Безотзывной покрытый аккредитив сбербанк что это значит
Аккредитив в Сбербанке для физических лиц
Когда предстоит покупка, продажа, размен жилья, дорогого автомобиля, оборудования или другая серьезная сделка покупатели опасаются обмана со стороны продавца. Но и продавцы боятся не меньше, что останутся и без денег и без своего имущества. В подобных случаях на помощь приходят банковские аккредитивы, когда стороны-участницы возлагают на финансовое учреждение ответственность за расчет и переход права собственности на объект продажи в пользу покупателя.
Что же такое аккредитив Сбербанка, сколько он стоит и какие дает гарантии сторонам, разобрался Бробанк.
Понятие банковского аккредитива
Условное обязательство, при помощи которого происходит безналичный расчет между сторонами-участницами при сделках с имуществом или любого другого дорогостоящего права, называется аккредитивом. В нем прописываются правила, при которых право владения переходит от продавца к покупателю. Когда обе стороны исполняют четко оговоренные условия, то деньги переходят от одного клиента к другому.
Процедура отчасти напоминает предоплату, аванс или инкассо. Получатель вносит деньги на специальный сберегательный счет, а продавец, при оформлении подтверждающих документов, получает деньги. Инициатором оформления сделки по аккредитиву Сбербанка может выступать как владелец имущества, так и его покупатель.
Зачем и кому понадобится
При заключении договоров на большие суммы физическим лицам на территории РФ безопасно использовать систему расчета по аккредитиву. Этот вариант удобен, например, при:
Если по сделке не предусмотрен перевод больших сумм, то можно использовать другие способы оплаты. Например, проведение купли-продажи через системы CashPass, ГарантПРО или другие подобные сервисы, где проводят безопасные расчеты между продавцом и покупателем.
В банковской практике используется несколько типов аккредитива. Чаще остальных встречаются:
Подобные виды специфичны для внутреннего рынка банковских гарантированных сделок. При международных расчетах применяется другая классификация.
Оформление обязательства
При выборе аккредитива Сбербанка для расчета физлиц предусмотрено 6 этапов оформления:
При таком расчете защищены обе стороны. Покупатель получит имущество, которое приобрел, а продавец деньги за него. Аккредитив Сбербанка допускается продлевать при согласии сторон. То же касается и любых других изменений в условиях, они возможны только при обоюдном соглашении.
Какие предоставить документы
При открытии аккредитива в Сбере клиенты предоставляют:
При договоре между сторонами об корректировке условий на сайте Сбербанка размещены бланки на изменение аккредитива и об его отзыве.
При подаче предзаявки на аккредитив на сайте клиенту понадобится указать такие сведения:
Предзаявка рассматривается в тот же день, но если она оформлена после 17:30 по московскому времени, то будет обработана с 9:00 следующего рабочего дня. Если при оформлении остались вопросы, то можно связаться с call-центром Сбербанка. Но специалист банка в любом случае даст ответ по сформированной предзаявке по телефону или электронной почте, указанной в форме.
Тарифы
Проведение сделок только с участием физических или одновременно физических и юридических лиц отличается тарифами. Также размер комиссии зависит от объекта сделки. Стоимость аккредитива в Сбербанке приведена в таблице.
Продажа недвижимого имущества
Приобретение движимого имущества между физлицами
0,2 % от сделки, минимум 1,5 тыс., максимум 5 тысяч
Сделки с движимым имуществом при участии физического и юрлица
0,5 % от суммы, минимум 2,5 тыс., максимум 15 тысяч
Другие параметры при оформлении аккредитива в Сбербанке:
Для внесения изменений в договор понадобится заполняют допсоглашение и заявление.
Какие выгоды дает сделка
Положительные стороны для участников сделки при расчете по аккредитиву:
Недостаток у этого вида банковской гарантии только один, если в продавец по сделке юридическая компания, то тариф вырастает.
Сейфовая ячейка или аккредитив?
Некоторым физическим лицам непонятно, выгоды аккредитива Сбербанка, по сравнению с сейфовой ячейкой. Чтобы разграничить, какой из вариантов удобнее в том или другом случае, важно уяснить очевидную разницу:
У безналичного способа расчета больше гарантий от мошенничества. Поэтому ее выбирают чаще при подписании договоров на большие суммы или когда участников сделки больше двух, например, с участием посредников. Какой из способов выбрать решать вам, о том, как оформить аренду сейфовой ячейки в Сбере узнайте в этой статье.
Что представляет собой безотзывный покрытый аккредитив?
Аккредитив – считающийся в значительной степени надёжным метод, который предназначен для того, чтобы продавец услуги или товара и покупатель имели возможность рассчитаться. У метода есть несколько видов. В данной статье разберём безотзывный покрытый аккредитив – его суть и особенности.
Что это такое?
Безотзывный аккредитив – аккредитив, который нельзя отменить, если на это не согласен пойти тот, кто его получает.
Рассматривая те ситуации, в которых партнёрами становятся физлица, компании либо физические лица с юрлицами, невольно задаёшься вопросом: как свести к минимум риски потери денег при сделке? Каждый стремится к максимальной безопасности финансовой операции.
Желание застраховаться от мошеннических манипуляций естественно, особенно если речь идёт о немалых деньгах. И это справедливо как для отдельно взятого гражданина, так и для компании.
В таких случаях рассматриваемое в данной статье явление – оптимальное решение. Безотзывный аккредитив (далее – БА) отличается комфортностью и безопасностью расчётов. Невысокая популярность этого вида сделки можно объяснить банальной неосведомлённостью участников о наличии такого решения. Те же, кто знает о БА, зачастую не имеет сведений о достоинствах и недостатках метода. Это становится причиной сомнений, когда подходит момент принятия решения по сделке.
Выражаясь более понятным языком, БА – такая форма расчёта, которая подразумевает взаимодействие покупателя, продавца и третьей стороны. Третьим участником выступает организация, являющаяся гарантом честной сделки. Это и есть главный плюс: участники защищены от нечестных действий.
Виды аккредитивов
Прежде чем выбрать тот или иной вид аккредитива, важно понять, чем они отличаются, какие имеют особенности. Например, не лишне знать, какой аккредитив признаётся отзывным, резервным и т.д.
Типы безотзывного аккредитива
Наиболее часто применяемые формы расчёта в нашей стране (России) – безотзывные. Основное их достоинство – невозможность изменить или отменить операцию без согласия стороны-получателя денег.
Организация, которая открыла аккредитив, обязана провести денежную операцию для поставщика в течение конкретного, отведённого для этого, времени. Временной промежуток отражается в соглашении.
Какие есть типы безотзывного аккредитива:
Подтверждённый
При подтверждённом БА наблюдается повышение уровня безопасности операции. Это происходит, потому что ответственность лежит не только на кредитном учреждении, но и на банке, подтвердившем платёж. Иначе говоря, банк обязуется оплатить документацию и соглашение, если возникнет ситуация, когда вторая кредитная организация откажет в осуществлении операции.
Неподтверждённый
В этом случае вся ответственность – на эмитенте. Банк играет лишь роль посредника.
Нюансы расчёта
Кредитная организация, извещающая об исполнении операции, не имеет возможности подтвердить расчётную форму одного из участников соглашения. Если подтверждение отсутствует изначально в содержании сделки, его можно внести – как и остальные аккредитивные дополнения.
Лучшее решение при таких обстоятельствах – реализующая сторона должна удостовериться в подтверждении. Предположим, необходим документ, в котором со стороны кредитного учреждения есть объявление о добавлении подтверждения к соглашению и о том, что эта организация берёт на себя расходы по оплате, которая утверждена в договоре.
Однако решение принять аккредитив в такой ситуации со стороны продавца – риск. И это требует наличия дополнительной документации:
Процесс расчёта
Теперь на примере разберём, как происходит осуществление работы безотзывной расчётной формы в реальности. Допустим, нужно закупить оборудование, которое продаётся только на западе. С компанией, которая поставляет услугу, подписан договор.
Дальнейший алгоритм шагов:
Плюсы и минусы
Самое главное достоинство покрытого безотзывного аккредитива – полноценная гарантия того, что все услуги, товар, поставляемые продавцом, будут оплачены лишь тогда, когда реализуются все пункты соглашения. Однако есть ещё плюсы:
Основной же недостаток – отмена или внесение изменений по аккредитиву возможны только при наличии согласия всех участников. Потому так важно своевременно и внимательно прописать все пункты соглашения.
Судебное решение дела
Описанная форма расчётов нередко приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Причём даже при оформлении договора – уже тогда может возникнуть непонимание друг друга.
Самый часто встречающийся вопрос – ответственность. Ответственность перед покупателем за невозвращение денег банком-эмитентом. При таких обстоятельствах платёж должен быть реализован кредитным учреждением. А вот перед ним ответственность несёт банк-исполнитель.
Заключение
Чтобы избежать конфликтных ситуаций и недопонимания между участниками договора, нужно тщательно организовывать обсуждение пунктов соглашения. Соблюдение всех договорённостей исключит проблемы в процессе реализации сделки.
Аккредитив
Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.
Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.
Аккредитив: что это простым языком?
Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).
Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.
Аккредитивная форма
Действует по следующей схеме.
Безотзывный аккредитив
Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.
Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.
Договор аккредитива
В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:
Оплата аккредитивом
Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.
Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).
Открытие аккредитива
Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:
Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.
Ваш универсальный финансовый помощник при расчетах
Знаете ли вы, как можно снизить коммерческие риски и повысить надежность расчетов, в том числе с новыми, незнакомыми партнерами, как застраховаться от недобросовестных действий контрагента по сделке и избежать ситуации «ни денег, ни товара»? Вам поможет проверенный временем финансовый инструмент — аккредитив. Вследствие уникальных преимуществ аккредитива и сложившейся экономической ситуации востребованность данного банковского продукта неизменно растет на российском рынке.
В условиях экономической нестабильности задача снижения рисков при расчетах с партнерами приобрела особую актуальность. Поэтому рост спроса на аккредитивы сегодня стал характерной тенденцией для бизнеса.
На международном рынке аккредитив уже давно зарекомендовал себя как самая защищенная форма расчетов. Популярность этого инструмента в России с каждым годом набирает обороты, что свидетельствует об устойчивой тенденции перехода внутрироссийской торговли к наиболее защищенным формам расчетов и более доступным способам финансирования. И здесь важную роль играет лидер рынка — Сбербанк. В том числе благодаря активному участию экспертов Сбербанка в работе по изменению законодательства РФ в части максимального приближения практики использования внутрироссийских аккредитивов к мировым стандартам в России всё больше компаний ведут свой бизнес с использованием внутрироссийских аккредитивов. В результате изменения экономической ситуации и спроса со стороны клиентов на рынок выходят новые банковские продукты (например, внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом (ВРА с ДП), о котором мы обязательно расскажем).
Рынок внутрироссийских аккредитивов — достаточно новый, но динамично развивающийся сегмент банковского бизнеса. Например, в Сбербанке за последние пять лет объем этого бизнеса увеличился более чем в одиннадцать раз. За 9 месяцев 2016 года объем расчетов внутрироссийскими аккредитивами в Сбербанке уже превысил 272 млрд руб., что на 44% больше аналогичного показателя прошлого года. Сбербанк отмечает значительный рост числа клиентов, использующих аккредитивы для расчетов внутри России, а также увеличение числа сделок в расчете на одного клиента. Всё это свидетельствует об устойчивой тенденции перехода внутрироссийской торговли к цивилизованным формам расчетов, а также о верно взятом курсе Сбербанка на встраивание аккредитива в операции импортозамещения.
Что такое аккредитив
Аккредитив — это одновременно расчетный и гарантийный инструмент, максимально защищающий интересы обоих партнеров по сделке. Схема работы аккредитива проста: платеж против документов, подтверждающих выполнение условий сделки (отгрузочных, коммерческих и пр.). Аккредитив обеспечивает продавца и покупателя независимой гарантией обмена товара/услуги на денежные средства, то есть идеально уравновешивает интересы всех участников сделки.
При использовании аккредитива платеж гарантирован банком, контрагенты уверены, что оплата пройдет только при условии предоставления документов, соответствующих условиям аккредитива.
Сегодня аккредитив применяется в самых разнообразных сферах: от сделок по купле-продаже товаров, услуг, недвижимости, земельных участков, ценных бумаг до капиталоемких или долгосрочных сделок по поставке оборудования, приобретению долей предприятий и т. д.
Немного истории: согласно книге Майкла Бейджента и Ричарда Ли «Храм и ложа. От тамплиеров до масонов», аккредитивы одними из первых стали использовать тамплиеры. В те времена организация перевозки денег по дорогам, которые никем не охранялись, была довольно сложной задачей. Чтобы противостоять возможным кражам, тамплиеры и изобрели аккредитив. Человек мог внести определенную сумму, скажем, в лондонском Темпле и получить взамен своего рода расписку. Затем он спокойно ехал в другие районы Британии, в Европу или даже на Святую землю. В пункте назначения достаточно было предъявить расписку, чтобы получить наличные деньги в любой валюте. Воровство и подделка таких аккредитивов пресекались сложной системой кодов, известной только тамплиерам.
А сегодня во всем мире аккредитивами как наиболее защищенной формой расчетов и удобным инструментом финансирования пользуются миллионы компаний.
Преимущества аккредитива
Аккредитив выгоден для обеих сторон сделки, он дает максимальную уверенность в успешном исходе сделки продавцу и покупателю.
Кроме этого, покупатель в ряде случаев может избежать предоплаты, так как аккредитив, по сути, идеальная альтернатива авансовым платежам. Покупатель, таким образом, гарантирует поставщику свою платежеспособность и при этом защищен от рисков, возникающих при работе с новыми, незнакомыми партнерами. Продавец же получает гарантию своевременной оплаты отгруженного товара или оказанной услуги. Он может быстрее осваивать рынки сбыта и расширять список своих клиентов, не отвлекая дополнительные ресурсы на проверку надежности новых покупателей.
Рассчитываться с помощью аккредитивов можно по сделкам купли-продажи любых товаров и услуг.
Аккредитив может выступать и инструментом финансирования. Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных или заемных ресурсов, Сбербанк предложит открыть непокрытый аккредитив в рамках установленного лимита риска на клиента. Также возможно получить отсрочку платежа по аккредитиву и оплатить товар уже после его реализации или осуществить платеж за счет средств, предоставленных банком.
Финансовые директора компаний ценят то, что неоплаченный аккредитив не является балансовым обязательством. Риск-менеджеры предприятий-продавцов понимают важность наличия обязательства банка-эмитента, особенно такого как, например, Сбербанк: если у покупателя в процессе сделки возникнут финансовые или иные проблемы, оплата по контракту всё равно будет произведена. Покупатель при этом доволен, что банк, как независимый эксперт, проверяет документы, подтверждающие выполнение продавцом своих обязательств.
В рамках трансферации в сложных сделках обязательства по внутрироссийскому аккредитиву могут передаваться по цепочке, от участника к участнику. В результате гарантию платежа от заказчика крупного проекта теперь может получить не только генподрядчик, но и субподрядчики.
Как это работает: опыт лидера
Применяется аккредитив везде, где есть расчеты. Если вам необходимо уникальное оборудование, которое изготавливается полгода под заказ, вы можете заказать его уже сегодня: завод немедленно получит гарантию оплаты и приступит к производству. Когда оборудование будет готово и отгружено вам, деньги заводу уйдут от Сбербанка. Если вы покупаете долю в компании или ценные бумаги, специалисты банка проверят документы по сделке. Если у заказчика нет свободных денег, Сбербанк предложит непокрытый аккредитив или предложит в рамках аккредитива кредит на специальных условиях. Понятно, что такая операция обойдется несколько дороже — ведь банк берет на себя дополнительный риск. Но зато покупатель не отвлекает средства до момента непосредственных расчетов по договору: в случае предоставления получателем средств по аккредитиву отсрочки можно вообще получить товар, реализовать его и только после этого осуществить оплату.
Рассмотрим подробнее контракт на приобретение товара.
Схема расчетов с использованием внутрироссийского аккредитива
А если вышеописанный пример адаптировать к коммерческой недвижимости, то добавляется важное преимущество. Цена коммерческой недвижимости нередко сильно зависит от доступа к коммуникациям: газу, воде, электричеству. Все эти моменты можно предусмотреть в условиях аккредитива, и выплаты произойдут, лишь когда специалисты банка документально удостоверятся в том, что все ресурсы оплачены. Именно поэтому аккредитивы доказали свою эффективность при реализации многих госпрограмм, например финансировании реформы ЖКХ. Бюджетные деньги зарезервированы на целевое использование, не отвлекаются на нецелевые нужды, выплаты строго контролируются банком.
Виды аккредитивов
Аккредитивы вообще бывают разных видов. И своим клиентам Сбербанк предлагает широкую линейку аккредитивов: международные, внутрироссийские, покрытые, непокрытые, подтвержденные и пр.:
Преимущества внутрироссийских аккредитивов Сбербанка
Благодаря широкой филиальной сети Сбербанк выполняет одновременно функции банка-продавца и банка-покупателя, что значительно увеличивает скорость расчетов и минимизирует финансовые и операционные риски клиентов. При этом применяются единые стандарты работы по аккредитивам и проведения расчетов по всей России.
Поскольку расчеты происходят внутри одного банка, всё делается быстро. Вы можете открыть аккредитив в своем отделении Сбербанка, и максимум через день ваш контрагент в любой точке России получит в виде аккредитива необходимую ему гарантию оплаты своего товара или услуги.
Стоимость внутрироссийского непокрытого аккредитива Сбербанка ниже стоимости привычного кредита, который может быть привлечен для расчетов по контракту, так как банк не отвлекает собственные средства. Клиент платит только за тот риск, который берет на себя банк. Если он не может расплатиться по своим обязательствам в срок, банк осуществит платеж и предоставит клиенту стандартную отсрочку до 10 дней. В дополнение к этой отсрочке могут быть предложены различные варианты продления сроков возмещения банку отвлеченных по аккредитиву средств.
Открыть аккредитив в Сбербанке очень просто. Вам достаточно обратиться в любое отделение, осуществляющее обслуживание юридических лиц, и предоставить заявление на открытие аккредитива (скачать его можно на официальном сайте Сбербанка). Как правило, после первого опыта использования аккредитива клиент выбирает именно эту форму расчетов и в своих дальнейших проектах, открывая массу возможностей для развития бизнеса вместе со Сбербанком.
Новый продукт в линейке аккредитивов
Сбербанка
Многие российские компании заинтересованы в минимизации рисков торговых сделок и их одновременном финансировании.
И здесь может помочь новый продукт в линейке услуг торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка — внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом.
Финансовые или коммерческие директора сегодня часто сталкиваются с ситуацией, когда покупатель просит отсрочку платежа по контракту, а продавец не может ее предоставить — не хватает денег в обороте. Под угрозой может оказаться и сделка, и весь бизнес, если таких сделок много.
В конце прошлого года Сбербанк выпустил новый продукт — внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом, который поможет в таких ситуациях.
Продукт предназначен для корпоративных клиентов — как покупателей, так и продавцов товаров и услуг, заинтересованных в финансировании своих торговых контрактов и снижении коммерческих и финансовых рисков.
При использовании внутрироссийского непокрытого аккредитива с досрочным платежом Сбербанк выступает источником финансирования торговой сделки и дает продавцу возможность получить платеж до окончания отсрочки, предусмотренной контрактом и условиями аккредитива (стандартный срок отсрочки — до 180 дней). В результате клиент получает привлекательный уровень стоимости финансирования сделок, а риски при проведении расчетов исключаются.
Сбербанк отмечает значительные темпы роста бизнеса с внутрироссийскими непокрытыми аккредитивами с досрочным платежом. В первом квартале 2016 года (по сравнению с предыдущим кварталом) объем операций вырос на 75%, во втором квартале 2016 года — на 140% в третьем квартале 2016 года – на 100%.
С учетом позитивной динамики роста бизнеса Сбербанк ожидает увеличения спроса на аккредитивы в целом и внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом в частности в ближайшее время.