как открыть долларовый счет в тинькофф банке через приложение сбербанк
Как открыть долларовый счет в Тинькофф банке
Сотрудничество с партнерами из других стран и любая внешнеэкономическая деятельность не проходят без валютных операций. Тинькофф банк предлагает очень выгодные условия сотрудничества. Кроме того, открыть счет можно самостоятельно через интернет, буквально за пару кликов. Рассмотрим эту процедуру подробно.
Условия открытия валютного счета в Тинькофф-банке
Для физлиц Тинькофф Банк предоставляет возможность открытия валютного счета, предполагаемый оборот которого не превышает 50 тыс. долларов. Открытие бесплатно! Сотрудники банка самостоятельно занимаются и оформлением, и проверкой контрагентов на соответствие требованиям налоговой и пр.
Открыть банковский счет можно не только в рублевой, но и иностранной валюте
Банковские тарифы
Установленные банком платежи за услуги очень выгодны. Основные преимущества:
Установленные комиссии
Операции очень просто проводятся в удобном личном кабинете физического лица. Комиссия взимается за переводы и за операции. Проценты за платежи приведены в таблице.
Сроки проведения транзакций
Прямая работа банка Тинькофф с партнерами — несомненное достоинство финучреждения. Гибкий и очень удобный график работы дает возможность в разы повысить выгоду операции при увеличении суммы приобретаемой валюты. Транзакции обслуживаются:
Как открыть валютный счет в банке Тинькофф: пошаговая инструкция
Чтобы физлицо имело возможность открыть валютный счет, нужно вначале открыть рублевый. Приведем подробную инструкцию. Для этого потребуется:
Если клиент захочет открыть его онлайн, нужно следовать определенной инструкции. Нужно:
Если в Тинькофф банке на ваше имя уже заведен расчетный счет для физических лиц в отечественной валюте, открыть долларовый еще проще. Нужно в личном кабинете нажать «Открыть счет», выбрать валюту и все. Остается разобраться, как им пользоваться.
Обратите внимание. Все платежи можно проводить онлайн на компьютере (ноутбуке) или при помощи смартфона, установив специальное приложение, скачать которое можно на сайте Тинькофф банка.
Нюансы работы с валютным счетом
Смогли открыть долларовый счет в Тинькофф банке? Теперь его надо пополнить. Для этого следует:
Обратите внимание. В тарифе «Простой» комиссия за платеж составляет один процент от суммы.
Проведение платежей
После того как сумма поступит, можно проводить необходимые платежи. Для этого:
Вся информация о произведенных на сайте платежах сохраняется автоматически. Но если вам будет удобнее, можно распечатать квитанции или же скачать, и оставить в памяти компьютера. Мультивалютный счет Тинькофф управляется таким же образом.
Особенности закрытия счета в валюте
Закрывать валютный счет в Тинькофф банке все-таки рекомендуем в отделении лично. Это можно сделать и самостоятельно, опять же зайдя на сайт и выбрав соответствующий раздел. Но все-таки в первом случае надежнее.
Если решите делать это онлайн, нужно зайти на сайт, выбрать «Закрыть счет» и действовать по подсказкам. Будьте готовы к звонку сотрудников банка. Они наверняка захотят узнать, почему вы решили отказаться от их услуг и закрыть валютный счет Тинькофф. Объясните причину. Возможно, будет найден компромисс, и вы на самом деле измените свое решение.
Выводы
Иметь счет для хранения денег в иностранной валюте в наше время выгодно и часто просто необходимо. Удобно для этого воспользоваться услугами банка Тинькофф. Для осуществления операции можно сделать все онлайн в личном кабинете.
Это не просто банковское приложение, это мой личный финансовый помощник! Купить валюту по себестоимости, снимать деньги за границей без комиссии, заказать справку без визита в банк, да и просто подробнейший финансовый отчет по покупкам это все Tinkoff!
С банком Тинькофф мне пришлось столкнуться в тот момент, когда решила выйти на биржу и искала себе брокера. В то время банк предлагал простое приложение Тинькоф.Инвестиции, но невозможно было завести себе брокерский счет не являясь клиентом Тинькофф банка, поэтому заказала себе карту Tinkoff black и, соответственно, установила мобильное приложение банка.
Полностью настроить мне помог его курьер, который привез карту, но потом я сама в нем разобралась и поняла, насколько же оно простое и мега удобное, в нем есть все!
КАК ЗАКАЗАТЬ КАРТУ?
Без карты, конечно, не получится пользоваться приложением, так как вас должно что-то связывать. Я заказала карту Tinkoff black на официальном сайте, мне назначили время, когда ко мне смог приехать курьер. Он попросил установить оба приложения (меня тогда интересовали больше Тинькофф Инвестиции) и настроил мне оба приложения. Первым делом, что он сделал, внес мою основную сбербанковскую карту, что позволило пополнять Тинькофф карту без похода к банкомату!
ПОПОЛНЯЕМ КАРТУ ЧЕРЕЗ ПРИЛОЖЕНИЕ
Эта функция не нова, но блин почему сбер не может к ней прийти? У всех современных банков уже давно есть функция пополнения без комиссии. Очень просто это делается, просто выбираешь пополнить, и выбираешь пункт с карты другого банка. А так уже выбираешь среди привязанных.
Кстати, привязать карту тоже не сложно, я потом привязала еще 2 карты.
Какие карты не подходят?
ПРИВЯЗКА ВАЛЮТНОГО СЧЕТА И ПОКУПКА ВАЛЮТЫ
Очень крутая функция, которой не замечала у других банков, которыми пользовалась.
Открыть его не сложно, а главное, вы можете выбрать из огромного списка валют разных стран.
У меня уже был открыт долларовый счет, потом добавила еще счет в йенах. Зачем он нужен? Ну у всех разные цели, например, просто перевести деньги в разные валюты как способ переждать трудные времена, когда с рублем все нестабильно. Например, если вы едете отдыхать, можете свои деньги на путешествие перевести в валюту той страны, куда собираетесь по сегодняшнему курсу и не парится, что на момент поездки курс может вырасти. А можно просто купить себе долларов или евро, и снять потом в банкоматах Тинькофф бумажный эквивалент со своего валютного счета.
Ну а с банкоматами уже сложнее, не все в Москве выдают валюту, нужно предварительно проверять в интернете, где находится банкомат заправленный долларами к примеру, чтоб выдать вам нужную сумму со счета. А в регионах вообще проблематично найти банкомат, не говоря уже про то, где снять валюту.
Не хотите снимать? Тогда можно просто открыть вклад в валюте, правда проценты по ним вне самые перспективные. Да и доступно для вклада только 3 валюты, евро, доллар и фунты стерлингов. Хотя и по вкладам в рублях сейчас проценты не ахти, об этом расскажу ниже.
ВКЛАДЫ
Еще пол года назад Тинькофф предлагал самые выгодные ставки по вкладам, поэтому перевела свои сбережения из ВТБ сюда. Но сейчас ставки снизились до смешного, хотя такое наверное везде. У меня здесь 2 вклада, пополняемый и непополняемый. Со вторым все просто, я уже знаю, какая точно сумма с капитализацией у меня будет в конце срока, приложение уже все рассчитало. Гораздо интереснее наблюдать за пополняемым.
Поскольку приложение не знает, будете ли вы пополнять дальше вклад или нет, оно рассчитывает сумму будущих процентов их того, что есть с учетом капитализации. А так же приложение показывает, на сколько вы пополнил в прошлый период и получили процентов, на сколько уже пополнили в этом периоде и какой процент получите, если оставите все как есть. У меня появился даже азарт, пополняю теперь каждый раз остатки с карты. Ну просто люблю круглые цифры и округляю остаток по карте, все остальное отправляю на вклад и слежу на изменением суммы процента))
Такая форма отчета по вкладам, помогает более дисциплинированно откладывать и еще и планировать свои сбережения. Меня всегда бесил сбер со своими никому не понятными формулами, ты никогда не можешь рассчитать, сколько придет в следующий период. За такой подход огромное спасибо, теперь откладываю больше, чем раньше из-за моей любви к круглым цифрам)))
ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ЗА ГРАНИЦЕЙ
Это больше заслуга карты, нежели приложения, но по отчетности я легко могу определить сколько денег сняли комиссии и сколько сняли в рублях за местную валюту
Но, если снимать больше, чем 3 тысячи, не важно в какой валюте, то комиссия не снимается! Мы проверяли не с моей картой, снимали 10 тысяч йен, комиссии и правда не было, еще и сняли по самому выгодному курсу, так мы еще поменяли остаток в аэропорту и остались еще и в плюсе))
ПОВЫШЕННЫЙ КЭШБЭК
Я к сожалению не сразу просекла фишку с кэшбэком. Изначально использовала карту, чтоб пополнять и выводить на нее средства с брокерского счета. Потом что-то оплачивала, какие-то мелкие покупки, и потом стала замечать мелкие суммы, которые приходят в конце периода на карту. Стала платить картой, чтоб кэшбэка хвататло на оплату оповещений, ну а потом уже полностью перешла на эту карту и теперь стараюсь больше ею расплачиваться.
То, что по всем покупкам по карте приходит кэшбэк, это заслуга карты, а вот с помощью приложения можно его увеличить. И вот как это можно сделать. Раз в определенный период (увы не знаю, какой именно), можно выбрать 3 категории, по которым вы будете получать повышенный кэшбэк. Я что-то от балды выбрала тогда выбрала, не подумав даже. Теперь у меня эти категории будут действовать до 31 октября.
Но даже с ними, мне удалось получать повышенный кэшбэк.
В конце периода (в течение 1 месяца) вы получаете начисленный вам кэшбэк в денежном эквиваленте, проценты на остаток по счету, но у меня он всегда небольшой, так как боюсь держать много денег на карте. В этот же период происходит оплата за услуги оповещения 60 рублей. Есть еще раздел с бонусами, здесь вы тоже можете получить повышенный кэшбэк
Вот так у меня получился повышенный кэшбэк за использования сервиса Ситимобил
Но даже и без этих бонусов и повышенных кэшбэков, с каждой оплаты картой вы получаете 1 рубль за каждый полные 100 рублей. Например, если вы купили на 295 рублей, вы получите только за 200 рублей = 2 рубля обратно. Ну и ничего, все равно приятно, в любом случае пришлось бы делать необходимые покупки, а так еще пусть и небольшая, но приятная сумма вернется в конце периода. Из этих денег можно оплатить телефон и комиссию за услуги оповещения. Кстати, об оплате телефона, за это никогда почему-то не начисляют кэшбэк, как и за оплату интернета. Наверное за ЖКХ тоже, проверить не могу, оплатой счетов не занимаюсь.
Иногда мне периодически приходят какие-то мелкие суммы в виде вознаграждения, только я не понимаю за что))
Ну в общем как-то так))
ОТЧЕТЫ ПО ТРАТАМ
Это просто моя любимая фишка приложения. Здесь все так подробно, что даже страшно) В те траты, где есть указание категории (на фото подчеркнула) можно еще зайти и подробнее увидеть не только магазин, в котором была сделана покупка, но и товары, которые купила.
Вот это новый уровень отчета. Для тех, кто раньше записывал свои траты, вы можете выкинуть свои блокноты.
Так же за определенный период вы можете выбрать информацию и посмотреть диаграмму по своим тратам. Суммы поделены на сектора, вы можете посмотреть в какой категории больше всего тратили.
А еще подробнее посмотреть каждую категорию, если вдруг не понятно что-то из общей диаграммы.
Например, выберем пункт остальное.
А если запамятовали, когда это вы были в том или ином месте и совершили эту трату, то нажав на нее, все сразу прояснится!.
Это просто ваш личный финансовый аналитик составил вам отчет. А что больше всего меня удивило, после того, как вернулась из отпуска, приложение, ну или специалисты, которые его обслуживают, проанализировали мои траты и соотнесли места, где я их совершали и сделали мне отчет по моему отпуску в Японии. Вот это вообще было очень неожиданно!
Причем я даже не просила, эта информация сама появилась на пару дней в истории, было интересно взглянуть. А еще раз уж мы заговорили про отпуск, как только купила билеты и забронировала гостиницы, естественно оплачивала этой картой, мне сразу приложение начало в историях выдавать рекомендации на эту тему, куда сходить, где поесть и так далее. Это приятно, что банк наоборот тебе старается помочь в путешествии, в отличие от сбера, который при виде «подозрительных» для него трат быстрее блокирует карту без суда и следствия и может оставить тебя без денег в чужой стране!
Кстати о планировании. С этим приложением вы сможете легко контролировать свои траты, здесь можно самому установить лимит. Я правда этой функцией не пользуюсь, так как не храню деньги на карте, просто перевожу именно ту сумму, которую определила для себя лимитом на день. Но кому-то может показаться удобной функцией, особенно для тех, кто хранит деньги на карте для получения процента на остаток.
ПРИВЯЗКА ДОКУМЕНТОВ И ЗАКАЗ СПРАВОК
Все приложения Тинькофф привязаны друг к другу. Например, в банковском приложении я вижу свой счет в инвестициях в реальном времени. Получается могу спокойно проверить состояние своего портфеля не заходя в само приложение.
Так же вы можете привязать к этому приложению свой аккаунт в гос услугах.
Вот список документов, которые можно привязать. Мне пока лень этим заняться, но обещаю когда-нибудь займусь.
Когда мне нужна была справка в посольство, мне нужен был оригинал с печатью и подписью от руки, хотя не все посольства столь принципиальны в этом вопросе. Но и здесь, я все сделала через приложение, просто попросила через чат, чтоб справку мне привезли на дом.
СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ
Реагирует оперативно! Причем консультируют как по работе приложения, так и по банковским продуктам, тарифам и прочим вопросам. У Приложения инвестици и бансковского, один и тот же чат, так как все мои вопросы в инвестициях автоматом отображаются и в банковском приложении. Все проблемы устраняются быстро, это действительно круто!
А еще я ценю то, что мне не навязываются никакие кредиты. Нет, на почту мне приходят письма с новыми фишками и продуктами банка, но я сама подписалась, так как мне интересно знать о новинках. Захочу отпишусь, но в приложении еще ни разу мне не вылезло уведомлений, что мне одобрили очередной кредит или новую карту, которые я не запрашивала. Это, конечно, заслуга самого банка и его политики. Не знаю, как с другими клиентами, но я ценю, что именно ко мне не цепляются, если захочу запрошу интересующий продукт сама.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Это, действительно, больше, чем обычное банковское приложение. Это твой личный планировщик, личный финансовый аналитик, консультант, да и вообще твоя вторая рука. Просто мега удобно, ни одно приложение банка, которыми пользовалось и в подметки ему не годится.
Другие отзывы на сервисы Тинькофф:
Мобильный оператор Тинькофф Мобайл
Сколько удалось заработать в Тинькофф.Инвестиции
Особенности валютного счета в Тинькофф банке
Работу с рублевыми реквизитами осуществляет любое банковское учреждение России, поэтому вопросов с ними ни у кого из клиентов банков не возникает. Другое дело, когда речь заходит о валютном счете. В Тинькофф услуга по его открытию доступна как физическим, так и юридическим лицам, но способы ее подключения при этом заметно отличаются, равно как и условия пользования счетом.
Валютный счет в Тинькофф Банке для физических лиц
Открытие специальных валютных счетов для частных лиц в Тинькофф не предусмотрено. Но это не означает, что, став клиентом банка, вы не сможете хранить и использовать доллары, евро или другие иностранные денежные средства. Напротив, вам достаточно всего лишь заказать дебетовую карту, а затем просто привязать к ней валютный счет. Сделать это можно не выходя из дома, прямо на сайте Тинькофф.
Первоначально пластик рублевый, но каждый его владелец может подключить к нему до 30 валютных счетов непосредственно у себя в личном кабинете (ЛК) и управлять ими через онлайн-банкинг.
Буквально за пару кликов вы сможете переключиться между валютами и конвертировать их по выгодному для себя курсу. Также карту можно пополнять и снимать с нее наличные несколькими способами.
Условия и тарифы использования
Вне зависимости от того, используете вы дебетовую карту как рублевый платежный инструмент или же подключили к ней мультивалютность, условия по ней будут одинаковыми.
Согласно тарифам, владельцы Тинькофф Блэк даже при проведении операций по ней в валюте могут получать:
Как открыть валютный счет
Все новые клиенты, желающие иметь валютный счет в банке, должны сначала заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения — в разделе «Дебетовые карты» на странице Tinkoff Black.
Чтобы стать владельцем мультивалютного пластика, достаточно заполнить имеющуюся там заявку на его оформление: вписать в форму свои фамилию, имя и отчество, номер мобильного, адрес электронной почты и дату своего рождения. После этого надо нажать на кнопку «Оформить» и дождаться звонка менеджера.
Сотрудник банка позвонит и сообщит время и место встречи с курьером, который привезет дебетовую карту и договор на подпись.
Обычно на изготовление пластика уходит от 10 до 12 дней. Но в личном кабинете интернет-банка сразу же после оформления заказа будет доступна виртуальная карта Тинькофф Блэк.
Если есть острая необходимость, вы можете тут же начать пользоваться ею и даже открыть валютный счет. После получения физического носителя можно будет пользоваться и виртуалкой, и дебетовкой одновременно. Счет у обеих карт будет общий.
В Тинькофф пользователям доступен и мобильный, и интернет-банк. Чтобы пользоваться первым, необходимо скачать приложение и установить его на свой смартфон (для устройств на ОС Android или iOS ). В интернет-банк вход осуществляется непосредственно на сайте Tinkoff Bank. Авторизация в личном кабинете проводится по номеру телефона, указанному в заявке на дебетовую карту.
Чтобы открыть счет дистанционно в Тинькофф через личный кабинет интернет-банка, нужно:
Сразу же после этого придет СМС-код. Его необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы подтвердить операцию. Открывать счета для других валют нужно точно таким же образом.
Через мобильное приложение алгоритм действий несколько иной:
После этого останется только ввести код подтверждения, который придет в СМС-сообщении.
Пополнение счета
Пополнить валютный счет на карте можно несколькими способами. Самый простой — конвертировать рубли в доллары, евро и т. д. Сделать это можно через мобильное приложение или в интернет-банке на сайте Тинькофф.
Бесплатно вы сможете внести через партнеров до 150 000 руб. в месяц. За перевод сверх этой суммы придется заплатить комиссионный сбор в 2%.
Пополнение счета в евро или долларах осуществляется через банкоматы Тинькофф. Все валютные АТМ также можно найти на карте. Чтобы было проще, на странице «Банкоматы и партнеры» сначала введите адрес, а затем воспользуйтесь фильтрами: слева от карты выберите пункт «Пополнить», укажите нужную сумму и валюту и установите галочку напротив «Тинькофф». После этого появятся все доступные устройства. Нажмите на нужный значок, после чего высветится вся необходимая информация: адрес, где расположен АТМ, и время работы.
Это достаточно выгодный способ, т. к. через банкомат можно положить доллары на карту Тинькофф без комиссии вне зависимости от вносимой суммы.
Деньги поступят на счет мгновенно, после чего сразу же сможете произвести обмен в личном кабинете.
Обмен валюты между счетами
Для конвертации валюты в мобильном приложении надо найти счет для пополнения, затем перейти в раздел «Пополнить» и нажать на пункт «С моего счета», после чего выбрать счет для обмена, указать сумму и кликнуть по кнопке «Перевести».
В интернет-банке путь будет несколько другой: сначала находите счет для пополнения, затем нажимаете на кнопку «Еще», выбираете счет для оплаты и щелкаете по кнопке «Перевести».
На карте в активном состоянии может находиться только один валютный счет. Но в случае необходимости его можно быстро поменять на другой. Для этого в мобильном можно просто перетащить карту Тинькофф Блэк под счет с нужной на данный момент валютой, а в интернет-банке надо в разделе «Действия» кликнуть по пункту «Привязать к счету в другой валюте», выбрать счет для переключения и нажать на кнопку «Привязать».
Курс обмена валют
Снятие наличных в валюте
Каждый владелец карты Тинькофф Блэк может снять валюту в банкомате банка. Найти подходящий АТМ можно по тому же принципу, что и для пополнения — на официальном сайте, в разделе «Банкоматы и партнеры». Только для поиска нужного АТМ надо установить фильтр на пункт «Снять», а затем точно так же указать сумму и валюту. После этого на карте появятся все доступные для проведения операции устройства.
Валютный счет для юридических лиц
Мультивалютных счетов, как и автоматической конвертации, для предпринимателей нет, поэтому бизнесмену надо открывать счет в валюте расчетов. Для работы с европейскими партнерами доступны евро, фунты стерлингов и доллары. Для платежей на азиатском рынке — юани. Каждый клиент может открыть любое количество валютных счетов.
Условия и тарифы
Банк предлагает 3 тарифа по обслуживанию валютного счета: простой, продвинутый и профессиональный. Ведение счета по любому из них бесплатное.
В остальном есть некоторые различия в условиях:
Смена тарифного плана бесплатная.
Порядок открытия валютного счета для бизнеса
В личном кабинете алгоритм действий следующий:
Операцию необходимо подтвердить кодом из СМС-сообщения.
Чтобы подать заявку на расчетный счет через интернет на официальном сайте Тинькофф, нужно на странице «Валютный счет» заполнить соответствующую форму — вписать свой номер телефона и нажать на кнопку «Отправить». Затем потребуется оформить анкету, в которой надо указать свои данные (фамилию, имя и отчество ИП или наименование юридического лица, ИНН, email) и валюту счета. После всех этих действий на электронную почту придет письмо с реквизитами счета, а также позвонит менеджер, чтобы договориться о встрече для подписания договора.
Вне зависимости от выбранного способа валютный счет будет открыт уже на следующий день. Параллельно с ним будет создан и транзитный счет.
Валютные операции по счету
Сразу после открытия счета владелец может принимать и отправлять платежи и переводы. Новым клиентам будет открыт доступ в личный кабинет интернет-банка, где они смогут настроить работу с валютой и подключить дополнительные возможности.
Получить платеж
Все расчеты с зарубежными партнерами относятся к разряду валютных операций. Чтобы иметь возможность осуществлять их, необходимо заключить контракт с контрагентом. После этого можно получать платежи.
Порядок действий следующий:
Сразу же после этого деньги поступят на счет.
Отправить платеж
Любой перевод за границу также можно отправить через личный кабинет.
Алгоритм действий такой:
Когда выставляете платеж, обращайте внимание на сумму комиссионного сбора. Она предварительная и может измениться в процессе проведения операции, поэтому следите за тем, чтобы на счету хватило денег.
Конвертация валюты
Обменять валюту вы можете все в том же личном кабинете.
Конвертация осуществляется с минимальным отклонением от курса биржи
Валютный контроль
Согласно федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 ( №173-ФЗ ), банк должен проверять все проводимые валютные операции. В случае обнаружения нарушений он обязан сообщить о них ЦБ РФ, откуда информация передается в налоговую.
Тинькофф Банк не только помогает своим клиентам с прохождением валютного контроля, но и консультирует их, если возникают вопросы. Менеджеры финансового учреждения тщательно проверяют все необходимые для проведения операции документы и дают рекомендации по исправлениям и изменениям. Если каких-то бумаг не хватает, сотрудники банка просят дополнить пакет. При обнаружении нарушений контролер тут же предупреждает владельца валютного счета и предлагает рабочие способы по их исправлению. Все эти действия помогают клиентам избежать штрафных санкций, которые при валютных операциях весьма ощутимые.
Работа с валютой в Тинькофф Банке организована на высшем уровне. Это действительно качественная услуга, о которой хорошо отзываются как частные клиенты, так и представители бизнеса.