Блокировка счета втб что делать

Банк ВТБ заблокировал счет

Пластиковые карты уже давно вытеснили наличные средства. В России большой популярностью пользуются карты от банка ВТБ, ведь их держателям предоставляются широкие возможности. Помимо этого деньги находятся под надежной защитой. Однако некоторые клиенты ВТБ сталкиваются с блокировкой счета по инициативе финансовой организации. Причин, почему это произошло, достаточно много. В этой статье подробно рассмотрим причины блокировки счета, а также способы возобновления доступа.

Основные причины блокировки счета

Блокировка пластиковой карты — это приостановление возможности совершать приходно-расходные операции со счетом. Она может производиться по инициативе одной из сторон: держателя или финансовой организации. Ниже приведены основные причины, почему банк блокирует счета.

Арест судебными приставами

Если владелец пластика ВТБ не выплачивает алименты, кредит в банке или имеет большую задолженность перед коммунальными предприятиями, то банк по решению суда замораживает ее. Деньги, хранящиеся на счету, изымаются в принудительном порядке в счет погашения долга. Если карта зарплатная, то выплаты, поступающие на нее, перехватываются ФССП. Арест судебными приставами может накладываться также на карты с овердрафтом и на счет расчетный ИП.

Нарушение Федерального Закона 115

ФЗ 115 направлен на противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, а также финансированию терроризма. Если ВТБ заподозрит владельца карты в совершении действий, противоречащих закону, он обязан произвести блокировку. Навести на подозрения могут следующие финансовые операции со счетом

При этом ВТБ не обязан информировать о предпринимаемых действиях касаемо соблюдения ФЗ 115, но должен оповестить о блокировке счета клиента, связи чьи кажутся подозрительными.

Нарушение договора банковского обслуживания

При оформлении пластиковой карты между клиентом и ВТБ заключается договор. Стороны обязуются выполнять все его предписания. Если же клиент нарушил один из пунктов, то его счет блокируется. Причин наложения санкций много, однако самой распространенной является несвоевременное уведомление финансовой организации о смене фамилии и других персональных данных.

Совершение мошеннических действий

Покупки в интернете, финансовые переводы и другие транзакции иногда могут быть восприняты банком, как мошенничество. В таком случае он обязательно проведет блокировку счета. Правда, сначала ВТБ попробует связаться с держателем, чтобы выяснить особенности операции. Если тот, в свою очередь, сможет разъяснить ситуацию, то заморозки счета можно избежать.

Осуществление покупок за границей

Собираясь в путешествие, клиенту стоит предупредить ВТБ о предстоящей поездке. Тогда получиться избежать большого количества проблем, таких как отсутствие доступа к денежным средствам, хранящимся на карте. Особенно это важно сделать, если путешествие планируется в страну, которая не участвует в международной компании по противодействию легализации доходов, полученных в ходе преступных действий.

Если же не позаботится об этом нюансе, то финансовая организация может заподозрить, что произошло незаконное вмешательство в финансы клиента, ведь он, по идеи, находится на территории Российской Федерации, в тот момент, когда транзакция осуществляется за границей. В случае, если держатель пластика ВТБ регулярно путешествует без предупреждения, банк с особой тщательностью проверяет все его операции со счетом.

На особый контроль ВТБ и другие российские банки берут счета тех клиентов, которые отправляются в Ирак, Иран, Эфиопию, Сирию и другие неблагополучные страны.

Ввод неверного пин-кода

Каждая пластиковая карта защищена пин-кодом. Этот 4-значный набор символов знает только держатель пластика. При использовании карты на ввод пин-кода дается 3 попытки. Если он был введен неверно все 3 раза, то произойдет автоматическая блокировка карты. Однако паниковать нет необходимости: доступ к средствам станет открытым ровно через сутки. Поэтому если деньги не нужны срочно, то можно подождать. В противном случае решать ситуацию придеться через отделение ВТБ.

Чтобы избежать возникновения подобной проблемы, банковские работники рекомендуют либо хорошо запомнить пин-код, либо куда-то его записать. При этом не стоит класть бумажку в кошелек, где хранится карта, или на видное место, где ее могут увидеть.

Отзыв лицензии

Сегодня у многих банков отзывают лицензию. В таком случае есть большой риск потери всех сбережений. Данный вопрос регулируется на государственном уровне законом 173-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации». Согласно ему, если вклады были застрахованы, то клиент банка может получить к возврату сумму до 1,4 миллиона рублей. Если сумма на карте больше, чем установленный лимит, то клиент вправе требовать ее полного возмещения. Однако на практике добиться положительного результата практически невозможно.

Способы разблокировки

Нерешаемых проблем нет, поэтому карту в большинстве случаев можно разблокировать:

Как узнать, что счет заблокирован?

Если оплата по карте не прошла по непонятным причинам, не стоит паниковать. Для начала нужно убедиться, действительно ли карта заблокирована. Сделать это можно несколькими способами:

ВТБ практикует своевременное уведомление своих клиентов о блокировке пластика через СМС-сообщение, которое приходит с официального банковского номера. В послании обязательно указаны реквизиты заблокированного пластика, а также содержится просьба перезвонить в офис ВТБ.

Банк ВТБ может заблокировать пластиковую карту по разным причинам. Это может быть как подозрение в мошенничестве, так и заморозка счетов судебными приставами. В большинстве случаев устранить проблему можно, однако каждая ситуация требует индивидуального подхода.

Источник

Блокировка счета без предупреждения и объяснения причин

Являюсь клиентом банка ВТБ24 с 2010 года. Сам работаю с 2012 г. в уважаемом финансовом институте (инвестиционной компании), существующем с 1991 года, на счет в ВТБ24 (в последние месяцы это мастер-счет, привязанный к карточке) с 2012 г. получаю зарплату и премии от работодателя.
С 2016 г. по инициативе банка мне подключен пакет «Привилегия».

15 февраля 2017 г. мне в рамках моего трудового договора с работодателем поступил аванс заработной платы и премия. 16 февраля я улетел в командировку в Москву. Вечером мне позвонила моя так называемая персональный менеджер, поздравила с Днем рождения (так совпало).

По возвращении в Ростов-на-Дону 20 февраля 2017 г. моя менеджер устно мне сказала, что мои счета заблокированы (мастер-счет и накопительный счет, средства с которого снимаются только через мастер-счет). При этом я оставил письменную претензию с просьбой пояснить причины блокировки. 27 февраля та же менеджер под видом ответа на мое письменное обращение всучила мне бумажку без даты и номера, где не было ни слова о блокировке счета, но было сказано, что банк посчитал мои операции сомнительными, поэтому просит предоставить товарные накладные и прочую чушь, которая не имеет ко мне никакого отношения. В итоге я предоставил им справки 2-НФДЛ за разные периоды и копию трудовой, так что «белизна» моих доходов должна была им стать более чем понятна.

Не буду здесь перегружать читателей информацией о последующих направленных претензиях, об отказе выдать средства с моего счета (отказано было 6 марта в офисе «Универсальный» в Ростове-на-Дону на Красноармейской, 120). Пришлось написать претензию с просьбой объяснить отказ в выдаче средств.

Для меня итог один: я не могу пользоваться своими средствами с 17 февраля, то есть прошло уже 17 дней с блокировки (заморозки) моих счетов и средств на них, при этом банк не удосужился меня ни о чем ни заранее, ни после блокировки уведомить в письменной форме.

И это все, заметьте, при обслуживании в рамках «Привилегии». В чем суть «индивидуального подхода», если банк и его сотрудники не хотят вникать в то, что у меня все доходы «белые», с них уплачены налоги? Или пакет «Привилегия» предполагает только красивые рассказы о волшебных карточках и пропуске в бизнес-залы аэропортов?

Сотрудники банка ВТБ24 могут не утруждать себя комментированием этого сообщения, лучше пораньше отвечайте на мои претензии в письменной форме. По этому вопросу вам предстоит много работы даже после того, как мои счета будут разблокированы.

Источник

Блокировка расходных операций ФЗ 115-ФЗ

Являюсь давним клиентом банка ВТБ. Для меня этот банк был самым комфортным как в обслуживании, так и в сервисах онлайн до блокировки счета и функции ДБО. Карту и доступ к ДБО был заблокирован 12.05.2021. Я 18.05.2021 обратилась за пояснениями в банк офис Ленинградское шоссе 13. Сотрудники банка, смогли мне ответить только, что по счету отображается отметка службы безопасности, какая именно не пояснила. Сотрудник офиса, сказала, что написала письмо по внутренней почте банка и как только получит ответ, она мне обязательно позвонит. Звонка естественно, не последовало.

Через 7 дней я снова посетила банк, для уточнения информации о блокировке счета, на что сотрудник отделения ответила, что специалист, который меня обслуживал на прошлой неделе выходной и она не может посмотреть, что ей ответили по поводу запроса. Я потребовала принять у меня письменное обращение с просьбой пояснить причины блокировки и что необходимо сделать, для снятия ограничений. После 30 минут, все же было принято мое заявление, но как оказалось во внутренней системе оно не было зарегистрировано и ему не был присвоен номер обращения. Так что ответа я естественно никакого не получила.

После неделе ожиданий, позвонив на горячую линию и назвав номер обращения, сотрудник горячей линии зачитал мне ответ. Банк запросил еще подтверждающих документов о экономическом смысле моих операций (картой ВТБ я оплачивала текущие покупки), а так же пояснить для чего я снимала наличные и источник происхождения д.с. а так же характеристику, которая показывает меня с положительной стороны ( это вообще как?). Подумав, что они все таки решают мой вопрос, я дополнительно предоставила выписку за год по зарплатной карте и пояснила на что я сняла 18000 рублей наличными. Документы были предоставлены 01.06.2021. Никакого ответа, получено не было. Счет так же заблокирован.

Источник

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центробанк опубликовал методичку с советами по 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.

Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.

Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:
для ИП,
для юрлиц

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Как указывать назначение платежа

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится. Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую. Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

Что может сделать банк, если операция кажется подозрительной

Если клиент не представил документы и пояснения в установленный срок

Тогда банк может принять такие меры:

Если у клиента повышенный уровень риска

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Если ограничен доступ к интернет-банку

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными. В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Если банк запрашивает много документов

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает. ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета.

Если операция приостановлена

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения. Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Если банк не запросил документы, но не провел операцию

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Это не право банка, а обязанность по федеральному закону.

Если не получается собрать все документы или нужно больше времени

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Что ответит комиссия ЦБ

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Если комиссия отказала в пересмотре решения банка

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

Источник

Заговор банков по блокировкам: вы тоже совершаете эти 10 роковых ошибок?

Банки избрали агрессивную совсем не клиентоориентированную политику. Это безусловно, связано с изменением направления налоговой политики государства в целом. Не по собственной инициативе банки запрашивают у клиентов пачки документов и отказывают в обслуживании.

На данный момент ситуация похожа на шантаж со стороны государства: либо банки предоставят полную информацию о деятельности, движении и сделках клиентов, либо «прощай, лицензия».

Что делают крупные банки

Сбербанк без объяснения причин блокирует интернет-банк, просит предоставить документы и через 7-10 дней предлагает вывести средства и закрыть расчетные счета.

ВТБ24 блокирует расходные операции при выявлении любого сомнительного факта жизни организации. Например, не так давно клиенту заблокировали счёт из-за появления в ЕГРЮЛ «несоответствия данных» в отношении юридического адреса организации. При этом смена юридического адреса на фактический занимает минимум 7 дней, а значит на неделю ваш счёт заморожен.

Банковская система живет и работает по своим правилам и распоряжениям Центрального Банка РФ.

Чем руководствуются банки

Методические рекомендации от 21.07.2017 № 18-МР разъясняют банкам как выявлять и пресекать «операции, действительными целями которых могут являться уклонение от уплаты налогов, таможенных платежей, вывод денежных средств из Российской Федерации, отмывание доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, в том числе операций, обладающих признаками транзитных операций».

В Методических рекомендациях от 21.07.2017 № 19-МР Центробанк говорит о формальном отношении банков к реализации надзорной деятельности и управлению рисками легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, финансирование терроризма и другие незаконные действия. Обращает внимание на операции, совершаемые клиентами банка с использованием карт, а именно – снятие наличных денежных средств в большом объеме.

Итак, 10 роковых ошибок, из-за которых банк мгновенно заблокирует счет

2. Не производятся выплаты заработной платы;

3. Не производятся перечисления НДФЛ и страховых взносов в бюджет;

4. Отсутствуют остатки денежных средств на счете (деньги поступают и тут же списываются в счет оплаты счетов);

5. Отсутствует связь между основаниями поступления денежных средств и оснований списания;

6. Не производятся ежемесячные хозяйственные расходы: арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров;

7. Поступление с НДС, списание в таком же объеме – без НДС;

8. Совпадение IP-адресов, MAC-адресов, номеров SIM-карты, номеров телефона у нескольких юридических лиц, между которыми совершаются операции и счета которых находятся в одном и том же банке;

9. Осуществление сомнительные операций по мнению службы безопасности банка (Положение Банка России N 375-П, вступило в действие с 16.06.2013 г.)

10. Снятие наличных денежных средств с корпоративной карты в больших объемах.

Какие операции покажутся банку сомнительными?

1. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

2. Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

3. Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации;

4. Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам.

Раньше такие сведения были доступны только Росфинмониторингу, однако Банк России утвердил новый Порядок обмена информацией о подозрительных клиентах в положении от 20.07.16 № 550-П.

Получить информацию о том, состоит ли организация в «черном списке» клиентов банков, практически невозможно, поскольку такая информация не является публичной и раскрывать ее Центробанк не намерен. Еще в июне в «чёрном списке» было 200 000 клиентов, на данный момент в списках числится более полумиллиона клиентов.

Однако по косвенным признакам есть возможность определить – попала ли ваша организация в «черный список». Первый признак – это если банки когда-либо отказывали вам в открытии счета или прекращали обслуживание в одностороннем порядке. Второй признак – это наличие высокорисковых операций, по которым банк запрашивал дополнительные документы. Прежде всего, в «черный список» попадут организации, попадающие под подозрение в отмывании средств по мнению банков, разумеется.

Что сделать, чтобы не вызывать у банка излишнее внимание

2. Платить налоги более, чем 0,9 % от оборота;

3. Предоставлять документы в банк по запросу в запрашиваемые сроки;

4. Выплачивать заработную плату согласно трудовому законодательству, а именно 2 раза в месяц;

5. Своевременно перечислять НДФЛ и страховые взносы;

6. Выдерживать более 2 суток, прежде чем сделать оплату поставщику;

7. Осуществлять ежемесячные хозяйственные расходы;

8. Контролировать ОКВЭД при приеме денежных средств;

9. Не снимать наличные более 30% от недельного оборота;

… и молиться, потому как взывать к здравому смыслу, суду и справедливости пока не представляется возможным, даже глава Сбербанка Герман Греф на сентябрьском экономическом форуме назвал малый бизнес – «фабрикой по отмыванию доходов».

А тем временем защитить денежные средства, размещенные на расчетном счете, становится все сложнее, С одной стороны 115-ФЗ и заговор банков, с другой стороны отзывы лицензий Центробанком у своих же игроков. За 2017 г. Центробанк отозвал 49 лицензий и 4 из них уже в декабре 2017 г.

Напоминаю, что 11 сентября 2017 г. Центробанк обновил список системно значимых банков. В список попали 11 крупнейших кредитных организаций, на долю которых приходится более половины совокупных активов банковского сектора. Риск, что у одного из таких банков отзовут лицензию, сводится к нулю.

Источник