Без оборота на меня что это
Вексельные оговорки (окончание)
Что ждать от векселя с оговоркой «без оборота на меня»? // Максим Гринев. Специально для Банкир.Ру.
Теперь вновь о пресловутой оговорке «без оборота на меня».
Впервые она встречается в письме ЦБ России от 9 сентября
4-3/30 «О банковских операциях с векселями». Цитируем:
.3. Подпись индоссанта или его представителя должна быть собственноручной, в отличие от остальных частей передаточной надписи, которые могут быть нанесены механическим путем.
Индоссант может превратить уже сделанный им полный индоссамент в бланковый, только зачеркнув полностью надпись о передаче и проставив под этим свою подпись. Лицо, получившее вексель по бланковой надписи, может передавать его другим лицам без всяких подписей простым вручением векселя. Векселедержатель (индоссант) при передаче векселя вправе (курс. авт.) поместить в передаточной надписи оговорку «без оборота на меня» и тем самым убрать от себя обратную ответственность по неоплаченному и опротестованному в неплатеже векселю, что не распространяется на последующих индоссантов. Наличие в надписи указанной выше оговорки у последующих векселедержателей может вызвать опасение о возможной неоплате векселя, что подрывает интерес к таким векселям и влияет на их обращаемость. Поэтому цель, которую преследует индоссант, делая оговорку «без оборота на меня», может быть достигнута путем требования от предыдущего векселедержателя передать ему вексель по бланковой надписи, чем и будет избегнута ответственность по регрессу».
Здесь все в куче. Логика ЦБ следующая.
Поскольку согласно ст.
4 ЕЖК держатель, получивший вексель по бланковому индоссаменту, может «передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента» (вследствие чего естественным образом снимается его ответственность в случае неплатежа), то это право нужно распространить и на тех индоссантов, которые указывают свое имя. Аргументация: т.к. любой приобретатель может потребовать, чтобы индоссант передал ему вексель по бланковому индоссаменту, а тот, в свою очередь, может передать его без совершения индоссамента, то это одно и тоже, что передать вексель, сделав оговорку «без оборота на меня». Так как оба варианта приводят к одному результату (снятию ответственности за платеж), то это… вызовет меньшее «опасение» и ускорит «обращаемость» векселя.*
* Еще проще. Поскольку «дураков нет», а приобретатель спит и видит, как бы приобрести вексель по бланковому индоссаменту и передать вексель, не оставляя следа, то это не озвученное, отдающее криминальным мышлением желание узаконивается ЦБ и для держателей, которые по объективным причинам не могут снять с себя ответственность за регрессный иск.
5 Положения индоссант, поскольку не оговорено обратное, отвечает за акцепт и платеж. (Полное единодушие ВС и ВАС со статьей
При разрешении споров следует учитывать, что возможность включения в индоссамент оговорки «без оборота на меня» или какой-либо иной оговорки, имеющей в виду освобождение индоссанта от ответственности за платеж по векселю, вытекает из названной статьи Положения. В указанном случае индоссант отвечает лишь за действительность переданного по векселю требования. Такая оговорка означает, что при неакцепте или неплатеже к данному индоссанту не могут быть предъявлены требования в соответствии со статьями 43 – 49 Положения, то есть освобождает индоссанта от ответственности за неисполнение обязательств по векселю. (Нет у ст.
5 никакого названия и ничего, что бы указывало на «возможность включения в индоссамент оговорки, имеющей в виду освобождение индоссанта за платеж по векселю»! Что подтверждается… возобновлением полного единодушия с ЕЖК в заключительной части. – прим. авт.).
5 Положения предусматривает право индоссанта воспретить новый индоссамент; в этом случае он не несет ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель после этого был индоссирован. Воспрещение индоссамента может быть выражено посредством включения в вексель оговорок «платите только такому-то лицу», «платите такому-то, но не его приказу», «такому-то без права индоссирования», «передача только в общегражданском порядке» и иных равнозначных выражений. Такие оговорки освобождают индоссанта от ответственности по векселю перед всеми последующими векселедержателями, кроме лица, которому он непосредственно передал вексель он.*
Индоссант, поскольку не оговорено обратное, отвечает за акцепт и платеж.
Он может воспретить новый индоссамент; в таком случае он не несет ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель был после этого индоссирован. (Вот и все… Ни больше ни меньше. – прим. авт.).
5 рекомендуем быть внимательными и языковую конструкцию «поскольку не оговорено обратное» в значении «так как», подчеркивающую, на наш взгляд, безусловность ответственности индоссанта, не понимать как «покуда», «пока». Именно последние союзы придают оттенок правомерности оговорить ответственность.
Но это не все. Некрасивость ситуации усугубляется тем, что те же лица в том же документе утверждают:
«8. Если векселедатель поместил в переводном векселе слова «не приказу» или какое-либо равнозначное выражение, то документ может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии (абзац второй статьи
Положения). В соответствии со статьей 77 Положения эти правила применяются и к простому векселю.
Оговорками, включаемыми в вексель в целях запрета передачи его по индоссаменту, являются, в частности, оговорки: «платите только такому-то лицу», «платите такому-то, но не его приказу», «без права индоссирования», «передача в общегражданском порядке».
При наличии подобных оговорок вексель должен рассматриваться как именная ценная бумага, права по которой передаются в порядке и с последствиями, установленными для уступки требования (цессии) (пункт 2 статьи
Т.е. признается, что только векселедатель и только оговоркой типа «не приказу» может перевести вексель в область гражданского права. И хотя в последней части пункта содержится намек на осуществимость «намерения передающей стороны (индоссанта – прим. авт.) передать права в общегражданском порядке», «намерение» это явно лишает силы «приказу» векселедателя. Выходит, что «наплевать» на «приказу» может каждый. В то время как «не приказу» остается императивом (см. п.7 Информационного письма ВАС РФ от 25.07.
8 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте»).*
Объяснить эти казусы несложно. ФЗ РФ от
937 года (полностью копирующий ЕЖК), а письмо ЦБ не отменил. Поэтому судьям самой высокой инстанции пришлось выкручиваться и доводить до ума мысли, якобы витающие между строк ЕЖК, но не сформулированные в далеком 30-ом. На большее их не хватило.*
* Письмо от 9 сентября
4-3/30 «О банковских операциях с векселями» имеет некоторую ценность. Оно часто используется авторами книг по вексельной тематике: неплохой словарь используемых терминов, присутствуют попытки обобщения и осмысления природы векселя. Добавьте простоту изложения, не часто встречающуюся в российском законодательстве. Словом, добротный реферат, даже курсовая работа с оценкой «удовлетворительно». Но нормативный акт – это другое.
Осталось только узнать, являются ли «не приказу» и «без оборота на меня» одной и той же оговоркой (словами судей, равнозначные ли это выражения); к чему приводит безоборотная оговорка и чего ожидать от векселя, где стоит эта оговорка.
Ответ на первый вопрос не найти. В самом деле, если это одно и тоже, то и последствия должны быть одинаковые. А они разные.
«Не приказу» конкретизирует лицо, способное требовать регрессный платеж от сделавшего ее независимо от причин неплатежа основного должника. «Без оборота на меня», наоборот, конкретизирует причину неплатежа, но не ограничивает круг держателей, имеющих право заявить свои претензии.
2 ( Индоссамент должен быть простым (т.е. неделимым – прим. авт.) и ничем не обусловленным ) или ст.
4 ( Индоссамент переносит все права, вытекающие из переводного векселя ). Используемую в качестве иллюстрации вексельных «прелестей» ст. 47 придется изъять совсем.*
Все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводный вексель или поставившие на нем аваль, являются солидарно обязанными перед векселедержателем.
Векселедержатель имеет право предъявления иска ко всем этим лицам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались.
Такое же право принадлежит каждому, подписавшему переводный вексель, после того, как он его оплатил.
Иск, предъявленный к одному из обязанных, не препятствует предъявлению исков к другим, даже если они обязались после первоначального ответчика.
Словом, нестыковок столько, что впору протяжно затянуть (лучше хором): «Суха теория, мой друг,/ А древо жизни пышно зеленеет…»
К чему приводит оговорка «без оборота на меня»?
Вот ситуация, с которой сталкивается каждый желающий приобрести вексель у держателя.*
* Различать типы векселя не будем. Если вексель переводный, предположим, что он акцептован. Т.е. плательщик подтвердил, что ему известно о «надвигающемся» платеже.
Если верить ЦБ, доминирующей мотивацией приобретателя (назовем его В) является получение векселя по бланковому индоссаменту. Допустим, передающей стороной является перводержатель (назовем его А). Он удовлетворяет просьбу держателя В. Теперь, согласно ст.
4, В-держатель может передать вексель просто вручением.*
Юриспруденция давно различает эти формулировки. Ранее цитируя письмо ЦБ, мы не случайно выделили курсивом наречие «вправе», которое означает, что, по мнению ЦБ, никто не может лишить права поставить оговорку «без оборота на меня».
Но привилегированное положение В-держателя кажущееся. Вручить вексель без передаточной надписи он может только, если следующий держатель С согласится на это. «Согласится на это» он только в случае, если уже теперь его мотивация ограничивается желанием снять ответственность за платеж с держателя В.
Между тем, все намного сложнее. С-держателя волнуют другие три вопроса: насколько, при прочих равных условиях, ликвиден приобретаемый им вексель?; не является ли вексель фальсифицированным?; сможет ли он, как и В-держатель, передать вексель простым вручением, если исключит В из списка обязанных лиц, или его следующий визави окажется более требовательным, чем когда-то он к В?
Держатель В обладает действительными, а не мнимыми преимуществами перед держателем С. Он точно знает, кто держал вексель до него (правильный ответ для нашего примера – один перводержатель А). Но как сделать эти знания достоянием держателя С? Как доказать, что, кроме А и В, никто не держал вексель в руках? Как убедить С, что если векселедатель в будущем откажется от платежа (по различным причинам), то А минимум существует и причастен к этому векселю?
Держатель рассуждает следующим образом.
Так что, если «дураков нет» распространить и на приобретателя, то вряд ли он проявит легкомыслие и примет вексель без индоссамента идя на поводу у В-держателя или в надежде, что те, кто встретятся ему после, окажутся «все дураки».*
* Наше мнение – ликвидность векселя снижается с количеством бланковых индоссаментов на нем. Практический совет: проверяйте также, заполнено ли имя индоссата рукой индоссанта или внесено позднее.
ЕЖК «не совсем глупый документ», как это кому-то показалось. Разрешая держателю, получившему вексель по бланковому индоссаменту, передавать его без индоссамента, законодатели отдавали отчет, что не многие захотят отвечать за того, кто через «ничегонеделание» сложит с себя ответственность.*
* В случае передачи векселя вручением снятие ответственности по вексельному обязательству происходит не через действие (оговорку), а через бездействие. Вручитель действительно не оставляет следов. На него не распространяется ни вексельное, ни общегражданское, а только налоговое право.
Вручитель не подтверждает свое платежное обязательство, чем ослабляет доверие к векселю. Следовательно, любая оговорка, преследующая аналогичную цель, приводит к тому же результату. Так что, ликвидность векселей с оговоркой «без оборота на меня» (по нашему мнению) снижается, а не увеличивается (как это утверждает ЦБ).
Если государство худо-бедно борется с фальшивомонетчиками, то векселедатели, как правило, рассматривают «встречу» держателя с фальшивкой как его личные проблемы.
Словом, есть много объяснений, почему вексельный рынок не только самый большой, но и самый рискованный в процентном отношении. Преимущества векселя могут обратиться в головную боль, если приобретатель вовремя не проявит разумной щепетильности.
Криминальные схемы с векселями не балуют многообразием и сложностью.
В конце концов, не судья приобретает вексель. Вексельное право для того и выделялось, чтобы упростить процедуру получения платежа. Если суды не признают безоборотную оговорку «ненаписанной», то ЕЖК, в свою очередь, предостерегает от «грубой неосторожности». Она не указывает прямо, что это такое. Но из смысла вытекает, что «грубая неосторожность» есть следствие излишней доверчивости в рамках допускаемых ЕЖК схем передачи. Российский суд своими решениями «расширяет» это понятие и добавляет приобретателям векселей проблем. Поэтому прежде чем поставить подпись на векселе и передаточном акте придется быть осторожным вдвойне и заранее оговорить отсутствие оговорки «без оборота на меня».
Что такое индоссамент и его виды
Индоссамент: основные сведения
Индоссамент как передаточную надпись о переходе прав на ценную бумагу определен в ч. 3 ст. 146 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) и главе II Положения о простом и переводном векселе, утв. ЦИК СССР и СНК СССР № 104/1341 (далее — постановление № 104/1341).
Совершает передаточную надпись индоссант (или векселедержатель). Получает права по ценной бумаге индоссат (или векселеполучатель).
Важно! Индоссамент может быть только полным (т. е. права по ценной бумаге должны перейти полностью). Частичная передача прав недопустима, и частичный индоссамент считается недействительным (п. 12 постановления № 104/1341).
Индоссамент простого векселя (как, впрочем, и переводного, и иных ордерных бумаг) влечет следующие правовые последствия для сторон:
Виды индоссамента
Выделяют следующие виды индоссамента.
Бланковый индоссамент
Это передаточная надпись, не содержащая имя индоссата (векселеполучателя).
В дальнейшем индоссат сможет сам вписать наименование нового векселеполучателя или передать права по ценной бумаге без совершения новых надписей. Передаточная надпись в этом случае состоит только из подписи индоссанта (при необходимости и печати). Может выражаться, например, фразой «платите по приказу предъявителя векселя».
Законное приобретение векселя следует подтвердить актом приема-передачи, если новый векселедержатель не вписал свое наименование в индоссамент (см. пп. 10, 16 Положения о переводном и простом векселе, где недобросовестность приобретения лишает защиты владельца векселя по бланковому индоссаменту).
Подробнее о сделках в отношении векселя и других ценных бумаг читайте в нашей статье «Составляем договор купли-продажи ценных бумаг: акций, векселей и прочего».
Ордерный индоссамент
Так называется надпись, в которой указано, в чью пользу исполнять вексель (имя или название).
Залоговый индоссамент
Передаточная надпись в этой ситуации включает формулировки, например, «валюта в залог» и т. д. Главное, чтобы из них было очевидно, что вексель передается в залог. После исполнения обязательства залоговая оговорка перечеркивается.
Безоборотный индоссамент
Поясним: все индоссанты, упомянутые в индоссаменте, несут солидарную ответственность по этой ценной бумаге перед ее владельцем (т. е. перед индоссатом, указанным в последней из передаточных надписей по векселю). Если кто-то из индоссантов установит вышеупомянутую оговорку, то все последующие векселеполучатели (кроме того, которому вексель был непосредственно передан таким индоссатом) не смогут предъявить в его отношении никаких претензий.
Инкассовый индоссамент
Согласно такой передаточной надписи указанный банк становится получателем выплаты по этому векселю.
Дальнейшие индоссаменты могут носить только препоручительный характер (п. 11 постановления от 04.12.2000 пленума ВС РФ № 33, ВАС РФ № 14, далее — постановление № 33/14). Обычно выражается фразой «на инкассо» (см. далее).
Препоручительный индоссамент
Согласно этой передаточной надписи указанное в ней лицо получает не право собственности на вексель, а право действовать в качестве поверенного лица индоссанта.
Например, не во всякой ситуации индоссату удобно будет лично (как того требует закон) представить вексель к оплате, и он может сразу потребовать от индоссанта совершить препоручительный индоссамент на ценной бумаге. Выражается обычно такими формулировками: «как доверенному», «в порядке препоручения», «доверяю получить Ф. И. О.» и др.
Правила совершения индоссамента
Обратите внимание! Хотя мы и уделили наибольшее внимание индоссаменту на векселе, такая передаточная надпись может быть совершена и на других ордерных ценных бумагах. Например, на чеке, коносаменте, двойном складском свидетельстве и др.
Основные правила совершения индоссамента следующие:
Индоссамент должен быть заполнен разборчиво, требуется подпись индоссанта (см. таблицу) и, если надпись совершает хозяйствующий субъект, также печать (при ее наличии).
Подпись самого индоссанта или его уполномоченного лица по доверенности
Подпись самого ИП или его уполномоченного лица по доверенности, печать ИП (при наличии)
Подпись руководителя организации или иного лица, уполномоченного лица (по доверенности), печать ЮЛ (при наличии)
Филиал юридического лица
Подпись руководителя филиала или иного уполномоченного лица (по доверенности), печать филиала (при наличии)
Вывод! Как видим, индоссамент может быть оформлен только в письменной форме и размещаться на определенных законом частях бланка ценной бумаги. По содержанию он является максимально кратким и простым. Подпись проставляет только одна из сторон — индоссант.
Как отозвать индоссамент, если в нем совершена ошибка? Для этого вся надпись должна быть зачеркнута. Ниже заполняется следующий по счету индоссамент, который будет считаться верным и действительным.
Содержание передаточной надписи зависит от вида индоссамента. Например, бланковый не содержит имени индоссата (в отличие от ордерного). Безоборотный включает специальную оговорку, препоручительный указывает на поверенного и т. д. Все это мы разбирали выше.
Ниже приведены непосредственно образцы заполнения индоссамента для простого векселя.
Вексель без индоссамента
У векселедателя есть право запретить дальнейшую передачу ценной бумаги посредством индоссамента.
Для этого в текст передаточной надписи, по мнению правоприменителя, должна быть включена одна из следующих оговорок (п. 8 постановления № 33/14):
Вексель в такой ситуации рассматривается как именная ценная бумага. Передать его все равно можно. Но не путем индоссамента, а заключив договор цессии.
Что такое индоссамент на векселе: объясняю человеческим языком на примере
Приветствую, уважаемые читатели!
Организации и предприниматели используют для взаимных расчетов не только деньги, но и другие финансовые инструменты, например, векселя. Их использование рискованно для тех, кто не знаком с правилами оформления передачи этих ценных бумаг.
Сегодня предлагаю вам узнать, что индоссамент на векселе – это законная форма перехода прав собственности на него от одного владельца к другому, а также все подводные камни, связанные с ним.
Что такое индоссамент на векселе
Красивый термин «индоссамент» – это сделанная установленным образом надпись, которая подтверждает переход всех прав по векселю от одного лица к другому. Проставляется он на обратной стороне ценной бумаги, а в случае нехватки места – на специальном добавочном листе, называемом «аллонж».
В чем различие простых и переводных векселей
Предлагаю вспомнить, чем отличаются простые вексельные документы от переводных. Многие ошибочно думают, что главное различие – в возможности передачи переводной бумаги третьим лицам и отсутствии этой возможности у простой.
На самом деле возможность передачи предусмотрена и по простым, и по переводным векселям. А основные отличия таковы: при выпуске простого векселя в сделке участвуют две стороны, а в случае переводного добавляется новый участник. Тратта (второе название переводной бумаги) предполагает приказ кредитора должнику выплатить денежную сумму в пользу третьего лица.
При этом должник должен акцептовать такую бумагу, то есть дать гарантийное обязательство выплатить долг.
Характеристика передаточной надписи на векселе
Индоссамент как передаточная надпись с юридической точки зрения влечет за собой следующие последствия:
Особенности содержания индоссамента
Когда проставляется передаточная надпись, индоссант может включить в него некоторые оговорки, которые влияют на степень его ответственности в дальнейшей цепи отношений.
Если вы хотите снять с себя ответственность по уплате долга, включите в передаточную надпись оговорку «без оборота на меня». Это освобождает вас от любых требований по оплате от кредитора.
Ответственность каждой стороны при индоссаменте
Все лица, осуществившие передачу вексельной бумаги по непрерывной цепочке, становятся солидарными должниками по нему. Это означает, что в случае отказа или невозможности основного векселедателя погасить долг векселедержатель имеет полное право обратиться с иском к одному/нескольким или всем сразу индоссантам, указанным в ценной бумаге.
Виды индоссамента
Именной
Именной называется передаточная надпись классического вида, так как именно в такой форме указываются полные данные нового векселедержателя. В текст именной надписи возможно внесение любых оговорок, разрешенных законодательством.
Бланковый
Такой вид передаточной надписи подразумевает только подпись (и при необходимости печать) лица, передающего ценную бумагу, данные нового векселедержателя не указываются. Такая надпись содержит фразу «платите по приказу предъявителя векселя ». Новый владелец может вписать свои данные в вексельный документ, а может передать его третьему лицу. Таким образом, по бланковому виду надписи бумага может быть передана много раз без внесения держателей в передаточную цепочку. Достаточно составить акт приема-передачи бумаги от одного держателя другому, это подтвердит ее законное приобретение.
Залоговый
Векселя как ценные бумаги можно передавать в залог. В этом случае в договоре залога стороны предусматривают обязательство залогодателя произвести на ценной бумаге залоговый индоссамент, который представляет собой фразу «валюта в залог».
Если обязательства, залогом по которым выступал вексельный документ, исполнено, залоговая оговорка перечеркивается, и предыдущий векселедержатель полностью восстанавливает свои права на него.
Если же обеспеченное залогом обязательство не исполнено, то залогодержатель в праве требовать его исполнения от должника.
Препоручительный
Такой вид индоссамента не предполагает передачу прав собственности на вексельный документ новому владельцу. Это фактически доверенность на осуществление определенных действий: «для получения платежа», «как доверенному».
Владелец вексельного документа по препоручительному индоссаменту может предъявить требование к его оплате, получить по нему платеж, опротестовать его. Однако для обращения в суд потребуется специальная доверенность.
Принцип оформления
Основные принципы оформления индоссамента – его правильное оформление и непрерывность передаточной цепочки, иначе его могут признать несделанным, что повлечет за собой долгие судебные разбирательства.
Требования к индоссаменту
Чтобы индоссамент имел законный юридический статус, по нему должны выполняться следующие требования:
Как заполнить
Передаточная надпись в обязательном порядке оформляется в письменном виде на обратной стороне векселя. Когда индоссаментов много и места не хватает, часть надписи переносят на дополнительный лист (аллонж). Все последующие записи делаются на нем.
Осуществить индоссамент может только уполномоченное лицо, когда вексель передается от имени организации. Поэтому, принимая вексельный документ, я рекомендую удостовериться в наличии доверенности или иных документов, дающих право конкретному лицу на проведение такой операции.
В противном случае в дальнейшем вам придется доказывать, что вы –действительный владелец индоссированного документа и получили его законным путем. А если доказать это не удастся, можно остаться у разбитого корыта, то есть без денег.
Сроки совершения индоссамента
Отмечу два момента:
Надеюсь, теперь вы достаточно подкованы в правилах проведения передачи вексельных бумаг и застрахованы от типичных ошибок для сделок такого рода.
Подписывайтесь на мои обновления и обязательно делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!