что было раньше товарные деньги или натуральный обмен

Всемирная история денег. Часть 1: от бартера до первых банкнот

Мир без денег – мечта коммунистов, анархистов, хиппи и религиозных фундаменталистов. Карл Маркс писал, что деньги – это инструмент капиталистической эксплуатации, который подменяет любые человеческие отношения, в том числе и семейные. Как развивался товарно-денежный обмен и почему человечество не может отказаться от денег прямо сейчас – в цикле материалов «Футуриста». В первой части – история денег от древнейших времен до эпохи Средневековья.

Бартер

Со вре­ме­нем появилось земледелие, люди на­учи­лись одо­маш­ни­вать жи­вот­ных и раз­во­дить скот. Труд стал разноплановым, и бартерная система нуждалась в усовершенствовании. Часто людям приходилось прибегать к двойному, а то и тройному обмену. Как обменять финики на топор, если соседу нужны новые сандалии? Искать сандалии или человека, который готов обменять топор на еду – иначе придется питаться финиками весь год, а жилище будет ветшать. Если же обмен все-таки удастся совершить гарантия, что финики будут сладкими, а топор острым? И, наконец, сколько понадобится фиников, чтобы заплатить за топор?

Камни Раи

Еще одним фактором возникновения товарных денег считается необходимость поддержания социального статуса: участия в религиозных церемониях и обрядах и уплаты дани. Экономист Глен Дэвис пишет, что такие выплаты как налоги, выкуп невесты, религиозные пожертвования обычно производились в виде особенно ценных и долговечных предметов. Со временем такие предметы стали использоваться в торговле, постепенно вытесняя бартерный обмен.

Статья по теме

3500 лет назад в Китае расплачивались ракушками каури, которые позднее перекочевали в другие регионы – Филиппины, Японию, Корею, Индию, Русь (XII—XIV) и, с развитием работорговли, в Африку (XVI век). Каури можно было использовать в качестве украшений. Европейские купцы скупали каури в Индии и продавали в Гвинее втридорога. В некоторых странах раковинами пользовались вплоть до XIX века. На островах Тихого океана деньгами служили камни Раи – огромные диски из известняка с отверстием посередине, которые изготавливали на архипелаге Палау и перевозили на другие острова на плотах или каноэ. За каждым раи было закреплено устное предание о происхождении и владельцах. Если при изготовлении или транспортировке кто-то погибал, ценность каменной монеты возрастала. Но при совершении сделки транспортировать раи не приходилось. Южные славяне пользовались кунами – шкурами пушных зверей. Современная валюта Хорватии до сих пор носит это название.

Полноценные деньги: драгоценные металлы и монеты

Новгородская гривна, XIII век

Большим минусом товарных денег являлась их неделимость. Если вам понадобится купить не десять топоров, за которые просят одну корову, а пять – как вы будете расплачиваться? А если новый хозяин обнаружит, что вы продали ему больную корову – будет ли расчет действительным?

В этом смысле наиболее эффективными оказались металлы. Они легко делились и из них можно было сделать новый товар: топор, плуг или украшение. В разные исторические периоды на роль денег претендовали железо, медь, бронза, алюминий. Однако недостатком этих металлов была легкость их добычи – они быстро обесценивались. Поэтому постепенно синонимами денег и богатства стали золото и серебро. В хозяйстве они были бесполезны – слишком мягкие (из них не сделаешь топор или мотыгу), слишком редкие, слишком трудно добыть. Но именно эти свойства вознесли их на недосягаемую высоту. Блеск украшений из золота и серебра стал одним из способов подтверждения социального статуса. Кроме того, золото и серебро оказалось легко делить – а это именно то, что требовалось для облегчения расчетов. До сих пор наряду с бумажными деньгами и монетами из недрагоценных металлов они считаются самым ликвидным товаром.

Статья по теме

Интересно, что у инков золото и серебро так и не стали деньгами – просто потому, что их территория была богата месторождениями. При этом инки были вполне способны оценить эстетические свойства этих металлов: золото они величали “пот солнца”, серебро – “слезы луны”. Но слишком редкие металлы также не могли стать деньгами, так как их объем не соответствовал объему экономической активности и они не могли свободно циркулировать между людьми. Вот почему платиновые монеты, которые попытались ввести в оборот в России XIX века, не прижились и превратились в нумизматическую редкость.

Сначала для расчетов использовали металлические слитки и их обрезки. Но отпиливать куски от слитков металла при каждой купле-продаже было крайне неудобно. Во-первых, количество металла требовалось каждый раз взвешивать. Во-вторых, слитки можно было легко подделать, добавив в сплав чуть меньше драгоценного металла, чем нужно. Для предотвращения подделок и обвеса со временем металл стали отмечать публичным клеймом. Так возникли чеканная монета и монетные дворы. В этом смысле золото, серебро, медь и бронза выигрывали: ведь их легко чеканить.

Динарий Римской республики (206-195 до н.э)

По сути, полновесные монеты – это тоже товарные деньги, так как их можно переплавить в ювелирные украшения. ​Самые древние из известных нам монет датируются рубежом VII–VI веков до нашей эры – они были обнаружены на раскопках храма Артемиды в Эфесе (территория современной Турции). Это были овалы с изображением львиной головы, сделанные из так называемого «электрума» – сплава золота и серебра. Позднее в Афинах стали чеканить тетрадрахму: на ее аверсе была изображена богиня мудрости Афина, а на обратной стороне – сова. Римляне изготавливали монеты из разных металлов: аурей – из золота, динарий – из серебра, сестерций – из бронзы. На Руси первыми монетами стали гривны серебра (XII век). Одну гривну серебра можно было разменять на четыре гривны кун (монеты из низкокачественного серебра). В разных краях гривны были разной формы. В XIII веке новгородские гривны представляли собой серебряные палочки, которые можно было рубить на части. Эти обрубки, по одной из версий, стали называть рублями.

Статья по теме

Многие правители пытались увеличить богатство страны с помощью дебейзмента, уменьшения содержания драгоценного металла в монете. Одними из первых до этого додумались римские императоры. В I веке нашей эры динарий в Риме делался из чистого серебра, но к середине III века реальное содержание драгоценного металла в монете составляло уже 40%, а при императоре Галлиене – не более 4%. Это повлекло огромную инфляцию, остановить которую попытался император Диоклетиан, вернув золотой стандарт – но к тому времени цены выросли в три раза, а граждане привыкли пользоваться низкопробными монетами, откладывая новенькие серебряные динарии на черный день.

Основной недостаток монет из драгоценных металлов: они слишком дороги и сложны в изготовлении, поэтому быстрая эмиссия (выпуск) денег в соответствии с потребностями денежного обращения невозможна. Их неудобно и опасно перевозить в больших количествах, что мешает торговле. И, наконец, потеря или порча монет приводила к нарушению баланса денежного обращения, так как приходилось выпускать монеты из аналогичного количества золота или серебра. Единственным выходом виделся обмен не непосредственно золотыми монетами, а символами, подтверждающими права на них.

Обеспеченные деньги: первые банкноты

Первые стокгольмские банкноты

Идея обмена символическими знаками вместо реальных предметов появилась задолго до появления монет. В Древнем Шумере для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки можно было обменять на живых овец и коз.

В Древнем Египте и Месопотамии сложилась развитая система зерновых банков, осуществлявших безналичные расчеты – снимая с текущих счетов и зачисляя на них виртуальное зерно. Они были как частными, так и государственными. Люди отдавали свой урожай на хранение в королевские дворцы и храмы и взамен получали расписки на глиняных табличках, которые стали служить предметом обмена. Ожидалось, что за временное пользование будет внесена плата, причем иногда ставка достигала 20 %. Законы, регулирующие деятельность таких банков, вошли в знаменитый свод законов Хаммурапи. В Александрии был создан своеобразный зерновой Центробанк, регистрировавший выплаты и выполнявший регуляционные функции.

Даже после появления в Египте металлических денег зерновые банки долгое время использовались для внутренних расчетов, а монеты в основном для внешнеторговых операций. Это были первые обеспеченные деньги.

Это напоминает принцип работы современных банкнот (англ. bank note – банковская запись). Как и глиняная табличка, банкнота – документированное обещание выплаты в определенном эквиваленте. Первые в мире бумажные банкноты появились в VII веке в Китае, однако широкое распространение получили в начале IX века, когда торговля между отдельными регионами Китая активизировалась. Купцам было сложно перевозить тонны медных монет по всей стране: это было неудобно и очень опасно. Кроме того, медь была нужна в других отраслях. Поэтому купцы сдавали медь на хранение региональным властям или частным конторам, а взамен получали сертификат, позволявший получить медные деньги практически в любом регионе Китая. Правительство заметило экономические преимущества печати бумажных денег и предоставило нескольким конторам монополию на выдачу этих сертификатов, а в 1120 году появились государственные бумажные деньги.

С развитием банковской системы банкноты появились в других странах мира: Швеции, Великобритании, Голландии. Европа узнала о бумажных деньгах еще в XIII веке благодаря путешественнику Марко Поло. Но почти четыре века никто не осмеливался их использовать. Первые бумажные деньги в Европе не были банкнотами в полном смысле слова: они представляли собой «монеты» из бумаги, не имеющие золотого веса. Их выпустили в голландском Лейдене во время испанской осады в 1574 году. В городе царил голод: погибло более трети жителей города. Иссякли даже запасы кожи, которую истощенные люди варили и ели. Тогда, чтобы создать валюту, горожане порезали страницы псалмов и штамповали деньги с помощью клише, которые до этого использовались для чеканки металлических монет.

Первые настоящие банкноты были созданы в Стокгольме лишь в 1661 году. Органы денежно-кредитного регулирования выпустили банкноты с не менее чем 16 сертификационными одобрениями видных и заслуживающих доверия чиновников – все они были подписаны индивидуально вручную. Первый эксперимент оказался неудачным: Юхан Пальмструк, основатель банка, выпустил слишком много кредитных банкнот, и их стоимость сравнялась со стоимостью бумаги, на которой они были напечатаны. Контора быстро разорилась. Те же ошибки повторялись и в других странах: Франции, США и Китае. Лучше всего банкноты прижились в Англии. В 1821 году Великобритания установила золотой стандарт: валюта была прочно привязана к драгоценному металлу по фиксированной цене.

Сначала банкноты всего лишь олицетворяли стоимость золота, хранящегося в банке. Хозяин золота в любой момент мог обменять это свидетельство на определенное количество металла. Но в ходе развития банковской системы и эволюции мировой экономики, система золотого стандарта себя исчерпала, и на первый план вышла истинная суть денег – не количество ценностей, а отношения между заемщиком и кредитором. Об этом – в следующем материале.

Источник

История денег

От первобытного общества и до наших дней

Больше всего на свете мы любим деньги и историю, поэтому озаботились действительно важными вопросами: как вообще человечество пришло к тому, чтобы носить в кошельках какие-то бумажки? Что этим бумажкам предшествовало и чего ждать дальше?

Время уроков истории от Клуба богачей.

Деньги в первобытном обществе

Деньги вошли в обиход, когда наши предки бегали с палками за мамонтом. Людям тогда были не нужны ни бумажные банкноты, ни медные монеты — да и зачем, когда можно было менять хлеб на рыбу, а соль на ракушки.

Вот как обстояли дела в разных частях мира.

Первые монеты

Сибирским общинам не было никакого проку в жемчужинах и ракушках, поэтому потребовалась более удобная и универсальная форма оплаты. Люди решили использовать металлические слитки, но опять не срослось: их постоянно подделывали.

В VII веке до нашей эры человечество пришло-таки к чеканным монетам из бронзы, меди и серебра. Они быстро разошлись по всему миру и стали единым средством купли-продажи. Со временем от меди отказались, оставив только серебряные и золотые монеты: стоили они дороже, а подделать их было практически невозможно.

Первые бумажные деньги

В 910 году в Китае появились первые бумажные деньги. До России они дошли только спустя практически тысячу лет — к 1769 году.

Первые банки

Центральные банки начали появляться, когда государства обзаводились собственной валютой. Первый банк в современном понимании был открыт в 1661 году в Швеции.

Остальные страны с этим не спешили: следующий банк появился во Франции столетие спустя, а в 1860 году открыли Государственный банк Российской Империи.

Банковские карты

—ВЫ НАХОДИТЕСЬ ЗДЕСЬ—

Банковские карты придумали в середине XX века. Первая называлась Diners Club, и платить ей можно было только за обеды в ресторанах. Спустя 2 года американский банк выпустил первую универсальную кредитную карту.

Прошло 60 лет, и вот мы здесь: карты по-прежнему в ходу, налички становится все меньше, платить теперь можно даже телефонами и часами. Надеемся, еще лет 50, и вся эта бренная суета станет не нужна, а мы начнем расплачиваться только рукопожатиями и взглядами.

Источник

История денег: натуральный обмен

Спецпроект совместно с брокером LiteForex

Однако нерешенным продолжал оставаться вопрос оценки товара. Пропорции (сколько яблок за десяток яиц) высчитывались случайно. Они могли зависеть от потребности конкретного племени в данном продукте, от характера продавца (менялы) — в общем, обменивались «на глазок». Но это была не единственная проблема натурального обмена. К примеру, многие товары подвластны сезонности. И тогда встает вопрос — как обменять яблоки на зерно? Яблоки быстро портятся. Надо их обменять на что-то третье, что не обесценится со временем, а потом обменять это что-то на пшеницу. Так возник тройной и четверной обмен. У вас есть яблоки, а нужны сапоги. Но сапожнику не нужны яблоки, но нужна пшеница. И тогда вы обмениваете яблоки на пшеницу, чтобы обменять ее на сапоги. Непросто было жить, согласитесь! Именно поэтому скот считался наиболее выгодным товаром — ведь он не портится. Правда, его надо кормить.

Как уже можно было понять, бартер или натуральный обмен — идея крайне непрактичная. В качестве примера известный ученый-экономист XIX века Уильям Джевонс рассказывает о незабываемых гастролях французской оперной певицы Зели на полинезийских островах. Местные жители были в таком восторге, что гонорар певицы составили три свиньи, двадцать три индейки, сорок четыре цыпленка, пять тысяч кокосов и бессчетное число бананов, лимонов и апельсинов. Весьма анекдотичное столкновение двух эпох, отлично демонстрирующее неудобство натурального обмена.

Но не спешите с выводами! Было бы ошибочным полагать, что натуральный обмен остался далеко в прошлом, является симптомом неразвитой экономики и не имеет места в современном мире. Достаточно вспомнить опыт Советского Союза. Бартерная система работала очень активно и позволяла удовлетворить те нужды людей, ответить которым рубль не мог. И существовал натуральный обмен не только внутри страны, но и за ее пределами. Сколько трудов зарубежных ученых посвящено этом виду экономической деятельности в период противоборства капитализма и социализма! Железный занавес и дефицит в СССР способствовали развитию бартера, и он мало чем отличался от стихийно возникшего в истории натурального обмена. А когда наступили экстремальные 90-е — бартер вновь пришел на помощь бывшему гражданину «советов», так как денег катастрофически не хватало, а жить хотелось всем.

Со временем натуральный обмен стал утрачивать натуральность. В поисках универсального товара, не подвластного износу и другим негативным факторам, люди наделяли какие-то предметы свойствами современных денег. Как мы уже говорили, скот был меньшим из зол. Он не портился так, как продукты земледелия. Постепенно люди стали ориентироваться на домашних животных в обмене другими продуктами: я тебе меда на одну корову, а ты мне — на одну корову зерна. Мелкие животные выступали мелкой валютой. Ими можно было дать сдачу. Лошади были особенно популярны и ценны (и по сей день у цыган), как верблюды в исламских странах. В Древнем Египте функцию денег выполняло зерно, причем существовали даже зерновые банки, и перемещать злак можно было виртуально, без физической транспортировки. В Древней Греции стараниями Птолемея даже был создан зерновой центробанк. У южных славян роль зерна долгое время выполнял мех пушных зверей или куны. Его разрезали на куски так, как потом применяли серебро. Слово «куна» еще долго после водилось на Руси в качестве синонима денег. К слову, так называется современная валюта Хорватии. Потихоньку товарные деньги становились все менее объективно полезными, то есть на продукты обменивали ракушки, зубы кашалотов, каури (раковины моллюсков), нанизанные на нитку бусы, табак и так далее.

Натуральный обмен претерпевал изменения, он развивался, находил новые, более практичные формы и менял человеческую жизнь к лучшему. Однако только с появлением металла стало можно говорить о зарождении денег. Сначала обменивали наконечники стрел, гвозди, кольца и утварь из металла, потом вошли в обиход слитки разнообразной формы — аналоги монет. В священном источнике Аполлона в Италии при раскопках было найдено около 300 кг таких слитков. Люди жертвовали их богам, чтобы исцелиться от болезни. Так появились монеты, легкие и удобные. Они, конечно, все еще обладали собственной ценностью, однако не представляли собой натуральный обмен в первозданном виде.

Источник

Деньги: история денег

Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.

Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального обменного эквивалента. Так появились деньги. Сначала они были металлическими (при изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза). Бумажные деньги появились лишь в 1910 году и с тех пор прочно вошли в нашу жизнь.

Возникновение денег

Первые металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до нашей эры. Они быстро распространились по всему миру, так как имели высокую стоимость при небольшом весе и объеме. Кроме того, их можно было удобно транспортировать, хранить, объединять, дробить.

С расширением товарно-производственных отношений возникла потребность в увеличении стоимости обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. 910 год стал переломным моментом в истории развития денег — именно в это время в Китае появились бумажные деньги. Но если раньше их сущность заключалась просто в обязательствах выдать натуральные деньги (соответствующей ценности), то сегодня сами бумажные банкноты являются деньгами.

История денег России

До появления денег в России в качестве платы за товары и услуги принимались раковины каури, ожерелья из драгоценного металла. Примерно в восьмом веке на Руси появились дирхемы, серебряные копейки, которые получили название куны. В X веке на смену кунам пришли западноевропейские деньги, денарии — монеты из тонкого серебра, на поверхности которых красовались примитивные изображения королей. К концу X века в Киевской Руси была запущена собственная чеканка золотых и серебряных монет.

Что касается первых бумажных денег на Руси, то появились они при Екатерине II в 1769 году: выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди. Примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка.

Развитие денег

Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.

Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.

Источник

Фиатные деньги — что это простыми словами

Фиатные деньги не имеют ничего общего с итальянским автомобилем. Так называют официальную валюту страны. Что ее связывает с золотом? Как она оказалась в виртуальном пространстве? Может ли ее заменить криптовалюта? Расскажем в статье.

Фиатные и фидуциарные деньги каждый из нас ежедневно держит в руках. Это монеты и банкноты, которые являются валютой нашей страны, ими мы оплачиваем товары и услуги.

Названия происходят от латинских слов fiat — «будет» и feducia — «уверенность». Впервые они были применены в конце XIX века в США, но принцип их обращения использовался намного раньше.

Что такое фиатные деньги

Ценность и цена современной банкноты не имеют ничего общего между собой: по своей сути, это обычная бумажка, на изготовление которой тратятся минимальные средства, а вот ценность заключается в изображенном на ней номинале.

Фиатные деньги — это купюры из бумаги с несколькими степенями защиты, которые выпускает государство для обращения внутри страны и за ее пределами. К такому виду денежных средств относятся и виртуальные, хранящиеся на простой пластиковой карте, а также принимаемые для оплаты товаров и услуг.

Когда в обращении были золотые и серебряные классические деньги, их цена и ценность были на одном уровне: монета стоила ровно столько, сколько в ней содержалось драгоценного металла. Это было крайне неудобно, ведь цены росли, вместе с ними и количество монет, которыми расплачивались за покупки.

Например, во времена правления Петра I налоги, собираемые медными монетами, приходилось отвозить в казну бочками. Появлению первых бумажных денег послужил и естественный дефицит драгметаллов.

Ценность фиатных денег обеспечивают страна и Центральный банк. Чтобы поддержать свою фиатную валюту на международной арене, правительство должно вести активную экономическую деятельность, выпускать облигации и акции крупных государственных компаний, а также обеспечивать деньги драгоценными металлами и природными ресурсами.

Иными словами, стоимость валюты держится на авторитете правительства: политический переворот превратит денежные средства любой страны в простой мусор или максимально обесценит их, как это происходит в слаборазвитых государствах.

История фиата и развитие денег

В давние времена был натуральный обмен – вместо денег использовались продукты и предметы. Позднее — слитки из драгметаллов, а затем монеты из серебра, золота или меди. К слову, уже тогда их пытались подделывать.

Первые бумажные деньги были сертификатом, на котором указывалась информация, сколько его владелец оставил золота в банке. Появилось и название «bank note» — «банковская запись».

Первые обеспеченные банкноты, согласно разным источникам, появились в Китае в IX-X веках, много позже – в Европе.

В России первые бумажные банкноты, обеспеченные золотом и серебром, были введены в оборот в 1769 году по указу Екатерины II. Их называли ассигнациями и выпускали номиналом 25, 50, 75 и 100 рублей. Предъявляя ассигнацию, человек получал точное количество драгоценного металла. Ассигнации вывели из обращения 1 января 1849 года.

Долгое время во многих странах действовал золотой стандарт, когда банкноты обеспечивались запасами страны. И именно они ограничивали выпуск бумажных денег: банкнот не могли выпустить больше, чем казна содержала обеспечения. Великая депрессия, случившаяся в Америке в 1929 году, показала неидеальность системы и то, что запасы золота не гарантируют стабильность.

Переход к новой экономике и фиатным деньгам произошел в 1971 году, когда большинство государств отказались от золотого стандарта, перейдя на Ямайскую валютную систему (действует до сих пор, но все чаще подвергается критике и нуждается в пересмотре): золото нужно было постоянно пополнять в казне, а его запасы иссякали.

В наше время купюры не обеспечены, а сами драгоценные металлы в большинстве своем — это простой и надежный способ инвестиций.

Существует два мнения:

Однако фиатная система позволяет правительствам стран действовать гибко при финансовых кризисах.

Как эволюционировали денежные средства:

Классические и фиатные деньги — это средства оплаты товаров и услуг. В чем их разница, рассмотрим в таблице.

Фиатные деньги и криптовалюта

Многие считают, что фиатную валюту совсем скоро вытеснит криптовалюта: оба платежных средства не имеют обеспечения золотом или другим физическим товаром. Но на этом их схожесть заканчивается.

Криптовалюта майнится на криптофермах компьютерными программами, не имеет большого веса в мировой экономике и не гарантирована государством, что не дает ей права считаться фиатными деньгами.

На стоимость влияют заявления публичных людей. Например, криптовалюта прибавила в финансовом весе после слов Илона Маска о том, что электрокары Tesla станут продавать за биткоины.

Виды и недостатки фиатной валюты

Различают фактические и кредитные фиаты. Фактические деньги — это купюры и монеты, которыми мы пользуемся ежедневно, а кредитные — это обязательства банков, выпущенные в виде векселей, чеков или долговых расписок.

Фиатная валюта функционирует в наличном, депозитном или электронном виде. Несмотря на то, что фиатами легко пользоваться по всему миру, они не совершенны:

Как видите, фиатные деньги удобны в использовании, а с приходом цифровых технологий стали еще и современными: не нужно носить наличность, можно расплачиваться телефоном или картой. Несмотря на инфляцию, их всегда можно защитить, разместив на выгодном вкладе: растущий процент возместит обесценивание сбережений.

Источник