Управлять финансами стало намного проще с мобильным приложением Кредит Европа Банка.
Мобильный банк – это Интернет-банк (личный кабинет), доступ к которому осуществляется через смартфон с операционной системой Android, iOS или Harmony.
Получите быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам и картам. Оплачивайте мобильный телефон, интернет и услуги ЖКХ, совершайте переводы со счета в рублях без комиссий!
Как начать пользоваться:
Скачайте мобильное приложение в официальных магазинах приложений Apple Store, Google Play или AppGallery.
Для Мобильного приложения и Интернет-банка используются единые логин и пароль. Если Вы не зарегистрированы в Интернет-банке или забыли логин/пароль, то восстановить их или зарегистрироваться можно непосредственно в Мобильном приложении.
Для регистрации и первого входа Вам понадобятся номер любой действующей карты или текущего счета/счета вклада, открытого в банке, и мобильный телефон, номер которого зарегистрирован в Банке.
В Мобильном банке Вам доступны:
Просмотр информации по счетам/картам/договорам:
Банковские операции:
Программы лояльности по банковским картам:
Регистрация:
Скачайте мобильное приложение в официальных магазинах приложений Apple Store, Google Play или AppGallery.
Для Мобильного приложения и Интернет-банка используются единые логин и пароль. Если Вы не зарегистрированы в Интернет-банке или забыли логин/пароль, то восстановить их или зарегистрироваться можно непосредственно в Мобильном приложении.
Для регистрации и первого входа Вам понадобятся номер любой действующей карты или текущего счета/счета вклада, открытого в банке, и мобильный телефон, номер которого зарегистрирован в Банке.
Вы также можете зарегистрироваться на сайте https://online.crediteurope.ru (потребуется та же информация) и в отделениях Кредит Европа Банка.
Восстановление доступа:
Для восстановления доступа в Мобильном приложении Вам понадобятся:
На странице входа нажмите «Восстановить логин и пароль» и следуйте подсказкам на экране.
✔ Моментально пополнить в Мобильном приложении Кредит Европа Банка:
Как использовать новый сервис?
Если вы предварительно не давали согласие на списание средств в пользу нашего банка, то далее следуйте инструкциям из пуш-уведомлений банка-отправителя.
Важно!
✔ ЖКУ – просто, быстро, по QR!
Ежемесячная оплата квитанций стал намного проще и приятнее с нашим приложением. Для оплаты нужны смартфон, квитанция и буквально одна минута. Мы улучшили качество считывания QR-кода, а приятным бонусом станет отсутствие комиссии за такие операции!
Расскажем и покажем:
✔ Теперь оплата налогов и других платежей в бюджет стала еще удобнее!
С мобильным приложением Банк открыт для вас всегда: погашение кредитов, денежные переводы, оплата ЖКУ, вклады и обмен валюты доступны в любое время, в любом месте.
Быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам, картам и кредитам, и совершению операций на выгодных условиях, без посещения банка, доступ к информации о курсе валюты, а также о ближайших отделениях и банкоматах.
Безопасность и условия пользования • Для первого входа в приложение используйте номер вашего текущего счета/счета вклада/банковской карты и следуйте подсказкам на экране. • Для Мобильного приложения и Интернет-банка используются единые логин и пароль. Восстановить логин и/ или пароль можно в мобильном приложении • Смартфон, номер которого зарегистрирован в Банке • Для совершения ряда расходных операций может потребоваться визит в отделение для заключения Договора о Дистанционном Банковском Обслуживании
Наиболее популярные операции в Мобильном Банке:
Управление продуктами • Открытие счетов и просмотр баланса по всем действующим счетам • Операции по картам: просмотр баланса по всем действующим картам, пополнение, просмотр истории операций, аналитика расходов, перевыпуск карт, просмотр полных реквизитов, управление лимитами по карте и многое другое • Выпуск цифровой дебетовой карты CARD PLUS • Операции по вкладам: открытие, закрытие, частичное снятие, пополнение • Операции по кредитам: полная информация по всем действующим кредитам и предварительно одобренных кредитных предложениях, полное и частичное погашение • Справки о состоянии счетов, задолженности и другие
Денежные переводы и платежи • Межбанковские переводы по реквизитам без комиссии • Переводы по номеру телефона по Системе быстрых платежей (СБП) без комиссии • Переводы с карты любого банка на карту любого банка, в случае если одна из карт выпущена Банком • Оплата мобильного телефона, интернета, услуг ЖКУ в рублях без комиссий • Оплата по QR-code ЖКУ, налогов, платежей в бюджет без комиссий
Конвертация валюты Конвертация денежных средств по льготному курсу в будние дни с 9.00 по 18.00 по московскому времени
Кэшбек и бонусы • Просмотр кэшбека, бонусных баллов по программам лояльности, использование бонусных баллов для оплаты покупок, обмен на рубли • Просмотр партнеров бонусной программы и детализация платежей по программе «рассрочки»
О Приложении: Мобильное приложение АО «Кредит Европа Банк (Россия)» для управления вашими финансами.
Приложение сертифицировано и соответствует высоким требованиям по безопасности, все финансовые операции в приложении подтверждаются одноразовым паролем.
АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.
С мобильным приложением Банк открыт для вас всегда: погашение кредитов, денежные переводы, оплата ЖКУ, вклады и обмен валюты доступны в любое время, в любом месте.
Быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам, картам и кредитам, и совершению операций на выгодных условиях, без посещения банка, доступ к информации о курсе валюты, а также о ближайших отделениях и банкоматах.
Безопасность и условия пользования • Для первого входа в приложение используйте номер вашего текущего счета/счета вклада/банковской карты и следуйте подсказкам на экране. • Для Мобильного приложения и Интернет-банка используются единые логин и пароль. Восстановить логин и/ или пароль можно в мобильном приложении • Смартфон, номер которого зарегистрирован в Банке • Для совершения ряда расходных операций может потребоваться визит в отделение для заключения Договора о Дистанционном Банковском Обслуживании
Наиболее популярные операции в Мобильном Банке:
Управление продуктами • Открытие счетов и просмотр баланса по всем действующим счетам • Операции по картам: просмотр баланса по всем действующим картам, пополнение, просмотр истории операций, аналитика расходов, перевыпуск карт, просмотр полных реквизитов, управление лимитами по карте и многое другое • Выпуск цифровой дебетовой карты CARD PLUS • Операции по вкладам: открытие, закрытие, частичное снятие, пополнение • Операции по кредитам: полная информация по всем действующим кредитам и предварительно одобренных кредитных предложениях, полное и частичное погашение • Справки о состоянии счетов, задолженности и другие
Денежные переводы и платежи • Межбанковские переводы по реквизитам без комиссии • Переводы по номеру телефона по Системе быстрых платежей (СБП) без комиссии • Переводы с карты любого банка на карту любого банка, в случае если одна из карт выпущена Банком • Оплата мобильного телефона, интернета, услуг ЖКУ в рублях без комиссий • Оплата по QR-code ЖКУ, налогов, платежей в бюджет без комиссий
Конвертация валюты Конвертация денежных средств по льготному курсу в будние дни с 9.00 по 18.00 по московскому времени
Кэшбек и бонусы • Просмотр кэшбека, бонусных баллов по программам лояльности, использование бонусных баллов для оплаты покупок, обмен на рубли • Просмотр партнеров бонусной программы и детализация платежей по программе «рассрочки»
О Приложении: Мобильное приложение АО «Кредит Европа Банк (Россия)» для управления вашими финансами.
Приложение сертифицировано и соответствует высоким требованиям по безопасности, все финансовые операции в приложении подтверждаются одноразовым паролем.
АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.
Открытый банкинг в Европе, США и Азиатско-Тихоокеанском регионе. Ищем отличия
Мы то и дело слышим об интересных западных стартапах и необанках, предлагающих новые инструменты. И почти ничего о российских, кроме разве что «Тинькофф-банка». Почему отечественные проекты в банковской отрасли буксуют?
Плохой венчурный климат, небанковские организации без лицензии не могут обслуживать клиентов банков, технологические ограничения… Можно скатать целый снежный ком причин. Но часть этих проблем решилась с появлением открытого банкинга.
Открытый банкинг — крутая инициатива, которая развивает банковскую отрасль и делает её более клиентоориентированной. В разных странах эта концепция развивается по-разному. Поэтому где-то финтех-стартапы и необанки оставляют далеко позади консервативные традиционные банки. А в других странах банки сами переходят в разряд технологичных компаний и строят масштабные экосистемы.
Давайте разберёмся, почему открытый банкинг в мире идет разными путями и стоит ли ждать появления интересных российских финтех-стартапов в сфере открытого банкинга.
Surf уже более 10 лет занимается разработкой мобильных приложений, в том числе банковских. Среди наших клиентов такие банки, как Росбанк, Зенит, ЮниКредит Банк, ПСБ. За 2020-2021 годы мы внедрили систему быстрых платежей для UniCredit банка, банка «Зенит» и SBI, сейчас реализуем её для СМП. Больше узнать о нас и нашей работе можно на сайте.
Концепция открытого банкинга подразумевает сотрудничество традиционных банков и финтех-компаний. При этом они делят функции — банк ведёт счёт клиента и предоставляет свою инфраструктуру. Финтех-компания создаёт пользовательский интерфейс и новые продукты, обслуживает клиентов. Таким образом последняя может заключить партнёрское соглашение с банком, оказывать финансовые услуги и получать доступ к счетам его клиентов, используя лицензию и инфраструктуру этого банка.
Для такого взаимодействия нужны специальные программные интерфейсы — Open API — которые интегрируют между собой разные информационные системы при помощи стандартных протоколов взаимодействия.
С точки зрения клиента открытый банкинг обеспечивает следующие преимущества:
Для банков и финтех-компаний концепция тоже даёт ряд преимуществ:
При широком применении открытого банкинга в финансовом секторе ожидаемо растёт конкуренция и ослабевает роль банков. А это помогает достичь основной цели концепции — развития новых финансовых сервисов и повышения их доступности для людей. Но это в теории. На практике в разных уголках мира развитие открытого банкинга пошло разными путями.
В разных странах финансовые регуляторы по-разному участвуют в развитии открытого банкинга. Где-то они только стимулируют его, а где-то — директивно прописывают, что банки обязаны предоставлять финтех-компаниям доступ к клиентским данным.
Ассоциация ФинТех, которая разрабатывает банковские стандарты Open API в нашей стране, выделяет несколько подходов к регулированию открытого банкинга. Их можно увидеть на схеме ниже. Подходы отличаются тем, используется ли в стране стандартизированный API и как внедряется концепция открытого банкинга — добровольно или принудительно.
Россия относится к типу Адвокат — с добровольным внедрением открытого банкинга и применением стандартизированного API.
Отдел исследований и анализа британской компании Economist Group составил наглядную карту, на которой видно, какой подход к регулированию открытого банкинга применяет каждая страна мира и какой нормативный документ его регламентирует.
Европейский подход к регулированию открытого банкинга самый известный. Его регламентирующий документ — платежная директива PSD2 (Payment Services Directive). Первая версия документа появилась ещё в 2007 году. Но вскоре её стало недостаточно для гарантии безопасности клиента, предоставляющего свои данные. Тогда появилась PSD2, которая ввела новые требования к банкам:
Признанный лидер в сфере развития открытого банкинга — Великобритания. Ещё в 2016 году в стране приняли акт, согласно которому девять крупнейших банков должны были внедрить Open API и дать доступ к своим данным небольшим банкам или финтех-стартапам. Контролирует внедрение открытых API организация Open Banking Implementation Entity (OBIE, openbanking.org.uk), существующая на взносы этих банков.
Кроме того, была прописана дорожная карта.и регламентированы сроки создания необходимой инфраструктуры для крупнейших банков. Этот комплекс мер ускорил развитие открытого банкинга в Великобритании.
В отчёте за 2020 год OBIE подсчитала, что в Великобритании более 3 миллионов пользователей используют Open Banking и более 700 компаний (банков, сервисов и финтех-стартапов) предоставляют услуги в рамках концепции. И эти цифры неуклонно растут. Так, для своего отчёта компания Tenemos опросила руководителей высшего звена. 29% респондентов сказали, что развитие открытого банкинга является частью их инновационной стратегии. 45% заявили, что хотят, чтобы их компании превратились в «цифровые экосистемы», где применяется открытый банкинг.
2020 год и пандемия ускорили переход пользователей к инструментам открытого банкинга. В своём отчете Tenemos и Economist Intelligence Unit подсчитали, что база пользователей британской платформы Open Banking удвоилась в период с апреля по сентябрь 2020 года. В других странах также возрос спрос на решения открытого банкинга, так как потребители хотят получать максимальный спектр услуг, не выходя из дома.
Что в итоге? Регламентирующие документы, готовность рынка к повсеместному распространению открытого банкинга и привычки, приобретённые в пандемию, подстёгивают развитие концепции.
Активно развивается шведская платформа открытого банкинга Tink. Она через единый интерфейс интегрирует платёжные решения по всей Европе и предоставляет доступ к данным и возможностям множества банков (в 2020 году Tink увеличила покрытие с 2 500 до 3 400 банков). Обслуживает более 300 финансовых организаций мира (среди них — Klarna, Nordea и PayPal). По собственным данным компании, каждый месяц она обрабатывает более 1 млн транзакций.
Plaid и британский Atom Bank создали инструмент, который позволяет банку очень быстро анализировать данные о клиенте и выносить решение о кредите практически моментально.
Правительства стран Азиатско-Тихоокеанского региона заняли разные позиции по отношению к концепции открытого банкинга. В Гонконге выпустили документ Open API Framework, близкий к европейской директиве, но с существенными различиями в стандартах и обязательствах. Сингапур и другие страны Юго-Восточной Азии придерживаются более либерального подхода и жёстко развитие открытого банкинга не регламентируют.
В Австралии закон «О праве на данные потребителей» вступил в силу только 1 июля 2020 года. Он предусматривает два этапа внедрения Open Banking:
На втором этапе передаются данные об ипотечных, инвестиционных и потребительских кредитах, а также совместных счетах.
Регулированием и аккредитацией новых финтех-компаний будет заниматься Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей.
До этого момента на банки большой четверки — ANZ, NAB, Westpac, and Commonwealth Bank (CommBank) — приходилось 95% вкладов в стране. После внедрения открытого банкинга это соотношение должно поменяться, а процесс банковского обслуживания станет быстрей и удобней. Так, в феврале 2021 года ANZ, Commonwealth Bank, Westpac, Scentre Groupи IBM сообщили о создании блокчейн-платформы Lygon, которая сократит срок выдачи банковских гарантий с 30 дней до одного.
Что в итоге? Азия — за либеральный подход, Австралия создаёт регламентирующие документы и идёт путем Европы. Основное развитие открытого банкинга в регионе ещё впереди.
Законодательство США долго не регламентировало внедрение открытого банкинга.
Регулирующие органы придерживались политики невмешательства, что позволило отрасли развиваться и выбирать пути стандартизации самостоятельно. Развитие концепции в стране определял сам рынок и рост технологий. Однако в 2020 Consumer Financial Protection Bureau выпустило предварительное уведомление о предлагаемых нормативных актах (ANPR). Обычно такие уведомления являются предшественником нового этапа федерального регулирования. Так что в ближайшее время ситуация в сфере регламентирования открытого банкинга в США может измениться.
Американский подход к развитию открытого банкинга выглядит так. Крупные банки разрабатывают собственные нестандартизированные API и выстраивают вокруг них экосистему из финтех-стартапов и небольших банков. Более мелкие игроки могут подключиться к одному крупному банку или ко всем существующим API, если у них есть для этого ресурс. Кроме того, многие американские банки сотрудничают с такими финтех-компаниями, как Plaid, PayPal, Intuit и Zelle.
Развитие открытого банкинга в США и постоянное появление новых интересных проектов в этой сфере тесно связано с работой венчурных фондов и акселераторов, которые стимулируют постоянное развитие новых технологичных стартапов.
Что в итоге? В США — самая благоприятная обстановка для развития открытого банкинга. Концепция органично развивается в русле требований рынка технологий, ей помогает активная венчурная политика.
Отдельно остановимся на таком интересном проекте открытого банкинга, как необанки.
Необанки — это digital-first-бизнес. У них нет офлайн-подразделений, а большинство сервисов они предоставляют в режиме одного окна и одного клика (источник — banki.ru).
Их распространение связано с уровнем развития открытого банкинга в регионе. Так, в мире около 250 необанков, ещё несколько готовятся к запуску.
Большая их часть находится в Европе, лидером является Великобритания, за ней следуют Швеция и Франция. Всего в Европе счета в необанках есть более, чем у 50 миллионов человек. Следом по числу необанков идут Южная Корея, Бразилия и США. На Азиатско-Тихоокеанский регион приходится 34 компании. В 2020 году запустился первый на Филиппинах необанк Tonik. В России порядка 10 необанков, но не все они самостоятельные проекты (например, ДелоБанк — филиал СКБ Банка).
Необанки предлагают пользователям возможности, которых нет у традиционных банков, и удобные интерфейсы, за счёт чего увеличивают число клиентов.
Например, обеспечивают более высокий уровень безопасности карты. Так, на физической карте банка из Гонконга MOX из всех реквизитов указаны только ФИО держателя. Другие данные можно найти в приложении. Это гарантирует, что посторонний человек не использует вашу карту для онлайн-оплаты.
У Revolut можно завести ребёнку счёт учёта расходов. В приложении он может создавать цели для накопления, следить за расходами и выполнять задания родителей.
Эксперты считают, что модель, которую предлагают необанки, — услуги в удобном виртуальном формате — становится стандартом в финансовой отрасли.
Важной особенностью необанков является их гибкость и адаптивность, что помогает им опережать традиционные банки. Например, стартап из США Chime выявил, что клиенты используют дебетовые карты, а не кредитки, но при этом им важен кредитный рейтинг. Эта информация позволила ему запустить продукт-гибрид, в котором он совместил дебетовые и кредитные функции.
Развитие открытого банкинга в мире идет разными путями. Это связано с двумя факторами:
В следующей статье разберём, как развивается ситуация с открытым банкингом в нашей стране, какова роль регулятора и чем российская модель отличается от зарубежных.
«Кредит Европа Банк» (мобильный банк) ― финансовый и технический инструмент в одном приложении. Позволяет управлять собственными активами, проводить транзакции в разных направлениях без физического присутствия в учреждении. Устанавливается на смартфоны и планшеты с ОС Android 5.0 и выше, iOS от версии 8.
Скачать мобильный банк на телефон
Скачать приложение «Кредит Европа Банк» можно в Apple Store или Google Play, в зависимости от операционной системы. Достаточно найти его в разделе «Финансы» и нажать «Установить». По завершении процесса станет активной кнопка «Открыть». Также вход доступен с рабочего стола устройства, где появится соответствующая иконка.
Для Android
Для iPhone
Приложение «Кредит Европа Банк» ― аналог интернет-банкинга, интегрированное под мобильные аппараты.
Регистрация и вход в приложение
Работу с приложением можно разделить на две основные части:
Часть услуг доступна еще до авторизации:
После авторизации список услуг значительно шире.
Процедура регистрации состоит из 3 шагов:
Для быстрой авторизации можно установить доступ по отпечатку пальца (в случае поддержки устройством данной технологии). Чтобы войти в приложение таким способом, достаточно приложить палец к сенсору.
Вход с одноразовым паролем допустим в следующих случаях:
Возможности мобильного банка
Мобильное приложение «Кредит Европа Банк» позволяет своим владельцам осуществлять следующие функции:
Все финансовые операции требуют подтверждения одноразовым кодом из СМС. Доступна возможность блокировки карты без предварительного подтверждения.
Платежи и переводы
Раздел находится в списке пунктов бокового меню.
В подразделе «Переводы» доступны следующие функции:
В подразделе «Платежи» осуществляется оплата услуг ЖКХ, спутникового ТВ, мобильной связи, стационарного телефона, интернета и прочих. Достаточно выбрать услугу из списка и заполнить форму.
Доступно создание шаблонов по таким операциям:
Сохранить шаблон можно при осуществлении транзакции, установив отметку около соответствующего поля.
Работа с продуктами банка
В разделе «Мои продукты» отображен список текущих счетов (включая с привязанной картой), вкладов и кредитов клиента. По каждому можно просмотреть историю операции и подробную информацию.
Выбрав текущий счет, можно нажать на кнопку в верхнем правом углу, чтобы просмотреть дополнительные детали, выписку за определенный период, отправить реквизиты.
С вкладами также легко совершать различные операции: пополнять, закрывать, снимать часть суммы.
Пользователю удастся просмотреть данные по кредиту, ознакомиться с графиком платежей, суммами просрочек (если они имеются) и прочей информацией.
Банкоматы и офисы
В разделе «Карта» осуществляется поиск банкоматов и отделений финансового учреждения. По каждому доступна информация о графике работы. Относительно банкоматов, можно узнать данные о типе валюты, с которой работает устройство, техническом статусе.
Чтобы найти ближайший офис или банкомат, нужно включить геолокацию на планшете или смартфоне, что позволит определить местоположение пользователя. Информация представлена на карте или в виде списка.
Доступен фильтр по видам услуг, типу используемых карт и другим сведениям.
Чат с поддержкой банка
В приложении не предусмотрен чат для связи со специалистом. В разделе «Контакты» представлены номера телефонов Центра клиентской поддержки, действующие в пределах Москвы и регионов. Также указан официальный сайт банка, где находится чат для связи онлайн.
Восстановление доступа к мобильному банку
Чтобы возобновить доступ к приложению, нужно кликнуть по ссылке «Восстановить пароль» на странице авторизации, ввести номер карты или счета, телефон и дату рождения. Нажать на кнопку «Далее». На указанный номер телефона придет СМС с кодом. Его следует указать в предложенной строке. После этого представится возможность ввести новый пароль.
Как отключить мобильный банк?
Чтобы отключить приложение, достаточно просто удалить его с мобильного устройства. Не стоит забывать предварительно выходить из программы по завершении использования. В таком случае при утере смартфона или планшета доступ третьи лицам будет ограничен.
После удаления приложения учетная запись сохраняется за пользователем. Логин и пароль используются для входа в интернет-банкинг, а также при последующей установке мобильной версии программы.
