Банковская гарантия в тендерах что это такое

Выбираем обеспечение: спецсчет или банковская гарантия?

Для участия в закупках нужно обеспечение. Разбираемся, какое оно бывает, зачем оно нужно и как выбрать.

Павел Стоянов

Продуктолог госзакупок Тинькофф Бизнес

Представим, вы зарегистрировались на площадке госзакупок, сделали КЭП и решили подать заявку. Но оказывается, всё не так просто, нужно еще обеспечение. Давайте разбираться.

Зачем нужно обеспечение

Реальная ситуация: кадетский корпус объявляет закупку на стулья для детей. Несколько поставщиков подают заявки, один выигрывает. Но тут поставщик говорит, что он не сможет поставить стулья и отказывается подписывать контракт: не рассчитал силы. Остался месяц до начала нового учебного года, а стульев нет. Придется проводить торги заново.

Чтобы оградить заказчика от таких ситуаций, придумали просить у поставщика обеспечение. Если победитель откажется подписывать контракт, он лишится денег. Вот как это работает.

Кадетский корпус просит обеспечение 6000 рублей. На этапе заявки эту страховку предоставляют все участники в виде денег на спецсчете или банковской гарантии. Проводят торги, объявляют победителя. Если победитель не подпишет контракт, то заказчику перечислят 6000 рублей. Эти деньги будут списаны с нерадивого участника торгов.

Это и есть обеспечение заявки, его всегда просят в закупках от 1 млн рублей. Еще бывает обеспечение контракта и гарантийных обязательств, о нем поговорим позже. А пока разберемся с обеспечением заявки.

Гайд для начинающих: как участвовать в госзакупках

Наши юристы описали весь процесс простым языком, без зубодробительных формулировок. Подпишитесь и получите гайд.

Что может быть в качестве обеспечения заявки

Для обеспечения заявки можно использовать:

Спецсчет. Обычный расчетный счет, только используется для закупок и подключен к торговым площадкам.

Банковская гарантия. Гарантия — обещание банка заплатить за клиента деньги, если он не выполнит свои обязательства. Клиент покупает это обещание на определенную сумму и срок.

Если клиент подведет заказчика, банк сам выплатит сумму обеспечения вместо предпринимателя. Получается, когда банк выдает банковскую гарантию, он рискует. Потом придется просить клиента вернуть эти деньги. Поэтому банк тщательно проверяет компании так, как если бы они брали кредит.

Что лучше: спецсчет или банковская гарантия

Давайте сравним спецсчет и банковскую гарантию.

По банковской гарантии:

Как выбрать обеспечение для заявки

На самом деле всё зависит от суммы обеспечения. Если она незначительная и вы без ущерба для бизнеса можете взять ее из оборота, то проще и удобнее спецсчет. Для значительных сумм — банковская гарантия.

Для обеспечения заявки редко пользуются банковской гарантией, чаще выбирают спецсчет:

1. Обычно сумма небольшая, от 0,2% до 5% от стоимости контракта. Бизнес может безболезненно вытащить её из оборота. Чаще всего это от 5000 до 30 000 рублей.

2. Деньги замораживают ненадолго, только пока идут торги и заключается контракт — обычно не больше недели.

Спецсчет можно открыть за 5 минут, перевести туда деньги и сразу отправить заявку. А на гарантию придется потратить минимум пару часов.

Например, автобаза на Камчатке хочет купить 2 новых легковых автомобиля. Размер обеспечения заявки в закупке на 2 985 000 рублей составляет 14 925 рублей. Большинство компаний могут позволить себе заморозить 14 тысяч на неделю, поэтому проще предоставить обеспечение на спецсчете.

Банковская гарантия может быть выгоднее, если сумма закупки большая для бизнеса и предприниматель не хочет ее замораживать. Или у компании сейчас просто нет столько свободных денег.

Например, на Сахалин нужна поставка 8 пожарных автомобилей. Каждый стоит по 9 млн — общая цена закупки 78 400 000 рублей. Размер обеспечения заявки — 784 000 рублей. Заморозить такую сумму может быть невыгодно для компании или ее может просто не оказаться — тогда выбирают банковскую гарантию.

Как открыть спецсчет

Порядок действий такой:

Как выбрать спецсчет

Перед открытием спецсчета проверьте эти критерии:

Обеспечение для участия в госзакупках

Тинькофф Бизнес поможет оформить банковскую гарантию и открыть спецсчет для участия в закупках.

Источник

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна бизнесу

Разбираемся, как получить банковскую гарантию для госзакупок и на что обратить внимание

Денис Северин

Эксперт по банковским гарантиям Тинькофф Бизнеса

Есть несколько видов гарантий: договорные, налоговые, таможенные. В этой статье разбираем только банковскую гарантию для госзакупок, остальные виды затрагивать не будем. Статья будет полезна тем, кто участвует или планирует участвовать в госзакупках.

Зачем нужна банковская гарантия

На всех этапах закупки заказчик может потребовать денежное обеспечение: страховку, что поставщик выполнит свои обязательства. Если исполнитель подведет, заказчик получит денежную компенсацию.

Нужно ли обеспечение и в каком размере — обычно прописано на странице закупки или в тендерной документации.

Существует два способа предоставить обеспечение: деньги предпринимателя или банковская гарантия. Поставщик сам выбирает, что использовать.

Деньги как обеспечение. В этом случае поставщик переводит нужную сумму на расчетный счет заказчика, тем самым замораживая деньги своего бизнеса на определенный срок — часто до конца исполнения контракта. Это не всегда удобно: поставщик может исполнять несколько госконтрактов одновременно, а сумма обеспечения может исчисляться сотнями тысяч рублей.

Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить заказчику денежную компенсацию, если поставщик не выполнит условия договора. Если поставщик использует банковскую гарантию, ему не нужно замораживать крупную сумму на несколько месяцев.

В банковской гарантии прописывают сумму обеспечения. Если исполнитель сорвет контракт, банк выплатит эти деньги организатору закупки, а затем взыщет их с исполнителя.

Университет закупает столы, заключил договор с компанией «Березка» на 2 000 000 ₽. Для заключения договора «Березка» предоставила банковскую гарантию в размере 20% от стоимости контракта — 400 000 ₽.

Срок по договору истек, а исполнитель так и не привез мебель. Университет не переводил «Березке» никаких денег, но он остался без мебели к началу учебного года. Исполнитель не выполнил условия контракта, поэтому банк платит университету компенсацию, указанную в банковской гарантии, — 400 000 ₽. Позже банк сам взыщет эти деньги с «Березки».

Виды банковских гарантий

На разных этапах закупки могут понадобиться разные виды банковских гарантий, собрали их в таблицу:

2. Гарантия на возврат авансаИсполнитель, который выиграл торгиПосле выполнения заказа, перед подписанием акта приемкиГарантия качественного исполнения гарантийных обязательствИсполнитель, который выиграл торги

Заказчик может запросить обеспечение на всех этапах закупки или только на одном из них. Вся информация есть в описании конкретной закупки. Если такой информации нет — обеспечение заявки не нужно.

Участники банковской гарантии

В тексте банковской гарантии всегда указаны три стороны:

Допустим, детский сад закупает посуду и столовые приборы. Чтобы компания «Ложки-вилки» могла заключить контракт, ей нужно предоставить денежное обеспечение. Компания не хочет замораживать свои деньги как обеспечение, поэтому она покупает гарантию у банка.

В этом примере такие роли:

Обычно в речи эти термины не используются, все говорят проще — «заказчик», «поставщик». Но эти понятия прописаны в тексте банковской гарантии, поэтому их нужно знать.

Как начать зарабатывать в госзакупках

Бесплатный курс от Тинькофф Бизнеса для начинающих поставщиков — ИП и ООО.

Короткие уроки — до 10 минут каждый.

Советы от юристов, экспертов и опытных поставщиков.

Тесты и задания для самопроверки.

Шаблоны, чек-листы и другие полезные материалы.

Как получить банковскую гарантию

Краткий порядок действий — на схеме ниже:

Рассмотрим каждый этап подробнее.

Выбрать банк. Исполнитель выбирает банк исходя из требований заказчика или условий закупки. Если таких требований нет — по своему усмотрению. Главное, чтобы банк был в реестре Минфина.

При выборе банка стоит обратить внимание на размер комиссии, срок оформления гарантии и на то, нужно ли предоставлять залог.

Подготовить документы. У каждого банка свой перечень необходимых документов для подачи заявки. Стоит уточнить список в том банке, который вы выбрали.

Если ИП пользуется бухгалтерией Тинькофф Бизнеса, для подачи заявки на банковскую гарантию нужен только скан паспорта. Для компаний минимальный список шире: скан паспорта генерального директора, протокол собрания учредителей или решение единственного учредителя о назначении ЕИО и скан устава компании.

Оставить заявку и дождаться решения. Когда все документы на руках, можно оставить заявку на получение гарантии на сайта банка. В большинстве случаев это можно сделать онлайн.

Все документы нужно подписать квалифицированной электронной подписью — КЭП. Получить КЭП можно в любом удостоверяющем центре из списка на сайте Минцифры РФ.

У каждого банка свой срок рассмотрения заявки, в среднем от нескольких часов до суток. Если заявку одобрят — вам предложат подписать договор. Если не одобрят — придет уведомление об отказе.

Согласовать проект банковской гарантии с заказчиком. Перед подписанием договора банк присылает проект банковской гарантии. Его нужно согласовать с организатором закупки: если заказчику не подойдет ваша гарантия, изменить ее на самом последнем этапе будет сложно.

Как только заказчик одобрит гарантию, договор можно подписывать. Исключение — банковская гарантия на участие в закупке. Ее согласовывать заранее не нужно, так как заказчик не может заранее общаться с поставщиками.

Подписать договор с банком. В нем прописывают все условия конкретной сделки: срок гарантии, сумму обеспечения, ответственность сторон.

Оплатить и получить гарантию. Банк пришлет счет на оплату. Банковскую гарантию выпустят только после того, как деньги поступят на счет банка.

Если участвуете в закупке по 44-ФЗ, банк должен в течение суток разместить гарантию в Реестре банковских гарантий и прислать исполнителю ее номер. Этот номер исполнитель может отправить заказчику, чтобы он проверил наличие гарантии в Реестре банковских гарантий. Если гарантии в реестре нет, это повод насторожиться и запросить у банка уточнения.

Если нужен бумажный вариант гарантии, ее можно заказать дополнительно. Иногда перед оплатой банки сами уточняют, нужна ли доставка бумажной гарантии, например по почте или курьерской службой.

Загрузить банковскую гарантию на торговую площадку. Для участия достаточно загрузить электронный вариант банковской гарантии на электронную площадку, чтобы ее смог увидеть заказчик.

Гарантия начинает действовать со дня ее выдачи. Вернуть банковскую гарантию для госзакупок нельзя, даже если передумали участвовать или госзакупка отменилась по любой причине.

Почему могут отказать в выдаче гарантии

Самые частые причины для отказа исполнителю в предоставлении банковской гарантии:

У разных банков может быть свой ряд дополнительных критериев, которые влияют на решение о выдаче гарантии.

Сколько стоит банковская гарантия

Банковская гарантия — платная услуга, за которую исполнитель должен заплатить комиссию. Стоимость зависит от срока действия гарантии и суммы, а также от финансового состояния компании или ИП, например имущества в собственности или оборотов по счету.

В среднем комиссия на обеспечение заявки — до 5%, на обеспечение исполнения контракта — 0,5—30%, на обеспечение гарантийных обязательств — до 10%.

Что влияет на стоимость гарантии:

Также для одной и той же закупки стоимость гарантии может быть разной в зависимости от банка. В некоторых банках есть онлайн-калькуляторы. В них можно рассчитать примерную стоимость гарантии, но точная комиссия будет известна только после подачи заявки. Например, в Тинькофф достаточно выбрать тип гарантии и контракта, указать срок и номер закупки.

Самое важное

Обеспечение для участия в госзакупках

Тинькофф Бизнес поможет оформить банковскую гарантию и открыть спецсчет для участия в закупках.

Сейчас читают

Как подготовить и провести презентацию

Чтобы провести качественную презентацию для инвестора, сотрудников, клиента или на большую аудиторию, нужно правильно подготовиться и помнить о правилах борьбы со стрессом.

Как заработать на елках на Новый год

Продавать новогодние елки — один из самых прибыльных сезонных бизнесов. Узнали у реальных предпринимателей, как заработать на продаже елок

Какие нужны документы на помещение для открытия кафе

Собрали список документов и подробную инструкцию, как получить каждый из них

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Источник

Банковская гарантия в госзакупках: кому и когда необходима

Банковская гарантия — один из способов обеспечить заявку и исполнение контракта в госзакупках. В статье расскажем, что такое обеспечение, когда его необходимо предоставить заказчику и как получить банковскую гарантию.

Банковская гарантия — один из способов обеспечить заявку и исполнение контракта в госзакупках. В статье расскажем, что такое обеспечение, когда его необходимо предоставить заказчику и как получить банковскую гарантию.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Можно привести массу примеров, когда государственному заказчику важно получить результат закупки вовремя: оборудование на отопительный сезон, снегоуборочная техника перед зимой, продукты для детских садов и т.д. Нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

Федеральный закон от 05.04.2013 “О контрактной системе” (далее — 44-ФЗ) предусматривает инструмент, который повышает дисциплинированность участников, — это обеспечение заявки и контракта:

Коротко об обеспечении заявки

Обеспечение заявки в закупках по 44-ФЗ требуется в аукционах и конкурсах с начальной ценой контракта (далее — НМЦ) от 1 млн рублей. Сумма обеспечения заявки зависит от НМЦ:

Такие требования заставляют поставщиков более ответственно подходить к расчету цены закупки и оценке условий контракта. Например, если в совместном электронном аукционе детские садики закупают молочную продукцию на год вперед на 18 млн рублей, то обеспечение заявки составит максимум 180 000 рублей. Если победитель откажется заключать контракт, он потеряет эту сумму и не сможет участвовать в госзакупках ближайшие два года.

С 1 июля 2018 до 1 июля 2019 в любых электронных закупках поставщик может только перечислить обеспечение на ЭТП (п. 52 ст. 112 44-ФЗ). В бумажных конкурсах он сам выбирает:

Коротко об обеспечении контракта

Обеспечение контракта — обязательное требование во всех аукционах и конкурсах, независимо от НМЦ закупки. Размер обеспечения контракта — от 5% от НМЦ до размера аванса. Побеждая в закупке, которую заказчик проводит этим способом, победитель предоставляет обеспечение одним из этих способов:

Требования к содержанию банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ.

Нужна банковская гарантия. Что делать?

Обратиться самостоятельно в разные банки

Выдавать банковские гарантии для закупок по 44-ФЗ могут только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Этот список постоянно меняется. Уточните на сайте Минфина, есть в этом перечне банк, в который вы хотите обратиться за гарантией.

Алгоритм проверки и требования к поставщику могут отличаться в разных банках. Для выдачи гарантии большинство банков требуют от клиента примерно такой же перечень документов, как для кредита, плюс потребуется предоставить информацию о закупке.

Стоимость выдачи банковской гарантии банк рассчитывает индивидуально для каждого клиента. Комиссия зависит от срока действия гарантии, степени риска платежей по ней, опыта участия клиента в госконтрактах и др.

Одна заявка сразу в несколько банков

Другой вариант — обратиться к брокеру банковской гарантии. В этом случае достаточно подать одну заявку и ее рассмотрят все банки-партнеры брокера. Заявка в этом случае подается онлайн и подписывается электронной подписью. Такие онлайн-системы для обработки заявок позволяют получать ответ по запросу в течении часа, а получение гарантии занимает примерно сутки.

Кроме скорости у онлайн-сервисов есть еще одно преимущество. У клиентов появляется возможность обращаться за услугами не только к одному банку (например, в котором организация обслуживается), а искать наиболее интересные условия в других банках и регионах.

Источник

Банковская гарантия на обеспечение заявки — что важно знать?

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Преимущества обеспечения заявки банковской гарантией

Участник сам выбирает, какой способ обеспечения заявки (ОЗ) использовать:

— внести деньги на специальный счет: площадка блокирует деньги на период проведения закупки, и участник не может ими пользоваться;

— предоставить банковскую гарантию (БГ): за ее оформление нужно заплатить комиссию банку.

Комиссия за оформление БГ зависит от срока ее действия и размера обеспечения. Срок действия гарантии для ОЗ по 44-ФЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания подачи заявок ( ч. 4 ст. 44 44-ФЗ). Каждый банк устанавливает свою тарифную сетку. В среднем комиссия составляет 3 % годовых от требуемой суммы. Из-за короткого срока действия гарантии, комиссия за ее оформление будет относительно небольшой.

Если у поставщика нет свободных денег, чтобы внести их на спецсчет и «заморозить» на период проведения закупки, то выручает банковская гарантия. Поставщик платит комиссию за выпуск гарантии вместо того, чтобы выделять крупную сумму денег из оборота. Такой сценарий целесообразен в следующих ситуациях:

— участие в крупной закупке с большим ОЗ,

— участие одновременно в нескольких тендерах;

— регулярное участие в закупках, когда поставщик подает заявку на участие в одной закупке, по другой — заключает контракт, а по третьей — исполняет договор.

Например, компания, которая занимается строительством жилых домов, решила участвовать в конкурсе с начальной ценой 100 млн рублей. Заказчик требует обеспечение заявки 5 % от НМЦ — 5 млн рублей. У компании нет такой суммы свободных денег и она решает оформить БГ. Примем, что комиссия банка стоит 3 % годовых от суммы обеспечения. Срок действия гарантии — два месяца.

Комиссия = 5 000 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 25 000 рублей

Компания намерена выиграть конкурс, поэтому оформляет гарантию и подает заявку на участие.

Как банки рассматривают заявки от поставщиков

По каким критериям оценивают клиента?

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия выдачи БГ. Большинство банков при рассмотрении заявки оценивают клиентов по критериям:

— финансовое положение организации;

— срок работы компании с момента создания — обычно от шести месяцев;

— отсутствие задолженностей у организации и директора;

— добросовестность при исполнении контрактов.

Что потребует банк от поставщика?

Приведем список документов, которые обычно запрашивают финансовые организации вместе с заявкой на БГ. Точный список документов, сроки, размер комиссии и другие условия выдачи гарантии нужно уточнять в каждом банке.

Полная финансовая отчетность

Большинство кредитных организаций запрашивают годовую и квартальную отчетность у всех юрлиц, независимо от суммы обеспечения. В дополнение требуют отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки работают с компаниями в экспресс-формате — выдают гарантии с суммой обеспечения до 1 млн рублей без предоставления отчетности, например, это Экспобанк, РЕСО Кредит банк.

Сложности возникают у предпринимателей, которые не ведут бухучет и не формируют годовую и квартальную отчетность. Некоторые кредитные организации идут навстречу ИП и принимают заявки без отчетности, если сумма обеспечения меньше 500 тыс. рублей, например, это МодульБанк, Экспобанк, Банк Открытие, Альфа-Банк и др.

Большинство банков при рассмотрении заявления на БГ для ОЗ параллельно оценивают участника на возможность выдать ему гарантию на обеспечение контракта.

Например, поставщик хочет участвовать в закупке с обеспечением заявки 1,25 млн рублей и обеспечением контракта 7,5 млн рублей. Он идет в банк за гарантией на ОЗ. Банк смотрит его финансовую отчетность и понимает, что может одобрить гарантию на 1,25 млн рублей, но не сможет в последующем — на 7,5 млн рублей. В итоге банк отказывает поставщику в гарантии на ОЗ.

Причина такого подхода большинства кредитных организаций в том, что они несут риски при следующем сценарии:

Чтобы исключить такие ситуации, большинство банков заранее рассматривают клиентов на возможность выдать оба вида БГ.

Как правило, банки запрашивают:

— свидетельства ИНН, ОГРН;

— документы о полномочиях руководителя;

— паспортные данные директора с действующей регистрацией.

Если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, банк запросит у поставщика копии исполненных контрактов с приложением актов выполненных работ. Сотрудники кредитной организации оценивают добросовестность поставщика и его опыт работы с аналогичными объемами и суммами.

Какие бывают ограничения при выдаче гарантий?

Территория

У банков есть ограничения по территории регистрации поставщика и региону исполнения контракта. Большинство финансовых организаций не рассматривают заявки, если участник зарегистрирован в Крыму, Чечне, Дагестане, Ингушетии и других кавказских республиках.

Лимиты

Для одобрения гарантий банки устанавливают два лимита:

— максимальный лимит на одного клиента;

— свой лимит на каждого клиента — устанавливают в пределах максимального лимита, исходя из финансовой отчетности поставщика.

Может быть ситуация, когда поставщику нужно получить несколько БГ. Если в одном банке его лимита хватает только на одну гарантию, то он может обратиться в другой банк за остальными.

Подайте заявку на банковскую гарантию бесплатно в нашем электронном агенте. Сервис поможет подобрать самое выгодное предложение от банков.

Ответим на вопросы

Источник