как отменить досрочное погашение в почта банке в приложении
Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов
«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.
Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.
— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.
Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).
— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.
Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.
— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.
При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.
— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.
Досрочное погашение кредита в Почта банке. Условия и порядок погашения
Почему следует досрочно погашать кредит в Почта банке?
Если вы берете кредит, то берете на себя и ответственность по оплате банку ежемесячного платежа. Аннуитетный платеж включает в себя проценты и сумму в погашение тела кредита. Проценты по кредиту зависят от остатка долга.
Если вы вносите деньги помимо ежемесячного платежа, то происходит уменьшение основного долга по кредиту в Почта банке, т.е. досрочное погашение.
Есть 3 главных причины, почему стоит гасить кредит досрочно:
Читайте также: Как уменьшить переплату банку по кредиту?
Уменьшение переплаты банку — основная причина, почему стоит досрочно погашать кредит в Почта банке
Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта банке.
Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.
При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, cформировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.
Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.
Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.
Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.
Можно ли отменить частичное досрочное погашение в Почта банке и продолжить в дальнейшем платить ежемесячный платёж?
Можно ли отменить частичное досрочное погашение в Почта банке и продолжить в дальнейшем платить ежемесячный платёж?
Ответы на вопрос:
Если они дадут на это согласие:, то можно.
Похожие вопросы
Брала в банке кредит, на протяжении нескольких месяцев не оплачивала, Банк выставил требование о досрочной выплате. И помимо кредита я должна выплатить Банку убытки, какие могут быть убытки если он запрашивает досрочное погашение. Кредит брала на 3 года,50000 руб. внесла для частичного погашения 40000, И оплачивала 4 ежемесячных платежа 2700 руб. а пришло уведомление на погашении 86000 руб.
Я ежемесячно в срок выплачиваю автокредит в том числе с частичным досрочным погашением. В ноябре 2016 в день списания долга я получил сообщение от банка об изъятии лицензии. В результате платеж и сумма частичного досрочного погашения зависли. Банк угрожает подать в суд и отобрать автомобиль если не погашу задолженность. Долг мне банк не возвращает. Какой выход и чего ждать от банка? Спасибо!
Хочу частично досрочно гасить ипотеку.
Ежемесячный платеж банк списывает с моей зарплатной карты (зарплатная карта принадлежит тому банку, где брала ипотеку).
Должна ли я сумму вносить на карту, чтобы с нее списали платеж, или лучше сразу внести на счет в банке, на который списываются все платежи и гасится взятый кредит?
(позже собираюсь оформлять налоговый вычет, в связи с этим вопрос: какие-то дополнительно надо будет в налоговую документы предоставлять в связи с частичным досрочным погашением?).
Я произвел в Почта-банке досрочное погашение кредита с помощью программы рефинансирования через Сбербанк. Могу ли я рассчитывать на возврат страховки у почта-банка, в связи с досрочным погашением кредита?
Имею кредит наличными в тинькофф. Оплата кредита о 27 каждого месяца. В течении расчетного месяца я самостоятельно перевел сумму минимального платежа, в счет погашения долга. Банк отказывается принимать эти деньги как ежемесячный платеж, только как досрочное погашение. Требует заплатить еще ежемесячный платеж и теперь еще штраф за просрочку. Можно обжаловать действия банка?
В СКБ банке был взят кредит, был 1 год отсрочки платежа, досрочные погашения в половину суммы, сейчас сложное финансовое положение, обращалась в банк чтоб уменьшить ежемесячный платеж, сотрудники опираются на аффилированный договор говорят вариантов нет кроме как платить в результате образовалась задолженность, звонят и пишут о негативных последствиях.
У меня такой вопрос
У меня есть кредит в почта банке на сумму 300 тысяч, каждый месяц я платил ежемесячный платёж в установленный в срок, но 2 года назад наступило финансовые трудности, потеря работы, ухаживание за мамой,
Вот. Но в связи с этим обстоятельствами, я все равно плачу в почте банке ежемесячный платёж, но не в полном размере, и почта банк передал в ООО Филарет. Кто они такие? Стоит мне их бояться, так как я не знаю кто они, звонки идут, но я с незнакомых номеров не беру,
Что мне делать, так же платить ежемесячный платёж в почте банке.
Можно ли отменить досрочное погашение кредита?
Согласно действующему законодательству, любой заемщик имеет право на досрочное погашение кредита. Причем клиенты могут либо погасить задолженность частично, либо закрыть кредит полностью до окончания срока действия кредитного договора.
Для этого достаточно заранее уведомить банк о своем намерении (в ближайшем отделении или через систему дистанционного банковского обслуживания), внести желаемую сумму на специальный счет и выбрать тип погашения: снизить размер регулярного платежа или уменьшить срок выплат по кредиту. Деньги будут списаны со счета, а график платежей будет пересчитан в соответствии с выбранным клиентом типом погашения.
Обратите внимание, что уведомить кредитора о досрочном погашении необходимо не позднее, чем за 30 дней до момента возврата. Однако многие банки указывают в кредитном договоре более короткие сроки уведомления о досрочном погашении.
Тем не менее бывают ситуации, когда требуется отменить досрочное погашение задолженности. Так, например, заемщик написал заявление о досрочном частичном погашении кредита, внес денежные средства на счет (они на нем находятся до момента списания в дату погашения по графику), но у него возникли финансовые затруднения, и срочно понадобились деньги.
Если решение по заявке клиента пока не принято, сумма еще не списалась, можно попробовать обратиться в банковское учреждение с письменным заявлением, объяснить ситуацию и попросить отменить операцию, вернуть деньги. Необходимо использовать все способы, чтобы добиться согласия кредитора.
Если сумма для досрочного погашения вносится на карточный счет заемщика и списывается в дату платежа после одобрения банком соответствующей заявки, то в случае необходимости клиент может снять средства со своего картсчета. Таким образом, на дату платежа на счете не будет необходимой суммы, банк ничего не спишет и не выполнит требование клиента о досрочном погашении. Чтобы не допустить просрочку, при снятии денег с карты необходимо оставить на ней сумму, достаточную для списания банком ежемесячного платежа.
Если финучреждение уже получило заявление о досрочном погашении задолженности, получило денежные средства в указанный срок и сделало перерасчет, тогда вернуть деньги будет гораздо сложнее. Так, сделка состоялась, заемщик и кредитор выполнили свои обязательства, поэтому оснований требовать возврата излишне уплаченной суммы нет.
Досрочное погашение кредита в Почта Банке
Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.
Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.
К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.
Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?
Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.
Способы досрочного погашения кредита
В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).
Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.
Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.
Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:
Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.
Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.
Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.
Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.
Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке
Чтобы закрыть кредит досрочно, заёмщику требуется:
Заявка на ЧДП подаётся по телефону горячей линии. При этом, согласно рекомендациям банка, до дня текущего платежа должно оставаться не менее 7 календарных дней (хотя весьма высока вероятность принятия заявления даже за сутки до указанной даты).
До даты заявленного ЧДП она должна поступить в банк.
При полном погашении клиенту предоставляется справка об отсутствии у него задолженности по данному кредиту.
Специфика частичного погашения кредита
Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:
Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.
Особенности полного погашения кредита
Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.