как подключить инвест копилку тинькофф в приложении
Как подключить инвест копилку тинькофф в приложении
Копите и инвестируйте с каждой покупки
Простота накопительного счета и доходность биржевых инвестиций
Открыть инвесткопилку
Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек
Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок
Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.
Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black
Копите и инвестируйте с каждой покупки
Траты округляются — вы копите
Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽
Пополнение по расписанию
Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами
Tinkoff Black поможет копить быстрее
Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку
Накопления в удобной валюте
Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро
Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black
Получите дебетовую карту не выходя из дома
Инвесткопилка доступна в мобильном приложении
Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода
8 800 555-86-79
Для звонков по России
АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф и как она работает?
Привет! Представляем вашему вниманию обзор на банковский продукт «Инвесткопилка» Тинькофф. Из этого материала Вы узнаете: как работает этот инвестиционный инструмент, как его открыть и настроить для получения дополнительного дохода.
Что такое Инвесткопилка: обзор банковского продукта
Инвесткопилка – продукт Тинькофф банка, созданный для микроинвестирования. Программа представляет собой специальный счёт, который регулярно откладывает некоторую сумму денег. В дальнейшем эти средства инвестируются в выгодные, доходные инструменты (так называемый вечный портфель).
Доходность пользователю акции начисляется за счёт проведения биржевых операций. Финансовые операции можно проводить в:
Воспользоваться программой Тинькофф «Инвесткопилка» могут все лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого также нужно являться обладателем банковских карт Tinkoff Black или Тинькофф Блэк Металл.
Как работает Инвесткопилка Тинькофф?
Принцип работы Инвесткопилки очень прост. С ИИС (индивидуального инвестиционного счёта) регулярно производятся отчисления денежных средств (их размер определяется вами). В дальнейшем эти деньги инвестируются – вкладываются в выгодные инструменты. Выгода от них значительно больше, чем доходность от вкладов или депозитов в банке.
В основном средства инвестируются в следующие инструменты:
Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф?
Открывать Инвесткопилку в банке Тинькофф возможно двумя способами. Разберём их:
После этого нужно заполнить анкету на сайте и подтвердить свой номер телефона. Дальше необходимо подождать, пока банк не одобрит вашу заявку. После этого на вашу электронную почту будет отправлено письмо, подтверждающее факт того, что вы стали участником программы Инвесткопилка от Тинькофф.
Как пополнить Инвесткопилку?
Пополнять счёт в Инвесткопилке Тинькофф можно двумя способами: самостоятельно (ручным способом) или автоматически. Выбрать необходимый способ можно в настройках аккаунта.
Чтобы пополнить свой счёт в Инвесткопилке от Тинькофф вручную, нужно:
Как настроить автоплатёж?
При выборе автопополнения клиенту дополнительно может начисляться кешбек (частичный возврат средств) или же процент на остаток. Функцию автоплатежа можно настроить под себя. Сделать это можно за пару нажатий:
В личном кабинете Тинькофф возможно настроить 4 способа для автоматического платежа. Вы можете подключить как только один из них, так и все сразу. Разберём каждый более подробно.
Вы самостоятельно можете задать порог для округления – так остатки от трат при покупках будут переводиться на счёт Инвесткопилки. Разберём на конкретном примере.
К примеру, вы купили в магазине товар, который стоит 930 рублей. В таком случае, если у вас выбрано округление с шагом 100 руб., то с банковской карты будет списано 1000 рублей, а оставшиеся 70 руб. автоматически перечислятся на счёт Инвесткопилки. Если же округление с шагом 50 рублей, то на счёт перечислится денежная сумма в размере 20 рублей.
Не все финансовые операции, проводимые с карточки Тинькофф, округляются. Банк не округляет:
1. Перевод денежных средств.
2. Пополнение электронных счетов.
3. Оплату услуг (погашение кредита, оплата квитанции).
Начисленный процент вознаграждения за остаток по карт-счету «Black» будет в автоматическом режиме переведен на счет «Инвесткопилки».
К примеру, на балансе дебетовой карты Блэк вы хранили 65000 рублей, а под конец месяца Тинькофф начисляет 195 рублей в виде вознаграждения 3,5% годовых на остаток по счету. Эти 195 рублей будут автоматически переведены на счет Инвесткопилки.
Работа с несколькими валютами
Иметь инвестиционные копилки возможно сразу с несколькими различными валютами (инвестиции проводятся в рублях, долларах и евро). Пополнять каждую из них можно вручную. Автоплатёж нельзя подключить сразу к нескольким счетам. Для этого нужно выбрать одну копилку, которая и будет считаться активной. Если вы захотели копить деньги в другой валюте, можно просто сменить активный счёт. Это можно сделать двумя способами:
Как только сменится активный счёт, все автоматические пополнения будут поступать на него. Наряду с этим остальные счета продолжат функционировать – приносить стабильную прибыль в долларах, рублях или евро (в зависимости от выбранной валюты).
Как вывести деньги с «Инвесткопилки» Тинькофф?
Вывести деньги с Инвесткопилки можно на действующую дебетовую карту Тинькофф. Вывод средств происходит в действующей валюте. В случае если у клиента не открыт дебетовый карт-счет в нужной валюте, тогда банк предложит открыть такую карту.
Для того чтобы совершить вывод средств со счёта Инвесткопилки, необходимо:
Полезное видео:
Комиссии по продукту «Инвесткопилка»
Практически все финансовые операции, совершаемые в Инвесткопилке Тинькофф, бесплатны. За вывод средств или пополнение счёта (в том числе и автоматический платёж) комиссия не списывается.
Однако, присутствует два случая, когда с суммы всё же взимается процент:
Налоги с доходов Инвесткопилки
Прибыль с Инвесткопилки является доходом от продажи ценных бумаг и торговли на бирже. А значит, с данной суммы также будет взиматься налог со ставкой в 13 процентов. Однако вам не нужно будет оплачивать какие-то дополнительные квитанции или счета, ходить в налоговую. Банк Тинькофф сам удержит эту сумму с прибыли и перечислит вам фиксированный доход с учётом вычета налогов.
Взимаемая сумма зависит от инвестиционного инструмента:
Обратите внимание! Процент за продажу активов удерживается только в том случае, если инвестиционный инструмент принёс выгоду. В данной ситуации банк играет роль налогового агента. Тинькофф сам рассчитает сумму налога и удержит её с клиента.
Всего имеются два варианта списания налогов на доход в Инвесткопилке Тинькофф:
Документы по Инвесткопилке
По программе Инвесткопилка возможно получить два документа: депозитарный, а также брокерский отчёты:
Скачать эти документы можно через приложение Тинькофф. Для этого нужно нажать на значок настроек в правом верхнем углу страницы. Дальше необходимо перейти в раздел «Отчёты». Там можно выбрать и скачать нужный документ. Для этого следует лишь нажать на кнопку «Скачать».
Как отключить Инвесткопилку?
Даже если вы хотите прекратить пользоваться программой Инвесткопилка от Тинькофф, не обязательно закрывать счёт. Можно просто вывести деньги на свою карточку и забросить продукт. Никакие средства с вас списываться не будут. Личные данные же останутся конфиденциальны.
Если вы всё-таки по какой-то из причин захотели закрыть свой счёт в Инвесткопилке, то сделать это можно в любой день. Для этого нужно лишь обратиться к сотруднику в чате, попросив закрыть его. Цена закрытия счёта составляет всего лишь 1 рубль, 0,01 доллар США или 0,01 евро (зависит от выбранной валюты).
Отзывы клиентов Инвесткопилки
Иван, г. Самара: «Недавно решил опробовать Инвесткопилку. Скачал себе на андроид приложение Тинькофф. Думал копить деньги для поездки на море. Вначале вроде было всё хорошо – ознакомился со всей важной информацией и вложился. Однако через пару дней решил заказать отчёт. Документ скачивается, а внутри ошибка! Баланс тоже стал через раз загружаться. Ничего толком не грузит, одни лаги. Что делать не знаю. В службу поддержки написать не могу – приложение лагает. Наверное, придётся отказаться от услуг банка».
Наталья, г. Москва: «Увидела рекламу Инвесткопилки по телевидению. Предложение очень заинтересовало. Решила открыть Инвесткопилку и не пожалела. Положила на счёт кругленькую сумму, через месяц уже получила первый доход. Сейчас коплю на путешествие – уверена, что через год уже смогу собрать нужную сумму. К тому же в копилке присутствует множество бонусов. К примеру, за покупки начисляется кешбек, который в дальнейшем можно использовать для пополнения счёта в Инвесткопилке. Я осталась довольна этим банковским продуктом!»
Анастасия, г. Санкт-Петербург: «Стала участником программы Инвесткопилка от Тинькофф. Инструмент мне понравился, условия выгодные. Действительно, отличная акция с неплохой доходностью! Однако со временем выявились некоторые подводные камни – возникли проблемы с покупками через карту. Она просто не считывается в магазинах и на заправках. Также приложение очень сильно тормозит при работе. Я считаю, что это серьёзный минус копилки».
Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф
Тинькофф Банк запустил новый сервис – «Инвесткопилка». С его помощью клиенты могут регулярно откладывать деньги и автоматически инвестировать их.
Что такое «Инвесткопилка»
«Инвесткопилка» – это специальный счёт, который сочетает функции накопительного и брокерского счетов. Она помогает откладывать деньги с помощью автопополнения.
Накопления инвестируются в фонды Тинькофф Капитал.
Когда активы дорожают, клиент банка получает доход, то есть может приумножить сбережения.
Сервис находится прямо в мобильном приложении. За обслуживание счёта платить не нужно. Чтобы его открыть, потребуется действующая дебетовая карта Tinkoff Black. Валюту накоплений владелец счёта выбирает сам: откладывать можно в рублях, долларах или евро.
Можно выбрать из нескольких способов автоматического пополнения: переводить в копилку начисленный кэшбэк, проценты на остаток, сдачу с повседневных покупок, или настроить свою сумму. Если владелец счёта хочет, может подключить сразу все четыре опции.
Чтобы переводить в «Инвесткопилку» сдачу с покупок, нужно настроить округление трат. Доступны округления с шагом в 10 руб., 50 руб. и 100 руб.
Также можно настроить регулярный перевод в копилку. Клиент сам выбирает, сколько и как часто хочет перечислять на счёт. Например, раз в месяц, 15 числа, по 1000 руб.
Куда инвестируют деньги
Все деньги со счёта банк автоматически инвестирует, а именно – вкладывает в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Это низкорисковый портфель: банк обещает, что он будет стабилен даже при резких изменениях цен на бирже. Инвестиции делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги (по 25%). Такая стратегия даёт возможность получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики.
Брокерское и депозитарное обслуживание – бесплатное.
Доступны биржевые фонды в разной валюте. «Вечный портфель» в рублях показывает среднегодовую доходность 14% с 2002 года. Среднегодовая доходность индикатора Tinkoff All-Weather Index USD (портфель в долларах) – 7% с 1998 года, а индикатора Tinkoff All-Weather Index EUR – 5,8% с 1999 года.
Пошаговая инструкция
«Инвесткопилка» доступна в мобильном приложении. Чтобы подключить её к карте, нужно зайти в мобильное приложение банка, на главной странице нажать на жёлтую кнопку «Открыть новый продукт», а после этого – «Открыть Инвесткопилку». На номер, привязанный к карте, придёт СМС для подтверждения операции по открытию счёта.
Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы
Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.
Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.
Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?
Что такое счет копилка в Тинькофф
По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.
Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:
Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.
Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа
Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:
После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.
Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.
Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.
Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.
Как пополнить инвест копилку Тинькофф
Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:
Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.
Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.
Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.
Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.
Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.
Как выводить деньги с копилки Тинькофф
Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.
Чтобы вывести деньги:
Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.
Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.
Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.
Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.
Тинькофф Копилка минусы и плюсы
Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:
В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:
Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.
Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>
Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>
Как пополнить Инвесткопилка Тинькофф?
Инвесткопилка – новый сервис Тинькофф Банка, совмещающий в себе систему накопительного счета и инструмент для инвестирования в биржевые акции. Клиенты могут получать пассивный доход от своих средств – такой подход выгоднее привычного вклада. Остается только разобраться, как пополнить Инвесткопилку.
Способы пополнения Инвесткопилки Тинькофф
Предусмотрено два способа пополнения:
Автоматическое пополнение доступно в виде:
- Кэшбека с карты. Процентов на остаток. Округления расходов (услуга позволяет потратить 99 рублей и 1 рубль получить в копилку – сумму округляется до сотни). Регулярным списанием конкретной (устанавливается заранее) суммы с карты владельца.
Пошаговая инструкция пополнения Инвесткопилки
Как вручную пополнить Инвесткопилку:
Функция автоматического платежа может быть настроена индивидуально под владельца счета. Для этого нужно:
В личном кабинете доступно четыре способа пополнения. Пользователь не ограничивается лишь одним из них. Он имеет право выбрать сразу несколько методов автопополнения.
На сайте банка и в приложении доступно разъясняется, как можно пополнить Инвесткопилку Тинькофф. При этом счет может быть открыт в рублях, долларах или евро. Единственное, банк вводит правило: одна копилка – одна валюта, которая выбирается при открытии счета.Смена валюты невозможна, но разрешается открыть новую копилку. Пополнение не ограничивается – сумма будет конвертирована под условия счета. Например, если расчетная карта клиента открыта в рублях, а копилка – в долларах, то при пополнении деньги будут переведены автоматически по курсу банка. Такой же принцип работает и при выводе средств.
Большая часть финансовых операций, производимых через Инвесткопилку, обслуживается бесплатно. За пополнение (в том числе автоматические) и вывод средств комиссии не предусмотрены. Однако имеются и исключения:
- При расходных операциях по обслуживанию и управлению фондами – ежегодно списывается до 0,99% (сумма включается в цену фонда и не относится к каждой отдельной транзакции); Платное закрытие счета – 1 рубль (или эквивалент в другой валюте), но если на счету нет средств, то деньги списаны не будут.
Что происходит после пополнения счета?
После пополнения банк инвестирует средства со счета, покупая на них ценные бумаги. Деньги вкладываются в фонд, управляемый компанией («Вечный портфель»). Система вышла на рынок не так давно, потому сложно оценивать ее доходность.
Вся прибыль, полученная клиентом, облагается налогом в размере 13% (как по стандартному брокерскому счету). Агентом в этом случае выступает сам банк.
По сути, инвестору нужно разобраться только с тем, как пополнить Инвесткопилку Тинькофф. Все остальные операции банк производит самостоятельно.
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций