как отключить финансовую защиту в почта банке в приложении
Добрый день.
На днях, мне пришло оповещение от «Почта Банка» с предложением о кредите наличными.
4 апреля, явился в отделение, располагающееся по адресу г.Москва, ул Студенческая д 34, для оформления кредита. Обслуживала меня менеджер Ф-на Наталья О-на. В отделении банка, коллега Натальи, молодой человек, который не соизволил представиться, еще раз зарегистрировал меня в мобильном приложении, хотя оно уже было установлено у меня на телефоне, мне пришлось заново придумывать логин и пароли.
После этого, Наталья задала мне ряд стандартных вопросов о моей работе, проживании и доходе, в подтверждении зарегистрированных ранее в вашей программе данных обо мне ( так как у меня уже есть действующий потребительский кредит в Почта Банке). Наталья озвучила мне предодобренную банком сумму кредита, в размере 221.000 руб, по ставке от 19,9%, на 60 месяцев. Данные условия мне были не интересны, я предложил рассчитать 120.000 руб на срок 1 год. Наталья рассчитала, а кредитный менеджер Бэк-офиса, с кем она общалась во время оформления заявки, предложил оформить 120.000 руб по ставке 19.9% на 26 месяцев.
Об отсутствии необходимости подключении дополнительных услуг в виде Страхования жизни и ответственности, а так же Финансовой защите, я предупредил Наталью заранее, и она меня услышала.
По приходу домой, в мобильном приложение банка, я обнаружил наличие дополнительно оформленных услуг-страховки «Финансовая защита», в размере 15.000 руб и списания комиссии за услугу «Суперставка»,в размере 7.000 руб.
По поводу финансовой защиты, никакие условия страхования я не подписывал, и уведомлен о наличии в моем кредитном договоре не был. На тему «Суперставки», менеджер Наталья мне сообщала что подключит мне данную услугу, а о стоимости умолчала.
Обратившись на следующий день в это же отделение, я получил от Натальи бумаги о подключенной услуге страхования без моих подписей, и без печатей банка, и извинения, что она ничего отключить не может отключить и мне самостоятельно надо ехать в «ВТБ Страхование»
Прошу Вас разобраться в данной ситуации, и отключить меня от программы «суперставки», вернув уплаченную комиссию на мой счет, так как о стоимости данной услуги меня не предупредили. Финансовую защиту я вынужден самостоятельно отключать в «ВТБ Страхование».
По данному вопросу, сегодня, 9 апреля, мною была составлена претензия в отделении банка у менеджера Дмитрия, под номером 1317683.
Возврат страховки в Почта Банке
В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.
Нужно ли оформлять страховку по кредиту
В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).
Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.
Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.
На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.
На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.
Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.
Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.
Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги
Порядок расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии также регулируется законом.
Согласно ст. 958 ГК РФ действие договора страхования автоматически прекращается, если «возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».
Под эти условия подходит, например, утрата застрахованного имущества по причине, не являющейся страховым случаем, или прекращение предпринимательской деятельности человеком, застраховавшим предпринимательские риски. В этом случае при расторжении договора страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной премии пропорционально времени фактического действия договора.
Кроме того, в соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.
Вместе с тем, после многочисленных жалоб заемщиков на невозможность вернуть деньги по навязанной услуге Центробанк выпустил Указание, согласно которому страховщики обязаны возвращать премию, если страхователь в течение «периода охлаждения» решит отказаться от страховки, и если за это время не наступит страховой случай.
С 2018 года «период охлаждения» составляет 14 календарных дней с даты заключения договора.
Так как распоряжения Центробанка коснулись только договоров индивидуального страхования, страхователем по которым являются физические лица, банки и страховщики быстро сориентировались и придумали новую схему, позволяющую игнорировать Указание – договоры коллективного страхования.
Страхователем по таким договорам выступает банк, а заемщику предлагается «присоединиться к программе страховой защиты» в роли застрахованного лица. С точки зрения «буквы закона» на договоры коллективного страхования Указание не распространяется, что позволяет страховщикам не возвращать заемщикам деньги даже при отказе от страховки в «период охлаждения».
Страхование в Почта Банке
Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум». Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc [101,5 Kb] (cкачиваний: 182) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf [198,4 Kb] (cкачиваний: 199) и условия usloviya-alfastrahovanie.pdf [195,19 Kb] (cкачиваний: 109) по страхования).
Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».
В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».
До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.
Как избежать повышения ставки при отказе от страховки
Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.
При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика. Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них. Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.
Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.
Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения». В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.
Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке
По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.
Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.
Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.
1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»
Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.
Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.
В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».
Важно понимать, что сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик, а банк выступает только в роли посредника, поэтому требовать от него возврата уплаченной премии бессмысленно. При этом в некоторых случаях банк может принять заявление и передать его в страховую компанию, но для экономии времени лучше направить документ страховщику напрямую.
Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях: 
Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента. Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.
2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении
После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.
Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка: 
Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.
Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.
Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.
При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал. Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.
Заключение
Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.
Вы вправе отказаться от страховки как до получения займа, так и после, в «период охлаждения». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в страховую компанию.
Если вы хотите вернуть страховку после «периода охлаждения», обратитесь к страховщику, однако расторжение договора страхования в этом случае может не являться основанием для возврата денег. Чтобы по вашему запросу было принято положительное решение, стоит воспользоваться услугами профессионалов.
Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.
2 способа отказаться от страховки кредита в «Почта Банке»
Одним из предложений, которое доступно для использования клиентам «Почта Банка», является страхование. Это добровольная услуга, которую может оформить любой клиент организации, является он заемщиком, вкладчиком или носителем какой-либо пластиковой карты из ныне доступных.
Разумеется, наличие страховки подразумевает большую безопасность клиента, при которой он может быть уверен в том, что при наступлении страхового случая, при нанесении вреда здоровью или работоспособности, он будет социально защищен от возможных проблем, способных возникнуть с неспособностью выплаты кредита и т.д. Правда, как это свойственно любой страховой услуге, за нее необходимо дополнительно платить.
И сегодня мы хотим разобраться в том, какие услуги страхования предлагаются клиентам ПАО, а также как оформить отказ от страховки в «Почта Банке».
Услуги страхования от «Почта Банка»
На сегодняшний день среди страховых услуг, которые «Почта Банк» предлагает своим клиентам, находятся следующие варианты:
Разумеется, каждый из доступных пакетов страхования от ПАО имеет различные условия предоставления, а также стоимость заключения договора. Подробную информацию о таковых можно всегда найти на официальном сайте банка по адресу pochtabank.ru. С этой целью следует перейти в раздел «Продукты и услуги», после чего выбрать подкаталог «Страхование», который находится в меню «Партнеры банка».
Страхование кредита в «Почта Банке»
Несмотря на достаточно обширный перечень страховых услуг, доступных клиентам банка Почты России, наиболее обсуждаемым вопросом является возможность отказа от страховки кредита в «Почта Банке», которая предлагается большинству клиентов, обратившихся за получением какого-либо типа кредитования.
Услуга страховки кредитов предлагается клиентам банка Почты России с целью защиты физических лиц от потенциальной возможности утери источника дохода, временной потери работоспособности, от инвалидности или же наступления смерти, по причине которых лицо может потерять возможность заработка средств для погашения взятых на себя обязанностей по кредиту. При наличии страхового полиса и наступлении страхового случая, компания берет на себя все обязанности по выплате кредитной задолженности.
Безусловно, это отличное предложение, и об оформлении договора с компанией, в случае наступления страхового происшествия, вряд ли пожалеет кто-либо из клиентов. Однако стоимость такой страховки может достигать весьма серьезных показателей. Например, при получении кредита в размере 150 тысяч рублей, размер страховки вполне может достигать 45-50 тысяч рублей, то есть, 33% от суммы кредитования, что действительно высокая цена даже за такую комфортную услугу.
Исходя из этого, становится очевидно, почему многие клиенты «Почта Банка» задумываются о том, как оформить отказ от страховки кредита.
Как отказаться от страховки кредита в «Почта Банке»
Очень важно подчеркнуть, что никто в отделениях «Почта Банк» не навязывает страхование кредита насильно. Однако предложение оформления страховки, признаться, является достаточно навязчивым, и многие клиенты, не желающие глубоко вникать в условия договора, соглашаются на оформление, услышав информацию о том, насколько полезной для них может оказаться такая услуга.
В первую очередь, чтобы не понести дополнительных затрат на оформление страховки, рекомендуется внимательно следить за всем подписываемыми договорами и документами. Своевременный отказ от страховки позволит избежать дополнительных затрат.
Если же вы все же стали заложником невнимательности или недостаточной скрупулезности при подписании документов, и обнаружили, что страховка оформлена, вы, конечно, можете оформить заявление на отказ от страховки в «Почта Банк», однако проблема заключается в том, что стандартные ответы банка в таком случае заключаются лишь в том, что возможность отказа от страховки существует, но она не означает возврат средств, затраченных на её оформления.
Отказать от страховки вы можете двумя способами:
Наш же вам совет – внимательно изучать все бланки договоров, которые вы подписываете в банке, независимо от того, оформляете вы кредит или депозит.
Отказ от страховки кредита Почта Банк
По закону, страхование является добровольным решением клиентов. Однако практика выдачи займов показывает, что банки просто навязывают эту услугу. Правда, все это выглядит, как выгодное предложение. Когда потенциальный заемщик отказывается от страхования жизни/здоровья, финансовая организация сообщает ему, что ставка будет такой-то. Но если предоставить страховой полис, она будет снижена на несколько пунктов. И клиент видит, что выгоднее оформить страховку! Ниже рассмотрим, возможен ли отказ от страховки, если Почта Банк на ней настаивает, и можно ли её вернуть, согласившись на оформление полиса.
Услуги страхования в Почта Банке
Вначале разберем, какие услуги в сфере страхования имеются в финансовой организации.
Виды страховых полисов
Потенциальным кредитополучателям предлагается страхование:
Не только по кредиту, но и по кредитным картам Почта Банк предлагает заполнить заявление на оформление страхового полиса
Плюсы страховки при кредите
Но имеются и плюсы страховки при получении займа, особенно при ипотеке. Ведь ссуда берется на продолжительный срок, от 10 лет и больше. Кто даст гарантию, что у заемщика будет стабильный доход через 5-6 лет после получения кредита, ведь ситуация в стране нестабильная. Если он лишится заработка, нечем будет платить за ипотеку и можно лишиться крова над головой.
Страховка будет прекрасной защитой в таком случае. Все выплаты банку, при наступлении страхового случая, будет выполнять страховая компания. Поэтому в этом вопросе не все так однозначно.
Почта Банк сотрудничает с ведущими российскими страховыми компаниями
Но россияне, в большинстве своем, предпочитают отказаться от страховки в Почта Банке, что возможно и после оформления кредита. Посмотрим, как это можно сделать.
Отказ от страхового полиса Почта Банка
Конечно, желательно отказаться от страхового полиса до, чем после получения займа. Но не исключается вариант отказа Почта Банком потенциальному заемщику в выдаче ссуды, даже без объяснения его причины. В России финансовые организации имеют такое право.
После получения кредита заполнить заявление
Можно поступить так. Подать заявку на кредит в Почта Банк. Согласиться на предложение финансовой организации, оформить страховой полис, получить кредит и написать отказ от страховки после получения кредита в Почта Банк. Есть два варианта отказа.
Заемщик должен посетить Почта Банка и заполнить заявление на отказ от страховки.
Можно позвонить на номер 8 800 5500770, заявив, что отказываетесь от страхового полиса.
Обращаясь в call-центр финансового учреждения, нужно назвать ФИО, № договора и сообщить оператору секретное слово. Однако заявление нужно подписать, поэтому придется посетить офис Почта Банка. Поэтому оптимальный вариант – сразу посетить отделение Почта Банк и написать заявление на отказ от страховки.
После досрочного погашения оформить отказ
Возможно, клиент не против страховки, и он соглашается оформить её, но через определенное время он делает досрочное погашение. На этот пункт соглашения надо обратить внимания, чтобы иметь возможность вернуть часть страховки. Допустим, вы взяли ссуду на 5 лет и каждый год платите за страховку. Но через 3 года у вас появились «лишние» деньги и вы решили осуществить досрочное погашение.
Надо за 7 дней до этой процедуры известить Почта Банк, направив в адрес организации письменное уведомление, чтобы вернуть страховку. Иначе деньги не вернут.
Больше о том, как досрочно погасить кредит в Почта Банке читайте в статье Досрочное погашение кредита в Почта Банке.
Однако не все так просто. Есть определенные нюансы при отказе.
Надо представить и документы:
У заемщика имеется 5 дней, чтобы расторгнуть соглашение со страховой компанией.
Надо иметь в виду, что страховая компания может изъять средства, пока страховой полис имеет силу. Если будет межбанковский перевод, комиссионный сбор за него также будет уплачен заемщиком.
Узнаем, как советуют поступать в таких случаях юристы:
Заключение
Отказ от страховки в Почта Банк после получения ссуды возможен. Но для предотвращения бюрократических процедур и расходов, рекомендуется внимательно изучать соглашение с финансовой организацией перед его подписанием.