кредит на ремонт частного дома в сельской местности россельхозбанк
Сельская ипотека – мировой стандарт для покупки жилья
В 2020 году стартовала программа «Комплексное развитие сельских территорий». Эта программа – уникальный шанс получить льготный ипотечный кредит на строительство или покупку жилья в сельской местности. Россельхозбанк является первым участником реализации подпрограммы «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем сельского населения», и Рязанский региональный филиал активно участвует в реализации программы во всех своих офисах.
Подробнее о льготной сельской ипотеке нам рассказал директор рязанского филиала Россельхозбанка Сергей Синякин.
– Сергей Владимирович, какая процентная ставка установлена по сельской ипотеке?
– По льготной ипотеке используется самая низкая процентная ставка за всю историю ипотечного кредитования – до 3% годовых. При выполнении условия по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика ставка составит 2,7% годовых.
– Расскажите подробнее об условиях получения кредита?
Первоначальный взнос снижен до 10 % от стоимости жилья, в Рязанском регионе можно получить от 100 тысяч рублей до 3 иллионов рублей. Максимальный срок кредитования – 25 лет. Заявку на получение льготной сельской ипотеки у нас может подать любой гражданин России в возрасте от 21 до 75 лет. Кредит выдается на покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме, на покупку дома с земельным участком, на строительство жилого дома (подрядным способом). При расчете платежеспособности банк учитывает различные виды доходов, в том числе полученные от ведения личного подсобного хозяйства. Можно также привлечь созаемщиков, в том числе не состоящих в родственной связи с заемщиком. А еще банк традиционно предлагает своим клиентам возможность выбора платежа: аннуитетные или дифференцированные.
– Предположим, у жителя села уже есть дом или квартира, но требуется провести водоснабжение или отремонтировать жилье. Предусмотрено финансирование клиентов для таких целей?
– Да, предусмотрен потребительский кредит на повышение уровня благоустройства домовладений с льготной процентной ставкой до 5%. Он выдается в Рязанском регионе на срок до 60 месяцев и на сумму до 250 тысяч рублей. Получить кредит могут клиенты от 23 до 65 лет. На эти деньги можно приобрести и провести монтаж оборудования для обеспечения своих хозяйств электро- и водоснабжением, водоотведением, отоплением и газоснабжением по договорам подряда, заключенным с организациями-исполнителями работ. Также условия кредита позволят отремонтировать жилые дома (помещения), расположенные на сельских территориях (сельских агломерациях), по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями.
Таким образом, ипотека по льготной ставке станет хорошим шансом приобрести недвижимость для многих жителей села, а потребительский кредит позволит благоустроить им свои домовладения и существенно улучшить качество жизни.
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности
В рамках Условий предоставления кредитов АО «Россельхозбанк» юридическим лицам на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности (далее – Условия) применяются следующие термины:
Сметная стоимость проекта – сумма денежных средств, необходимая для реализации проекта на строительство жилья и определенная проектно-сметной документацией.
2.1. Целью настоящих Условий является регламентирование порядка участия АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) в кредитовании инвестиционных проектов строительства жилья для граждан, работающих в сельской местности.
В случае осуществления комплексной застройки жилых зон допускается кредитование строительства входящих в них объектов социального, коммунально-бытового назначения, объектов здравоохранения, объектов дошкольного, начального общего и среднего (полного) общего образования, культовых зданий, стоянок автомобильного транспорта, гаражей, объектов, связанных с проживанием граждан и не оказывающих негативного воздействия на окружающую среду, на условиях, аналогичных кредитованию строительства жилья (раздел 3 настоящих Условий).
2.2. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты застройщикам для целей долевого строительства жилья на основании договоров участия в долевом строительстве в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», в том числе и для приобретения полностью или частично построенного в рамках указанного закона жилья.
2.4. К рассмотрению принимаются проекты по строительству жилья как в начальной стадии их освоения, так и уже частично исполненные Заемщиком и требующие кредитных средств для их завершения. Объектами кредитования могут быть как работы, проводимые на этапе начала строительства (по подведению инженерных коммуникаций, строительно-монтажные работы на нулевом цикле), так и работы на этапе проведения строительных работ (строительно-монтажные работы по возведению жилья, устройство инженерного обеспечения, отделочные работы).
2.5. Строительство жилья может осуществляться на земельном участке, принадлежащем Заемщику на праве собственности, на праве аренды по договору аренды, заключенному на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата (погашения) кредита, или на праве постоянного (бессрочного) пользования.
2.6. Заемщик может являться одновременно проектировщиком и застройщиком либо выступать в качестве генподрядчика, привлекая для проектирования и строительства сторонние организации.
2.7. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты на приобретение земельного участка для целей строительства жилья.
2.8. Заемщик может реализовать/сдать в аренду построенное с использованием кредитных средств Банка жилье с предварительного письменного согласия Банка.
2.9. В целях реализации Заемщиком построенного жилья возможно кредитование Банком физических лиц (работников Заемщика) для приобретения этого жилья, в том числе на условиях программы ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье». В обеспечение исполнения обязательств по кредитам физических лиц обязательно оформляется поручительство (физических или юридических лиц) на срок до внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о погашении ипотеки Банка, обеспечивающей исполнение обязательств по кредитной сделке, заключенной с Заемщиком в рамках настоящих Условий.
2.10. Денежные средства, полученные от реализации жилья, используются Заемщиком исключительно для погашения ссудной задолженности перед Банком.
3. Условия кредитования
3.1. Финансирование проектов на строительство жилья для работников Заемщика, работающих в сельской местности.
3.2. Финансируемые объекты – жилищное строительство и объекты инфраструктуры.
3.3. Финансируемые затраты:
3.5. Срок кредита – до 8 лет.
3.7. Льготный период по погашению основного долга – до 36 месяцев (на период строительства жилья).
3.8. Максимальная сумма кредита – до 85% сметной стоимости проекта.
3.9. Аванс из собственных средств – не менее 15% сметной стоимости проекта.
Факт внесения аванса в виде имущественного или денежного вклада должен быть документально подтвержден Заемщиком до выдачи кредита.
В качестве имущественного вклада могут рассматриваться: подведенные инженерные коммуникации; осуществленные и оплаченные работы по подготовке к строительству; проектно-сметная документация; недостроенное Заемщиком жилье; другие виды имущественного вклада, обеспечивающие реализацию проекта.
3.10. Погашение основного долга осуществляется в соответствии с индивидуальным графиком Заемщика, установленным на основе предоставленного бизнес-плана в кредитном договоре/договоре об открытии кредитной линии. Уплата процентов по кредиту производится ежемесячно или ежеквартально в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.
3.11. Обязательства Заемщика могут быть обеспечены различными способами:
3.11.1. Залогом имущества Заемщика/финансово устойчивых третьих лиц, удовлетворяющим требованиям Банка: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы.
Предметом залога может быть, в том числе, имущество, участвующее в реализации данного проекта и/или финансируемое в рамках данных Условий:
3.11.2. Государственной гарантией субъекта Российской Федерации или муниципальной гарантией муниципального образования.
3.11.3. Поручительством гарантийного фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (фонда содействия кредитованию, гарантийного фонда), образованного субъектом Российской Федерации/муниципальными образованиями.
3.12. Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, проценты за один год, возможные расходы Банка, связанные с реализацией своих прав как залогодержателя.
3.13. По мере погашения основного долга и начисленных процентов допускается уменьшение обеспечения.
4. Порядок рассмотрения и принятия решений
4.1. Для кредитования в рамках настоящих Условий Заемщик обращается с кредитной заявкой в региональный филиал Банка по месту своей регистрации. Примерный перечень первичных документов, представляемых в Банк для определения возможности рассмотрения кредитного проекта, указан ниже. Конкретный список документов для дальнейшего рассмотрения проекта уточняется кредитным работником Банка после ознакомления с предоставленными документами.
4.2. Кредитный работник регионального филиала информирует Заемщика об условиях кредитования и вручает перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитного проекта.
4.3. Заемщик представляет в Банк необходимый для принятия решения о предоставлении кредита пакет документов.
4.4. Региональный филиал Банка при наличии полного пакета документов и в соответствии с внутренними инструктивными документами, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц на инвестиционные цели, рассматривает заявку в рамках Условий и извещает Заемщика о принятом решении.
Условия кредитования определяются Банком на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д., с учетом потребности клиента в финансировании проекта.
4.5. Решение о выдаче кредита действительно для исполнения 60 рабочих дней, в течение которых должен быть подписан кредитный договор/договор об открытии кредитной линии.
4.6. Кредитование в рамках настоящих Условий осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, заключенного с Банком, и после подтверждения Заемщиком факта внесения в строительство собственных средств в виде денежного или имущественного вклада в размере, установленном настоящими Условиями.
Документы, предоставляемые Заемщиком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели осуществления расходов, связанных со строительством жилья
| Разрешение на строительство, полученное в соответствии со статьей 51 Градостроительного кодекса Российской Федерации | Оригинал |
| Договор подряда или др. на строительство жилого дома. В случае строительства собственными силами – распорядительные документы о проведении работ собственными силами, включая наличие лицензии/сертификата у строителей | |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
|---|---|
| Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
| Максимальная сумма кредита | В зависимости от цели кредитования сумма кредита может составлять до 300 000 и до 700 000 рублей включительно |
| Срок кредита | В зависимости от цели кредитования срок кредита может составлять до 2 и до 5 лет. |
| Обеспечение | Не требуется |
| Возможность установления льготного периода | Не предусмотрена |
| Комиссия за выдачу кредита | Не взимается |
| Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке | До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка). |
| Порядок получения кредита | Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. |
| Форма предоставления кредитных средств | Единовременно в полной сумме путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. Распоряжение кредитными средствами осуществляется Заемщиком в наличном и/или безналичном порядке (путем перечисления кредитных средств на банковские счета третьих лиц/Заемщика на основании распоряжения(й) Заемщика/Представителя заемщиков в соответствии с заключаемым кредитным договором). |
| Порядок погашения кредита | Ежемесячно, дифференцированными/ аннуитетными платежами (по выбору Заемщика). |
| Досрочное погашение | Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий |
Процентная ставка, % годовых
Срок кредита 13 – 60 мес. (вкл.)
Физические лица, в том числе:
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 2,50% В случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.
+ 4,50% В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Созаемщик – гражданин, совместно проживающий и/или совместно осуществляющий с Заемщиком, на которого зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства, и являющийся его членом семьи.
Дополнительный комплект документов, предоставляемый Заемщиком, при кредитовании на строительство объектов недвижимости производственного назначения:
Дополнительный комплект документов, предоставляемый Заемщиком, при кредитовании на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения:
Сельская ипотека: новая программа господдержки со ставкой 0,1%
С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.
Мы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.
Как работает сельская ипотека
Вот основные условия новой программы:
Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:
Поделиться условиями ипотеки под 0,1%
Что это за программа?
Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.
В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:
Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.
То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 Р кредита.
У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.
Кто может взять сельскую ипотеку
Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.
Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
Какое жилье можно купить по этой программе господдержки
Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок. Объект может быть уже готовым или еще строиться. Или дома может вообще не быть — а заемщик хочет его построить.
Вот общие требования к объектам:
Что считается сельской местностью
Для сельской ипотеки подходят такие населенные пункты:
Важное ограничение: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает.
В России много городов с частным сектором, но купить там дом по этой программе нельзя. Принадлежность к подходящим сельским территориям лучше уточнять в банке, чтобы не получилось, что вы потратили время на поиск дома или уже купили участок, а кредит не дали. По программе семейной ипотеки или господдержки для многодетных ограничений по территории нет.
Сколько денег и на какой срок дадут
В программе сельской ипотеки есть отдельные лимиты по сумме кредита и сроку ипотеки:
Чтобы получить господдержку, нужно иметь деньги на первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. В эту сумму может входить материнский капитал.
В программе сельской ипотеки можно участвовать только один раз. Такое условие действует и для дальневосточной ипотеки. А вот семейную ипотеку можно брать для покупки нескольких квартир: там нет ограничения по количеству кредитов и объектов.
Какой будет льготная ставка
По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.
Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В ноябре 2020 года она составляет 4,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.
Государство установило только диапазон для ставки. То есть выше 3% по этой программе она быть не может. И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.
В каких банках можно взять сельскую ипотеку
Такую ипотеку может выдать не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок. Информация об этой программе есть на сайтах Россельхозбанка и Сбербанка. Но Сбербанк заявки не принимает, так как исчерпал лимит выделенных средств.
Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1% — и вообще участвовать в этой программе. А если программа в банке работает, не факт, что он выдаст кредит конкретному заемщику.
- кредит на ремонт квартиры под залог недвижимости
- кредит на строительство загородного дома без первоначального взноса 2021