственников является мероприятием исполнимым и не представляет особых затруднений.