defi приложения что это
Введение в DeFi и перспективы для Web 3.0
Децентрализация финансовых услуг тесно связана с концепцией Web 3.0 — следующем витке развития Интернета. Вместе с развитием сетевых технологий данные пользователей перестали им принадлежать, а «безопасность» Интернета регулируется небольшой группой известных технологических гигантов. Предположительно, Веб 3.0 должен вернуть пользователям право на собственную приватность.
Технологии блокчейн и смарт-контрактов могут составить реальную конкуренцию традиционной финансовой системе. Хотя бы потому что предоставляют пользователям равные возможности. Со временем разработка новых финансовых технологий еще сильнее упростится, а это в свою очередь приведет к взрывному росту DeFi платформ.
Актуальная ситуация
Отслеживать DeFi сервисы не так уж и просто, поскольку сфера очень разрознена. Перечень всех проектов можно найти на defiprime.com или defirate.com. Также существуют сервисы, которые предоставляют данные для анализа по децентрализованным финансам. Например, app.defisaver.com или mydefi.org.
Весь рынок принято разделять на несколько популярных направлений по работе с финансами:
Преимущества и недостатки
Поскольку вся работа децентрализованных финансов построена на умных контрактах, то конечная стоимость финансовых услуг значительно ниже, чем у традиционных финансовых продуктов. У приложений DeFi открытый исходный код повышает безопасность, так как любой пользователь может проанализировать код алгоритма. Однако без багов тут все равно не обходится и некоторые протоколы уже подвергались атакам хакеров.
DeFi базируется на уже функционирующих блокчейнах, что снижает издержки на обеспечение работы целой цепи. Всегда намного проще и дешевле развернуть протокол на готовой инфраструктуре. Тем более, что выбор довольно обширен. Правда из-за использования готовых блокчейн решений, производительность DeFi систем зависит от производительности конкретной цепи.
Человеческий фактор также никто не отменял. Работая с финансовыми технологиями без посредников, пользователь может совершить ошибку, а транзакции отменить нельзя. Иногда цена такой ошибки может быть довольно высокой. Банковские системы существенно проще в освоении. Хотя тут дело скорее в привычке. Тем не менее, абсолютное большинство пользователей предпочитает то, что хорошо им знакомо, несмотря на преимущества новых технологий.
Примеры DeFi
0x — это открытый протокол для обмена криптовалютой peer-to-peer, который базируется на блокчейне Ethereum. Разработчики могут использовать протокол 0x для реализации dApps криптовалютных бирж с обширным функционалом.
Compound — это протокол, позволяющий пользователям давать и занимать активы под залог криптовалют. Конвертируя активы в cTokens пользователь может взять взаймы до 75% стоимости своих токенов и получать до 9% годовых в USDT, что даст фору даже американским трежерис. Однако стоит учитывать, что если долг будет недостаточно обеспеченным, то он может быть ликвидирован. Compound поддерживает работу с BAT, DAI, ETH, REP, USDC, USDT, WBTC и ZRX.
dYdX — это торговая платформа, базирующаяся на блокчейне Ethereum. Децентрализованный протокол позволяет пользователям одалживать средства или торговать на бирже с кредитным плечом.
MakerDAO — эта платформа позволяет любому пользователю самостоятельно взять кредит (номинированный в Dai stablecoin), делая ставку на цифровые активы, такие как эфир (ETH), в качестве залога. Система по своей сути не имеет разрешений, что означает отсутствие требований KYC, необходимых для начала работы. Более того, все действия по кредитованию осуществляются по смарт-контрактам, что означает, полное отсутствие посредников в сделке.
Перспективы децентрализованных финансов
Потенциал у DeFi достаточно серьезный. Об этом говорят как отдельные статистические показатели, так и общий рост интереса пользователей за последние годы. Финансовый кризис в очередной раз продемонстрировал нам как неустойчивы традиционные финансовые системы. Те, кто это понимает уже обратил свой взор в сторону новых технологий, в частности криптовалют и DeFi платформ. И все же для построения полноценной экосистемы недостаточно кучки энтузиастов. Криптовалюты должны стать по-настоящему массовым продуктом, чтобы децентрализованная экономика могла конкурировать с традиционной. Однако вполне вероятно, что мы увидим это в скором времени.
Деньги под управлением программ: что такое DeFi
Главным трендом блокчейн-индустрии в 2020 году стали децентрализованные финансы (DeFi). Совместно с нашими партнерами из Monolithos, мы подготовили для вас серию материалов, в которых расскажем вам всю информацию, которая нужна для понимания и заработка на DeFi. В этом обзоре мы расскажем, что такое DeFi, из чего они состоят и для чего используются.
В чем суть DeFi
Это направление в блокчейн-индустрии, которое создает аналоги традиционных банковских инструментов при помощи криптовалют и технологий блокчейна. DeFi состоит из двух элементов:
Децентрализованные приложения и токены образуют экосистему DeFi. Это означает, что токены одних проектов можно использовать в других. Представьте DeFi как зал аркадных автоматов, в котором DeFi-приложения — это аркадные автоматы, а DeFi-токены — это жетоны для автоматов. И вы можете использовать один и тот же жетон в разных автоматах, но в рамках одного зала.
Единственное техническое ограничение — блокчейн, на котором работают приложения и создаются токены. Каждый блокчейн как отдельный зал аркадных автоматов. Самый большой зал — Ethereum, большинство DeFi-проектов работают на нем. Есть залы поменьше, например TRON и EOS. Жетоны одного зала нельзя использовать в другом. Также и токены одного блокчейна нельзя использовать в приложениях другого блокчейна.
Одни и те же токены могут применяться в разных приложениях. Но только в рамках своего блокчейна.
Взаимодействие приложения и токенов с блокчейном происходит при помощи смарт-контракта. Это программа, которая автоматически совершает действия при достижении определенных условий. Например, если на счет смарт-контракта поступает один токен, то смарт-контракт автоматически присылает другой токен на адрес отправителя. Продолжая пример с аркадными автоматами, смарт-контракт работает как механизм по приему жетонов. Когда вы опускаете жетон в автомат, он автоматически это определяет и открывает доступ к игре.
DeFi-проекты часто называют протоколами, потому что участок программного кода с правилами работы приложения называется «протокол» («protocol»).
Какие финансовые инструменты реализованы в DeFi
Кто управляет DeFi-проектами
Банки, страховые компании и другие традиционные финансовые организации принимают решения об оказании услуг и их условиях самостоятельно. В децентрализованных проектах люди вместе договариваются об условиях, по которым будет работать смарт-контракт.
Представьте, что вы большой компанией друзей собираетесь в отпуск. Вам нужно его спланировать. Вы можете обратиться в турагентство, в котором для вашей компании подберут готовый вариант отдыха. Либо вы можете вместе с друзьями решить, как вы хотите отдохнуть: где остановиться, каким транспортом добираться, где и как питаться.
В турагентстве вы выбираете из готовых вариантов отпуска. Либо вы вместе с друзьями сами определяете, каким будет ваш отпуск.
Вы сами определяете, каким будет ваш отпуск, либо выбираете один из готовых вариантов в турагентстве. Если перенести эту аналогию на DeFi, то:
DeFi-проекты работают автоматически. Это означает, что решение о выдаче кредита или листинге токена на бирже принимает не человек, а смарт-контракт, программа. Пользователи влияют не на конкретную операцию, например, выдать ли кредит вот этому кошельку, а на общий принцип работы: кому выдавать, а кому нет и на каких условиях.
Но некоторые аспекты работы автоматизировать невозможно. Например, если в коде проекта будет обнаружена ошибка, то переписать код и исправить ошибку сможет только человек. Поэтому для работы с приложениями применяются децентрализованные автономные организации — DAO. Это часть приложения, в которой пользователи могут предлагать изменения и голосовать за предложения других пользователей.
Изменения могут быть разного характера: исправление ошибок в коде, обновление интерфейса, добавление новых функций или пересмотр условий работы. Например, в MonolithosDAO пользователи при помощи голосования сами определили, какая процентная ставка будет в проекте и какие криптовалюты использовать в качестве залога.
Право голоса дают управляющие токены. Их можно купить или получить за активное использование приложения. Пользователи, не имеющие управляющих токенов, не могут голосовать. Но в некоторых проектах, например, в MonolithosDAO они могут предложить внести изменения и провести голосование.
После запуска DeFi-проекта у разработчиков нет возможности самостоятельно его изменить. Все решения должны проходить через голосование в DAO. В зависимости от конкретного проекта, у разработчиков может быть определенный процент управляющих токенов. Но этот процент не должен давать большинство при голосовании, иначе проект не будет считаться децентрализованным.
Заключение
DeFi — это направление в блокчейн-индустрии, куда входят проекты-аналоги финансовых инструментов. Мы рассмотрели 3 важных составляющих использования децентрализованных финансов:
В следующем материале мы подробнее расскажем про способы заработка на DeFi и том, как извлекать выгоду из таких проектов.
Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?
Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?
Децентрализованные финансы (DeFi) – это децентрализованная, общедоступная и не требующая доверия экосистема финансовых приложений/сервисов на основе публичных блокчейнов, преимущественно Ethereum.
Экосистема DeFi охватывает все аспекты финансовых услуг и операций, включая кредитование, заемные операции и торговлю в рамках децентрализованных структур. Любой пользователь интернета может взаимодействовать с экосистемой и управлять активами посредством пиринговых (P2P) и децентрализованных приложений (dApps).
Зачем нужна экосистема DeFi?
Если биткоин – это одноранговая система электронных денег, то DeFi – одноранговая система электронных финансовых инструментов. Экосистема децентрализованных финансов может обеспечить любого доступом к традиционным финансовым услугам, освобождая от необходимости в посредниках и снижая входные барьеры.
DeFi-приложения и сервисы потенциально полезны резидентам стран со слаборазвитой или нестабильной экономикой. DeFi-сервисы также востребованы в развитых странах, особенно в сфере кредитования, инвестирования и развития новых моделей получения доходов.
Каковы ключевые особенности и преимущества DeFi?
Децентрализация и самоуправление
В DeFi отсутствуют централизованные структуры управления: правила осуществления бизнес-операций записаны в смарт-контракте. Как только смарт-контракт запущен, DeFi-приложение может работать самостоятельно с минимальным или нулевым вмешательством человека.
Прозрачность
Исходный код DeFi-приложений открыт для аудита, что позволяет любому пользователю понять функциональность контракта или выявить баги. Вся транзакционная активность носит публичный характер — транзакции по умолчанию псевдоанонимны.
Трансграничность
Большинство DeFi-приложений доступны любому пользователю интернета.
Инклюзивность
Экосистема DeFi имеет инклюзивный характер – любой может создать приложение и пользоваться им. В отличие от традиционного финансового сектора, отсутствуют диспетчеры-контролеры и аккаунты, для работы с которыми необходимо заполнять сложные формы. Посредством кошельков пользователи взаимодействуют непосредственно со смарт-контрактами.
Гибкость пользовательского опыта
Экосистема DeFi обеспечивает гибкий пользовательский опыт. Если пользователю не нравится интерфейс приложения, он может применить интерфейс третьей стороны или создать собственный. Смарт-контракты подобны открытому API, для которого любой может создавать приложения.
Интероперабельность
Новые DeFi-приложения можно создавать, комбинируя другие DeFi-продукты (стейблкоины, децентрализованные биржи, рынки предсказаний и т.д.). Эта особенность DeFi напоминает модель, в рамках которой определенную структуру можно собирать в различных комбинациях.
Эксперты Monolithos определили следующие преимущества DeFi:
Как и где используют DeFi?
Децентрализованные стейблкоины
Стейблкоины – это криптовалюты, стоимость которых привязана к базовому активу (например, доллар США). Обеспечением стейблкоинов выступают фиатные валюты, корзины валют, криптовалюты (например, ETH), физические активы (например, золото) или же комбинация этих активов.
Стейблкоины, обеспеченные долларом США, фактически являются правом требовать фиатное обеспечение из централизованного хранилища. Ценность привязанных к доллару стейблкоинов обеспечивается самим эмитентом, а их использование часто сопряжено с процедурами AML/KYC. Уже известны случаи, когда счета держателей стейблкоинов замораживали и закрывали.
Проект MakerDAO, например, предлагает другую модель стейблкоина. Это платформа смарт-контрактов на базе Ethereum. На ее основе создан децентрализованный стейблкоин Dai.
Схему эмиссии Dai можно сравнить с эмиссией денег, обеспеченных золотом. Разница в том, что вместо золота используется криптовалюта Ether. Пользователь отправляет некоторое количество ETH или других токенов ERC-20 (например, BAT) в смарт-контракт, который и выпускает токен. Этот тип смарт-контрактов называется «Залоговые долговые позиции» (Collaterized Debt Position, СDP).
Созданные токены Dai представляют собой обеспеченный залогом долг перед MakerDAO (децентрализованной эмиссионной системой).
MakerDAO использует два токена — помимо Dai, это также утилитарный токен Maker (MKR). По аналогии с «газом» в Ethereum, MKR выступает в качестве своего рода «топлива» — его используют для погашения комиссий за использование смарт-контрактов. После оплаты комиссии токены MKR «сжигаются», поддерживая таким образом спрос.
MKR выполняет функцию управления — токен применяется для голосования за такой ключевой аспект выживания и функционирования проекта, как управление рисками, а также бизнес-логику платформы. Право голоса и возможность создать новое предложение имеет каждый держатель MKR, а предложение, набравшее наибольшее число голосов, автоматически получает статус «важного», влияя на дальнейшее развитие проекта.
Узнать больше о MakerDAO и Dai можно здесь и здесь.
Некастодиальные лендинговые протоколы
Одним из популярных сценариев использования DeFi является получение займов без участия доверенной стороны или посредника в лице банка или корпорации.
Некастодиальные лендинговые протоколы используют смарт-контракты для уменьшения рисков контрагента и снижения транзакционных издержек.
MakerDAO – одно из первых приложений такого рода. Вслед за MakerDAO появились другие протоколы – Compound, Fulcrum, Aave. Compound и Fulcrum создают пулы капиталов, позволяя пользователям ссужать или занимать криптоактивы, включая Dai, USDC, ETH и другие.
При выборе протокола следует учитывать не только размер процентной ставки, но и другие факторы, включая риск тех или иных смарт-контрактов, обеспечение кредита и ликвидность пула.
Децентрализованные биржи (DEX)
Децентрализованная биржа (DEX) – это биржа, которая работает на базе блокчейна, не хранит средства и персональные данные пользователей на своих серверах и выступает исключительно в качестве платформы сопоставления заявок на покупку или продажу активов.
Децентрализованные биржи предлагают новую модель торговли и обмена активами, исключающую прохождение KYC-процедур, зависимость от одного посредника и олигополию (рынок с ограниченным числом крупных игроков).
Одной из самых успешных и активно развивающихся децентрализованных бирж является Uniswap, которая сочетает опции торговли и предоставления/получения займов.
dYdX предоставляет пользователям сводные данные о спот-ценах и ликвидности кредитных операций на многих биржевых площадках.
Другие популярные DEX и протоколы включают IDEX, 0x, AirSwap, Bancor, Kyber, Paradex, Radar Relay, Loopring.
Одноранговые рынки предсказаний
Рынки предсказаний – это платформы, позволяющие делать ставки на результаты мероприятий, игр, выборов и т. д.
Во многих юрисдикциях запрещено играть в азартные игры и делать ставки на определенные события, включая выборы, спортивные состязания, итоги судебных разбирательств и другие противоречивые события.
В определении вероятности тех или иных результатов платформы и приложения рынка предсказаний полагаются на «мудрость толпы». Данные современных научных исследований подтверждают представление, согласно которому большое количество людей («толпа») всегда предсказывают последствия тех или иных событий с большей точностью, чем индивидуальные эксперты.
Augur – платформа для создания одноранговых рынков предсказаний, на которой любой может делать ставки. Протокол Augur позволяет покупать и продавать доли потенциальной прибыли.
Платформа Numerai представляет собой хедж-фонд, использующий ИИ для поиска самых эффективных способов торговли ценными бумагами. Сотрудники фонда – специалисты по обработке и анализу данных – создают алгоритмы для прогнозирования сделок и делают ставки на свои прогнозы, используя токены NMR. Размер вознаграждения определяется точностью прогноза и суммой ставки.
Синтетические активы
В настоящее время создаются протоколы для выпуска синтетических активов и деривативов посредством смарт-контрактов.
UMA (Universal Market Access) разрабатывает платформу деривативов для обеспечения финансовых продуктов стандартизированными контрактами.
Команда Synthetix разрабатывает протокол, позволяющий создавать и выпускать синтетические активы.
Платформы по выпуску токенизированных ценных бумаг (Security Token Offering)
Платформы по выпуску токенизированных ценных бумаг децентрализуют процесс выпуска или создания ценных бумаг, который в секторе традиционных финансов требует участия посредников – например, инвестиционных банков.
Эквивалентом рынка ценных бумаг в DeFi-секторе служит рынок токенизированных ценных бумаг (security-токенов). STO предполагают выпуск цифровых активов в полном соответствии с требованиями законодательства, что обеспечивает более высокую степень защиты прав инвесторов и снижение регуляторных рисков для эмитентов.
Если в ходе ICO участникам обычно предлагают utility-токены, то в случае с STO выпускаются токены, имеющие свойства ценных бумаг (security-токены) и соответствующие требованиям законодательства о ценных бумагах.
Они, как правило, подкреплены активами или правом на получение части прибыли компании-эмитента, могут представлять собой инвестиционный, долговой инструмент, дериватив или цифровую долю актива и, как следует из названия, обычно признаются ценными бумагами.
Преимуществом security-токенов является возможность делить базовый актив на мелкие единицы, что делает его более ликвидным и доступным для инвесторов («дробная собственность»). Например, вместо инвестирования в покупку квартиры для последующей сдачи в аренду, инвестор может купить токен, представляющий долю в такой квартире и дающий право на получение пропорциональной части дохода от ее сдачи в аренду. Более того, несмотря на низкую ликвидность недвижимости как базового актива, ликвидность токенов может быть высокой.
Сегодня существует ряд платформ, которые предоставляют пользователям инструментарий для выпуска токенизированных ценных бумаг, валидации последующих транзакций, интерфейс и функционал для взаимодействия с инвесторами и проведения корпоративных событий, таких как выкупы, выплаты дивидендов, голосование и прочее (Polymath, Tokeny, Harbor, Securitize).
Управление активами
Хотя сегмент управления активами в DeFi-секторе сравнительно мал, по сравнению с этой сферой в традиционных финансах, есть ряд проектов, предлагающих децентрализованные решения, например, Melon. Его пользователи могут управлять своими и чужими активами в форме токенов ETH и ERC-20.
Децентрализованный характер носит и управление Melon Protocol – его осуществляет сообщество, а не совет директоров.
Другое инвестиционное решение – Set Protocol, позволяющее создавать Sets, токены ERC20, представляющие набор базовых активов. Эта модель напоминает инвестиции в ETF в традиционных финансах.
DeFi-эскроу
Примером DeFi-проекта, предоставляющим эскроу-сервис, служит Arwen. Пользователь Arwen может заниматься трейдингом на централизованных биржах, не размещая на них средства.
Arwen дает возможность трейдерам получить безопасный доступ к ликвидности централизованных бирж. При этом у пользователей нет повода беспокоиться об угрозах хакерских атак.
Каковы недостатки и риски DeFi?
Системные риски
Системные риски в DeFi-секторе – это риски ликвидности и кредитные риски. Другая проблема DeFi-систем, использующих в качестве обеспечения криптовалюты, заключается в волатильности. Если цена базовых активов, заблокированных в CDP, стремительно падает, происходит массированная ликвидация активов и может наступить коллапс системы.
В настоящее время для ослабления этих рисков DeFi-протоколы в основном пытаются обеспечить кредиты избыточным количеством активов, что оказывает понижающее воздействие на цену этих активов.
Риск взлома смарт-контрактов
Хотя работа со смарт-контрактами в DeFi исключает необходимость в доверии человеку, сохраняется необходимость в доверии коду смарт-контракта, который написан человеком.
Централизация потока данных
Недостаток капитала в DeFi-займах
Где отслеживать основные показатели DeFi-сектора?
Что такое доходное фермерство в DeFi?
Доходное фермерство (с английского — yield farming) — процесс получения нативных токенов за счет любой формы взаимодействия с DeFi-протоколами. Например, за предоставление ликвидности лендинговым протоколам или децентрализованным биржам (майнинг ликвидности), а также за получение займов и участие в голосованиях. Подробнее читайте по ссылке.
Какие DeFi-протоколы предоставляют возможность майнинга ликвидности и доходного фермерства?
Что еще почитать о DeFi?
Каждые три недели на ForkLog выходит дайджест с главными новостями DeFi-сектора. Все выпуски читайте по ссылке.
Аналитический ресурс CoinGecko опубликовал книгу о DeFi на русском языке. Ее можно скачать по ссылке. Это бесплатно.
Подписывайтесь на новости ForkLog в Telegram: ForkLog Feed — вся лента новостей, ForkLog — самые важные новости и опросы.
DeFi — что это такое, отличие от ICO и токенов
DeFi — это сокращение от «децентрализованного финансирования», зонтичный термин для различных финансовых приложений в криптовалюте или блокчейне, направленных на разрушение финансовых посредников.
DeFi черпает вдохновение из блокчейна, технологии, лежащей в основе цифровой валюты биткойн, которая позволяет нескольким организациям хранить копию истории транзакций, а это означает, что она не контролируется одним центральным источником. Это важно, потому что централизованные системы и человеческие привратники могут ограничить скорость и сложность транзакций, предлагая пользователям меньше прямого контроля над своими деньгами. DeFi отличается тем, что он расширяет использование блокчейна от простой передачи стоимости до более сложных финансовых вариантов использования.
Биткойн и многие другие цифровые активы отличаются от устаревших цифровых платежных методов, таких как Visa и PayPal, тем, что они удаляют всех посредников из транзакций. Когда вы платите кредитной картой за кофе в кафе, финансовое учреждение сидит между вами и бизнесом, контролируя транзакцию, сохраняя за собой право остановить или приостановить ее и записать в свою личную книгу. С биткойном эти учреждения вырезаны из общей картины.
Прямые покупки-не единственный тип сделок или контрактов, контролируемых крупными компаниями; финансовые приложения, такие как кредиты, страхование, краудфандинг, деривативы, ставки и многое другое, также находятся под их контролем. Исключение посредников из всех видов сделок — одно из главных преимуществ DeFi.
До того, как она стала широко известна как децентрализованное финансирование, идею DeFi часто называли «открытым финансированием».”
Большинство приложений, которые называют себя” DeFi», построены поверх Ethereum, второй по величине криптовалютной платформы в мире, которая отличается от платформы Bitcoin тем, что ее легче использовать для создания других типов децентрализованных приложений помимо простых транзакций. Эти более сложные случаи финансового использования были даже выделены создателем Ethereum Виталиком Бутериным еще в 2013 году в оригинальной белой книге Ethereum.
Это связано с тем, что платформа Ethereum для смарт – контрактов, которая автоматически выполняет транзакции при соблюдении определенных условий, предлагает гораздо большую гибкость. Языки программирования Ethereum, такие как Solidity, специально разработаны для создания и развертывания таких смарт-контрактов.
Например, скажем, пользователь хочет, чтобы его деньги были отправлены другу в следующий вторник, но только если температура поднимется выше 90 градусов по Фаренгейту в соответствии с weather.com. Такие правила могут быть записаны в смарт-контракте.
В основе смарт-контрактов лежат десятки приложений DeFi, работающих на Ethereum, некоторые из которых рассматриваются ниже. Ethereum 2.0, грядущее обновление базовой сети Ethereum, может дать этим приложениям толчок, избавив их от проблем масштабируемости Ethereum.
Наиболее популярные типы приложений DeFi включают в себя:
В дополнение к этим приложениям вокруг них возникли новые концепции DeFi:
Рынки кредитования являются одной из популярных форм Дефи, которая соединяет заемщиков с кредиторами криптовалют. Одна популярная платформа, Compound, позволяет пользователям заимствовать криптовалюты или предлагать свои собственные кредиты. Пользователи могут зарабатывать деньги на процентах за выдачу своих денег взаймы. Соединение устанавливает процентные ставки алгоритмически, поэтому, если есть более высокий спрос на заимствование криптовалют, процентные ставки будут повышены.
Кредитование DeFi основано на залоге, то есть для того, чтобы взять кредит, пользователю необходимо выставить залог – часто Это эфир, токен, который питает Ethereum. Это означает, что пользователи не выдают свою личность или связанный кредитный балл, чтобы взять кредит, который является нормальным, бездефицитные кредиты работают.
Другой формой DeFi является stablecoin. Криптовалюты часто испытывают более резкие колебания цен, чем фиатные, что не очень хорошо для людей, которые хотят знать, сколько их деньги будут стоить через неделю. Stablecoins привязывают криптовалюты к не-криптовалютным валютам, таким как доллар США, чтобы держать цену под контролем. Как следует из названия, stablecoins нацелены на то, чтобы обеспечить ценовую “стабильность».”
Одним из старейших приложений DeFi, живущих на Ethereum, является так называемый «рынок предсказаний”, где пользователи делают ставку на исход какого-либо события, например “выиграет ли Дональд Трамп президентские выборы 2020 года?»
Цель участников, очевидно, состоит в том, чтобы делать деньги, хотя рынки предсказаний иногда могут лучше предсказывать результаты, чем обычные методы, такие как опрос. К централизованным рынкам прогнозирования с хорошим послужным списком в этом отношении относятся Intrade и PredictIt. DeFi потенциально может повысить интерес к рынкам предсказаний, поскольку они традиционно не одобряются правительствами и часто закрываются, когда управляются централизованно.
Ценность, запертая в проектах Ethereum DeFi, стремительно растет, и многие пользователи, как сообщается, зарабатывают большие деньги.
Используя кредитные приложения на базе Ethereum, как уже упоминалось выше, пользователи могут генерировать «пассивный доход», одалживая свои деньги и получая проценты от кредитов. Урожайность сельского хозяйства, описанная выше, имеет потенциал для еще большей отдачи, но с большим риском. Это позволяет пользователям использовать кредитный аспект DeFi, чтобы заставить свои криптоактивы работать, генерируя наилучшую возможную прибыль. Однако эти системы, как правило, сложны и часто лишены прозрачности.
Нет, это рискованно. Многие считают, что DeFi-это будущее финансов и что инвестиции в разрушительные технологии на ранних стадиях могут привести к огромным выгодам.
Но новичкам трудно отделить хорошие проекты от плохих. И там было много плохого.
Кроме того, ошибки DeFi, к сожалению, все еще очень распространены. Смарт-контракты являются мощными, но они не могут быть изменены, как только правила запечены в протоколе, что часто делает ошибки постоянными и, следовательно, увеличивает риск.
В то время как все больше и больше людей привлекаются к этим приложениям DeFi, трудно сказать, куда они пойдут. Многое из этого зависит от того, кто считает их полезными и почему. Многие считают, что различные проекты DeFi имеют потенциал стать следующим Робингудом, привлекая Орды новых пользователей, делая финансовые приложения более инклюзивными и открытыми для тех, кто традиционно не имеет доступа к таким платформам.
Эта финансовая технология является новой, экспериментальной и не лишена проблем, особенно в отношении безопасности или масштабируемости.
Разработчики надеются в конечном итоге исправить эти проблемы. Ethereum 2.0 может решить проблемы масштабируемости с помощью концепции, известной как шардинг, способ разделения базовой базы данных на более мелкие части, которые более управляемы для запуска отдельными пользователями.
Ethereum 2.0-это не панацея для всех проблем DeFi, но это начало. Другие протоколы, такие как Raiden и TrueBit, также находятся в работе для дальнейшего решения проблем масштабируемости Ethereum.
Если и когда эти решения встанут на свои места, эксперименты Ethereum DeFi будут иметь еще больше шансов стать реальными продуктами, потенциально даже превратившись в мейнстрим.
В то время как Ethereum является главной собакой в мире DeFi, многие сторонники биткойна разделяют цель вырезать посредника из более сложных финансовых транзакций, и они разработали способы сделать это с помощью протокола Биткойн.
Такие компании, как DG Labs и Suredbits, например, работают над технологией Bitcoin DeFi, называемой discreet log contracts (DLC). DLC предлагает способ исполнения более сложных финансовых контрактов, таких как деривативы, с помощью биткоина. Одним из вариантов использования DLC является выплата биткойна кому-то только в том случае, если будут выполнены определенные будущие условия, скажем, если команда Chicago White Sox выиграет свой следующий бейсбольный матч, деньги будут распределены победителю.
если у Вас остались вопросы Вы можете написать мне лично в телеграм Олег Шпачук @itop1