Бисквит счет в втб что это такое
Как НЕ НУЖНО открывать ИИС в ВТБ. И как нужно
Немного негатива в адрес ВТБ Инвестиции
Итак, второй ИИС в семье наконец-то открыт. Три недели прошло у обычного человеку с полной занятостью (а другие ИИСы и не открывают если что).
Если вы хотите стать клиентом ВТБ Инвестиций — не повторяйте моих ошибок. Опишу процесс с самого начала — и так делать не надо! А в конце поста напишу правильную последовательность действий. Несмотря на то, что счёт открывала моя жена, описываю события как бы от себя.
30.09.2020 — скачал приложение ВТБ Мои Инвестиции, открыл брокерский счёт. Думал, что так же просто будет открыть ИИС, но не тут то было. Приложение отправило пешком в отделение ВТБ.
10.10.2020 — сходил в отделение, 30 минут ожидания и ещё 50 минут процесса: открыл неименную карту, мастер-счета в трёх валютах, заявление на открытие ИИС. ИИС не открывался. К борьбе с необузданной машиной присоединился весь персонал ВТБ Привилегии в данном отделении, спускалась группа поддержки с верхних этажей. Так и не открыли, машина победила человека. Сослались на выходные, мол, приходите в будний день лучше. И вообще, мы вам позвоним. На вопрос о том, какой будет тариф, ответили, что Стандартный, а Мой Онлайн (ради которого всё и затевалось — дёшево же!) на то и «онлайн», что открывается онлайн. Откроешь ИИС — тогда и приходи за сменой тарифа.
12.10.2020 — позвонили из ВТБ. Операционистка при заполнении данных ошиблась в адресе регистрации, что по всей вероятности не дало открыть ИИС. Приходите к нам ещё раз, переподписать заявление. Нет, скан нельзя отправить, вы что такое предлагаете.
16.10.2020 — повторный визит в ВТБ. Ещё 30 минут. Другая смена была то ли более опытна, то ли более совестлива. Исправили косяк, сразу поставили Мой Онлайн (оказывается, можно было), но счёт всё равно не отражался в приложении. Не так быстро!
19.10.2020 — ИИС появился в приложении, можно пополнять.
Итак, если вам хочется пользоваться именно ВТБ (а я напомню, что он привлекает людей своей дешевизной — тариф Мой Онлайн не предполагает затрат на депозитарий, только 0,06% за сделки), то вот какую последовательность вам необходимо соблюдать:
0. НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ КАЧАТЬ ПРИЛОЖЕНИЕ И НЕ ЗАВОДИТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ ЕСЛИ ВЫ — НЕ КЛИЕНТ БАНКА
1. Съездить в банк, открыть карту и текущие счета.
2. Скачать приложение ВТБ Онлайн (желательно на следующий рабочий день, мало ли), увидеть там на главной кнопку «Открыть ИИС», и нажать её. Проверить тарифный план при оформлении.
3. Всё.
На вопрос, «а где бы ты открыл третий?», я бы ответил, что точно не в ВТБ. Я понял, что сервисы, простота и удобство — это важно, и за них можно и доплатить.
Моё мнение необязательно должно совпадать с вашим.
Из тех кто делает всё онлайн и без визитов куда-либо, точно знаю о Тинькофф и Открытии. У обеих компаний работают курьеры, доставляющие карты, а ИИС открывается тоже не выходя из дома.
А исходя из того, что депозитарный перевод с ИИС на БС при закрытии имеет определяющее значение, то выбора не остается — Открытие.
Тема 3. АБС «БИСКВИТ». Обзор возможностей
Цель
Познакомиться с возможностями банковской системы «БИСКВИТ».
Оглавление
3.1. Современная система автоматизации банковской деятельности «БИСКВИТ»
Интегрированная банковская система (ИБС) «БИСКВИТ» — это универсальная система автоматизации банковской деятельности, которая занимает одно из ведущих мест среди отечественных банковских систем. Поставщиком системы является фирма «БИС» (Банковские информационные системы и технологии).
3.2. Обобщенная структура системы «БИСКВИТ»
«ИБС БИСКВИТ» представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных. Обобщенная структура системы изображена на рис. 3.1.
Ядро системы включает:
К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как «сделка» (договор), «документ», «проводка», «счет», «финансовый инструмент», «клиент», «пользователь».
Хранение и обработку информации об основных бизнес-процессах, а также своевременную настройку и перенастройку процессов их автоматизированной обработки в «ИБС БИСКВИТ» обеспечивает совокупность следующих системных служб: финансовых инструментов, метасхемы, клиентов, договоров, документов, учетной информации, стандартных транзакций, начислений, сообщений, расписаний, справочников, классификаторов, пользователей, OLAP.
Понятие «служба» позволяет использовать гибкие принципы настройки системы без непосредственного полного перепрограммирования.
В системные службы входят: служба метасхемы, служба клиентов, служба договоров, служба документов, служба классификаторов, служба стандартных транзакций, служба начислений, служба учетной информации, служба расписаний, служба сообщений и служба финансовых инструментов.
В ИБС БИСквит реализовано учетное ядро, которое позволяет осуществлять бухгалтерский учет операций в полном соответствии с требованиями Банка России (Положение 205-П). В системе имеется возможность работать со счетами, документами и проводками по всем пяти категориям учета.
Функциональность учетного ядра ИБС БИСквит не ограничивается поддержкой стандартных требований ЦБ. Возможности ядра позволяют пользователям самостоятельно создавать новые области учета и определять для них необходимые свойства. Данная функциональность используется, например, для ведения отдельной области налогового учета. Это позволяет также настраивать в системе планы счетов других государств.
В процессе настройки бизнес-логики важное значение принадлежит настройке операций, которая выполняется с помощью службы стандартных транзакций путем определения множества шаблонов их выполнения и производится в соответствии с типом операции (индивидуальная или групповая), видом транзакции (определяется обрабатывающей выполнение операции процедурой) и атрибутами настройки — основными и дополнительными. Описание сценария выполнения операции определяется конкретным видом банковского продукта, а его интерпретация задает конкретный экземпляр продукта.
Для хранения и расчета отчетных и аналитических данных с помощью службы OLAP применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической БД (OLAP-технология).
Работа всех входящих в систему модулей основывается на единой информационной базе и единой технологии обработки данных. Внутри единой БД выделены транзакционная (OLTP) и аналитическая (OLAP) составляющие, при этом существует возможность физического выделения OLAP-базы. При проектировании аналитической составляющей хранимые данные представляются в виде многомерного куба, имеющего два общих измерения — элементы организационной структуры банка и произвольные периоды отчетности. Зафиксировав значения по двум общим измерениям, в свою очередь, получим многомерный куб, содержащий отчетную и аналитическую информацию по выбранному для анализа объекту за указанный период времени.
Выборка информации для расчета агрегированных показателей или их динамических статистических рядов осуществляется в процессе формирования отчета непосредственно из единой БД, что гарантирует их целостность, непротиворечивость и актуальность. При этом возможно одновременное использование информации из OLAP и OLTP ее составляющих.
Схема БД ориентирована на возможность формирования отчетной и аналитической информации в режиме «on-line» с учетом требования сохранять приемлемые размеры и быстродействие при значительном увеличении объемов хранимой информации.
Структура и вид отчетных и аналитических форм могут быть модифицированы или расширены штатными средствами службы.
Описание организационной структуры банка и соответствующее структурирование выполняемых финансовых операций дает возможность анализировать эффективность работы в разрезе центров ответственности (центров прибыли).
Для автоматизации технологических операций со счетами, контроля за корректностью их выполнения, автоматизированного ведения картотек оперативного (субаналитического) учета счета могут объединяться в классификационные группы, для каждой из которых устанавливаются правила ведения счетов этой группы.
В рамках метасхемы счета могут быть классифицированы не только исходя из характеристик, определяемых действующими нормативными документами (план счетов, правила учета и пр.), но и с учетом самых различных их свойств.
Правила ведения счетов одной классификационной группы определяются совокупностью значений основных и дополнительных реквизитов, задаваемых администратором в метасхеме при описании класса «счета».
С технологической точки зрения открытие счета в системе «БИСКВИТ» — операция, в результате которой в БД формируется совокупность записей, содержащих атрибуты открываемого счета. Значения этих атрибутов определяются в соответствии с правилами ведения счета.
В зависимости от принятых в банке и описанных администратором при настройке системы соглашений, а также прав пользователя, открывающего счет, эти записи интерпретируются системой либо как действительный факт открытия лицевого счета, с которым сразу же могут выполняться необходимые бухгалтерские операции, либо как распоряжение (или запрос) на открытие счета (например, если такой счет автоматически открывается при заключении сделки сотрудником front-office). Во втором случае требуется подтверждение открытия этого счета уполномоченным сотрудником.
До тех пор, пока такого подтверждения нет, по этому счету не могут проводиться обычные бухгалтерские операции, но могут создаваться записи о планируемых операциях, которые, в свою очередь, интерпретируются как распоряжения на выполнение этих операций. Суммы таких операций учитываются на соответствующих позициях, но для проведения по балансу данные операции должны быть завизированы сотрудником back-office.
Платежный документооборот
Система «БИСКВИТ» позволяет осуществить настройку на различные схемы выполнения сложных банковских транзакций с управляемой маршрутизацией документов. Ввод платежных документов, поступающих на бумажных носителях, осуществляется в интерактивном режиме. Электронные документы в зависимости от настройки сервера обработки сообщений могут обрабатываться в полуавтоматическом или автоматическом режимах.
Пользователь при наличии определенных прав имеет возможность работать с различными видами документов в рамках единого списка созданных транзакций.
В базовом модуле системы реализована полная поддержка автоматизации безналичных расчетов клиентов в соответствии с требованиями Положений 205-П и 2-П.
Базовый модуль обеспечивает автоматизированное выполнение операций с рублевой и валютной наличностью в интересах юридических и физических лиц.
Вся работа с документами в системе «БИСКВИТ» построена по двум основным принципам: по принципу бухгалтерского журнала и по принципу картотеки. Работа по принципу бухгалтерского журнала реализована в операционных днях.
Работа по принципу картотеки реализована при автоматизации картотек 1 и 2, картотек по дебиторам и кредиторам, а также при организации пользовательских картотек. Автоматизированное ведение картотек осуществляется по любому лицевому счету, для которого такая необходимость определена правилами его ведения. Картотека по каждому счету ведется в разрезе, определяемом структурой кода аналитического учета, описанной пользователем в соответствующем шаблоне.
При работе с картотекой 2 в системе реализовано множество сервисных функций, которые облегчают работу пользователя. Это прежде всего предупреждение о наличии картотеки по счету при вводе документа, предложение по автоматической постановке документа на картотеку при нехватке средств на счет, списание документов с картотеки в рамках остатка средств.
При автоматизации валютной бухгалтерии в системе реализован принцип двойного учета (double currency). Этот принцип предполагает, что для каждого лицевого счета в системе хранится два остатка: в валюте счета и в валюте главной книги. Код валюты главной книги является настраиваемым параметром.
При вводе валютных документов осуществляется одновременная оценка суммы в валюте главной книги по официальному курсу ЦБ РФ в соответствии с требованиями законодательства.
При завершении операционного дня в системе осуществляется запуск транзакции переоценки валютных счетов в связи с изменением официального курса ЦБ РФ.
Информация о выполненных операциях любой давности хранится в базе данных в разрезе операционных дней и легко доступна пользователям. Ограничения на срок ее хранения в прямом доступе накладываются только объемом дисковой памяти сервера БД.
В зависимости от статуса операционного дня (закрыт/открыт) данные этого дня доступны соответственно только для просмотра и создания форм отчетности и анализа или для выполнения любых действий в соответствии с уровнем авторизации пользователя.
В процессе закрытия операционного дня осуществляется ряд настраиваемых технологических процедур, в том числе дополнительный контроль соответствия состояния счетов их режимам. В случае нарушения выдаются соответствующее сообщение и запрос на прекращение процедуры закрытия дня. Все нарушения фиксируются в соответствующем протоколе.
Существует возможность работы в нескольких операционных днях одновременно или открытия закрытого операционного дня для санкционированной корректировки.
В системе поддерживается возможность блокировки рабочего дня. Блокированным является день, в котором запрещены операции, при этом такой день может являться как закрытым, так и открытым. Важной функцией при этом является возможность давать определенным пользователям права на работу в открытом блокированном операционном дне.
Информация о выполненной банковской операции может вводиться в систему в виде документа и связанных с ним проводок. Для ввода документов в системе реализован механизм стандартных транзакций, позволяющий значительно снизить вероятность возникновения ошибок и трудозатраты при обработке документа. При вводе первичного платежного документа механизм стандартных транзакций инициирует выполнение определенных процедур, результатом которых является формирование совокупности логически согласованных записей в таблицах БД.
Результатом работы стандартной транзакции может быть один платежный документ с одной-единственной проводкой (мемориальный ордер или платежное поручение), один документ с группой связанных проводок или полупроводок (конверсионный документ), группа платежных документов (начисление комиссии или процентов, переоценка счетов), вновь открытые лицевые счета и платежные документы по ним (открытие депозита с внесением на него суммы) и пр.
Механизм транзакций может эффективно использоваться для дополнительных проверок.
Важным механизмом при настойке стандартных транзакций являются шаблоны транзакций. При помощи шаблона в транзакции осуществляется параметризация создаваемых транзакцией объектов — документов, счетов, сообщений и т. п.
Для транзакций массовой обработки шаблон может выполнять функцию фильтра для отбора документов или счетов, которые будут обработаны стандартной транзакцией.
Администраторы и пользователи системы могут самостоятельно разрабатывать или модифицировать стандартные транзакции, создавать иерархические меню для их вызова и определять права пользователей на те или иные транзакции.
Работа базового модуля системы «БИСКВИТ» основывается на использовании унифицированных структур для хранения данных, отражающих качественные признаки объектов учета и динамику изменения их количественных характеристик.
Различные регистры бухгалтерского учета доступны пользователю в интерактивном режиме или отражаются в виде отчетов. Каждый вид отчета может быть сформирован на любую отчетную дату (отчетный период). Стандартно поставляемое программное обеспечение позволяет создать всю предусмотренную «Правилами ведения бухгалтерского учета» отчетность и целый ряд дополнительных выходных форм по различным участкам учета.
Входящий в состав базового модуля генератор отчетов дает возможность легко создавать новые выходные формы и модифицировать существующие.
В БД системы «БИСКВИТ» хранится широкая номенклатура нормативно-справочной информации, необходимой для автоматизированной обработки платежного документооборота, составления отчетности, технологических целей. По способу хранения и технологии использования нормативно-справочная информация подразделяется на справочники и классификаторы.
Справочники — это таблицы БД системы «БИСКВИТ». Их состав, структура, связи с объектами БД определены при разработке системы.
Классификаторы — это специальные, в общем случае иерархические, структуры БД, позволяющие описывать и хранить признаки, характеризующие различные объекты учета, и динамически определять связи «объект — признак». Любые объекты базы данных с помощью классификаторов могут определяться в произвольные группы. Пользователь может самостоятельно создавать новые классификаторы различного назначения и структуры и определять их связи с различными объектами.
3.3. Модульная структура ИБС «БИСКВИТ»
Система условно может быть разбита на две подсистемы: подсистема поддержки всех банковских операций и подсистема внутреннего управления банком, как предприятием.
3.3.1. Администрирование
Модуль предназначен для параметрической настройки системы «БИСКВИТ», определения пользователей и прав доступа к различным модулям, объектам БД, бизнес-объектам и бизнес-процессам, а также для проведения обновлений системы и регламентного обслуживания.
Состав прав доступа, которые могут быть делегированы пользователю, зависит от типа объекта: для таблиц и бизнес-объектов это права на просмотр, создание, изменение и удаление, для транзакций — права на запуск. Помимо этих возможностей существуют также специальные права на отдельные виды бизнес-объектов (например, платежные документы или счета), позволяющие ограничить:
Для обеспечения безопасности паролей существуют функции, выполняющие контроль срока действия пароля, максимального количества попыток его ввода и проверку сложности строк, задаваемых в качестве действующего пароля. Параметры контроля паролей могут быть настроены.
Для целей аудита можно настроить ведение журнала изменений, позволяющего не только отследить факт выполнения пользователем тех или иных изменений в таблицах БД, но и характер этих изменений. По журналу изменений можно формировать отчеты, предоставляющие его содержимое в различных разрезах.
Модуль с помощью интерактивного пользовательского интерфейса позволяет:
3.3.2. Обмен электронными документами
Модуль «Обмен электронными документами» обеспечивает автоматизированную обработку электронных сообщений и состоит из следующих компонент:
Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:
Компоненты в составе модуля обеспечивают:
Ведение необходимых справочников
Обмен сообщениями с различными категориями абонентов:
Обработку сообщений в соответствии с заданными регламентами:
На базе модуля «Обмен электронными документами» организуется универсальный расчетный центр, поддерживающий расчеты банка в рублях и иностранной валюте:
Богатые возможности параметрических настроек ИБС «БИСКВИТ», его модульная программная архитектура и использование языка четвертого поколения PROGRESS позволяют в короткие сроки произвести настройку форматов обмена данными и бизнес-процессов обработки электронных документов в соответствии с любыми требованиями Банка.
Выполнение функций расчетного центра банка:
Выполнение расчетных функций филиала банка:
3.3.3. Корреспондентские отношения
Модуль обеспечивает автоматизацию работы с банками-корреспондентами и банками-респондентами, позволяя осуществлять групповые операции с картотеками незавершенных расчетов и невыясненных поступлений и гибко осуществлять маршрутизацию платежей. Модуль включает стандартные транзакции для маршрутизации документов, работы с картотеками незавершенных расчетов и невыясненных поступлений.
Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:
В рамках работы с договорами «ЛОРО», «НОСТРО» возможны добавление, просмотр, корректировка, удаление договоров, а также привязка счетов к договорам, задание лимитов по корреспондентским счетам, печать текстов договоров. Заданные лимиты контролируются в хронологическом порядке.
3.3.4. Пункт обмена валюты
Программный продукт автоматизирует все стороны деятельности, связанные с выполнением различных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой, валютой РФ и чеками с участием физических лиц, а также действий по организации внутренней работы с наличностью и другими ценностями, отчетными выходными формами и пр.
В программном продукте «Пункт обмена валюты» предусмотрено наличие двух рабочих мест:
Основные функциональные возможности «ПОВ»:
Перечень операций, учет которых реализован в «ПОВ»:
3.3.5. Инкассация и касса пересчета
В модуле реализованы следующие возможности:
Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:
3.3.6. Налоговый учет
Модуль «Налоговый учет» предназначен для автоматизации расчета налогооблагаемой базы по налогу на прибыль в соответствии с требованиями главы 25 Налогового кодекса РФ и формирования отчетности, необходимой для представления в налоговые органы. При этом минимизированы трудозатраты пользователя путем максимально возможного использования данных бухгалтерского учета. Синтетический учет ведется в разрезе видов (статей) доходов и расходов налогового учета (аналитических показателей налогового учета). План счетов налогового учета отражает учетную политику банка и может настраиваться пользователем. Аналитический учет ведется в разрезе объектов налогового учета, для каждого объекта создаются лицевые счета в рамках синтетических счетов.
Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:
3.3.7. Депозитарный учет
Модуль «Депозитарный учет» предназначен для автоматизации учета депозитарных операций с эмиссионными ценными бумагами, находящимися в открытом хранении, переданными кредитной организации ее клиентами (для хранения и/или учета, для осуществления доверительного управления, для осуществления брокерских операций, для осуществления иных операций), а также ценными бумагами, принадлежащими кредитной организации на праве собственности или ином вещном праве. Неэмиссионные ценные бумаги, в том числе векселя, могут учитываться индивидуально или партией с заполнением одной инвентарной карточки на всю партию, однако при проведении депозитарных операций партия бумаг является неделимой.
3.3.8. Учет операций доверительного управления
Модуль предназначен для автоматизации учета операций доверительного управления имуществом, переданным ей в доверительное управление учредителем доверительного управления, и позволяет вести учет имущества, переданного в доверительное управление в разрезе его владельцев с целью получения полной и достоверной информации о применяемых к нему операциях. Кредитная организация при этом выступает в роли доверительного управляющего.
Модуль обеспечивает выполнение всех базовых функций, необходимых для доверительного управления. Кроме функций, связанных с учетом средств доверительного управления, поддерживаются функции аналитического учета эффективности управления, расчет вознаграждений и полное формирование опративной и аналитической отчетности:
3.3.9. Кредиты и депозиты
Модуль обеспечивает регистрацию договоров размещения и привлечения денежных средств, заключенных с клиентами банка — юридическими и физическими лицами, автоматизированное сопровождение заключенных договоров, автоматизированный бухгалтерский учет операций, выполняемых по кредитным договорам, в соответствии с нормативными документами Центрального Банка РФ. На основе модуля возможно создание специализированных рабочих мест, например: ответственный за сопровождение выданных кредитов; ответственный за работу с обеспечением, предоставленным по размещенным ссудам; работник бухгалтерии, ответственный за учет кредитов.
К основным функциональным возможностям модуля относятся:
Модуль поддерживает полный перечень операций, оформляющих движение основного долга по договору, а также операции по учету процентов:
В массовом режиме могут выполняться такие операции, как, например, начисление процентов в конце отчетного периода на балансовых и внебалансовых счетах, урегулирование резерва на возможные потери по ссудам (254-П), урегулирование резерва на возможные потери по прочим операциям (232-П).
3.3.10. Частные вклады
Модуль «Частные вклады» обеспечивает автоматизированное сопровождение операций, связанных с обслуживанием вкладов населения. Модуль эффективно эксплуатируется в банковских организациях, филиалах с территориально распределенной сетью дополнительных офисов и отделений.
Эксплуатация модуля включает два основных этапа:
В модуле предусмотрены настройки операций для учета положений, определенных в договорах вкладов:
Для обслуживания вкладов в модуле предусматриваются операции:
1. Открытие вклада с наличным зачислением средств:
При открытии вклада возможно ограничение периода заключения договоров вкладов заданного типа.
2. Регистрация договора вклада с безналичным зачислением средств. Предусматривается:
Открытие вклада производится по факту перечисления средств в соответствии с регламентом банка.
3. Закрытие вклада в соответствии с условиями договора. Предусмотрено:
4. Расторжение договора вклада. Предусмотрено:
5. Пролонгация на условиях договора вклада с контролем допустимого количества. При выполнении пролонгации вкладов возможно ограничение периоде пролонгации на условиях срочного вклада.
6. Резервирование процентов по вкладу в соответствии с заданным порядком начисления процентов.
7. Перечисление начисленных процентов на заданный лицевой счет с заданной периодичностью.
8. Капитализация начисленных процентов с заданной периодичностью.
9. Прием дополнительных вложений с контролем минимальной суммы и сроком выполнения операции.
10. Выдача части суммы вклада с контролем неснижаемого остатка и сроком выполнения операции.
11. Обслуживание вкладов, открываемых на третьи лица:
12. Обслуживание вкладов на основании доверенностей:
13. Выполнение операций по вкладам в соответствии с завещательными распоряжениями:
14. Обслуживание вкладов в нерабочие дни банковской организации.
15. Обслуживание группового зачисления средств на вкладные и банковские счета населения.
3.3.11. Коммунальные платежи
Модуль «Коммунальные платежи» обеспечивает автоматизированное сопровождение операций, связанных с обслуживание платежей населения. Модуль предназначен для эксплуатации в подразделениях банковской организации, осуществляющих прием платежей. Предусматривается возможность обслуживания платежей как в адрес организаций, заключивших договор на обслуживание с банком, так и в адрес произвольных получателей — юридических и физических лиц.
Модуль «Коммунальные платежи» позволяет решить следующие задачи при обслуживании платежей:
3.3.12. Пластиковые карты
Модуль «Пластиковые карты» предназначен для автоматизации деятельности банка, связанной с эмиссией и эквайрингом банковских карт.
Модуль обеспечивает следующую функциональность: Работа с несколькими платежными системами, процессинговыми центрами и банками-спонсорами.
Ведение различных типов договоров и их условий:
Работа с картами нескольких платежными системами, процессинговыми центрами и банками-спонсорами:
Ведение различных типов договоров и условий:
Выпуск и обслуживание карт для физических лиц:
Выпуск и обслуживание карт для юридических лиц:
Работа с зарплатными проектами:
Обслуживание устройств банка:
Обслуживание торговых точек:
Формирование необходимой для работы банка отчетности:
3.3.13. Финансовая отчетность и анализ
Модуль «Финансовая отчетность и анализ» ИБС «БИСКВИТ» обеспечивает потребности коммерческого банка в формировании обязательной отчетности по российским стандартам, отчетности по МСФО. Средствами модуля возможна реализация аналитических форм по произвольным методикам.
В состав модуля входят как готовые средства формирования обязательной отчетности для предоставления в Банк России, другим органам, осуществляющим контроль банковской деятельности, так и гибкие инструменты, обеспечивающие получение аналитической информации о состоянии и перспективах бизнеса.
Для многофилиального банка использование глубоко проработанной и отлаженной технологии обеспечивает: формирование обязательной отчетности в филиалах и предоставление ее в региональные учреждения Банка России:
При подготовке финансовой отчетности в соответствии с МСФО применяется метод трансформации в соответствии с учетной политикой банка, принятой для целей ее подготовки. Реализация метода трансформации средствами модуля состоит из трех частей:
3.3.14. Анализ XL
Модуль работает как в двухзвенной, так и трехзвенной архитектуре «клиент-сервер» и позволяет использовать Microsoft Excel в качестве оболочки для создания графических отчетов.
Он позволяет создавать в таблицах Excel шаблоны отчетов, используя метаязык описания формул модуля «Финансовая отчетность и анализ», и формировать такие отчеты, обеспечивая при этом непосредственный доступ к базе данных «БИСКВИТ».
3.3.15. Выносная операционная касса
Модуль «Выносная операционная касса» (ВОК) предназначен для автоматизации рабочего места кассового работника, всей его деятельности, связанной с выполнением кассовых операций в интересах клиента, а также действий по организации внутренней работы с наличностью и другими ценностями, бланками строгой отчетности, выходными отчетными формами. В процессе работы с модулем могут быть задействованы следующие исполнители: операционный кассовый работник ВОК (кассир), ответственный операционный работник (операционист), заведующий кассой.
Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:
3.3.16. Валютный контроль
Модуль «Валютный контроль» предназначен для автоматизации следующих бизнес-процессов банка:
Модуль позволяет выполнять ввод, просмотр и редактирование картотеки паспортов сделок, ведение связанных субъектов и счетов, переоформление паспортов сделок (ввод новых условий сделки), ведение справочника требований о резервировании и контроль при вводе операций на соответствие внесенных сумм резервирования (по заявлениям), просмотр картотеки, ввод и редактирование заявлений о внесении сумм резервирования; установка связи с паспортами сделок, привязку счетов, ввод/редактирование заявлений о досрочном возврате со ссылкой на исходное заявление, привязку операций к заявлениям (через связанные счета), а также свертку операций по внесению сумм резервирования от каждого клиента в общую проводку и разноску при возврате сумм резервирования. Пользователь также может просматривать проводки по валютным операциям по текущему счету клиента, для которого создавался данный ПС.
При закрытии операционного дня система контролирует состояние резервов и, в случае необходимости, автоматически выдается оповещение о наличии резервов, подлежащих возврату.
Модуль «Валютный контроль», так же как и все модули интегрированной банковской системы «БИСКВИТ», работает на единой базе, использует общие для системы объекты, а на основе его данных в модуле «Финансовая отчетность и анализ» реализованы отчетные формы 665 «Отчет о валютных операциях, осуществляемых с оформлением паспорта сделки» и 667 «Отчет о внесении и возврате сумм резервирования».
3.4. Модули управления банком
3.4.1. Учет материальных ценностей
Модуль «Учет материальных ценностей» предназначен для автоматизации учета основных средств, нематериальных активов, материальных запасов, а также складского учета.
Модуль легко адаптируется к существующей в банке функциональной структуре и организации бизнес-процессов и обеспечивает выполнение следующих основных функций:
При использовании модуля «Налоговый учет» дополнительно обеспечивается:
В рамках модуля реализована работа автономного склада с использованием забалансовой категории учета (АРМ кладовщика). Пользователь-кладовщик может самостоятельно открывать карточки материальных ценностей в картотеке «Склад» и вводить операции прихода и выдачи этих ценностей без отражения операций в бухучете. При этом от пользователя-кладовщика скрыто ведение операционных дней, привязка счетов и ввод проводок. Предусмотрено формирование пользователем-кладовщиком следующих документов:
Кроме того, кладовщик имеет возможность контролировать общее количество и стоимость материальных ценностей, находящихся на местах хранения, в том числе и тех, на которые выписаны требования на отпуск, но реального отпуска не было.
Бухгалтерский учет операций на складе в случае использования АРМ кладовщика осуществляется на основе данных, введенных кладовщиком. В задачу бухгалтера входит только привязка счетов учета к инвентарным карточкам и запуск транзакций формирования бухгалтерских документов прихода и расхода с автоматической подстановкой данных из ранее введенных кладовщиком документов складского учета (приходной накладной и требования выдачи со склада).
3.4.2. Расчет заработной платы
Модуль «Расчет заработной платы» предназначен для автоматизации деятельности внутренней бухгалтерии в части ведения учета рабочего времени и оплаты труда сотрудников банка, а также включает необходимые для выполнения этих функций элементы кадрового учета.
Программные средства и структура базы данных модуля позволяют, используя язык описания операций, сформировать соответствующую принятой в банке системе оплаты труда номенклатуру всех видов начислений и удержаний, описать алгоритмы их расчета, определить значения налоговых ставок, норм и коэффициентов. На базе таких описаний осуществляются автоматические расчеты всех элементов заработной платы, включая оплату больничных листов, отпусков, отчислений в различные фонды, налогов и т. д.
Все описания могут быть скорректированы при изменении нормативных актов, действующих в законодательном порядке или в масштабах банка.
Состав и структура ряда отчетных ведомостей и справок, создаваемых в модуле, описываются пользователем и при необходимости могут быть изменены.
Информация всех прошлых периодов хранится в базе данных на глубину, определяемую пользователем, и используется в автоматических расчетах.
Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:
3.4.3. Хозяйственные договоры
Модуль «Хозяйственные договоры» предназначен для автоматизации бизнес-процессов банка в сфере административно-хозяйственной деятельности по ведению договоров на предоставление и потребление товаров и услуг, планированию доходов и расходов по договорам, учету операций, связанных с ними, и разовыми сделками, формированию соответствующей отчетности.
Модуль расширяет возможности ИБС БИСКВИТ по автоматизации деятельности банка как хозяйствующего субъекта, подчиняется общесистемным правилам и настройкам, имеет унифицированный пользовательский интерфейс, что обеспечивает простоту его освоения персоналом банка и оптимальные сроки внедрения.
В модуле «Хозяйственные договоры» реализованы ведение журналов выставленных и принятых счетов-фактур с возможностью регистрации и установки взаимосвязи соответствующих счетов-фактур с договорами, платежными документами и проводками по учету НДС, а также учет периодически выполняемых оплат и поступлений по счетам-фактурам, учет доходов/затрат и НДС в разрезе счетов-фактур. Состояние договоров и разовых сделок характеризуется совокупностью параметров, настраиваемой в соответствии с учетной политикой банка, и контролируется автоматически.
В целях контроля графиков оплат и своевременного учета платежей, доходов/затрат и НДС в модуле созданы и ведутся следующие картотеки: картотека выставленных счетов-фактур, картотека полученных счетов-фактур, картотека частично оплаченных счетов-фактур, картотека НДС, полученного авансом, картотека договоров налогового агента, картотека «Расходы будущих периодов». Возможно автоматическое завершение сделки на основании счета-фактуры.
Стандартная версия модуля позволяет печатать необходимые документы и формировать требуемую отчетность, например счета-фактуры, журнал учета выставленных счетов-фактур, журнал учета полученных счетов-фактур, книгу продаж, книгу покупок, отчет по НДС, полученному в разрезе видов операций, отчет по НДС, уплаченному в качестве налогового агента, перечень счетов-фактур, выставленных в данном налоговом периоде, но не оплаченных в нем, перечень счетов-фактур, оплаченных в данном налоговом периоде, но выставленных в предыдущих периодах.
Нормативно-справочная информация модуля содержит необходимые для учета операций по хозяйственным договорам банка справочники услуг/товаров, налоговых ставок и типов оплат.