как проверить кэшбэк на карте альфа банка в приложении
8 лайфхаков для владельцев карты CashBack от Альфа-Банка
По карте CashBack Альфа-Банка можно вернуть часть средств за оплату на заправках, в ресторанах и за любые другие покупки, а ещё получить процент на остаток. Однако эти бонусы дают не всегда, а при определённых условиях. Рассказываем об особенностях карты, которые помогут выгодно её использовать.
С 7 апреля 2020 года Альфа-Банк прекратил выдавать новые карты CashBack. Но старые продолжат действовать.
1. Размер кэшбэка зависит от размера трат по карте
Банк не начислит кэшбэк, если потратить меньше 10 тысяч ₽ в месяц. Если сумма покупок превысит 10 тысяч ₽, то за оплату на АЗС банк будет возвращать 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% — за все остальные покупки.
В два раза больше кэшбэка будет начисляться при расходах по карте от 100 тысяч ₽ в месяц: 10% за покупки на АЗС, 5% — за кафе и рестораны и 1% — за другие платежи.
Максимальный размер кэшбэка, который может вернуть банк, ограничен 5 тысячами ₽ в месяц. Для владельцев карт «Премиум» этот лимит составляет 10 тысяч ₽ в месяц, но не больше 3000 ₽ при тратах на АЗС и 3000 ₽ за рестораны, кафе и бары.
2. Кэшбэк нельзя выводить
Каждый месяц до 10 числа Альфа-Банк переводит кэшбэк на счёт. Он начисляется баллами, а не рублями. Начисленные баллы нельзя перевести в рубли и вывести со счёта. Ими можно компенсировать сделанные по карте покупки. Сделать это можно через Альфа-Мобайл.
Программа по начислению кэшбэка действует в течение пяти лет, начиная с 25 сентября 2018 года, то есть до 24 сентября 2023 года. «Срок действия программы может быть продлён по решению банка», — отмечается в условиях программы.
3. Кэшбэк не начисляют за оплату покупок в некоторых магазинах
4. До использования кэшбэка нужно погасить долги
Согласно пункту 2.18 программы лояльности, накопленные баллы нельзя использовать для компенсации покупок, если у владельца карты есть просроченный платёж по кредиту в Альфа-Банке.
Если у вас есть долг, то сначала погасите его. Только потом запрашивайте компенсацию покупок.
5. Не стоит платить картой только в спецкатегориях
Если вы хотите оформить карту CashBack для оплаты покупок только в категориях с повышенным кэшбэком, то лучше этого не делать. Банк это заметит и не начислит вам бонусы.
По условиям программы лояльности, банк может не начислить кэшбэк, если:
платежи по карте были только в категориях: автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры;
платежи в категориях автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры в пять раз превышают платежи во всех остальных категориях.
6. Перевод денег теперь платный
Если вы хотите перевести деньги по номеру карты в другой банк, то за это возьмут комиссию 1,95% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Перевод по реквизитам прежде был бесплатный, а теперь стоит 9 ₽ за операцию. Для отправки денег нужно знать:
номер счёта получателя;
Также при переводе нужно указать имя получателя денег (или название юридического лица) и написать назначение платежа (например, «Возврат долга» или «Жене на покупку продуктов»).
Если вы ошибётесь хотя бы в одном символе реквизитов, то банк отклонит перевод и вернёт деньги на ваш счёт. Перевод по реквизитам может занимать от нескольких минут до трёх рабочих дней.
7. Процент на остаток выгоден только при больших тратах
Банк начисляет небольшой процент на сумму, которая лежит на вашем счёте. Но если вы потратите за месяц до 10 тысяч ₽, то банк ничего не начислит. Если сумма трат будет от 10 тысяч до 99,99 тысячи ₽, то процент на остаток составит 4%. Можно получить доходность в размере 5%, если тратить по карте больше 100 тысяч ₽ в месяц.
8. Можно столкнуться с комиссией за снятие наличных
Банк обещает бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (до 50 тысяч ₽). Однако за снятие всё-таки предусмотрена комиссия в размере 1,99%, но не меньше 199 ₽, если за предыдущий месяц сумма покупок по всем дебетовым картам Альфа-Банка не превышала 10 тысяч ₽ или на счетах не находилось от 30 тысяч ₽.
Как подключить кэшбэк на карту Альфа-Банка?
Наличие кэшбэка делает использование карт Альфа-Банка выгодным и приятным. Деньги можно вернуть при покупках со счетов дебетовых или кредитных карт. Для получения максимальной выгоды, необходимо учитывать условия начисления и получения кэшбэка, на что можно потратить средства.
Условия начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка
Вернуть часть денег за покупки можно по дебетовым и кредитным картам, однако способы начисления кэшбэка различаются в зависимости от типа и класса используемой карточки.
Есть специальная карта «CashBack», но получить возврат с покупки можно и по другим карточным предложениям.
Кредитные карты
Порядок начисления Cash Back по кредитным картам:
Как начисляется кэшбэк
2% при любых покупках по карте, если покупки с сайта travel.alfabank.ru 4,5–8%
Кэшбэк в милях 5%, Мили за покупки на сайте travel.alfabank.ru: 7,5–11%.
Начисляется 500 приветственных миль, + 1,1 за каждые 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
1000 приветственных миль после первой покупки+ 1,5 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
1000 приветственных миль после первой покупки+ 1,75 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
World Black Edition
1000 приветственных миль после первой покупки+ 2 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
10% при оплате Яндекс-сервисов, 6% при покупках на сайте travel.alfabank.ru, 5% на развлечения, спорт, образование, 1% на другие покупки
10% при оплате на АЗС, 5% за кафе и рестораны, 1% с других покупок
Дебетовые карты
Как начисляется кэшбэк по дебетовым картам:
Мили начисляются за покупки на сайте travel.alfabank.ru в размере 2,4–9%.При покупках на других сайтах 0–3%
Кэшбэк в милях 0–5%, мили за покупки на сайте travel.alfabank.ru: 2,5–11%.
Кэшбэк 5% при оплате в популярных местах
Условия для получения кэшбэка от Альфа-Банка
Величина кэшбэка по кредитным картам не зависит от ежемесячной суммы покупок. Чтобы получать повышенный кэшбэк, необходимо осуществлять покупки на определенных сайтах и в установленных категориях.
Например, по стандартной карте Alfa Travel начисляется 2% в милях за все покупки и до 8% при покупках на travel.alfabank.ru:
По дебетовым картам величина кэшбэка, зависит от ежемесячной суммы покупок.
Например, по «Альфа-Карте с преимуществами» сумма кэшбэка при покупках от 10 тыс. руб./месяц 1,5%, при тратах от 70 тыс. руб. в месяц 2%.
По «CashBack Premium» будет возвращено 10% при расчетах на АЗС, если в месяц совершаются покупки на 10 тыс. руб.
Максимальная сумма кэшбэка начисляется при покупках по карте более 100 тыс. руб. ежемесячно, например, возврат по «Alfa Travel Premium» в этом случае составит до 5% с любых покупок и до 11% при покупках на travel.alfabank.ru.
Чтобы получить возврат по карте «Молодежная NEXT», покупки необходимо производить только в установленных категориях.
Максимальная сумма возврата по карточным предложениям зависит от подключенного пакета услуг. Например, при тарифе «Оптимум» вернуть можно до 2 тыс. руб./месяц., «Комфорт» 3 тыс. руб., «Максимум +» 5 тыс. руб. По карте CashBack можно вернуть в месяц до 15 тыс. руб., но не более 5 тыс. руб. на категорию, если сумма покупок составляет более 10 тыс. руб. в месяц.
Продукт «CashBack Premium» предоставляет возможность вернуть до 21 тыс. руб. ежемесячно, но не более 7 тыс. руб. на категорию, при покупках от 100 тыс. руб./месяц.
На что можно тратить возвращенные средства?
По картам Аль-Банка бонусы автоматически переводятся в денежные средства и могут быть потрачены на любые цели. По кобрендинговым продуктам, когда начисление производится в милях, бонусах, тратить возвращенные средства можно на покупки в определенных категориях. Например, по карте «Альфа Тревел» потратить накопленные мили можно на сайте Travel.alfabank: на бронирование отеля, покупку билетов, оплату трансфера и т. д.
Как оформить карту с Cash Back в Альфа-Банке?
Карту с Cash Back удобнее всего оформить онлайн на сайте банка.
Для этого потребуется следующее:
Подсказки по использованию и ответы на частые вопросы по альфа-карте
Оглавление
Подсказки по использованию альфа-карты
В статье «Выбор дебетовой карты: лучше Тинькофф или Альфа-Банк?» я подбирал для себя дебетовую карту. Я выбрал альфа-карту, получил её и полтора месяца успешно ей пользуюсь. За это время за обслуживание и уведомления я заплатил 0 рублей, зато сама эта карта принесла мне около двух тысяч рублей. Для сравнения: моя пластиковая карта Сбербанка за это же время принесла мне 0 рублей, на СМС уведомления и обслуживания было потрачено около 150 рублей.
Во время использования у меня возникали вопросы — какую-то информацию я пытался (не всегда успешно) найти в Гугле, до чего-то додумался сам, а с одним вопросом я даже связывался со службой поддержки. В общем, в этой заметке я собрал все возникавшие у меня вопросы по альфа-карте и подготовил ответы на них.
Общие вопросы
Как активировать карту
В моём городе нет отделений Альфа-Банка, поэтому я получал карту в Связном. Для покупок в Интернете картой можно пользоваться сразу. Для полноценного использования в магазинах карту нужно активировать.
Чтобы активировать карту, нужно зарегистрироваться на сайте Альфа-Банка или в мобильном приложении Альфа-Банка и там установить ПИН код для данной карты. При изменении ПИН-кода появляется следующее сообщение:
Виртуальной картой уже можно расплачиваться.
А чтобы пользоваться пластиковой картой с чипом, вставьте её в любой банкомат Альфа-Банка и запросите баланс. Таким образом, вы запишите новый пин на чип вашей карты, что важно для оплаты покупок контактным методом.
Итак, для того, чтобы активировать карту, её нужно хотя бы один раз вставить в банкомат Альфа-Банка — мне это было не очень удобно, поэтому я обратился в службу поддержки с вопросом: можно ли для записи пин-кода на чип вставить её в банкомат партнёров Альфа-Банка? Мне ответили что нет, нужен именно банкомат Альфа-Банка.
Альфа-карта поддерживает беспроводную оплату, но беспроводная оплата включиться только после первой контактной оплаты с вводом пина. То есть в любом случае, чтобы начать пользоваться физической картой её нужно вставить в банкомат Альфа-Банка.
Виртуальная карта
Упомянутая виртуальная карта — это данные карты, написанные на пластике. То есть ещё до активации вы можете пополнить её и делать онлайн покупки — она работает сразу. До активации при выполнении покупок виртуальной картой не начисляется кэш-бэк, но после активации он начинает начисляться, причём предыдущие покупки (по крайней мере сделанные в этом месяце), также начинают учитываться для получения кэш-бэка.
Где можно посмотреть информацию о карте, балансе, расходах, кэшбэк и прочее
Для управления картой вы можете воспользоваться мобильным приложением, которое называется «Альфа-Банк», все скриншоты из данной статьи сделаны именно в нём.
Также для просмотра информации о карте и управлении ей вы можете воспользоваться личным кабинетом, его адрес: https://click.alfabank.ru/
Сколько лет действует альфа-карта
Карта действует 5 лет.
Имеется ли возможность бесконтактной оплаты
Да, альфа-карта поддерживает бесконтактную оплату.
Кэшбэк
Где посмотреть кэшбэк
До начала начисления кэш-бэков (например, до активации или до выполнения условия по расходу 10 тысяч рублей в месяц) в меню приложения Альфа-Банк нигде не показывается сумма кэб-бэка. То есть если вы только что получили карту и, например, выполнили первую покупку онлайн и хотите посмотреть на свой кэш-бэк, это будет невозможно. Когда будут выполнены условия для начала начисления кэш-бэков, данный пункт меню появится автоматически.
Что нужно, чтобы начать получать кэшбэк
Платят ли кэшбэк за коммунальные платежи
Нет, кэшбэк за коммунальные платежи не платят.
Когда не платят кэшбэк
Можно ли посмотреть размер кэшбэка за отдельную покупку
Да, можно, для этого перейдите в Историю, там рядом с размером оплаты будет указана сумма кэшбэка.
Почему вместо суммы кэшбэка часы. Почему ничего не указано на месте суммы кэшбэка
В первые дни (до четырёх) на месте суммы кэшбэка будет символ ожидания — это связано с тем, что банку требуется время на взаиморасчёты с магазином. Затем должна появится сумма, которая будет вам начислена. Но ещё несколько дней она может не показываться и появится позже.
Если сумма так и не появилась, то данная операция относится к тем, за которые не начисляются кэшбэки.
Когда начисляется кэшбэк
Раз в месяц, не позже 10-го числа.
Как понять, сколько мне начислят по моим покупкам в этом месяце кэшбэк
Перейдите в раздел Cashback.
Там найдите заголовок «Прогноз начисления альфа-баллов». Под ним будет показана накопленная в данном месяце сумма кэшбэка.
Как потратить кэшбэк
Перейдите в раздел Cashback.
Нажмите кнопку «Потратить».
Кэшбэк возвращается как компенсация стоимости одной из покупок. Будет подобран список покупок с суммой близкой накопленным Альфа-балам. Нажмите кнопку «Вернуть».
Хотя в сообщении написано, что деньги поступят в течение трёх рабочих дней, мне деньги были зачислены немедленно (вы можете увидеть Push-уведомление о поступлении денег).
Неизрасходованные Альфа-баллы переходят на следующий месяц.
В Истории вы можете увидеть пришедший перевод.
В подробной информации о переводе сказано, что «реверсивный CashBack».
У меня заблокирована кнопка «Потратить». Что делать?
Скорее всего вы недавно стали клиентом банка и ещё не получили пластиковую карту или не активировали её. Оплачивайте покупки цифровой версией карты, кэшбэк уже копится. Кнопка Потратить разблокируется, когда вы активируете пластиковую карту.
Также кнопка Потратить блокируется в текущем месяце после перевода кэшбэка на карту.
Проценты на остаток
Как узнать, начисляются ли проценты
На главном экране нажмите на своё имя.
Вы попадёте в профиль. Пролистните чуть в низ, чтобы стал виден пункт «Процент на остаток».
Там вы увидите, например, что процент на остаток вы не получаете — и сумму, которую необходимо ещё потратить в этом месяце, чтобы начать его получать.
Либо, если условие уже выполнено, вы увидите размер процента, который вы получаете в данном месяце.
Где посмотреть сколько потрачено за этот месяц
Где посмотреть начисленные проценты на остаток
Перейдите в раздел программы История и найдите последнее число предыдущего месяца — там вы увидите размер начисленных процентов.
Как начисляются проценты на остаток
Проценты начисляются не на остаток на конец месяца, а на средний остаток в течение месяца. То есть, берётся среднее значение остатка на протяжении всего месяца. Чтобы узнать, какой был средний остаток, перейдите в раздел программы История и найдите запись о выплате процентов. Чтобы получить дополнительные сведения, нажмите на неё. Там вы увидите размер среднего остатка.
Какую максимальную сумму можно получить за месяц за счёт процентов на остаток
Если весь месяц ваш баланс на карте был 100 или более тысяч рублей, а в месяце 31 день, то начисленная сумма составит:
То есть максимально может быть начислено 340 рублей в месяц.
Комиссии, обязательные платежи, переводы, пополнения
Как не платить за СМС-оповещения
По умолчанию, при получении карты, СМС-оповещения отключены. Учитывая бесплатное готовое обслуживание, карта получается полностью бесплатной.
Тем не менее, есть возможность получать бесплатные PUSH-уведомления, чтобы знать, какие операции и на какие суммы (покупки, пополнения) происходят по данной карте.
Для этого перейдите в свой профиль, нажав на имя на главном экране.
Затем перейдите в Настройки.
И в разделе «PUSH-УВЕДОМЛЕНИЯ» включите «Операции по карте».
В первое время кроме операций по карте через PUSH они присылают свои рекламные предложения — я даже задумался об отключении этих уведомлений (как СПАМ). Но затем всё нормализовалось, рекламные уведомления стали редкими.
Можно ли оплачивать штрих-коды (QR) для Сбербанка
На присылаемых квитанциях для оплаты коммунальных платежей может быть написано «Штрих-код для Сбербанка». На самом деле, данный штрих-код представляет собой платёжную информацию, и квитанцию можно оплатить в любом приложении или банкомате, поддерживающих оплату по штрих-коду.
В приложении Альфа-Банк можно оплатить коммунальные квитанции по штрих-коду.
Иногда при попытке просканировать штрих-код у меня возникают ошибки, что штрих-код неверный. На самом деле, нужно просто продолжать попытки. Ещё один вариант — сделать несколько чётких фотографий штрих-кода и при оплате вместо камеры выбрать импорт файлов.
Чтобы оплатить по QR коду, перейдите в раздел «Платежи» и выберите «Оплата по QR».
Как пополнить альфа-карту без комиссии
Многие банки за денежный перевод берут комиссию. Можно снять наличные с одной карты и пополнить альфа-карту в банкомате, но есть более удобный способ.
Приложение Альфа-Банк позволяет напрямую зачислить деньги с другой карты, при этом никакая комиссия Альфа-Банком не берётся. Но комиссия может быть на стороне другого банка, например, если вы переводите деньги с кредитной карты. При переводе с дебетовой карты Сбербанка никаких комиссий не было.
Для начала пополнения альфа-карты на главном экране найдите пункт «Быстрое пополнение».
Введите реквизиты карты с которой вы хотите перевести деньги на альфа-карту и сумму зачисления.
Перевод приходит мгновенно.
Перевод по номеру телефона — на самом деле берут комиссию
В описании тарифа Альфа-карты, а также на экране отправки перевод по номеру телефона сказано, что такие переводы выполняются без комиссии — это не так. Посмотрите на данный скриншот — сделан перевод по номеру телефона и сразу списана комиссия:
На этом скриншоте сразу два перевода, за один из них была списана комиссия (перевод по номеру телефона), а за другой — комиссия была списана на следующий день (перевод по номеру карты):
Ещё один перевод по номеру телефона и снова списана комиссия:
Вывод — за все переводы, как по номеру телефона, так и по номеру карты, берут комиссии. Информация в описаниях тарифов, а также в самом приложении не соответствует действительности!
Система Быстрых Платежей (СБП) привязана к номеру телефона, поэтому при переводе возникают следующие дилеммы:
Как выбрать карту для приёма платежей СБП
Откройте мобильное приложение Альфа-Банк, кликните на своё имя.
Кликните «Настройки».
Пролистните вниз до раздела «Платежи и переводы».
Найдите пункт «Переводы по номеру телефона».
В выпадающем меню «Счёт для получения переводов» выберите счёт, на который вы хотите получать переводы из Системы быстрых платежей.
Как выбрать Альфа-Банк для СБП (Системы Быстрых Платежей)
Чтобы начать получать переводы по Системе Быстрых Платежей на карточку в Альфа-Банке, откройте мобильное приложение Альфа-Банк, кликните на своё имя.
Кликните «Настройки».
Пролистните вниз до раздела «Платежи и переводы».
Найдите пункт «Переводы по номеру телефона».
Включите «Сделать основным банком в СПБ».
Бонусные программы
Предусмотрено ли вознаграждение за рекомендацию альфа-карты друзьям
Да, если ваш друг зарегистрируется по вашей ссылке, то вы получите 500 рублей, а также ваш друг получит 500 рублей после активации карты.
Где найти ссылку для рекомендации альфа-карты друзьям
Данную ссылку можно найти в приложении в показанном на скриншоте разделе:
Кнопка для получения ссылки:
В этом разделе даны подробности о проводимой акции:
Этот раздел появляется не сразу. В моём случае он появился примерно через месяц после активации и начала использования картой.
Обратите внимание, что по вашей ссылке должны не просто получить карту, но и активировать её и затем совершить покупку по ней.
Ссылка для заказа карты Альфа-Банка с 500 ₽
Если вам нужна ссылка для заказа карты Альфа-Банка с 500 рублями за первую покупку, то вот она: https://alfa.me/T8sVPA
В настоящее время запущена акция — после первой покупки в магазине даётся подарок — 500 рублей. Чтобы получить этот подарок, карту нужно зарегистрироваться по этой ссылке, активировать карту и совершить покупку.
Если вы зарегистрируетесь напрямую, не используя указанную ссылку, вы не получите бонусные 500 рублей.
Валютные операции
Как открыть валютный счёт
Для моментального обмена валюты откройте валютный счёт. С его помощью можно быстро конвертировать рубли, доллары, евро, фунты и швейцарские франки по актуальному курсу.
Чтобы открыть счёт, выберите «Все мои продукты» на главном экране.
Нажмите «Новый счёт или продукт».
Затем выберите «Открыть счёт».
Теперь выберите «Текущий счёт».
Укажите желаемую валюту счёта.
Как обменять валюту
Для обмена валюты зайдите в раздел «Платежи», пролистайте переводы вправо и нажмите «Обмен валют».
Другой способ: зажмите пальцем счёт списания на главном экране и перетащите его на счёт пополнения с нужной вам валютой.
Ещё один способ перейти к покупке и продаже валюты: нажмите этот виджет на главном экране.
Нажмите кнопку «Обменять валюту».
Выберите счета для обмена и введите сумму.
Как переключить карту на валютный счёт
Рассмотрим, как переключать валюты карты альфа-банк.
Ваши карты привязаны к счетам. Иногда полезно открепить карту от старого счёта и привязать к новому.
Например, чтобы расплачиваться валютой в поездке. Для этого привяжите карту к валютному счёту и тратьте доллары, евро, швейцарские франки и фунты.
Чтобы поменять счёт карты, зайдите на главный экран и выберите «Все мои продукты».
Ещё раз нажмите на карту.
В открывшемся окне пролистните вниз до пункта «Сменить счёт карты». Эти пункты могут появиться в задержкой.
Выберите счёт, к которому хотите привязать карту.
Готово, у карты — новый счёт.
Какой процент на остаток начисляется если выбран валютный счёт
Какой-либо информации я не нашёл по данному вопросу — видимо, если валютный счёт выбран в качестве счёта пластиковой карты, то процент на остаток начисляется по обычному правилу: 4-5%. Может возникнуть идея, использовать валютный счёт для оплаты покупок в РФ, но имеется подвох. Если вы будете так делать (то есть при покупке доллары или другая валюта будут конвертироваться в рубли), то вы должны знать, что банк накинет 4% к курсу конвертации платёжной системы.
Либо начислять на валютный остаток вообще не будут, потому что при открытии счёта сказано «Получайте до 5% на остаток ежемесячно в рублях». Я не до конца понимаю значение этой фразы.
Карта с большим кэшбэком
Итак, доволен ли я Альфа-картой? Да, доволен — почти ни в чём не обманули (обманули только в одном: обещали переводы по номеру телефона без комиссии, а они с комиссией). Разобрался, смотрите «Как включить Систему Быстрых Платежей (СБП) и не платить комиссию за переводы».
За полтора месяца использования я получил от Альфа-банка около 2 тысяч рублей (бонус за первую покупку, кэшбэки и процент на остаток за 1.5 месяца). Это небольшая сумма, но для её получения я ничего специально не делал — совершал покупки, которые и так бы совершил с карты другого банка (и с которой я не только бы ничего не заработал, но и ещё потратил 150 рублей на СМС-уведомления и обслуживание).
Стоит ли кэшбэк того, чтобы специально тратить 10 тысяч рублей в месяц? Конечно же нет, не нужно уподобляться добытчикам изюма из булок.
Но однозначно, когда предстоят большие покупки, то я буду их оплачивать Альфа-картой. В прошедшем, да и в текущем месяце у меня были расходы на бытовую технику и прочие вещи для моей новой квартиры. Когда нужно будет купить авиабилет или новый телефон, конечно я оплачу их Альфа-картой, чтобы получить свои 1.5% скидки просто потому что, а почему бы и нет?