как сделать рефинансирование кредита в тинькофф банке через приложение

Как рефинансировать ипотеку

И сэкономить 2 700 000 рублей

В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку. Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

Что нужно, чтобы рефинансировать ипотеку

Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев можно будет платить меньше.

Найти подходящий банк

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2- НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Чтобы доказать ценность квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которую посоветовал банк. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 рублей. Отчет готовили два дня.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Выкупить квартиру у старого банка

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Снять и наложить обременение

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

Как изменились условия по кредиту

Источник

Рефинансирование кредитов Тинькофф

Рефинансирование кредитов Тинькофф: сделайте жизнь комфортнее

Рефинансирование кредитов Тинькофф – это способ понизить свою кредитную нагрузку до более комфортного уровня. Она позволяет объединить вместе несколько кредитов, превратив их в единый кредит в Тинькофф. Рефинансированию подлежат любые кредиты, займы МФО и прочие задолженности, информация о которых есть в БКИ (бюро кредитных историй).

Особенностью рефинансирования от Тинькофф является то, что клиенту не требуется совершать никаких дополнительных действий по поводу погашения его займов. Банк самостоятельно проверит наличие кредитов в БКИ, а после погашения сам проверит, закрыты ли они.

Особенности и преимущества рефинансирования в Тинькофф Банке

Калькулятор ежемесячных платежей

Актуальные тарифы

Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф

Для оформления необходимо пройти несколько простых шагов:

Способы получения

Тинькофф оформляет карты удаленно, документы клиент получает при помощи курьерской службы банка. Чтобы уточнить время и место получения пакета документов, достаточно указать это менеджеру во время звонка. Курьер прибудет со всем необходимым в назначенное время и место.

Калькулятор одобренной суммы

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Частые вопросы

Отзывы клиентов

Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30%. Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее.

Здравствуйте. А если есть кредитка вашего банка и несколько мфо стоит ли рассчитывать на рефинансирование

Михаил, добрый день. Решение принимается по каждой заявке индивидуально. Вы можете заполнить анкету, отправить ее на рассмотрение и ожидать ответ.

Здравствуйте, я гражданка Казахстана и живу в Казахстане. Могу я все свои кредиты и микрозаймы в Казахстана рефинансировать у вас в Российских банках. Буду платить только в один банк.

Дина, здравствуйте. Попробуйте обратиться в банки, представленные по этой ссылке. Они готовы кредитовать граждан других государств.

Добрый день. Скажите пожалуйста тинькофф банк рефинансирует свои кредиты? Рефинансирования других банков какие условия?

Галина, здравствуйте. В Тинькофф Банке можно рефинансировать кредиты физлиц, кредитные карты, ипотечные кредиты других банков, а также микрозаймы в МФО. Лучшие предложения других российских банков по рефинансированию кредитов доступны по этой ссылке.

Юлия, добрый вечер. Если заявка на рефинансирование не одобрена, деньги не поступают в банки для погашения рефинансируемых кредитов. Заемщику необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. Кредитные карты не блокируются.

Уважаемая Оксана, на тот вопрос вам сможет ответить специалист банка по телефону 8 800 555-10-10.

Уважаемый Александр, вы можете подать онлайн-заявку на рефинансирование и получить предварительный ответ по ней по этой ссылке.

Ирина, добрый день. Размер ежемесячного платежа зависит от выбранной схемы погашения — аннуитетный или дифференцированный платеж. После одобрения заявки Тинькофф выдаст график платежей. Заемщик увидит, когда и сколько предстоит платить.

Здравствуйте, можно ли рефинансировать микрозаймы?

Василий, здравствуйте. Программой рефинансирования Тинькофф Банка предусмотрено погашение ранее оформленных кредитов в других банках и микрофинансовых организациях. По ставке от 9,9% годовых можно рефинансировать любые кредиты физлиц, кредитные карты, ипотеку, микрозаймы в МФО.

Здравствуйте! Хочу рефинансировать несколько кредитных карт и микрозаймов, по картам плачу исправно, а вот с микрозаймами, т.к очень большой проценти не рассчитала финансы. Могут ли мне одобрить рефинансирование с просроченными микрозаймами

Екатерина, здравствуйте. На официальном сайте банка в требованиях к заемщику и рефинансируемым кредитам ничего не говорится о возможности кредитования при наличии/отсутствии просрочек. В то же время нужно понимать, что Тинькофф будет запрашивать информацию в Бюро кредитных историй и увидит текущее состояние дел. Однако вы можете попробовать подать заявку (нажать на этой странице кнопку «Оформить сейчас») и узнать решение в течение дня.

Похожие предложения

Подбор кредита

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник

Как я рефинансировала ипотеку дистанционно

В конце 2020 года на волне пандемии банки снизили ставки до рекордных значений. А мне как раз нужно было рефинансировать ипотеку.

В процессе рефинансирования я все время общалась с менеджером через мессенджер, в новый банк пришла только на сделку. Однако в старый банк мне пришлось сходить дважды.

Ниже я подробно расскажу, как и что я делала, какие документы подавала и сколько денег потратила.

Рефинансирование: как посчитать выгоду и выбрать момент

Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2020 года я поняла, что дальше откладывать некуда.

Рефинансирование — это оформление нового кредита под более низкий процент в другом банке. Новый банк погашает кредит заемщика в старом банке, а дальше заемщик платит уже новому банку. Если рефинансировать кредит на ранних сроках, можно сэкономить на переплате по процентам.

Выгоду от рефинансирования можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора Т⁠—⁠Ж :

Но были и другие причины рефинансировать кредит именно в этот момент.

Страхование. Для ипотеки я по требованию банка каждый год страховала жизнь и имущество. Без страхования ставка увеличивалась на 0,5%. В феврале 2021 года мне нужно было бы продлевать страховку и платить 8500 Р : 7000 Р за страхование жизни и здоровья и 1250 Р за имущество. А при рефинансировании в новом банке тоже нужно оформлять страховки: старые не подойдут, потому что по ним страховые выплаты получает другой банк.

Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно. Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2020 год. А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.

Минимальное количество личных визитов. Из-за пандемии все перешли на удаленный формат работы, поэтому можно было выслать документы в банки почтой и через «Вотсап». А в новый банк прийти только один раз — в день сделки. Правда, в старый банк мне пришлось все-таки сходить несколько раз.

Источник

Отзывы о рефинансировании кредитов в Тинькофф

Отзывы клиентов (33)

Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30%. Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее.

Здравствуйте. А если есть кредитка вашего банка и несколько мфо стоит ли рассчитывать на рефинансирование

Михаил, добрый день. Решение принимается по каждой заявке индивидуально. Вы можете заполнить анкету, отправить ее на рассмотрение и ожидать ответ.

Здравствуйте, я гражданка Казахстана и живу в Казахстане. Могу я все свои кредиты и микрозаймы в Казахстана рефинансировать у вас в Российских банках. Буду платить только в один банк.

Дина, здравствуйте. Попробуйте обратиться в банки, представленные по этой ссылке. Они готовы кредитовать граждан других государств.

Добрый день. Скажите пожалуйста тинькофф банк рефинансирует свои кредиты? Рефинансирования других банков какие условия?

Галина, здравствуйте. В Тинькофф Банке можно рефинансировать кредиты физлиц, кредитные карты, ипотечные кредиты других банков, а также микрозаймы в МФО. Лучшие предложения других российских банков по рефинансированию кредитов доступны по этой ссылке.

Юлия, добрый вечер. Если заявка на рефинансирование не одобрена, деньги не поступают в банки для погашения рефинансируемых кредитов. Заемщику необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. Кредитные карты не блокируются.

Уважаемая Оксана, на тот вопрос вам сможет ответить специалист банка по телефону 8 800 555-10-10.

Уважаемый Александр, вы можете подать онлайн-заявку на рефинансирование и получить предварительный ответ по ней по этой ссылке.

Ирина, добрый день. Размер ежемесячного платежа зависит от выбранной схемы погашения — аннуитетный или дифференцированный платеж. После одобрения заявки Тинькофф выдаст график платежей. Заемщик увидит, когда и сколько предстоит платить.

Здравствуйте, можно ли рефинансировать микрозаймы?

Василий, здравствуйте. Программой рефинансирования Тинькофф Банка предусмотрено погашение ранее оформленных кредитов в других банках и микрофинансовых организациях. По ставке от 9,9% годовых можно рефинансировать любые кредиты физлиц, кредитные карты, ипотеку, микрозаймы в МФО.

Здравствуйте! Хочу рефинансировать несколько кредитных карт и микрозаймов, по картам плачу исправно, а вот с микрозаймами, т.к очень большой проценти не рассчитала финансы. Могут ли мне одобрить рефинансирование с просроченными микрозаймами

Екатерина, здравствуйте. На официальном сайте банка в требованиях к заемщику и рефинансируемым кредитам ничего не говорится о возможности кредитования при наличии/отсутствии просрочек. В то же время нужно понимать, что Тинькофф будет запрашивать информацию в Бюро кредитных историй и увидит текущее состояние дел. Однако вы можете попробовать подать заявку (нажать на этой странице кнопку «Оформить сейчас») и узнать решение в течение дня.

Добрый вечер. Скажите, а могут одобрить рефинансирование если есть 2 кредита в одном банке. Один потребительский где плачу исправно, а другой карта по которой не платил уже более 6 месяцев?

Уважаемый Николай, да, Тинькофф рефинансирует любые кредиты физических лиц, кредитные карты, ипотеки или микрозаймы. Дополнительных требований к рефинансируемым обязательствам банк не предъявляет.

добрый день, скажите пожалуйста а можно ли микрозаймы рефинансировать?

Уважаемая Марина, с данным вопросом обратитесь, пожалуйста, к менеджеру банка по телефону горячей линии: 8 800 555-10-10.

Подскажите пожалуйста, хочу рефенансировать 4 кредита, среди них есть две карты тинькофф. Вопрос, вы рефенансируете свои кредиты?

Уважаемый Алексей, Тинькофф Банк рефинансирует кредиты любых банков, но если мы говорим о пересмотре задолженностей по картам Тинькофф, то в этом случае логичнее говорить о реструктуризации имеющейся задолженности. Рекомендуем вам обратиться в службу поддержки Тинькофф и проконсультироваться по поводу возможных вариантов снижения кредитной нагрузки — 8 800 755-46-64.

Добрый день! Скажите пожалуйста,а можно помимо рефинансирования кредитов ещё рефинансировать кредитные карты?

Уважаемая Татьяна, Рефинансирование в банке Тинькофф кредитных карт возможно точно так же, как и для потребительских кредитов.

Уважаемая Татьяна, формально банк Тинькофф предполагает рефинансирование любого кредита, микрозайма.Количество внесенных платежей не имеет решающего значения в одобрении вам нового займа. Однако, чтобы понять вашу ситуацию и возможность рефинансировать заем в данном банке, рекомендуем вам подать заявку на официальном сайте банка Тинькофф.

Уважаемая Александра, при оформлении заявки на рефинансирование банк самостоятельно проверяет наличие кредитов у клиента через БКИ, поэтому одобренная сумма будет соответствовать их размеру.

Вопрос. можно ли помимо денежных средств на рефинансирование запросить + для себя

Уважаемая Ксения, поскольку Тинькофф банк самостоятельно проверяет наличие кредитов в БКИ, увеличить сумму рефинансирования нельзя.

Написать отзыв Отменить ответ

Похожие предложения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник