Банковский сектор отрасль экономики чем занимается
ГДЗ рабочая тетрадь по окружающему миру 2 класс (часть 1) Плешаков. Что такое экономика. Номер №3
Кроме перечисленных в учебнике, есть и другие отрасли экономики. Например, лесное хозяйство, связь, общественное питание, жилищно−коммунальное хозяйство, банковский сектор, бытовое обслуживание населения. Подумайте и объясните (устно), чем занимается каждая из этих отраслей.
Решение
Отрасли экономики:
• Лесное хозяйство − отрасль экономики, которая занимается лесом: изучает леса, заботится об их воспроизводстве, охраняет лес от вредителей и пожаров, регулирует использование лесов в хозяйственных целях.
• Связь − отрасль экономики, которая развивает и регулирует средства связи: радио, телевидение, Интернет, телефония и т.д.
• Общественное питание − отрасль экономики, занимающаяся производством и реализацией кулинарной продукции: рестораны, кафе, столовые, буфеты, кондитерские, булочные, кафетерии, пельменные и т.д.
• Жилищно−коммунальное хозяйство − отрасль экономики, обеспечивающая работу инженерной инфраструктуры в населённых пунктах: системы горячего и холодного водоснабжения; подачу в дома тепла, электричества, газа; системы уборки мусора и благоустройства территорий.
• Банковский сектор − отрасль экономики, обеспечивающая работу банков и финансовой системы страны. В него входят государственные и частные банки, Центральный банк Российской Федерации и другие учреждения.
• Бытовое обслуживание населения − отрасль экономики, отвечающая за предоставление различных услуг для населения: услуги по ремонту (обуви, одежды, бытовой техники и т.д.), транспортные услуги (такси, перевозка мебели и крупных предметов), услуги химчистки и прачечной, услуги по ремонту и отделке квартир, услуги парикмахеров, маникюрные услуги, услуги проката велосипедов, мопедов и самокатов, прочие услуги.
Банковский сектор
Банковский сектор — важнейшая часть финансовой системы. Кредитные организации проводят расчеты, обеспечивают сохранность средств клиентов на банковских счетах и трансформируют эти средства в кредиты экономике.
Банки и небанковские кредитные организации предоставляют финансовые услуги клиентам на основании лицензий, которые выдаются Банком России. Для банков в России существует два типа лицензий — универсальная, которая выдается банкам с капиталом от 1 млрд рублей, и базовая — для банков с капиталом от 300 млн рублей. Базовая лицензия предусматривает, с одной стороны, упрощенное регулирование, а с другой — ряд ограничений. Две трети банков в России имеют универсальную лицензию (на их долю приходится более 95% активов сектора), а остальные — базовую.
Поскольку кредитные организации, привлекая средства клиентов, несут ответственность перед кредиторами и вкладчиками, к ним предъявляется ряд требований, в частности по соблюдению обязательных нормативов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и при необходимости выводит с рынка участников, деятельность которых создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.
Для защиты интересов вкладчиков в России также действует система страхования вкладов, которая распространяется на средства граждан, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Большинство банков являются ее участниками, а максимальный размер страхового покрытия установлен на уровне 1,4 млн рублей, включая накопленные проценты.
Отношение активов банков к ВВП в России составляет около 90%. Более половины активов кредитных организаций занимают кредиты, из них 2/3 — корпоративные, а 1/3 — розничные. В пассивах преобладают средства клиентов — компаний и физических лиц.
Банковский сектор экономики
Вы будете перенаправлены на Автор24
Банковская система и принципы ее построения
Банковская система призвана удовлетворять постоянно растущие потребности современного общества в услугах и продуктах банковских учреждений. Ее основная функция сосредоточена на оказании посреднических услуг в трансфере денежных средств и кредитов между покупателями и продавцами.
Основные принципы построения банковской системы, характерные для российской действительности, представлены на рисунке 1.
Рисунок 1. Принципы построения банковской системы в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Банковская система есть ни что иное, как составная часть кредитной системы, в которой функционирует Центробанк и большое число существующих банков второго уровня, а также представительства и филиалы иностранных банков. Ее правовое регулирование осуществляется Конституцией страны, федеральными законами страны и иными нормативно-правовыми актами, действие которых распространяется на кредитные институты страны. Общее регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется Банком России.
Готовые работы на аналогичную тему
Структура банковского сектора
В России на современном этапе ее развития банковская система представлена двумя иерархическими уровнями:
Верхний уровень представлен Центральным банком России, который выступает в качестве мега регулятора финансового рынка страны и выполняет ряд важнейших функций: осуществляет банковский надзор и денежно-кредитное регулирование, управляет системой платежей и расчетов в стране.
Нижний уровень состоит из различных кредитных организаций, в том числе коммерческих банков, их филиалов и представительств, внутренних структурных подразделений, небанковских кредитных организаций (НКО), учреждений банковской инфраструктуры и прочих существенных элементов.
Кредитные организации, являющиеся фундаментом банковской системы, состоят из двух подгрупп, включающих в себя:
В свою очередь, коммерческие банки делятся на специализированные и универсальные. В отдельную категорию выделяют банки, созданные при участии государства, доля которого в уставном капитале банковского учреждение составляет не менее 50%.
Под небанковскими кредитными организациями понимают кредитные организации, которым предоставлено право на совершение отдельных банковских операций. Иначе говоря, в отличие от банков НКО совершают не все банковские операции, а лишь часть из них. Возможные сочетания банковских операций разрешенных для проведения небанковским кредитным организациям устанавливается Центральным банком России.
В экономической системе существует также ряд микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов и иных финансовых организаций, деятельность которых хоть и регулируется Центробанком РФ, но которые сами по себе в состав банковской системы не входят.
В некоторых развитых странах Запада, в отличие от России, сложилась трехуровневая банковская система, которая помимо тех двух уровней, которые имеются в нашей стране, включает еще и третий уровень, как раз таки содержащий в себе «парабанковские» институты вроде микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, кредитных кооперативов и пр. В Российской Федерации, несмотря на их наличие, «третий уровень» как полнофункциональная часть банковской системы отсутствует.
Цели банковского сектора
Являясь одним из ключевых компонентов финансовой системы, банковский сектор призван соответствовать определенным целям, в целом аналогичным для финансового рынка как такового (рисунок 2).
Рисунок 2. Цели банковского сектора. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Уровень конкурентоспособности банковской системы впрочем, как и национальной экономики в целом, зависит от способности системы к предоставлению высококачественных и адекватных по стоимости услуг финансового посредничества для всех российских экономических агентов, начиная от физических лиц и заканчивая крупным и средним бизнесом. Важнейшие услуги банковского сектора связаны непосредственно с трансформацией ресурсов. При этом велик объем транзакционных издержек, оплачиваемых заемщиками.
Не менее важную роль играет содействие эффективной аллокации ресурсов. В частности речь идет о обеспечении перетока капитала. Кроме того банковская система призвана выступать в роли системообразующего элемента, так называемого «рычага» для проведения государственной политики в сфере структурной перестройки национальной экономики и ускорении темпов экономического роста.
Достижение целей банковского сектора необходимо для удовлетворения базовых потребностей агентов экономики, включая государство, население и нефинансовые предприятия. Так или иначе, банковский сектор оказывает содействие государству в реализации его базовых функций. Подобное содействие обеспечивается благодаря следующим инструментам:
В конечном счете, рост доступности финансовых услуг повышает вертикальную мобильность обществе, содействует ускорению обновления элит и способствует развитию человеческого капитала в целом.
Как банковский сектор влияет на нашу экономику
Опубликовано 10.06.2021 · Обновлено 12.06.2021
Банковский сектор – это отрасль и сектор экономики, предназначенный для хранения финансовых активов для других и инвестирования этих финансовых активов в качестве способа увеличения благосостояния с использованием заемных средств. Сектор также включает регулирование банковской деятельности государственными органами, страхование, ипотеку, услуги для инвесторов и кредитные карты.
Финансовые активы
Хранение финансовых активов лежит в основе всего банковского дела, и с того места, где оно началось, хотя оно расширилось далеко за пределы тех времен, когда держали золотые монеты в обмен на векселя. Банк хранит активы ( депозиты ) для своих клиентов с обещанием, что деньги могут быть сняты, если частному лицу или бизнесу потребуются эти активы обратно. Чтобы избежать опустошительного массового изъятия из банков, которое может разрушить сектор в целом, банки должны поддерживать не менее 8% своей балансовой стоимости в качестве реальных денег.
Ключевые выводы
Использование активов в качестве кредитного плеча
Традиционно банки используют деньги в своих хранилищах в качестве ссуд, зарабатывая деньги на процентных ставках, взимаемых по этим ссудам. Большое противоречие банковского дела состоит в том, что почти все настоящие деньги банка находятся далеко от его хранилищ, а это означает, что их истинная ценность – только бумага, но именно эта ценность бумаги способствует росту экономики.
Банковский сектор всегда пытался диверсифицировать свои риски за счет как можно более широких инвестиций; это предотвращает неожиданный дефолт по ссуде, который может привести к потере всего банка. Однако это может вызвать другие проблемы.
Если бы банк инвестировал в рынок фьючерсов на алюминий и имел личную заинтересованность в увеличении его стоимости, он мог бы просто предотвратить продажу алюминия промышленным предприятиям и повысить эту стоимость. Это может иметь обратный эффект для промышленности и подорвать экономику, чего банковский сектор должен избегать любой ценой.
Это не случайный пример. Goldman Sachs делал именно это в 2010-2013 гг. И избегал регулирования, чтобы предотвратить подобного рода рыночные манипуляции, перемещая алюминий со склада на склад в пределах нормативных ограничений. Также ей принадлежали склады, расположенные в Чикаго.
Регулирование банковской деятельности
Поскольку банки являются основой современной экономики, правительства, естественно, имеют законы, запрещающие банкам заниматься опасной деятельностью, которая может угрожать экономике.
Эти законы часто принимаются после тяжелых финансовых уроков, таких как создание Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в 1933 году после банковской паники предыдущих 50 лет. Однако банки выступают против таких законов и иногда отменяют их, и это привело к тому, что история повторилась.
субстандартных ипотечных кредитов, но меры по дерегулированию сняли это ограничение и позволили разразиться кризису. Сомнительные ипотечные кредиты были не единственной причиной, но это был переломный момент, разрушивший мировое доверие к банковскому сектору.
Краткий обзор
Регулирование банковского сектора является ключом к поддержанию доверия населения.
Ядро банковского сектора – это доверие. Без этого никто не будет вкладывать деньги, и банки не смогут использовать эти деньги для предоставления займов, инвестирования и стимулирования экономического роста. Регулирование необходимо для создания такого доверия.
Популярные компании в банковском секторе
Wells Fargo ( рыночной капитализации. Она работает более чем в 30 странах мира и входит в сотню крупнейших компаний США. Компания предоставляет потребительское и коммерческое финансирование, а также банковские, страховые и инвестиционные услуги.
JPMorgan Chase & Co. ( инвестиционных банков в мире. Помимо обычных потребительских и коммерческих банковских услуг, банк предлагает широкий спектр инвестиционных банковских услуг, в том числе привлечение капитала на рынках долговых и ценных бумаг, консультирование по корпоративным стратегиям, создание рынка деривативов, брокерские услуги и услуги инвестиционных исследований.
HSBC Holdings (HSBC) со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве – это международная компания, оказывающая банковские и финансовые услуги. Компания разделена на четыре подразделения, через которые она предлагает широкий спектр потребительских и коммерческих банковских услуг – розничное банковское дело и управление капиталом, глобальный банкинг и рынки, коммерческий банкинг и частный банкинг.
Отрасли экономики: финансы
Экономическое и финансовое образование обеспечивает человеку хорошие перспективы карьерного роста
Какое направление обучения выбрать? В какой сфере экономики работать? Что происходит сегодня в сфере экономики и финансов? Насколько перспективно работать в финансовом секторе? Какие компетенции нужно развивать будущим специалистам по финансам?
Что входит: банковское дело, бухгалтерский учет, финансовая аналитика, кредитование, страхование, аудит
Примеры профессий: банкир, аналитик, инвестор, риск-менеджер, андеррайтер, финансовый консультант, аудитор, бухгалтер, валютный кассир, банковский служащий, кредитный эксперт, налоговый инспектор, инспектор таможни, налоговый консультант, казначей, менеджер лизинговых проектов, финансовый контролер, специалист по бюджетированию
Российская экономика претерпела перестройку в начале 90-х гг. Она отличается молодостью, нестабильностью, зависимостью от цен на сырьевые продукты на мировом рынке. Каждый экономический кризис отражается на российских финансовых институтах, поэтому сфера экономики и финансов подвержена постоянным скачкам и изменениям. Специалистам, работающим в этой отрасли, приходится постоянно держать руку на пульсе, контролировать риски и принимать быстрые взвешенные решения.
Сфера экономики и финансов, несмотря на ее рискованность и напряженность, привлекательна как направление профессиональной деятельности: ее отличает высокий уровень зарплат (4-е место среди отраслей по данным Росстата за 2017 г.), интеллектуальный труд и офисная работа (в отличие, например, от добычи и переработки полезных ископаемых). Экономическое и финансовое образование обеспечивает человеку хорошие перспективы карьерного роста не только в финансовом секторе, но и в других отраслях, а также помогают при развитии собственного бизнеса.
✔ Оценщик интеллектуальной собственности (консультирует по вопросам ценности бизнес-идей, изобретений, новых технологий)
✔ Менеджер краудфандинговых платформ (консультирует авторов бизнес-идей для получения краудфандингового финансирования)
✔ Разработчик персональных пенсионных планов (помогает эффективно использовать пенсионные финансы в течение всей жизни)
Как развиваться в сфере экономики и финансов
Люди, выбирающие профессии в этой сфере, успешны в управлении финансами. Они обладают необходимой финансовой грамотностью, разбираются в банковских продуктах, умеют планировать бюджет, чтобы постепенно повышать собственный доход. Работа в финансовом секторе позволяет не только достичь финансового благополучия и построить карьеру, но и приносить значимую пользу людям. Именно специалисты финансового сектора создают такие финансовые инструменты (кредиты, вклады, ипотека, страхование, акции), которые дают каждому жителю страны возможности для финансового роста и улучшения качества жизни.
Если среди школьных предметов вам интересны математика, экономика и обществознание, и вы обыгрываете всех в «Монополию», то, вероятно, стоит попробовать себя в профессиях финансово-экономического профиля.
Что поможет уже сейчас развиваться в этом направлении:
✔ Лучший способ стать финансистом – научиться планировать собственные доходы и расходы. Если вам дают карманные деньги, попробуйте записывать траты и ставить себе амбициозные финансовые цели, то есть, копить на что-то дорогостоящее.
✔ Работа и собственное дело. Ни для кого не секрет, что сейчас уже 12-летние подростки могут открыть свой стартап и зарабатывать миллионы. Если гениальной идеи для бизнеса вы еще не нашли, то, в любом случае, можно попробовать поработать летом. Об идеях для легального летнего заработка читайте наши статьи: здесь и здесь.
✔ Играйте в стратегические игры (настольные или компьютерные): различные аналоги «Монополии», моделирующие денежные отношения собственников, и игры, заставляющие вас генерировать идеи в условиях ограниченности ресурсов.
✔ Читайте научно-популярные книги (например, Ниал Фергюсон «Восхождение денег») и подписывайтесь на интересные интернет-ресурсы об экономике и финансах (например, ILoveEconomics.ru).
✔ Посещайте профильные кружки и курсы при университетах: «Школа молодого экономиста-международника», «Школа молодого предпринимателя», «Экономико-математическая школа» (при МГУ им. М.В. Ломоносова), «Школа экономики» (НИУ ВШЭ).
✔ Участвуйте в профильных олимпиадах: «Московская олимпиада школьников по экономике» (Минобрнауки), «Юный экономист» (НИУ ВШЭ), олимпиада «Ломоносов» по экономике (МГУ им. М.В. Ломоносова).
✔ Чтобы попробовать различные профессии финансово-экономического профиля, приезжайте в наш профориентационный лагерь «Профессионалы будущего» на BizСмену.
Если вы хотите узнать, насколько вам подходят профессии в сфере экономики и финансов, пройдите наш бесплатный тест Финансово-экономический профиль. Он поможет вам оценить свои возможности в профессиях финансового сектора.
Автор: Ольга Биккулова, ЦТР «Гуманитарные технологии»
Если вы хотите получать свежие статьи о профессиях, подпишитесь на нашу рассылку.