как отключить овердрафт тинькофф в приложении

Что такое овердрафт?

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Всю информация по овердрафту, доступному по картам Тинькофф, вы можете узнать в статье.

Многие банки предлагают своим клиентам карты с опцией овердрафта. С ней знакомы многие владельцы кредитных карт, однако не все обладатели дебетового «пластика» знают, что могут воспользоваться овердрафтом – или же совершенно случайно уйти в перерасход. Подробнее об овердрафте для карт Тинькофф в нашей статье.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Если вы уже оформляли кредитную карту, то знаете, что она обладает кредитным лимитом – то есть определённым количеством средств банка, которые вы можете расходовать по своему усмотрению. Эти деньги потом нужно вернуть с процентами. Эти средства можно перерасходовать – совершенно случайно или умышленно. Несмотря на то, что многие владельцы дебетовых карт уверены, что они не могут уйти в минус, пользуясь своими средствами, баланс дебетовых карт тоже может уйти в овердрафт. В каких же случаях это может произойти?

В принципе, овердрафт напоминает стандартный кредит – эти средства так же нужно возвращать банку под проценты, однако для того, чтобы занять средства банка, не нужно каждый раз писать заявление и ждать его одобрения.

Овердрафт: плюсы и минусы

Несмотря на то, что овердрафт имеет некоторое сходство с обычным банковским кредитом, однако обладает рядом преимуществ:

Эти меры – компенсация рисков, которые могут возникнуть при невозврате средств, которые заемщик получил у банка.

Как подключить овердрафт Тинькофф?

Тинькофф предлагает своим клиентам подключить овердрафт онлайн. Так как овердрафт – это, по сути, кредит, получить его вы сможете только в том случае, если банк его одобрит. Заявку на овердрафт можно подать через онлайн-банк. В разделе «Действия» нужной вам карты ознакомьтесь с условиями по овердрафту и нажмите «Подать заявку». Банк быстро даст ответ и, если он положительный, остаток по карте увеличится на одобренную сумму. Сумма овердрафта устанавливается на основе кредитной истории держателя карты и ежемесячных зачислений на его карту.

Как пользоваться овердрафтом Тинькофф?

Подключить услугу – легко, а вот как ей пользоваться? Важно просчитывать свои расходы так, чтобы вы не ушли в непредвиденный и нежеланный для вас овердрафт. Старайтесь оценить свои возможности и не делайте ставку на средства банка, используя их только по необходимости.

Как увеличить овердрафт по карте Тинькофф?

Такая возможность предоставляется клиенту в случае, если он постоянно вовремя погашал задолженность. Срок, в который можно погасить задолженность, осуществляется на 6 день со дня использования заемных средств. При этом Тинькофф предоставляет возможность использовать этот срок для беспроцентного погашения задолженностей размером до 3000 рублей.

На суммы свыше 3000 рублей накладывается ежедневная комиссия. И это не совсем проценты – это фиксированная сумма, которая вычитывается каждый день до тех пор, пока вы не погасите овердрафт. Так, для сумм от 3000 до 10 000 рублей устанавливается плата в 19 рублей, а для суммы от 10 000 до 25 000 – 39 рублей и так далее.

Пока услуга предоставляется только держателям карт Тинькофф Блэк. Срок действия овердрафта составляет 25 дней, и начинается он со дня проведения операции с заемными средствами.

По карте Тинькофф отключить овердрафт также легко: для этого потребуется полностью выплатить долг, после чего снова войти в меню «Действия» вашей карты и отключить опцию.

Источник

Овердрафт Тинькофф банка для бизнеса – как подключить и какие условия по дебетовым и кредитным картам

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим клиентам услугу овердрафт. Ею могут пользоваться юридические лица и физические. У каждой компании свои нюансы и своя специфика при пользовании этой услугой, но у Тинькофф овердрафт по дебетовой карте условия привлекательнее в отличие от предложений других кредитных организаций.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт – услуга по перерасходу денег, накопленных на карте. Если вам не хватает средств для оплаты чего-либо, можно воспользоваться деньгами банка, которые потом нужно вернуть. Чем-то эта услуга напоминает обыкновенный кредит, но в этом случае не потребуется писать заявления, ждать одобрения заявки, выжидать длинные очереди в банке. Достаточно единоразово заказать подключение этой услуги и количество средств увеличится на определенную сумму. Вам не потребуется дополнительно оформлять кредитную карту Платинум.

Когда с основного счета средства расходуются полностью, плата за приобретение товаров и услуг взимается с кредитных средств. При этом не потребуется производить никаких дополнительных операций. Такая услуга именуется “разрешенный овердрафт”.

Пополняя счет, внесенные деньги сначала перекрывают недостаток заемных средств, а их остаток переводится на личный счет клиента. Отличие овердрафта от кредита заключается и в том, что погашение кредита доступно несколькими платежами по определённым датам, когда в случае использования услуги овердрафт средства придется вернуть на счет не позднее 25 дней с момента их применения.

Также при использовании услуги овердрафт нельзя “уйти в минус”. Когда баланс карты нулевой, расплатиться за товар\услугу будет невозможно.
Но и это скорее очередное преимущество, нежели недостаток. Ведь иногда происходит так, что появляется долг в ином кредитном учреждении в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). То есть банк выдал небольшую сумму взаймы. Такая ситуация не вызывает позитивных эмоций, ведь об этом “жесте доброй воли” банк не оповещает клиента, зато ежедневно насчитывает 50% годовых от переведенной суммы на кредитную карту. Это технический овердрафт.

Условия овердрафта для бизнеса и физических лиц

Услуга овердрафт доступна юридическим лицам в рамках продукта “Тинькофф Бизнес”. Функция выполнения у него в принципе та же, что и овердрафт подключенный по проекту Тинькофф Блэк на кредитную карточку. Получается, он дает возможность “залатать” финансовые дыры при помощи кредитных средств. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц составляет от 24.9% до 49.9%. Лимит будет указан исходя из оборота компании за месяц.

Для ведения бизнеса это очень полезная функция. Она дает возможность использовать то количество денег, которое необходимо компании для той или иной операции. Но только в том случае, если сумма необходимых средств не вышеуказанной в лимите.

Наибольшей популярностью пользуется овердрафт для ип и среди маленьких организаций в бизнесе, оборот которого зависит от сезонности. Оформить в банке Тинькофф овердрафт для бизнеса – это хорошая идея, если средств не хватает, и вы уверены в платежеспособности.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Для его подключения необходимо:

Сотрудники банка проведут оценку материальных возможностей потенциального клиента. В результате оценки сумма овердрафта устанавливается индивидуально.

Подключив эту опцию, остаток средств на счету клиента изменится, в нем будет учтена сумма овердрафта.

После того, как средства основного счета потрачены, вступает в силу услуга овердрафт. Заемными средствами можно производить оплату за покупки или услуги, или обналичивать в банкоматах.

Размер оплаты за овердрафт напрямую зависит от объема использованного овердрафта. Если сумма менее 3 000 руб., оплата не требуется. Подробнее про тарифы можно прочитать на официальном сайте.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Отключить данную услугу возможно самостоятельно на официальном сайте в личном кабинете, используя инструкцию. Можно попросить это сделать оператора в поддержке на сайте или позвонить с этой же просьбой на горячую линию.

Для отключения потребуется полное погашение задолженности по овердрафту в течение 25 суток с момента его использования.

Овердрафт в тинькофф для бизнеса – отличная возможность не брать наличных кредитов и предупредить банкротство!

Источник

Возник овердрафт по Тинькоффбанку (карта или счет): условия по дебетовой карте и бизнесу

Что такое овердрафт

Овердрафт представляет собой вид краткосрочного кредитования. Изначально услуга была доступна только юридическим лицам. Позже сверхлимит стал подключаться и к картам физических лиц. Суть услуги заключается в том, что когда на вашем счету не хватает средств для оплаты, вы все равно можете совершить покупку. При этом баланс вашей карты уйдет в минус на сумму, которой вам не хватало — эти деньги вам автоматически одолжит банк на короткий срок.

Допустим, у вас на карте есть 10 тыс. Для оплаты товара вам нужно 12 тыс. Если овердрафт не предусмотрен, то оплата просто не пройдет. Если услуга активна, платеж будет завершен, а на балансе останется «- 2 тыс. рублей». Эти 2 тысячи и есть долг, который необходимо вернуть банку, то есть положить на карту в ближайшее время — обычно в течение 30 дней.

Что такое овердрафт по карте «Тинькофф Бизнес»?

Для начала о самой карте, представляющей собой корпоративный банковский продукт. У нее много преимуществ: встроенный бухучет, возможность круглосуточного контроля финансов, автоматизация уплаты сборов и налогов, управление из личного кабинета и т. д.

«Тинькофф Бизнес» — это дебетовая карта. Это означает, что тратить деньги с нее можно только в пределах наличного остатка. Чтобы подключить к ней услугу кратковременного заимствования, нужно выполнение двух необходимых условий:

Заявка может быть принята или отклонена. Но об этом несколько позже.

Можно ли подключить овердрафт к карте «Тинькофф Блэк»?

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Владельцам Tinkoff Black доступно оформление овердрафта. Его лимиты зависят от платёжеспособности и кредитной истории клиента. Условия пользования услугой определяются персонально.

Банк может отказать в подключении овердрафта, если клиент:

В случае одобрения заявки вы сможете пользоваться заёмными деньгами, если вам не хватает собственных.

Например, если вы хотите приобрести смартфон за 10 000 рублей, но у вас имеется только 5 000 рублей, вы сможете уйти в овердрафт на 5 000 рублей. Долг перед банком возвращается позднее.

С помощью овердрафта вам не придётся откладывать покупку нужных товаров и услуг. В отличие от кредитной карты вам не будет доступен беспроцентный грейс-период, однако банк предусмотрел минимальную комиссию за пользование заёмными средствами.

Как подключить овердрафт в Тинькофф

Для подключения в личном кабинете в интернет-банке делаем следующее:

Для подключения в мобильном приложении делаем следующее:

Отключается овердрафт от Тинькофф по дебетовым картам самостоятельно в личном кабинете интернет-банка или при звонке в банк (8-800-555-10-10). Сделать это можно только после полного погашения долга.

Отключение производится принудительно при злоупотреблении услугой. В условиях банка не прописано, что именно под этим подразумевается. В дальнейшем повторное подключение невозможно.

Подключение функции овердрафта

Услуга может быть подключена в рамках действующего договора на рассчетно-кассовое обслуживание с банком.

Важной особенностью является то, что у некоторых тарифных пакетов для юридических лиц уже есть прописанный пункт за пользование овердрафтом, а в других необходимо написать соответствующее заявление. Только потом у держателя появится возможность перерасходовать средства с расчетного счета.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП с овердрафтом, понадобится доказать банку свою надежность как клиента.

Для этого можно показать выписки оборота денежных средств на предприятии, состояние личного счета и подобное. В любом случае, понадобится написать заявление в банк, если по условиям тарифа ведения расчетного счета нет функции овердрафта.

В большинстве случаев, заявку одобряют, если клиент уже долгое время сотрудничает с банком и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Заявку можно подать через интернет. При необходимости, банк может потребовать предоставить дополнительные документы:

Сроки рассмотрения заявки в разных банках могут быть от получаса до нескольких рабочих дней. К примеру, в Точка банке могут дать ответ на заявку на протяжении 40 минут.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Если услуга овердрафт Тинькофф перестала быть актуальной, ее можно отключить дистанционно через личный кабинет. Важным условием является полное закрытие задолженности.

По каким картам возникает технический овердрафт

Это может быть любая платежная карта, выпущенная для клиентов физических лиц, предпринимателей или корпоративных клиентов.

Тип карты, платежная система или ее класс значения при этом не имеют.

Овердрафт в Тинькофф Бизнес

Правила овердрафта для пользователей по карте Тинькофф бизнес достаточно выгодные. Собственники имеют право запустить овердрафт не больше чем на 3000 рублей и не платить за пользование данной суммы никакой комиссии. Вот основные условия, которые установил следующие овердрафт Тинькофф условия, в зависимости от размер потраченных активов:

На основании этого можно сделать вывод, что пользоваться выгодным овердрафтом по дебетовым продуктам достаточно выгодно. Даже если взять максимальный лимит по овердрафту, общая переплата в процентных показателях будет составлять диапазон от 0.16 до 0.19% от всех потраченных средств.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Тинькофф считается самым продвинутым в техническом отношении российским банком. Он полностью интерактивный, а подключения и отключения всех услуг производятся клиентами дистанционно. Но для начала следует оформить дебетовую карту Тинькофф Black.

Какие условия по овердрафту Тинькофф Блэк

Тарифы будут зависеть от того, сколько именно вы планируете потратить. Примечательно, что если расходовать не более 3000 рублей, то услуга будет для вас бесплатной. А вот если вы потратите больше, то банк будет взимать комиссию за каждый день.

Это очень удобно для расчетов – вам не нужно высчитывать проценты. Нужно просто умножить количество дней, в которые вы пользовались заемными средствами, на размер комиссии.

Вот как идет расчет:

На погашение вам дается 25 дней после окончания расчетного месяца, в котором вы ушли в минус. Для каждого человека дата будет индивидуальной, точную сумму и дату платежа вы всегда можете посмотреть в личном кабинете или в мобильном приложении в выписке.

Рассмотрим пример: вы совершили расходную операцию 27 октября, а ваша расчетная дата – 1 ноября. В этом случае вам нужно вернуть денежные средства до 25 ноября, в противном случае вам начислят штраф.

Деньги за использование овердрафта списывается с карточки автоматически, а если денег на счету недостаточно, то долг сохраняется до следующего пополнения. Если не вернуть срок, указанный в выписке, то к начисленным комиссиям вам прибавят штраф в размере 990 рублей. И так будет повторяться в конце каждого расчетного периода, пока вы не погасите полностью задолженность.

Почему Тинькофф может не одобрить овердрафт?

Банк достаточно лояльно относится к клиентам. Поэтому процент одобрения заявок на кредитные услуги выше, чем в других банках. Однако отказ в подключении услуги не исключен по ряду причин.

Итак, почему не дают овердрафт:

Причины, по которым банк отказывает заявителям, едины для всех категорий заемщиков: и физических лиц, и предпринимателей. Достаточная платежеспособность или недобросовестность при исполнении долговых обязательств – именно те моменты, которые анализирует Тинькофф при получении заявки на овердрафт.

Преимущества и недостатки овердрафта

Рассмотрим главные плюсы и минусы опции овердрафта.

Есть и недостатки, которые обязательно нужно учитывать:

Пополнение счета и штрафы за просрочку

Любые кредитные обязательства не вечны. Банк выделяет конкретный срок для возврата — 25 дней с конца расчетного месяца. Нужно вернуть средства в течение установленного периода или раньше. Задолженность ликвидируется с ближайшим поступлением средств на карточный счет.

Если долг своевременно не погашен, банк взыскивает штраф — 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, плюс плата за пользование заемными средствами. Если долг не погашен, в конце каждого отчетного периода банк будет списывать дополнительный штраф, а при поступлении средств на карту вначале списывают проценты по штрафам, затем накопленные платежи и сам долг.

Правила пользования овердрафтом на расчетном счете

Перерасход в рамках РКО действует иначе, чем овердрафт на зарплатную карту. Для нужд бизнеса предусмотрены разные варианты финансирования: от классического до авансового. Условия по каждому оговариваются отдельно, за открытие лимита необходимо заплатить банковскую комиссию.

Определим, как гасится овердрафт расчетного счета и на какой срок предоставляется. В отличие от кредита, период пользования заемными средствами меньше, в среднем 1 – 2 мес. Размер заемных средств ниже ежемесячного дохода, а чаще составляет 50% от него.

Для возврата долга достаточно пополнить счет – деньги спишутся автоматически. Если банк не получит сумму в срок, услуга отключается, начисляется штраф за просрочку.

Преимущества овердрафта, или что он дает грамотному пользователю

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Ну и, конечно, недостатки:

Санкционированный и несанкционированный неразрешенный овердрафт и его последствия

Основная опасность несанкционированного овердрафта – повышенные процентные ставки за пользование средствами банка. Если сравнивать ставки за пользование овердрафтом и кредитной картой, во втором случае они обычно ниже. Именно поэтому еще на стадии оформления любой карты, стоит задать уточняющие вопросы менеджеру банка и внимательно читать договор, так как в нём могут быть указаны условия возникновения предусмотренного неразрешенного овердрафта.

К примеру, Сбербанк берёт за неразрешённый перерасход 40% годовых, а Тинькофф по своей известной кредитке довольствуется платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей снимается раз в месяц, если было зафиксировано превышение).

Проценты (наказание) может быть и серьёзнее. Ещё надо принимать во внимание требование банков о необходимости погашения несогласованного перерасхода в самые короткие сроки совместно с начисленными процентами.

Если в договоре говориться, что клиент будет совершать любые операции по банковской карте только в рамках остатка средств на счету, то в этом случае овердрафт считается непредусмотренным. Т.е. «финансовая ответственность» за него не предусматривается договором. В таком случае на перерасход средств будут начислены проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» (по усреднённой ставке в вашем регионе).

А законность начисления процента регулируется п. 2 ст. 1107 ГК «Возмещение потерпевшему неполученных доходов», где говориться, что:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Таким образом, банк вправе требовать с клиента проценты по неразрешённому перерасходу клиентом банковских денег.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Услуга доступна клиенту сразу после её подключения: остаток на карте увеличится на сумму одобренного овердрафта. Деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться картой.

Срок погашения задолженности — 25 дней после окончания расчётного периода месяца, в котором клиент потратил заемные средства. То есть, если овердрафтом воспользоваться 20 ноября, расчётный период закончится 1 декабря, значит деньги нужно вернуть до 25 декабря. Для этого следует пополнить карточный счёт — необходимая сумма спишется автоматически.

Размер платежа и дата будут указаны в выписке, также за несколько дней Тинькофф напомнит о платеже сообщениями на мобильный и электронную почту.

Пользоваться услугой можно неограниченное количество раз в пределах разрешённого лимита, главное — вовремя вносить платежи.

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Получать деньги в границах лимита можно даже несколько раз в день, и если вы их вернете до девяти часов вечера, то плата за это заимствование отдельно взиматься не будет (кроме 490 руб. за первый овердрафт).

Задолженности в сумме до 10 тыс. руб. комиссией не облагаются. Полностью бесплатным будет заимствование суммы, меньшей или равной 490 руб., но и на такой долг распространяется условие указанной выше штрафной санкции, если его не закрыть за 15 суток (время расчета – девять вечера).

О приближающемся сроке расчета «Тинькофф» напомнит СМС-сообщением.

Частые ошибки пользователей

Некоторых людей не пугает отрицательный баланс своего счета. Они тратят больше, чем зарабатывают, а овердрафт – это дополнительный соблазн. Чаще пользователь не читают условия предоставления услуги, а потом удивляются, почему банк снимает с них проценты. Основные подводные камни:

Овердрафт – это тот же кредит или микрозайм, который все равно придется возвращать.

Чем опасен технический овердрафт

Если вы использовали эту часть денежных средств, то самый главный минус ситуации – увеличение размера комиссионных. Часто клиент банка даже не догадывается о том, что у него технический овердрафт по карте и сумма задолженности быстро увеличивается. Иногда сумма начисленных процентов может быть в несколько раз больше размера несанкционированного технического овердрафта.

Для того, чтобы пользоваться собственными средствами, необходимо сначала полностью погасить овердрафт по карте. Отказ от выплаты долга невозможен, поэтому перед оформлением дебетовой или кредитной карты внимательно прочитайте условия договора, где указана величина овердрафта по банковскому Займер

Примеры использования овердрафта

Чтобы было легче понять, как работает овердрафт, приведем примеры, описанные простыми словами.

Обороты по счету составили ($):

Поступление (+)Расход (-)Остаток на конец дня

Проценты были начислены следующим образом:

p – процентная ставка;

​( sum )​ – выданные средства;

t – количество дней пользования средствами.

Это – «хороший» пример, т.е. как должно быть. Приведем теперь пример менее удачный.

Ошибка владельца карты состояла в том, что он потратил все деньги «в ноль», находясь за границей. Этого делать не следовало, а разумнее было сократить траты или же занять денег у друзей.

Штраф за просрочку

Если в срок не внести деньги на карту, образуется просроченная задолженность. В этом случае банк начисляет клиенту штраф: 20% годовых на сумму долга ежедневно, пока просрочка ни будет погашена полностью.

Источник