как отключить овердрафт на карте альфа банка через приложение

Овердрафт для физических и юридических лиц в Альфа-Банке

Кредитные учреждения предлагают клиентам разные способы получения заемных денег. Оформляемый Альфа-Банком овердрафт для юридических лиц помогает компании устранять кассовые разрывы, оплачивать заказанные у поставщиков товары и услуги, исполнять долговые обязательства.

Что такое овердрафт от Альфа-Банка

Овердрафт — услуга, помогающая компаниям финансами.

Так называют разновидность выдаваемых финансовыми учреждениями займов. Нельзя путать овердрафт с классическими кредитами. Продукт сильно отличается от стандартных займов.

Кто может оформить овердрафт

Пользоваться услугой могут:

В чем отличие от кредита

Обязательность привлечения поручителя – главная черта овердрафта. При получении стандартных кредитов для бизнеса такое обеспечение требуется не всегда.

Другие отличия заключаются в следующем:

Возможности юридических лиц

Клиент может не беспокоиться о необходимости внесения платежей. Долг автоматически закрывается после пополнения подключенного счета. Овердрафт дает возможность использовать суммы, которые легко возвращать единовременными взносами.

Клиент, пользующийся овердрафтом от Альфа-Банка, не может превысить установленного лимита.

Доступную сумму можно увеличить только путем подачи заявления в кредитное учреждение.

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

Выписка из реестра — один из необходимых документов.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

Что такое технический овердрафт, и как его избежать

С этой проблемой сталкиваются многие пользователи пластиковых карт. В таком случае дебетовое платежное средство превращается в кредитное, начинают начисляться проценты и штрафы.

Технический овердрафт часто возникает из-за:

Овердрафт может предоставляться на разных условиях. Противозаконными такие действия банка не считаются.

Предотвратить это можно, если соблюдать следующие правила:

Возможно подключение автоматического овердрафта.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Способ активации услуги зависит от категории клиента.

Для держателей зарплатных карт

Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

Для юридических лиц

Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

При отсутствии задолженностей или других проблем менеджер рассчитывает доступный лимит по счету или карте.

Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

Преимущества овердрафта от Альфа-Банка

К положительным сторонам услуги относятся:

На какой срок оформляется овердрафт

Период действия договора чаще всего не превышает 12 месяцев. Заемными средствами можно пользоваться в течение 2 месяцев. В продолжение последующих 60 дней необходимо закрыть хотя бы часть долга. Если средства на счет не поступают, банк не может списывать их в свою пользу, возникает просроченная задолженность.

Как гасить задолженность

Следить за графиком платежей клиенту не придется. Достаточно контролировать поступление на баланс сумм, достаточных для погашения возникшей задолженности.

Средства списываются автоматически, после чего доступный лимит возобновляется. Необходимо возвращать не только использованную сумму, но и указанные в договоре проценты.

Отказ от овердрафта в Альфа-Банке

Блокировка услуги помогает компаниям избежать непредвиденного перерасхода денег.

Инструкция, как отключить услугу:

Другим способом исключения перерасхода считается контроль трат. Если клиент не пользуется заемными средствами в течение года, овердрафт отключается автоматически.

Калькулятор овердрафта

На сайте расположен удобный калькулятор для расчета кредита.

Источник

Мой опыт пользования овердрафтом от Альфа-банка

Здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом работы с Альфа банком как юр.лицо. Я все прекрасно понимаю, что в договоре прописано все и даже больше, но может кому-то мой опыт поможет.

По истечению одного года мне позвонил менеджер и предложил подключить овердрафт. Была заявлена сумма в 250 тысяч. Я согласился. Менеджер приехал в офис на подписание, и тут оказывается, что сумма одобренная уже 150 тысяч. Сослались на то, что обороты чуть снизились. У бизнеса четко прослеживается сезонность, по этому было логично, что обороты упали (овердрафт одобрили осенью, в октября) и я согласился на 150 тысяч.

Полгода я активно пользовался овердрафтом. В принципе это удобно. И ставка низкая. Погасить его надо в течении двух месяцев, но я исправно все гасил по истечению одного месяца и потом опять пользовался им.

5 марта сего года приходит письмо, что по отчетам мониторинга мой овердрафт увеличили на 18 тысяч и он составил 168. Мелочь, а приятно, подумал я. К тому же начиналась весна, начинался сезон и деньги были бы нелишними.

Позвонив своему менеджеру, та сказала, что все эти лимиты принимаются роботом автоматически и раз робот так решил, то ничего не поделать. Я у нее специально уточнил, когда надо будет закрыть овердрафт. Она сказала, что в этом плане ничего не меняется и я должен закрыть его 28 апреля (я воспользовался овердрафтом 28 февраля последний раз и два месяца на погашение дается). Так же добавила, что возможно овердрафт снизили из-за малого числа контрагентов. Но извините меня, сколько есть! Причем количество контрагентов увеличилось с того момента, как мне дали овердрафт, и обороты тоже выросли.

В итоге, сейчас начали приходить деньги от контрагентов, а банк тупо их списывает в счет овердрафта.

По итогу от овердрафта я откажусь в принципе. Сидеть как на мине, и ожидать что будет завтра как-то не хочется. В июне заканчивается оплата за расчетный счет и мы подумываем отказаться от услуг этого банка в принципе.

Источник

Овердрафт — что это простыми словами?

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Что значит овердрафт по карте?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Какие виды овердрафта есть?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

Документы

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

Источник

Овердрафт в Альфа-Банке

Оглавление. Жми для простмотра

У вас когда-нибудь заканчивались деньги? При чем так, что вы и кредит не можете взять, и в минус уходить некуда, а заплатить кому-то за работу нужно? Не со своего же кармана это делать, правильно? Хотя в некоторых случаях приходится и собственные запасы тормошить. Но зачем! Есть же овердрафт!

Лучший брокер

Возможно, вы впервые услышали это слово. А может просто боитесь, что вас будут ждать высокие проценты, поэтому не желаете очередной кредит открывать. Тогда давайте познакомимся с этим понятием поближе. Узнаем, в каких ситуациях он может пригодиться и каковы условия овердрафта в Альфа-Банке.

Овердрафт Альфа-Банка: что это такое

Овердрафт от Совкомбанк – запасной кошелек для бизнеса или краткосрочный заем денег в банке. Понятно, что, прежде чем начинать вести определенный тип бизнеса, будущий директор просчитывает затраты и прибыль, продумывает, кто станет его контрагентом и где будет искать персонал.

Анализ включает достаточно много моментов, но не всегда можно запланировать задержки по платежам или кассовый разрыв. Овердрафт в таком случае становится незаменимым помощником. С его помощью можно получить недостающую сумму в полном количестве и закрыть текущие вопросы. При этом процентная нагрузка не утяжеляет процесс выплаты.

Отличия овердрафта и кредита Альфа-Банка

Хотя сроки выдачи кредита в последнее время максимально низкие и оставить заявку можно просто на сайте, брать деньги в долг для решения некоторых деловых вопросов – не самое лучшее решение. К тому же, для это требуется намного больше документов. Срок выдачи кредита тоже может растянуться на несколько недель.

Что касается овердрафта, Альфа-Банк предлагает разные варианты. Есть программа, которая будет больше актуальная для малого бизнеса. Также предусмотрено специальное кредитование для среднего и крупного бизнеса. Есть более легкая схема получения овердрафта – экспресс и стандартная.

Виды овердрафта Альфа-Банка

Помимо того, что услуга овердрафта в Альфа-Банке разделена для малого и среднего бизнеса, он предоставляет возможность выбрать вид кредитования:

Непрерывный траншевый овердрафт Альфа-Банка

В зависимости от того, как клиент желает погашать одолженные средства, он выбирает один из видов кредитования. Непрерывный потраншевый овердрафт – возможность растянуть кредит на подольше.

Ваша сумма разделяется на транши. И в случае выбора данного способа кредитования, вам нужно лишь вовремя покрывать эти транши. В тоже время от клиента никто не требует выплачивать всю сумму сразу. Но и процентная ставка при этом может быть немного выше классической.

Овердрафт с обнулением Альфа-Банка

Второй вариант – овердрафт с обнулением. Сразу хочется отметить, что здесь процентная ставка будет немного ниже, чем в предыдущем вариантом. Но опять-таки все зависит от обстоятельств, суммы и возможностей клиента.

Банк всегда предлагает конкретные специальные условия для каждого, кто хочет получить у них заем, особенно когда это касается поддержки малого и среднего бизнеса. В случае с полным обнулением вы должны будете покрывать полностью свою задолженность. Есть небольшой непрерывный срок, но обычно он составляет 7-30 календарных дней, и он прописывается договором.

Кому откроют овердрафт в Альфа-Банке

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или индивидуальным предпринимателем, а может у вас целая сеть магазинов – получить овердрафт для конкретной цели может каждый.

По правилам Альфа-Банка заемщик может быть индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Возраст имеет небольшие ограничения: на дату подачи заявки клиенту должно исполниться 22 года или быть не более 65 лет.

Кроме того, это должен быть не только что открывшийся бизнес-проект. Для этого есть свое требование: как минимум 9 месяцев. Этого срока уже достаточно, чтобы судить о реальной платежеспособности. Если дела в компании плохи, то и овердрафт вряд ли предоставят. Но даже сейчас создаются специальные программы, которые позволяют клиентам даже с низким уровнем доходом получить средства в заем.

Кредитная история и овердрафт Альфа-Банка

Еще одно требование, которое повлияет на то, кому выдадут овердрафт – хорошая кредитная история. Хотя не все клиенты имеют идеальную кредитную историю, она не должна быть плохой. Плохая – означает, что есть довольно частые задержки по выплатам минимальным платежей, просрочки по ипотечному кредитованию.

И, даже мелкие ошибки с обычной кредиткой могут стать причиной отказа в овердрафте. Поэтому никогда не следует пренебрегать своевременной выплатой любого кредита, который был оформлен в том или ином банке. Информация храниться очень долго, она может оказать свое влияние и через несколько лет.

Счет в Альфа-Банке и овердрафт

Обратите внимание, что получить овердрафт просто так, зайдя с улицы, также не получится. Тяжело доверять довольно крупные суммы денег тем, кого не знаешь. И думаю, что вы в этом согласитесь. Но достаточно иметь счет в Альфа-Банке, и вам с радостью дадут положительный ответ на получение овердрафта. С момента открытия того или иного счета должно пройти не менее 90 дней. При этом вам нужно активно им пользоваться. Недостаточно иметь карту и хранить ее. Совершайте покупки, храните деньги, оплачивайте разного рода услуги. Все это влияет на репутацию и процент получения овердрафта в том размере, который пожелаете.

Где используется овердрафт Альфа-Банка

Овердрафт – это не дополнительные кредитные средства. Ими нельзя пользоваться просто для перевода денег за Интернет или покрывать другие кредиты. Овердрафт – это средства, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Овердрафт можно использовать в следующих направлениях:

Никогда не делайте этого с овердрафтом Альфа-Банка!

Кто-то может решить, что средства с овердрафта можно использовать не только в направлениях, которые описаны выше. За это и получается резкий разрыв договора между банком и клиентом и требование вернуть все деньги сразу. Поэтому, не используйте кредит овердрафта в следующих целях:

Любое использование денег овердрафта в личных целях – верный путь к окончанию хороших отношений с Альфа-Банком.

Нужен ли поручитель для овердрафта Альфа-Банка

В большинстве случаев поручитель не нужен. Но есть ситуации, когда без него не обойтись никак. Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то ваш супруг/супруга станут поручителем. Также вам, а точнее банку, нужна страховка, когда вы оформляете заем на сумму более 3 000 000 руб.

Что касается юридического лица, то ему требуется поручитель в том случае, если он является не полноправным хозяином, а соучредителем. При этом его доля в уставном капитале может колебаться от 50% и более. В таком случае поручительство тоже не требуется. Но, если доля в уставном капитале меньше 50%, то нужны поручители из соучредителей компании.

Документы для получения овердрафта Альфа-Банка

Для того, чтобы получить положительное решение по предоставлению овердрафта, нужно не только соответствовать всем требованиям. Необходимо собрать небольшой пакет документов. Что в него входит? Вот список:

Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка

Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка – это предложение с кредитным лимитом в размере 300 000 руб. до 15 000 000 руб. При этом клиента ожидает процентная ставка между 13,5% и 16,5% годовых.

Особенность овердрафта «Запасной кошелек» – вам не нужен залог. Просто оформляйте все документы и оставляйте заявку на получение дополнительных денег онлайн уже сейчас.

Среди преимуществ предложения стоит отметить следующие плюсы:

Экспресс овердрафт для среднего и крупного бизнеса в Альфа-Банке

В отличие от предыдущего предложения, где максимальный лимит овердрафта составляет 15 000 000 руб., клиенты среднего и крупного бизнеса могут воспользоваться другим продуктом из этой категории. Его особенность – кредитный лимит в 40 млн руб. Но для получения всей суммы от вас будет ожидаться какой-то залог. Им может стать как недвижимое имущество, так и поручительство фонда МСП.

Получить экспресс-овердрафт можно на срок до 36 месяцев. Правда для этого также потребуется залог в виде недвижимого имущества или регионального фонда МСП. Если вы не претендуете на максимальную сумму и срок – вам не нужно дополнительное поручительство.

Все, кто решает воспользоваться экспресс-овердрафтом получают следующие преимущества:

Оставляйте свою заявку на сайте, заполнив для этого предназначенную форму, и ожидайте звонка представителя банка в ближайшее время для уточнения конкретных деталей.

Источник

Технический овердрафт по дебетовой карте

Иногда при нулевом балансе на счету банк разрешает расходные операции. В итоге образуется технический овердрафт: клиент уходит в минус. Если не знать, почему так происходит, можно получить штрафные санкции от банка за непогашение задолженности. В итоге — значительная сумма долга. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно знать, что значит технический овердрафт и как не допустить его появления. Давайте разберемся в понятии и причинах его появления.

Технический овердрафт — что это такое простыми словами

Если говорить просто и кратко, то теховер — это перерасход по карте при отсутствии официально подключенной услуги овердрафта по карте.

Есть два вида овердрафта:

В первом случае условия предоставления кредитных денег на дебетовой карте указаны в договоре. Как правило, это небольшой лимит за установленную процентную ставку. Клиент предупрежден об услуге и знает, как ей пользоваться. Это выгодное предложение:

О возможности неразрешенного овердрафта клиент не знает. Он абсолютно уверен, что при нулевом балансе никакие списания произойти не могут. Опасность такого явления состоит в том, что из-за незнания клиент не погашает вовремя задолженность. И начисляется пеня, увеличивая долг.

Причины возникновения

Причин может быть несколько. Вот самые распространенные:

Чем опасен технический овердрафт по дебетовой карте?

Такая услуга для клиента не очень приятна, потому что скрывает много подводных камней:

Как избежать возникновения технического овердрафта?

Есть достаточно простые правила, которые позволят не загнать себя в долги:

Что делать, если образовался технический овердрафт?

Чаще всего лучше не спорить с банковской организацией и оплатить долг. Исключение — ошибка банка и списание лишней суммы. В этом случае нужно обратиться к сотрудникам и объяснить ситуацию. Банк вернет нужную сумму и обнулит задолженность.

В других ситуациях не имеет смысла подавать в суд — закон на стороне кредитной организации.

Источник