как обменять валюту в тинькофф в приложении тинькофф
Обмен валюты в Тинькофф Банке
Обмен валюты может потребоваться в самых разных ситуациях, одна из наиболее распространенных – отдых за границей. Далеко не всегда клиент банка имеет с собой достаточную сумму наличных денег, имеющих хождение в стране пребывания. В этом и других подобных случаях банк заинтересован в удобстве для своих клиентов, так как у большинства из них имеется масса вариантов, позволяющих выгодно обменять валюту. Присутствует обмен валюты и в Тинькофф Банк. Brobank более подробно разбирает возможности, предоставляемые банком.
Как происходит обмен
Помимо всем известного способа обменять деньги напрямую через кассу банка, существуют и другие методы получить иностранные деньги:
Более известный способ менять деньги в кассе может быть невыгоден клиенту тем, что курс в кассе или пункте обмена устанавливается на весь день. Тогда как при электронном обмене он обновляется раз в минуту и имеет минимальную банковскую наценку. Кроме того, Тинькофф осуществляет обмен валюты в зависимости от суммы. Это значит, что чем больше денег пользователь отправляет на обмен, тем меньше банковская комиссия и больше выгода для конечного потребителя услуги.
Что доступно частным лицам
Частным или физическим лицам, клиентам Тинькофф банка, позволяется проводить обмен валюты несколькими путями:
Для всех перечисленных вариантов обмена Тинькофф предусмотрел возможность осуществить его прямо через смартфон владельца. Для этого клиенту необходимо установить мобильное приложение банка. Расскажем более подробно, как купить валюту в Тинькофф при помощи интернет-банка.
Для того, чтобы осуществить покупку, необходимо иметь валютный счет. Потом нужно произвести действия:
На стоимость купленных денег влияет сразу несколько факторов: от суммы покупки до времени осуществления транзакции. Бизнес-клиенты имеют дополнительные преимущества, в частности, возможность «заморозить» нужный курс на несколько минут.
Что доступно бизнесу
Бизнес-клиентам доступна возможность приобретать иностранную валюту в специальном приложении Тинькофф Бизнес. Процесс покупки у бизнес-клиентов схож с покупкой через приложение для физлиц. Отличие от клиентов-физлиц заключается в том, что бизнес-пользователь имеет выбор из нескольких тарифов, каждый из которых предоставляет преференции по уровню тарифа. На самом высоком уровне обслуживания клиент получает наиболее выгодный курс, возможность «холдирования курса» и другое.
«Холдирование курса» – время, в течение которого для конкретного клиента банком удерживается курс биржи. Чтобы купить валюту по такому курсу, у клиента есть в запасе две минуты. За это время он должен ввести нужное количество денег в форму покупки.
Бизнес-счет открывается ИП или юридическому лицу, при желании к нему можно привязать специализированную бизнес-карту, позволяющую более мобильно переводить деньги. Самый выгодный период для такого перевода – рабочее время в будние дни, с десяти утра до шести вечера.
Конвертация
По поводу конвертации у клиентов банка очень часто возникает масса вопросов. Рассмотрим более подробно курс конвертации Тинькофф банка, а также механизм ее проведения.
Когда банк осуществляет конвертацию по карте? Это происходит, когда валюта счета карты отличается от валюты, в которой проводится платеж. Например, при расчетах в евро при помощи валютной карты в евро конвертации не происходит. Тогда как если рассчитаться рублевой карточкой, то она произойдет.
Процесс конвертации проходит в два этапа:
Так как курсовая разница рассчитывается спустя несколько дней, рекомендуется не допускать снижения остатка до минимальных значений, чтобы не попасть в так называемый технический овердрафт.
Другие способы обмена
У клиентов банка имеется возможность покупать валюту непосредственно на бирже. Для этого нужно подключиться к сервису Тинькофф Инвестиции и привязать к нему свою карту. После зачисления на счет «Инвестиций» определенной суммы, клиент может покупать на бирже любую представленную валюту с минимальной комиссией брокера. Брокером в данном случае выступает банк.
После зачисления купленной валюты на счет Тинькофф Инвестиций пользователь может вывести ее на счет своей привязанной валютной карты и использовать ее по назначению. На данный момент покупка напрямую на бирже является наиболее выгодной для клиентов с точки зрения курса, кроме того, биржа позволяет в реальном времени отследить изменения на рынке и подобрать подходящий момент для покупки или продажи.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как купить валюту в приложении Тинькофф банка: пошаговая инструкция
Привет! Как отмечают пользователи, среди всех брокеров Tinkoff отличается самым удобным и простым мобильным приложением для инвестиций.
Сегодня мы поговорим о том, как купить валюту через приложение Тинькофф.
Почему это выгодно
Обмен валюты для большинства наших соотечественников более привычен в кассах банковских отделений или обменных пунктах. Любой из этих способов предусматривает потерю денег из-за невыгодного курса обмена, который может существенно превышать официальный курс Центробанка.
Банки продают валюту дороже ставки ЦБ, а покупают дешевле, зарабатывая тем самым на спреде, т.е. разнице.
Чем больше сумма обмена, тем более ощутимыми становятся убытки. И тем более выгодно покупать валюту напрямую с биржи, где курс ниже.
Чтобы попасть на валютную биржу, нужно обзавестись брокерским счетом, который открывается специальным посредником — брокером.
О приложении
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции часто называют идеальным для старта новичкам. Функционал действительно максимально упрощен, есть полезные опции вроде биржевого стакана, лимитированной заявки, движений по счету, новостей о компаниях и выплачиваемых ими дивидендах, мнения аналитиков и многое другое.
В приложении нет рекламы, имеется круглосуточная поддержка в чате и полезные уведомления.
Еще одним бонусом является возможность купить любое количество валюты. У большинства брокеров валюту можно приобрести только целыми лотами – 1 лот равен 1 000 единицам, т.е. 1 000 долларов или евро.
В Тинькофф таких ограничений нет: к покупке доступен даже 1 доллар.
Порядок покупки
Для работы с приложением Вам понадобится дебетовая карта Tinkoff Black. Оформить ее можно онлайн: в течение 1-2 дней после подачи заявки курьер доставит ее на дом вместе с договором.
С этой карты будет удобно пополнять брокерский счет и выводить деньги обратно без комиссий.
Кроме того, с пластиковой картой Tinkoff Black можно получать кэшбэк в рублях до 30 % и 5 % годовых на остаток по счету при условии, что клиент будет ежемесячно тратить 3 тысячи рублей. Месяц обслуживания карты стоит 99 рублей, а если остаток будет держаться на уровне 30 тысяч и выше, за пользование картой платить не придется.
Брокерский счет открывается и обслуживается бесплатно. Оплачивать комиссию требуется только в месяцы активности. На минимальном тарифе «Инвестор» это 0,3 % от суммы сделки.
Как пополнить карту Тинькофф
Внести деньги на карту Tinkoff Black можно через банкомат, а также с карты другого банка, не выходя из дома.
К примеру, если у Вас есть дебетовая карта Сбербанка, то ее можно привязать в приложении Тинькофф Инвестиции и в нем же переводить деньги без комиссий с одной карты на другую, нажав кнопку «Пополнить» — «С карты другого банка».
Стоит отметить, что привязывать кредитные карты нельзя.
Как купить валюту
Важно! Биржа работает не круглосуточно. Купить валюту можно с 10.00 до 23.49 по московскому времени и только по рабочим дням, учитывая российские и зарубежные праздники.
Фактически, купленная валюта поступает с Московской биржи на брокерский счет только на следующий рабочий день. Чтобы клиенту не приходилось ждать, Тинькофф предусмотрел открытие овердрафта, который погашается в момент поступления денег с биржи.
Такая услуга бесплатна, она называется «Вывод 24/7».
Как вывести деньги с брокерского счета
Перевод денег с брокерского счета на мультивалютную карту Tinkoff Black осуществляется путем открытия валютного счета. В приложении нужно выбрать «Детали счета» — «Добавить счет» — «Открыть счет в новой валюте».
Он может быть долларовый, евро или иной (на выбор предоставляется 30 валют).
Снять валюты наличными можно в банкоматах партнерах Тинькофф банка.
На сегодня это все. Не забывайте подписаться на обновления и поделиться статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.
Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank
В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!
Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:
Простой и удобный алгоритм
В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.
Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.
Более выгодный алгоритм
а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;
1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.
Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.
Мультивалютные карты Тинькофф
В феврале 2018 года в банке Тинькофф и в личном кабинете появилась возможность сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными. Вопросов по этой фиче возникает много, давайте разберемся, кому это нужно, какие преимущества имеют мультивалютные карты Тинькофф Блэк, и какие есть недостатки.
Что такое мультивалютные карты и зачем они нужны
Мультивалютная карта — это дебетовая карта Tinkoff Black, которая объединяет до 30 счетов в разных валютах и позволяет быстро переключаться между ними прямо в приложении. Это экономит время и деньги на конвертации. Обслуживание счетов в иностранных валютах — бесплатное. При подключении мультивалютности, основной тариф вашей карты Tinkoff Black остается неизменным, а для новых счетов в валюте открываются соответствующие тарифные планы, например 3.0 USD или 3.0 EUR. Условия обслуживания валютных счетов простые — счета бесплатные. Но если нужно дополнительное СМС-информирование по операциям покупок — это уже платно. Сделать мультивалютной можно только дебетовую карту Tinkoff Black, для этого ее не придется перевыпускать. При подключении мультивалютности, и основная, и все имеющиеся у вас дополнительные карты Тинькофф Блэк, тоже станут мультивалютными.
У мультивалютной карты Тинькофф есть 4 основные валюты: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. А также 26 дополнительных валют: тайские баты, белорусские рубли, чешские кроны, турецкие лиры и т.д.
Если вы получили карту Black в первый раз в 2019 году или позже, то ваши карты по умолчанию уже мультивалютные. Если нет, то у вас в интернет-банке есть соответствующий пункт «Сделать карты мультивалютными». Удобнее, если к основной карте Black у вас выпущены еще 2-3 дополнительных карты на ваше имя, и это тоже бесплатно. Тогда их можно будет один привязать к разным валютам и больше не переключать валюты на картах, чтобы не запутаться.
Плюсы и минусы мультивалютных карт
Плюсы
Минусы
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной
В интернет-банке
Нажмите слева на счет Tinkoff Black или любую из карт, привязанных к этому счету, затем ссылку «Действия». Увидите кнопку «Сделать карты мультивалютными» — это то что нам нужно:
На следующем экране нужно выбрать, какие валюты вы хотите добавить к рублям, вероятно это доллары и евро:
В мобильном приложении
Здесь точно так же можно выбрать общий счет Tinkoff Black или любую карту к нему и нажать справа вверху звездочку-шестеренку. В самом низу есть пункт «Сделать карты мультивалютными», нажимаем
И видим последовательные поясняющие сообщения-инструкцию, даже с анимацией:
следующий кадр тоже анимированный:
А дальше уже кнопка перехода на мультивалютность:
Действуем, получаем код в СМС и вот результат.
Готово. Теперь нужно добавить нужные вам валюты.
Как добавить валюту
В интернет-банке
После того как карты стали мультивалютными, по ссылке «Действия» вместо этого пункта появляется «Добавить счет в новой валюте» — жмем его:
Добавляем доллар и евро, можно выбрать и другие валюты:
В результате появились еще 2 счета, естественно, пустые (доп.карты свернуты)
В реквизитах обоих валютных счетов видим:
SWIFT банка получателя (Beneficiary’s Bank SWIFT) — TICSRUMM
Банк-корреспондент (Intermediary) — JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US (CHASUS33)
В мобильном приложении
Добавление валюты в мобильном приложении аналогично, по звездочке справа вверху и прокрутить в самый низ, теперь вместо пункта «Сделать карты мультивалютными» будет «Добавить валюту»
По нажатию на кнопку увидим весь список из 30 валют, доллары и евро — в начале списка:
Как переключаться между валютами
Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.
В интернет-банке
Зайдите в выбранную карту, меню «Действия». Пункт — «Привязать к счету в другой валюте».
В мобильном приложении
Зайдите в выбранную карту, «Действия». Пункт — «Связать с другим счетом».
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет — это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Заходим в валютный счет и нажимаем «Пополнить» — «С моего счета» и выбираем рублевый счет. Если указать сумму, сразу увидите курс:
Пополнение наличными долларами и Евро
В банкомате Тинькофф
Если у вас есть наличная валюта (доллары или евро), вы тоже можете их положить на свою карту (счет в нужной валюте). Например, у вас доллары.
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, который принимает доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и пополняете вашу долларовую карту зелеными американскими президентами.
С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть. Главное тут — заранее привязать карту к нужному счету и не ошибиться, деньги зачислятся на тот счет, к которому привязана карта.
У партнеров
У банка Тинькофф для пополнения карт всегда были партнеры. И некоторые их них позволяют пополнять валютные карты долларами и Евро.
Как обменять валюту на рубли
В обратную сторону — то же самое, достаточно пополнить рублевый счет с валютного, выбрать сумму, курс обмена будет указан внизу:
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу — 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен — с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются пошире:
Как снять доллары или Евро
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, в котором есть доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и снимаете доллары с вашей долларовой карты. С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть.
Как платить мультивалютной картой
Когда карта привязана к валютному счету (пластиковая или витруальная), нужно просто ей пользоваться, но очень важно, чтобы в магазине цена была выставлена именно в валюте карты и не было DCC. Иначе будут сразу 2 конвертации, и потеряется весь смысл использования валютных счетов и валютных карт.
Если пользоваться обычной рублевой картой, то схема конвертации может быть довольно сложной
У вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black? Если заказать её по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 1000 руб.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.
Как обменять валюту в тинькофф в приложении тинькофф
Покупайте валюту по биржевому курсу
Совершайте операции покупки или продажи валюты по выгодному курсу через личный кабинет или в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции
Открыть брокерский счет
Покупайте валюту с минимальной комиссией
Комиссия за сделку от 0,025%
Снятие валюты в банкомате Тинькофф
От 3000 ₽ до 500 000 ₽ — без комиссии
Самые популярные мировые валюты
Для покупки доступны 8 валют: доллар США, евро и прочие
Покупка от 1$ или 1€
Теперь не нужно покупать целый лот в 1000 единиц
Минимальная разница между обменными курсами на покупку и продажу
Валюту можно обналичить в банкомате Тинькофф сразу после конвертации
Покупка валюты — это просто
Выберите подходящую валюту из каталога Тинькофф Инвестиции
Для покупки валюты нужен брокерский счет
Заполните заявку онлайн
Откроем счет за 5 минут
Если биржа закрыта, то откроем счет на следующий торговый день
Привезем все документы
Если вы клиент Тинькофф, то подписать документы можно онлайн