что видит кассир на экране при оплате картой
Кассир в магазине перевернул карту и посмотрел CVV-код. Стоит ли волноваться?
Данные своих банковских карт нужно держать в тайне — это правило, известное всем. Полный номер, срок действия и уж тем более CVC/CVV-коды, необходимые для подтверждения интернет-платежей, не должны попасть в руки третьим лицам. Но ситуации бывают разные, и часть информации о карте может засветиться. К примеру, нередко в сети пишут о случаях, когда кассир в магазине при оплате переворачивает карту и смотрит CVV-код. Стоит ли в этом случае волноваться?
Стоит ли опасаться кассиров
Блуждая по просторам интернета в поисках нового материала, мы наткнулись на любопытную историю. Человек расплачивался на кассе в магазине и очень торопился. Банковская карта у него была старого типа — без чипа для бесконтактной оплаты — поэтому в пылу горячки герой истории передал «пластик» в руки кассира. А кассир, в силу неясных причин, перевернул карточку обратной стороной, прежде чем вставить ее в терминал. Свое поведение он объяснил тем, что «так лучше проходит сигнал».
Герой истории счел такое объяснение очень подозрительным и стал думать о том, что продавец нарочно перевернул карточку, чтобы подсмотреть ее CVC/CVV-код. Автор очень распереживался. Настолько, что почти сразу бросился звонить в банк, блокировать карточку и заказывать ее перевыпуск. Не можем его за это винить, береженого, как говорится, бог бережет. Интересно другое, насколько опасения человека в данной ситуации обоснованы, и стоило ли ему действовать настолько радикально? Все-таки перевыпуск карты — не такой уж быстрый процесс и связан с многочисленными неудобствами.
Для начала разберем ситуации, которые могли произойти. Кассир действительно подсмотрел и запомнил CVC. Но что это ему дает? Без остальной информации с карты — ее номера и срока действия — CVC бесполезен, а запомнить оставшиеся данные за пару секунд нельзя. Хотел засветить оборотную сторону карты перед камерой магазина? Маловероятно, ведь у подобных камер очень низкое разрешение, и даже с увеличением ничего разглядеть не получится.
Да, встречались ситуации, когда группа злоумышленников действительно монтировала устройства для записи данных с чужих банковских карт рядом с кассами. Но это невероятно рискованное мероприятие и требует коллективного сговора сотрудников магазина. И шанс наткнуться на нечто подобное сегодня примерно равен шансу, что на улице на вас внезапно упадет фонарный столб.
Как добиться полной безопасности
Фонарные столбы, конечно, тоже иногда падают. И если вы всерьез переживаете по поводу возможной кражи данных вашей банковской карты, то стоит принять меры, которые вероятность такой кражи полностью исключат. Никто не подсмотрит ваш CVC/CVV, если вы сотрете его с карты или просто закрасите лаком. Естественно, предварительно запомнив или записав. Другой вариант — пользоваться исключительно новыми банковскими картами с возможностью бескотактной оплаты покупок. Ну или, как вариант, быстрой оплатой через смартфон, привязав карты через системы Google Pay, Apple Pay и аналогичные.
Что видит на мониторе продавец-кассир при оплате товара банковской картой?
Доходом является любая сумма, если вы её получаете в результате какой-либо деятельности (продажи, оказания услуг, сдачи в аренду и т.п.).
Вероятно, Ваш вопрос должен бы звучать так: поступления на банковскую карту физического лица от какой суммы считаются доходом, с которого надо платить налоги?
Ответ: по закону с любого дохода нужно платить налоги (исключения есть, например, продажа имущества, бывшего в собственности более трёх лет).
В реальности платят налоги далеко не все, особенно если деятельность в интернете. Например, скрыть от компетентных органов деятельность магазина, расположенного в торговом центре, невозможно, а он-лайн доходы пока особо не контролируются.
Если планируете пока скрывать, то знайте: частые поступления на карту от разных лиц, особенно с сообщениями в поле перевода «за товар» могут заинтересовать органы финмониторинга.
Как верно заметили выше, если это Ваш банк, то он знает о Ваших счетах все и даже больше чем Вы можете думать. Самое минимальное, это то что Вы сообщили банку при оформлении счета (включая(но не ограничиваясь) место работы и должность/моб. тел/эл. почта/ИНН/семейное положение/состав семьи/уровень доходов/наличие кредитов в других банках и пр.) Помимо этого, у многих банков есть общая база недобросовестных клиентов(черный список) откуда они тоже могут почерпнуть информацию. Также не забываем о дочерних предприятиях(банках, фин. орг.) которые могут дать банку более полную картину о Вас. Плюс все Ваши последующие действия с картой/счетом однозначно известны банку.
По Вашей просьбе, даже удаленный оператор в другом городе, которого Вы в глаза не видели, может войти в Ваш кабинет, и зачитать Вам в каком супермаркете(точный адрес), когда и во сколько Вы покупали презервативы и вино. Официально, работник банка как правило не может заходить в Ваш кабинет, даже для проверки информации не говоря уже о каких-то действиях со счетами. За это грозит серьезное наказание вплоть до увольнения. Но на практике, я знаю что многие работники банков пренебрегают этим правилом, если им(или их родственникам/друзья м) очень потребуется выяснить информацию связанную с конкретным счетом. Для этого вовсе не обязательно знать Ваши логины/пароли, достаточно номер. моб. И если не совершать никаких действий в кабинете(только просмотр нужной инф.) то следов не останется.
А под банк. тайной, обычно понимают что банк при любых обстоятельствах не будет разглашать информацию о Вас и Ваших счетах третьим лицам. В нормальных банках так обычно и происходит. Но контролирующим органам гос-ва банк сам обязан подчиняться, и по запросу выдаст любую имеющуюся информацию. И разумеется что сам банк владеет этой информацией в полной мере.
Как обманывают покупателей на кассе при оплате банковскими картами?
Многие люди в процессе покупки многочисленных услуг или товаров предпочитают расплачиваться с помощью банковских карт. Они не подозревают, что кассиры в различных магазинах могут обманывать покупателей, которые пользуются безналичной оплатой. Поэтому люди должны ответственно относиться к использованию своих платежных инструментов.
Основные способы обмана на кассе
Установка скрытых камер
Поэтому целесообразно пользоваться только картами, которые не требуется передавать в руки кассиру. Лучше всего, если платежный инструмент всегда будет находиться в руке владельца. Если все же приходится отдавать пластик кассиру, нужно тщательно следить за тем, чтобы карта не поворачивалась второй стороной перед скрытой камерой.
Если человек замечает подозрительные действия со стороны кассира, то нужно обратиться к администрации магазина. Дополнительно желательно проверить свой мобильный банк, чтобы убедиться в отсутствии лишней операции.
Как обманывают – мошеннических операций с банковскими картами и счетами становится больше:
Не прошла оплата
Другой способ обмана заключается в том, что якобы не проходит оплата. Эта фраза довольно распространена при безналичной оплате разных товаров.
Но при таких условиях терминал всегда распечатывает чек, в котором содержится информация об ошибке.
Если не проходит оплата по карте – что делать?
Этот платежный документ должен выдаваться владельцу карты, чтобы у него было подтверждение отсутствия списания средств. Если же чек отсутствует, то это является основанием для подозрений и проявления бдительности.
Если у человека подключены смс-уведомления, то он сможет узнать, были ли списаны средства. Если нет возможности зайти в мобильный банк и получить смс-сообщение, то нужно сразу позвонить в банк, чтобы узнать о том, не была ли совершена лишняя операция.
Мошенник пытался обмануть кассиршу:
Итоги
Если человек не проявит бдительность, то он может передать свою карту кассиру для повторного списания. Существует вероятность, что денежные средства со счета будут списаны в двойном размере.
Никогда не отрывайте глаз от кассира, если платите карточкой!
Фактрум считает своим долгом предупредить читателей: кассиры в магазинах освоили новый вид мошенничества!
Когда мы бываем в общественных местах, то обычно больше всего остерегаемся карманников. Многие даже никогда не носят с собой больше денег, чем могут потратить в продуктовом магазине. А большие покупки всегда оплачивают с помощью банковской карточки.
Не так давно в мире стала набирать популярность новая форма «скимминга», от которой уже пострадали тысячи обладателей дебетовых и кредитных карт.
Работает это так. Кассир проводит картой по терминалу для оплаты два раза: один раз, чтобы списать с вас деньги за покупку, и второй — чтобы получить с карты личную информацию, которую затем можно использовать для того, чтобы вас ограбить.
Когда вы даете свою карту кассиру, то можете и не заметить, что кассир уже вас обманул. Терминалы для оплаты товаров карточками выглядят так безобидно…
Далеко не все люди каждый день проверяют состояние своего счета. Поэтому обмануть вас, списав деньги за один и тот же товар дважды, может любой кассир. Лишние деньги, списанные с вашего счета, он затем заберет в кассе…
Или вот еще один способ: кассир просто запоминает трехзначный (как правило) номер CVV, написанный внутренней стороне карты. Зная его и 16-значный номер вашей карточки, кассир или его сообщники могут сделать массу покупок с нее в интернете!
Вот три способа обезопасить себя:
Люди, будьте осторожны! Всегда держите взгляд на кассире после того, как передали ему карту! А когда вставляете ее в банкомат, обратите внимание, нет ли в слоте для приема карт никаких необычных устройств!
Контроль кассовых операций: как избежать махинаций
Вместе с производителем онлайн-касс «Эвотор» мы запустили приложение для определения подозрительных кассовых операций с помощью камер
За подозрительными транзакциями чаще всего скрываются махинации сотрудников – изощренные и с трудом поддающиеся контролю виды воровства.
Предприниматели в малом бизнесе не могут уделять достаточно внимания борьбе с махинациями на кассах. С одним кассиром проще поверить в парадигму «а у меня не воруют!» К тому же, стоимость решений для контроля всегда оставалась неподъемной.
Мы рассчитываем изменить ситуацию к лучшему с помощью системы Ivideon Кассы, которая обнаруживает все подозрительные активности на кассе и «подсказывает», на какой документ и привязанный к нему фрагмент видео обратить внимание.
Это самая доступная в настройке, использовании и подключении система контроля кассовых операций на рынке. А ещё у нас доступен бесплатный пробный период – легко составить собственное впечатление о безопасности на кассах.
Проблемы организации контроля кассовых операций
Поиск и удержание персонала остается одной из самых больших проблем для стрит-ритейла.
По данным журнала «HR директор» в ресторанном бизнесе 30 % штата меняется ежегодно. Но и это далеко не предел. У некоторых ритейлеров 80 % текучести кадров считается нормой. Трудно заручиться доверием с таким уровнем оттока рабочей силы.
Кассир – одна из самых низкооплачиваемых профессий, и в тоже время этот сотрудник каждый день имеет дело с большим объемом денег и товаров. Не удивительно, что потери в кассовой зоне составляют от 40 до 60 % всех хищений, инициируемых персоналом компании.
Эксперты сходятся во мнении, что лучшая защита бизнеса от воровства – это быстрое обнаружение. Наибольшие потери несет бизнес, когда сотрудники воруют небольшие суммы в течение длительного периода времени. Поэтому чем раньше вы обнаружите кражу, тем лучше.
Кассовые терминалы прошли долгий путь эволюции от ручного ввода всех транзакций до компьютеров, отслеживающих товарные запасы, регистрирующих продажи, создающих отчеты для анализа. По мере развития систем обработки кассовых операций росла и квалификация мошенников.
В общем виде кражи в точках продаж – это денежные хищения без серьезных попыток скрыть улики. А вот мошенничество – изящная игра, в которой сам факт преступления трудно обнаружить в краткосрочной перспективе.
Давайте подробнее рассмотрим все основные способы, с помощью которых воруют в кассовых зонах.
Способы кассовых махинаций
1. Махинация с возвратом товара
Сотрудник оформляет фиктивный возврат товара или аннулирует законную сделку, а затем забирает деньги.
Схему можно расширить – реальный клиент возвращает товар, но сотрудник организует возврат на сумму, которая больше стоимости товара. Надбавка остаётся у мошенника.
По предварительному сговору покупатель может вернуть не сам товар, а лишь его упаковку.
2. Злоупотребление дисконтами и бонусами
Многие компании предлагают персоналу скидки на свои товары. Сотрудники могут злоупотреблять этой привилегией, предоставлять «на сторону» несанкционированные скидки или дополнительные услуги.
Кассир может использовать свою карту лояльности, когда она требуется обычному покупателю для получения скидки. Клиент получает скидку по карте, а сотрудник – бонусные баллы, которые копятся день за днем.
Опасный, редко используемый, но все еще существующий способ – подменить карту клиента на новую без баллов.
3. Аннулирование и коррекция чека
Работа с наличными – отличная возможность не допустить фиксации продажи и украсть деньги из незарегистрированной сделки. Нет фиксации – нет кражи, под конец дня баланс полностью совпадёт. Однако для осуществления махинации нужно, чтобы клиент не забрал чек.
Если клиент получает товар, но не получает чек – технически продажа не состоялась. Невыданный чек можно аннулировать или скорректировать: отменить несколько позиций, изменить количество товаров. Оставшиеся наличные кассир забирает себе.
Даже если покупатель по привычке будет ждать чек, мошенник схитрит и даст любой другой «отработанный» чек. Проблемы возникнут только при проверке складских запасов, но к тому времени кассир уже поменяет работу.
4. Обман на штрих-кодах
Способ, которым часто пользуются шоплифтеры – профессиональные магазинные воры, занимающиеся кражами ради удовольствия от самого процесса преступления.
Сканер штрих-кода автоматически обновляет показатель складских запасов, однако ответственность за проверку соответствия штрих-кода товару, покидающему помещение, лежит на кассире.
Покупатель в сговоре с кассиром или самостоятельно может переклеить код с дешевого товара на дорогостоящий. Например, коробку «Чебупиццы» можно поменять на упаковку из-под более дешёвых «Чебупелей», чтобы заплатить меньше. Также легко наклеить на весовой товар штрих-код от более легкого.
Опытный кассир-мошенник заранее напечатает и наклеит на руку штрих-код с закодированным в нем весом и ценой. При сканировании весового товара, который принесет сообщник, кассир подставит штрих-код на руке. Этот же метод подойдет для подмены любых других товаров – к самым ходовым легко добавить ценник с другой ценой.
5. Махинация с последней позицией чека
Представьте, что вы покупаете две бутылки молока и буханку хлеба. Всего вы должны заплатить 130 рублей. У вас есть только наличные. Кассир сканирует первые два товара и «забывает» отсканировать хлеб. Вы замечаете на экране кассового терминала сумму 100 рублей, однако кассир называет вам правильную цифру – 130 рублей. Вы отдаёте деньги и получаете чек, в котором отсутствует хлеб. Вы указываете кассиру на ошибку и получаете второй чек, правильный.
В тот момент, когда покупатель не обращает внимания на содержимое чека, и уходит с покупкой, происходит кража. В кассе отражаются только купленные, зарегистрированные сканером штрих-кода товары. Покупатель чаще всего не обращает внимания на нюансы поведения кассира, если сумма, которую он должен заплатить, соответствует его ожиданиям. А вот разницы в стоимости между оплаченными и зафиксированными товарами оседает в карманах мошенника.
Опытный кассир обманывает и внимательного покупателя. Для этого достаточно демонстративно отсканировать все товары. Покупатель увидит правильную стоимость на дисплее и передаст нужную сумму. Затем кассир отсчитает сдачу, а перед закрытием чека филигранно удалит последнюю позицию из чека.
6. Многоразовые покупки
Обман, распространенный в ресторанах. Клиент подходит к бару и заказывает популярное пиво. Бармен распечатывает чек, а клиент платит наличными. Однако на кассе бармен не закрывает чек. Через пятнадцать минут второй клиент заказывает то же пиво. Вместо того, чтобы вводить его в кассовую систему, бармен перепечатывает чек первого клиента. Когда второй клиент оплачивает заказ, первоначальный чек закрывается, и наличные от первого заказа остаются неучтенными.
7. Игра на повышение
Предыдущий способ получил интересное развитие. При начале смены официант отправляет на кассу часто заказываемый товар (газировка, салат, кофе). Когда этот товар будет заказан, официант откроет чек с двумя товарами, а затем переведёт стоимость второго товара в пустую транзакцию.
Если клиент забыл забрать чек, то зачем его пробивать? Чек остается открытым до следующего покупателя. Если появляется покупатель с крупным заказом (в котором, с большой вероятностью, будет часто заказываемый товар), то запись будет идти в этот же чек. Деньги предыдущего клиента, естественно, попадут в карман официанта.
Метод нашел применение и в ритейле – кассир на ленте выбирает первым делом самый дешевый товар и сканирует его первым. После ухода покупателя кассир отменяет все товары, кроме первого, а товары следующего покупателя добавляет в уже существующий чек.
8. «Хороший» официант
Этот трюк нельзя назвать в полной мере кражей, но он несёт убыток бизнесу. Официанты используют различные ухищрения, чтобы получить щедрые чаевые от клиента. Например, ставят на стол «welcome drink», добавляют «комплимент от шефа», используют все возможные акции и уделяют одним клиентам больше внимания, чем другим.
Таким образом, клиент чувствует, что официант более щедр и услужлив, поэтому он оставляет большие чаевые, в то время как ресторан теряет продукты и прибыль.
9. «Недовольный клиент»
Иногда сотрудники вступают в сговор ради кражи. Помимо официантов в этом деле часто участвуют менеджеры зала.
Вы могли слышать о таких историях или видели сами ситуации, когда недовольному клиенту приносили ещё один заказ «за счёт заведения».
Обслуживание «за счёт заведения» могут получить и сами менеджеры. Для этого они подделывают претензию на некачественное обслуживание.
Не все собственники трепетно относятся к репутации своего ресторана. В этом случае составляется фиктивное заявление о том, что клиент вышел и не заплатил.
10. Кнопка «Нет продажи» и отпуск продукции по свободной цене
В любой ситуации, когда кассир имеет доступ к кнопке «Нет продажи» для подтверждения отмены сделки, возникает риск кражи. Ещё одно потенциально уязвимое место кассовой системы – возможность не просто отменить продажу товара, но и самостоятельно указать его стоимость.
11. Продажа мимо кассы
Сотрудник сам приносит продукт или напиток и получает деньги от продажи его покупателям. Особенно популярен этот метод для продажи алкоголя в ночное время.
Формально бизнес убытки не несёт… но и прибыль не получает, а риски за незаконное предпринимательство сотрудников никто не отменял.
Подобные действия могут классифицироваться как уклонение от уплаты налогов, нарушение правил торговли, продажа контрафакта и так далее.
Кассир может действовать и по прямому указанию работодателя – продавать алкоголь в ночное время за наличные, а чек пробивать в дневное время на аналогичных бутылках. При этом ничто не мешает продавцу увеличить стоимость бутылки на 10-15 %, а разницу наличными забрать себе.
12. Обман при продаже упаковки товаров
Кассир сканирует упаковку, но не изменяет количество на число товаров в упаковке. Таким образом можно купить ящик пива по цене одной банки.
13. Добавление товара в чек
Используется на невнимательных покупателях – детях, пенсионерах и всех, кто покупает много однотипных товаров. Как только кассир понимает, что перед ним не въедливый клиент, он просто сканирует один и тот же товар дважды, увеличивая чек.
14. Перезагрузка кассы
Целая серия мошеннических операций связана с перезагрузкой кассы. Как только кассир получает деньги, он сразу отправляет кассовый терминал в перезагрузку. На некоторых устаревших системах эта операция приводит к сбросу данных о последнем открытом чеке. К моменту завершения перезагрузки покупатель устанет ждать и уйдет без чека.
15. Кража сдачи
«Топорный», но популярный способ обогатиться за счет невнимательного покупателя. Клиента забалтывают и отвлекают так, чтобы он просто забыл о сдаче.
Покупатель может дать пятитысячную купюру, а получить сдачу как с пятисот рублей.
Кассир следит за реакцией покупателя и в любой момент готов выдать правильную сдачу, снимая с себя все подозрения.
16. Редактирование задним числом
Кассир изымает деньги из кассы, а сумму корректирует в приходных кассовых документах, проведенных за несколько дней до кражи. При этом у вора есть несколько способов скрыть недостачу: удаление приходного документа, уменьшение суммы, перепроведение задним числом.
Решение проблем контроля кассовых операций
Почти все махинации возможны просто потому, что в компании нет контроля и системы автоматизации работы. Единственный способ предотвратить воровство кассиров – совместить видеонаблюдение с анализом кассовых операций.
Интегрируя видеонаблюдение с данными POS-системы, вы значительно сократите время, необходимое для раскрытия кражи и защиты бизнеса от очередной махинации.
Наше решение проблемы кассовых махинаций – облачный сервис Ivideon Кассы, который обнаруживает подозрительные активности: непробитие или частичное пробитие чека, двойное пробитие, «непогашенный» чек, аннулирование сделок и другие нетипичные операции.
Система «подсказывает», на какой документ и привязанный к нему фрагмент видео обращать внимание.
Для удобного поиска сервис предлагает 6 типов фильтров: сотрудники, кассы, документы, кассовые события, позиции документа, период.
Гибкость параметров настройки фильтров помогает легко определить, вводит ли конкретный сотрудник необычно большое количество скидок, использует ли терминал в нерабочее время, получает больше или меньше денег по сравнению с другим персоналом.
Поскольку каждая транзакция кассы фиксируется, собственник и менеджеры могут просматривать данные по всем подозрительным операциям.
Несмотря на то, что кража может происходить не в зоне кассы, регулярно сравнивая объём продаж с запасами, можно оценить, какой оборот по продукции считать нормой и где возможны нарушения. Если цифры не складываются, просто посмотрите видео с камер. Сравнение показателей продавцов друг с другом так же помогает выявить мошеннические схемы.
Как подключить онлайн-контроль за кассами
Ivideon Кассы – это модуль системы облачного видеонаблюдения Ivideon, который на данный момент работает только с кассовыми аппаратами «Эвотор».
Модуль доступен в магазине по ссылке. Мы предоставляем бесплатный пробный период, во время которого доступны все функции системы – для этого нужно оставить заявку на этой странице.
В будущем мы расширим список поддерживаемых кассовых систем, следите за новостями.