Безопасные расчеты сбербанк что это
Безопасные расчеты сбербанк что это
4 МИН
Безопасные расчёты: зачем заключать сделки с аккредитивом
Вы заключаете сделку с контрагентом и не уверены, что он выполнит обязательства. Поможет аккредитив — инструмент безопасных расчётов, который защищает обе стороны сделки. Рассказываем, как он работает.
Что такое аккредитив
ООО «Осмотрительный бизнес» хочет купить у компании «Лучшие сувениры» партию ковров. «Лучшие сувениры» не против, но им нужны гарантии, что оплата поступит вовремя и в полном объёме, поэтому просит предоплату. А ООО «Осмотрительный бизнес» сомневается, что получит товар в срок, так как поставщик новый. Взаимное недоверие мешает заключить сделку.
Решение
Расчёт с участием банка. Стороны договариваются о сделке с аккредитивом, после чего ООО «Осмотрительный бизнес» переводит деньги за ковры на специальный счёт. Теперь компания «Лучшие сувениры» уверена в том, что у покупателя есть деньги, поэтому поставляет партию ковров и передаёт в банк подтверждающие документы. Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.
Аккредитив — это гарантия, что сделка состоится только при выполнении всех условий.
У него четыре ключевых преимущества:
Защищённая форма расчётов
Нет рискованных авансовых платежей, оплата только за фактически выполненные обязательства. Отказ от выполнения или изменение условий аккредитива возможны только с согласия обеих сторон.
Юридическая безопасность сделки
Расчёты по аккредитиву подчиняются Гражданскому кодексу и правилам Центрального Банка.
Банк бесплатно консультирует, как корректно отразить аккредитивную форму расчётов в договоре и помогает оформить заявление на открытие аккредитива.
Аккредитив — гибкий финансовый инструмент, который подходит для разных сделок: покупки недвижимости, партии товаров, оборудования, акций компании, поставок по внешнеторговым контрактам, оказания любых услуг и т. д. Открыть аккредитив в Сбербанке можно за один день без посещения офиса.
Схема расчётов по аккредитиву
Общий порядок такой:
Продавец и покупатель договариваются о сделке с использованием аккредитива в качестве инструмента расчётов и готовят документы.
Покупатель предоставляет банку проект договора с контрагентом. Банк анализирует договор, помогает включить в него условия расчётов по аккредитиву и оформить аккредитив.
Покупатель вносит деньги на специальный счёт в банке.
Продавец выполняет обязательство по договору: поставляет товар, оформляет продажу доли и т. п. А потом предоставляет подтверждающие документы в банк.
Банк проверяет документы, подтверждающие выполнение обязательств, и переводит деньги покупателю.
Сколько платить банку
Банк берёт три основных вида комиссий:
Эти комиссии может оплатить как продавец, так и покупатель, или они могут разделить расходы. Размер комиссий зависит от типа товара, суммы, срока и других особенностей сделки. Например, расчёты по аккредитиву при покупке жилой недвижимости обойдутся в 2 000 рублей.
Короче
— 
Аккредитив — это способ безопасных расчётов с партнёрами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.
—
Покупатель не следит за сроком оплаты — этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель.
Как не остаться без денег при сделках с недвижимостью? Сервис безопасных расчетов от Сбербанка
В апреле 2017 года Сбербанк запустил новую услугу – Сервис безопасных расчетов.
Для чего нужен сервис
Как следует из названия, этот сервис обеспечивает безопасность при расчете между сторонами договора при купле-продаже недвижимости. Оплата по сделке проходит в безналичной форме.
В первый год работы Сервиса не все сотрудники банка понимали нюансы процедуры, следовательно, не могли их объяснить своим клиентам. Кроме этого, затягивались сроки выплаты и проверки документов. Но на данный момент почти во всех отделениях «Сбербанка» этот сервис работает в нормальном режиме.
Принцип работы сервиса
Принцип работы Сервиса безопасных расчетов заключается в следующем:
Преимущества для сторон сделки
Этот способ расчета поможет избежать негативных последствий заключения договора с недобросовестной стороной. Воспользовавшись таким способом, продавец не сможет забрать себе деньги и уклониться от регистрации перехода права, а покупатель будет лишен возможности не выплатить стоимость объекта.
Другой вопрос безопасности – большое количество наличных средств. Нужно один раз внести деньги на счет в безналичной или наличной форме. Дальнейший расчет с продавцом будет произведен переводом средств по реквизитам.
Преимущества для продавца:
Преимущества для покупателя:
Особенности использования сервиса при неполной сумме в договоре
На указании неполной суммы в договоре купли-продажи недвижимости могут настаивать обе стороны. В первом случае продавец предложит такой вариант, если хочет сэкономить на оплате налогов. Во втором случае покупатель хочет избежать «лишних вопросов» к себе. То есть его доход, отражаемый в справках, не позволяет приобрести дорогую недвижимость. А в случае приобретения появится вопрос, на какие средства была приобретена такая недвижимость.
В целом эксперты не рекомендуют занижать стоимость недвижимости. Потому что при обращении в суд будет сложно доказать реальную стоимость объекта. Такой вариант возможен, если стороны уверены в добросовестности друг друга.
Сервис безопасных расчетов Сбербанка позволяет провести сделку при указании неполной стоимости объекта недвижимости. Главное, указать эту стоимость в договоре. Тогда и вся сделка с использованием этого Сервиса пройдет в «общем порядке».
Стоимость
Банк берет за свои услуги 2 тысячи рублей. Кто именно оплатит стоимость этих услуг, стороны должны обговорить самостоятельно. Можно поделить эти расходы пополам либо какая-то из сторон возьмет оплату полностью на себя.
Безопасная сделка Сбербанка
Безопасная сделка Сбербанка
1. Назначение сервиса
Сбербанк предлагает своим клиентам целый ряд дополнительных услуг, которые предназначены обезопасить и сократить время сделки. Одним из них является сервис безопасных расчётов. Сервис чаще всего используется при оформлении ипотеки. Сервис позволяет продавцам недвижимости, которые не хотят иметь дело с наличными, перевести деньги безопасным способом. Кроме безопасности расчётов сокращается время расчётов. По сути этот сервис не что иное, как безналичный расчёт. Деньги переводят со счёта на счёт.
Услуга оказывается по желанию клиента. Деньги за покупаемую недвижимость аккумулируются на специальном счёте в Центре недвижимости Сбербанка. Как только прошла государственная регистрация объекта недвижимости, деньги поступают на счёт продавца.
Воспользоваться услугой могут все желающие при покупке, продаже недвижимости. Для этого нужно обратиться в ипотечный центр Сбербанка России. При сделке купли-продажи сервис безопасных расчётов чаще всего происходит при электронной регистрации сделки в Росреестре.
2. Как 
работает сервис
Схема сервиса проста и происходит в несколько этапов.
2.1. После заключения договора купли-продажи, покупатель вносит первоначальный взнос на специальный счёт центра недвижимости Сбербанка. Туда же перечисляются ипотечные средства. Таким образом на этом счету аккумулируется вся сумма, указанная в договоре.
2.2. Пакет документов отправляется в электронном виде на регистрацию в Росреестр.
2.3. После регистрации сделки, документы из Росреестра приходят в Сбербанк в электронном виде.
2.4. Деньги в течение одного банковского дня переводятся продавцу квартиры на его счёт. Счёт продавец предоставляет заранее.
2.5.О том, что сделка зарегистрирована, продавец и покупатель узнают через смс-оповещение. О том, что деньги переведены на счёт продавца также приходит смс от банка.
Кроме этого, участники сделки получают на электронную почту платежные поручения, подтверждающие перевод средств. Если продавец не доверяет смс и электронным письмам от банка, он может прийти в банк и получить выписку со своего счёта, чтобы удостовериться в том, что средства действительно поступили на счёт.
3. Преимущества сервиса
Многие люди 
не хотят связываться с наличными деньгами, это понятно, есть риск потерять деньги. Все тревожные продавцы могут успокоиться. В случае удачной продажи квартиры, деньги им переведут на заранее предоставленный счёт.
Услуга удобна больше продавцу. Главными плюсами являются:
• не нужно собираться всем вместе для вскрытия ячейки, как при наличном способе расчётов;
• отсутствует риск получения фальшивых купюр;
• отсутствует риск воровства, мошенничества при передаче денег, грабежа;
• быстрое перечисление денег после регистрации документов в Росреестре.
Эту услугу любят граждане иностранных государств, а также наши соотечественники, которые живут и работают за рубежом. За границей они привыкают к безналичным расчётам, поэтому в России отказываются иметь дело с наличными.
Кроме них, потребителями этой услуги являются пожилые люди. Это наиболее уязвимая категория продавцов, кроме того с возрастом люди становятся более осторожными и подозрительными. Поэтому они часто прибегают к этому виду расчётов.
4. Недостатки сервиса
Основной недостаток: нельзя внести условия в договор по перечислению денег. Как только сделка будет зарегистрирована, деньги поступят на счёт продавца.
По последней сделке, когда мы подписывали договор по безналичному расчёту, я попросила внести в договор, который заключается с центром недвижимости, ещё условие получения денег продавцом: чистую девятку (справку по форме №9, о том, что жильцы уже выписаны) либо акт приёма-передачи объекта недвижимости. Мне было отказано. Продавцу это ничем не грозит. Он получил свои деньги и может «умотать», куда угодно.
Чем это грозит покупателю квартиры?
Возможные последствия:
1. Это означает, как только произошла регистрация объекта, продавец может забрать свои деньги со счета и не передать покупателю квартиру, ключи, квитанции;
2. он может не выписываться из квартиры или оставить там прописанными своих родственников;
3. он может не погасить долги по квартплате.
Справедливости ради нужно сказать, что люди у нас, в основном, ответственные. Несмотря ни на что, они приходят после получения денег на передачу квартиры и отдают необходимые квитанции, ключи, адреса, пароли и т.д.
5. Стоимость 
сервиса безопасных расчётов
Стоимость этой услуги в 2020 году составляет 3400 рублей. От цены сделки стоимость услуги не зависит. Если сравнить со стоимостью аренды банковской ячейки, то услуга безопасной сделки почти в два раза дешевле. Если деньги поступают на счёт Сбербанка, то комиссия за перевод не взимается. Раньше в стоимость услуги входило составление ипотечным менеджером договора купли-продажи, но с весны 2020 года составление договора купли-продажи – отдельная услуга и оплачивается отдельно.
6. Необходимые документы
Кроме обычных документов по сделке, просят:
7. Отзывы об услуге: безопасный платеж Сбербанка при сделке
Многим людям э
тот сервис подходит и нравится. Одна моя клиентка сказала: «И что вы так ругаете сервисы Сбербанка? Всё так удобно и хорошо прошло». Просто нам в этой сделке повезло. Отрицательных отзывов тоже очень много. Люди надеются сократить время, соглашаясь на дополнительные услуги: электронную регистрацию, безопасную сделку. Но иногда вместо заявленных 2-3 дня на регистрацию уходит две недели или месяц.
Проблемы чаще происходят по техническим причинам, иногда из-за некомпетентности некоторых сотрудников Сбербанка. В ипотечных центрах работает много молодых людей с небольшим опытом работы. Как только они набирают достаточный опыт работы, они уходят. Не каждый может длительно справляться с такими нагрузками: большой объём работы, несколько сделок в день, ответственность и всё это за небольшую заработную плату.
К сожалению, очень часты ошибки сотрудников Сбербанка. Из-за этого происходят приостановки сделки.
Сам сервис неплохой, он предназначен облегчить сделку, минимизировать риски и сроки. Будем надеяться, что со временем Сбербанк усовершенствует сервис и он станет быстрым и безотказным.
Сервис безопасных расчетов Сбербанка – новый и популярный способ расчетов в сделках с недвижимостью
Сервис безопасных расчетов Сбербанка – стоимость 3500 руб. – поможет сохранить деньги покупателя на специальном счёте до перехода права собственности на имя покупателя, а после — осуществляется перевод продавцу причитающейся ему суммы по сделке.
Залог безопасности
Безопасная сделка происходит следующим образом:
Максимальный срок перечисления средств — 5 рабочих дней. Обычно деньги отправляются не позже следующего рабочего дня после того, как получено подтверждение регистрации перехода права собственности от Росреестра. При отправке денег на счет Сбербанка платеж будет зачислен в день отправки. Продавцу рекомендуется использовать счет в Сбербанке, потому что другие банки могут брать комиссию за межбанковский перевод.
Договор оказания услуги «Сервис безопасных расчетов» является договором в пользу третьего лица (ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Услуга позволяет участникам сделок с недвижимым имуществом осуществлять расчёты в безналичном порядке с использованием специального счета. Безопасность расчётов обеспечивается особым режимом специального счёта, открытого ООО «ЦНС» в ПАО Сбербанк.
Услуга доступна для сделок купли-продажи квартиры/комнаты/доли в праве долевой собственности на жилые помещения, земельного участка (земли населенных пунктов, земли сельскохозяйственного назначения), жилого дома, жилого строения, нежилого здания с земельным участком (земли населенных пунктов, земли сельскохозяйственного назначения), гаража и машиноместа, право собственности на которые оформлено после 1998 г. в установленном законом порядке, а также для договора участия в долевом строительстве и договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.
При заключении сделок с использованием ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» услуга может быть оказана только в рамках следующих продуктов ПАО «Сбербанк»: «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость», «Приобретение строящего жилья». Услуга не оказывается при использовании следующих продуктов ПАО «Сбербанк»: «Объекты недвижимости, строящиеся/построенные с использованием кредитных средств банка», «Использование индивидуального сейфа банка при проведении расчетов по сделкам купли-продажи».
Услуга может быть оказана физическим лицам — гражданам РФ и юридическим лицам, зарегистрированным и действующим на основании законодательства РФ.
Юридические лица могут выступать исключительно как продавцы объектов недвижимости или как цеденты (в случае уступки прав требования). Услуга может быть оказана только при прямых сделках, не применяется при альтернативных сделках («цепочках сделок»).
В рамках оказания услуги не может быть более двух получателей денежных средств.
Расчеты осуществляются в рублях.
Получателем средств не может выступать несовершеннолетний гражданин или представитель получателя по доверенности.
Три шага
Краткая схема работы сервиса безопасных расчетов:
1. покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка;
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки;
3. после регистрации деньги зачисляются на счет продавца.
С какими проблемами вы сталкивались при расчетах по сделкам с недвижимостью?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
• Недостаточное знание видов и способов расчетов по сделкам с недвижимым имуществом
• Незнание рисков, которые могут возникнуть из-за неправильного выбора способа оплаты недвижимости
• Не сталкивался с проблемами при расчетах по сделкам с недвижимым имуществом
• Нанимаю юриста или адвоката с опытом проведения сделок для сопровождения и консультирования
• Доверяю юридическую проверку сделки сервисам банка
Сбер внедрил новый онлайн-инструмент для безопасных сделок с недвижимостью. Как он работает
Обучение прошли агентства, входящие в Уральскую палату недвижимости — крупнейшее объединение профессионалов регионального рынка недвижимости.
Благодаря новой услуге Сбербанка оплатить покупку жилья теперь можно полностью онлайн. Партнер Сбербанка — агентство недвижимости или риелтор — передает параметры сделки в банк по защищенным электронным каналам связи. После этого банк создает заявление на аккредитив, которое отражается в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Клиенту остаётся войти в приложение, ознакомиться с условиями и подтвердить открытие аккредитива. На всех этапах сделки плательщик и получатель по аккредитиву получают СМС — о том, что заявление сформировано, аккредитив открыт, а затем исполнен.
Такой инструмент безопасных расчетов, как аккредитив, становится все более популярным в сделках купли-продажи недвижимости. Так, в 2020 году в Сбербанке по таким сделкам было открыто более 150 тысяч аккредитивов, что в два раза превышает показатели 2019 года. В прошлом году для удобства клиентов в онлайн было переведено оформление аккредитивов для покупателей недвижимости в новостройках, а теперь — и по сделкам на вторичном рынке. Это позволяет существенно сократить сроки сделки, ведь клиентам не нужно посещать офис банка.
Аккредитив — услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Сбербанк берет на себя ответственность за проведение безналичных расчетов: средства размещаются покупателем на аккредитивном счете в банке и поступают продавцу только после выполнения им условий сделки. Это безопасный и быстрый способ защитить интересы всех участников крупной сделки при безналичном расчете.
Аккредитив актуален, если вы продаете или покупаете недвижимость (в том числе в ипотеку); обмениваетесь квартирами (участвуете в цепочке договоров купли-продажи); продаете или покупаете дорогое имущество (например, оборудование, автомобиль, ценные бумаги, долю в уставном капитале); оплачиваете дорогостоящие услуги (как физлиц, так и юрлиц).