как платить кредит в совкомбанке через приложение

Видеоинструкции

Как управлять размером платежа по Халве

Нет возможности внести платёж по рассрочке целиком? Заплатите Минимальный платёж (всего 1/18 от долга).

Как настроить автопополнение Халвы

Подключите регулярное списание денег на Халву с карты любого другого банка, и средства будут поступать автоматически.

Как пополнить Халву

Мы собрали для вас самые простые и популярные способы пополнения Халвы.

Как получить по Халве рассрочку на 12 месяцев на ОСАГО

Оформите ОСАГО в «Совкомбанк страхование» не выходя из дома и получите дополнительную гарантию надежности от Банка.

Как заработать на облигациях

Простым языком о том, как приумножить ваши сбережения, вкладывая в облигации!

Бонус 5х10 — заберите свою порцию выгоды

Проходите уровни в игре «Бонус 5х10» и получайте до + 30% кэшбэка за 1 покупку или +30 мес. рассрочки на 1 покупку.

Как оплатить ЖКХ или другие услуги из дома

Простая оплата всех услуг и кредитов (можно даже в рассрочку 0%) за пару кликов в приложении не выходя из дома.

Как зарабатывать с Халвой

Рекомендуйте друзьям рассрочку по Халве, отправив специальную ссылку, и зарабатывайте до 1 000 баллов за каждого друга.

Как оформить КАСКО в рассрочку на 12 месяцев

Оформите КАСКО в «Совкомбанк страхование» не выходя из дома и получите дополнительную гарантию надежности от Банка.

Как получить кредит под 0%

Оформите кредит с «Гарантией мин. ставки», пользуйтесь картой «Халва» и после погашения кредита Банк вернет вам все %.

Как уберечь себя от мошенников

В интернете каждый день нам предлагают супервыгодные акции. Мы расскажем, как не попасться на удочку мошенников.

Как защитить свой вклад от мошенников

Вам рассказывают о сговоре сотрудников банка и просят снять средства со вклада? Это мошенники!

Как защитить свою карту от мошенников

Вам звонят с предложением перевести ваши средства на «безопасный» счет? Это мошенники!

Как защитить свой личный кабинет от мошенников

Вам предлагают установить специальное программное обеспечение на телефон или компьютер, чтобы защитить личный кабинет? Это мошенники!

Как понять, что мошенники пытаются получить ваши данные

Внимательно читайте все уведомления, которые поступают на ваш телефон. Никогда и никому не сообщайте информацию из них.

Как выгодно обменять валюту

Покупайте и продавайте валюту по выгодному курсу не выходя из дома.

Источник

Как правильно погасить кредит в банке

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

Разберем на примере:

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Тип платежа – аннуитетный.

Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

Тип платежа – дифференцированный.

Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

Начисление процентов: на остаток долга

В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Ежемесячный платеж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Ежемесячный платёж:

Новый ежемесячный платёж:

Переплата после:

Переплата после:

Изменения:

Изменения:

Основные правила частичного досрочного погашения:

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

Источник

Безопасный способ оплаты с системами мобильных платежей

Для повседневных покупок клиенты ПАО «Совкомбанк» могут пользоваться удобными и безопасными способами оплаты — сервисами Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Системы мобильных платежей позволяют использовать возможности банковских карт на мобильных устройствах, которые с Вами каждый день. Для покупок не нужен номер карты! Вместо него присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе. Каждая транзакция авторизуется благодаря уникальному одноразовому коду, который генерируется динамически. Это увеличивает безопасность покупок с помощью вашего смартфона и дает 100% гарантию надежности. Кроме вас никто не сможет сделать эти операции. С подпиской «Халва.Десятка» еще выгоднее.

Apple Pay

Простой и интуитивно понятный платежный сервис. Пользователю нужно минимум времени, чтобы внести данные своих дебетовых и кредитных карт в приложение.

При помощи Apple Pay можно расплачиваться с телефонов iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch.

Как добавить карту?

Инициировать добавление карты можно напрямую из приложения «Халва — Совкомбанк». Для этого:
Зайдите в приложение.

С 12.10.2021 в Apple pay также можно добавлять карты платёжной системы МИР!

Как удалить карту?

Оплата онлайн-покупок с Apple Pay (в приложениях или через браузер Safari) доступна на iPhone 6 и новее, а также на iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более новых моделях. Онлайн-покупки доступны на любых компьютерах Mac не старше 2012 года с операционной системой macOS Sierra. Для подтверждения платежа потребуется телефон модели iPhone 6 (или новее) или Apple Watch; на новых MacBook Pro доступно подтверждение платежа касанием пальца (через Touch ID).

Google Pay

Данный сервис доступен для всех владельцев смартфонов с операционной системой Android (ОС Android 4.4 и выше), оснащенных модулем бесконтактных платежей NFC. Оплата при помощи Google Pay также доступна на смарт-часах с NFC-чипом и операционной системой Android Wear 2.0.

Благодаря новому сервису можно безопасно, просто и удобно оплачивать покупки через терминалы бесконтактной оплаты, а также онлайн — в приложениях с поддержкой Google Pay.

Как добавить карту?

Инициировать добавление карты можно напрямую из приложения «Халва — Совкомбанк». Для этого:

Как удалить карту?

Samsung Pay

Современный платежный сервис, разработанный специально для устройств Samsung. На данный момент это одна из самых современных платформ: в работе Samsung Pay применяется комбинация технологий NFC (Near Field Communication) и новой уникальной разработки — MST (Magnetic Secure Transmission).

Технология MST основана на динамическом изменении магнитного поля, что позволяет оплачивать покупки через терминалы, принимающие карты с магнитной полосой.

Как добавить карту?

Как удалить карту?

Сервис Samsung Pay использует встроенную систему безопасности смартфона — Samsung KNOX, токенизацию и двухфакторную авторизацию для защиты платежных данных. Чтобы провести платеж, необходимо авторизоваться при помощи отпечатка пальца или пароля приложения.

Mir Pay

Mir Pay — это специальное приложение от ПС «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».
Доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 6.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC.

Безопасность операций

Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности.
Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен.

Как установить приложение?

Как добавить карту?

Как удалить карту?

SwatchPay

Платите часами SwatchPay с картой MasterCard!
Удобно и безопасно оплачивайте покупки в одно касание часами из коллекции SwatchРAY! эксклюзивно
с картами Mastercard. Россия — третья страна в мире, где запускается сервис SwatchPAY!
Преимущества SwatchPay:
1. Платежи без батареи
2. Платежи под водой и под давлением
3. Управление часами и платежными картами в приложении SwatchPAY

Garmin Pay

Garmin Pay — платежный сервис, позволяющий совершать покупки с помощью умных часов Garmin в одно касание картами MasterCard и Visa.
Преимущества:
1. Garmin обеспечивает максимальный уровень защиты персональных данных своих клиентов.
2. Номера банковских карт и другая персональная информация не хранится на часах или серверах Garmin, она также не передается продавцу или владельцу терминала.
3. При проведении платежа используются уникальные номера и коды, которые обеспечивают максимальную защиту и предотвращают нежелательные транзакции.

Источник

Как оплатить кредит онлайн в Совкомбанке

Для погашения кредитных обязательств заёмщику нет необходимости посещать банк и совершать достаточно неудобную операцию через кассу кредитной организации. Оплатить кредит в Совкомбанке можно дистанционно — не выходя из дома. При этом предусматривается сразу несколько способов оплаты, каждый из которых по-своему удобен.

В особенностях процесса разобрались специалисты Бробанк.ру.

Возможные способы онлайн-оплаты кредита в Совкомбанке

По-прежнему используются традиционные варианты оплаты: кассы банка; терминалы оплаты; операции по расчетной карте. Но все они предполагают совершение заёмщиком каких-либо действий с временными затратами. Все кредиты для физических лиц в Совкомбанке можно оплачивать онлайн, без посещения банковского офиса.

Молодые клиенты и люди среднего возраста в основном предпочитают пользоваться онлайн-вариантами оплаты, среди которых:

Каждым из указанных способов можно оплатить кредит в Совкомбанке по номеру договора или номеру счета. На размер комиссии и сроки поступления средств направление (назначение) платежа никак не влияет.

Оплата кредита на сайте Совкомбанка

Самый простой и удобный вариант оплаты. Он предполагает совершение операции через интернет банковской картой. При этом допускается использование карт любой из российских кредитных организаций.

Для совершения операции необходимо посетить официальный сайт Совкомбанка. На титульной странице пользователь переходит во вкладку «Платежи» в основном меню рабочего экрана. Далее:

Соответственно, оплата кредита в Совкомбанке по номеру договора (счета) производится с банковской карты. В этих целях можно использовать карты на базе НПС МИР. После совершения указанных действий на следующей странице указывается номер карты.

Самый простой и удобный вариант оплаты. Он предполагает совершение операции через интернет банковской картой

Здесь же транзакция совершается сразу после ее подтверждения и активации. С исходного счета деньги списываются сразу. Срок поступления средств зависит от банка, выпустившего карту, с которой производится оплата. Как правило, деньги поступают моментально. Максимальная длительность поступления средств — 5 банковских дней.

Если оплачивается кредит под залог недвижимости, то потребуется также указать назначение платежа. Минимальная сумма операции составит 50 рублей. Максимальная сумма разового платежа — 50 000 рублей. Дневной лимит — 500 000 рублей.

Комиссия за операцию

Этот вариант оплаты кредита в Совкомбанке онлайн имеет один недостаток. За операцию взимается комиссия. По правилу банка она зависит от платежной системы, на базе которой выпущена карта. Предусматриваются следующие показатели:

Комиссия рассчитывается в зависимости от суммы транзакции. Списание с карты производится в следующем виде: платеж по кредиту + комиссия за совершение операции. Перед активацией платежа система выводит на экран полную стоимость комиссии.

Указанная комиссия взимается непосредственно Совкомбанком. Если операция производится с кредитной карты за счет заемных средств, то к указанным значениям добавляется еще и комиссия стороннего банка-эмитента.

Как оплатить через Сбербанк Онлайн

Для пользователей интернет-банкинга Сбербанка доступна оплата кредитов в ряде банков через личный кабинет в системе. Допускается использование кредитных и дебетовых карт. Операция также может совершаться и через мобильное приложение, которое по большинству функций совпадает с основной версией системы.

Оплата кредита в Совкомбанке через Сбербанк Онлайн производится по определенной схеме. После входа в систему пользователь переходит в раздел “Платежи и переводы” — на титульной странице. В этом разделе следует перейти по ссылке “Погашение кредитов в другом банке”.

Здесь указано несколько партнерских кредитных организаций, кредиты в которых могут оплачиваться с карты Сбербанка через интернет-банкинг. На второй странице, в самом конце, находится Совкомбанк. Далее указываются:

Оплата кредита в Совкомбанке через Сбербанк Онлайн производится только после подтверждения операции со стороны владельца карты Сбербанка. Максимальный срок поступления средств — 3 рабочих (банковских) дня. Лимит на операции за один день — 1 000 000 рублей. Комиссия — 1% от суммы транзакции, но не более 1000 рублей.

Для пользователей интернет-банкинга Сбербанка доступна оплата кредитов в ряде банков через личный кабинет в системе. Допускается использование кредитных и дебетовых карт

Помимо карты Сбербанка, такая операция совершается с карты практически любого банка, при условии, что ее владелец пользуется системой интернет-банкинга. Комиссии и сроки зачисления средств на кредитный счет могут существенно разниться.

Как картой Халва оплатить кредит в Совкомбанке

Карта Халва изначально считается картой рассрочки. Данное определение вуалирует тот факт, что она, по сути, является кредитной. То есть после оформления владелец получает доступ к кредитному лимиту, как и по многим другим банковским картам.

Оплачивая кредит за счет собственных средств, держатели карт Халва уплачивают минимальную комиссию, — в зависимости от используемого способа

Соответственно, большинство операций, совершаемых по стандартным кредитным картам, могут совершаться и по карте Халва. Указанные выше два способа являются доступными для владельцев карт рассрочки. Заплатить кредит в Совкомбанке можно как через интернет-банкинг, так и через официальный сайт кредитной организации.

При этом предусматривается разница между использованием собственных и заемных средств. Оплачивая кредит за счет собственных средств, держатели карт Халва уплачивают минимальную комиссию, — в зависимости от используемого способа. Что касается оплаты за счет заемных средств, то здесь, помимо стандартной комиссии сервиса, предусматривается уплата и второго вида комиссии — 1,1% + 50 рублей. Она минимальна, так как операция совершается через сервисы ПАО Совкомбанк.

Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке

В РФ постоянно действует профильный ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, который регулирует правила досрочного погашения кредитных обязательств. В ст. 11 данного нормативного акта указано, что кредитные организации не имеют права запрещать своим клиентам раньше срока погашать обязательства по договору. Подобное ограничение является серьезным нарушением.

По регламенту Совкомбанка уведомление о досрочном погашении направляется заемщиком в любой форме, но не позднее, чем за 14 дней до полного погашения кредитных обязательств

В соответствии с этой же статьей перед тем, как досрочно погасить совокупную задолженность, клиент уведомляет кредитную организацию не менее, чем за 30 дней до совершения операции по оплате. Правилами банка или отдельным договором этот срок может быть сокращен. Увеличение срока не допускается.

По регламенту Совкомбанка уведомление о досрочном погашении направляется заемщиком в любой форме, но не позднее, чем за 14 дней до полного погашения кредитных обязательств. Уведомив кредитора, к примеру, 1-го числа месяца, заемщик может досрочно погасить обязательства не ранее 15 числа этого же месяца.

Отзывы о досрочном погашении кредита в Совкомбанке

Банк не препятствует такому намерению своих клиентов, так как это запрещено законодательством. При этом все кредиты для физических лиц подпадают под данное правило.

В банке действует специальная программа — кредит без процентов, по условиям которой можно возвратить уплаченные по договору проценты. Одним из основных требований для участия в программе является соблюдение графика платежей, без досрочного погашения задолженности.

Но это правило не связано с запретом на исполнение обязательств раньше оговоренного срока. Клиент по-прежнему сможет выплатить задолженность досрочно, — с соблюдением правил, указанных в договоре. В этом случае он лишается возможности возвратить проценты по кредиту, так как на преждевременное исполнение обязательств акция банка не распространяется.

Негатив в отзывах в первую очередь связан именно с этим правилом. По остальным предложениям банка задолженность может гаситься в любое время, без ограничений со стороны кредитора.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

• как узнать номер карты совкомбанк через приложение →