Банковская гарантия на аванс что это

Банковская гарантия на авансовый платеж

Авансовая банковская гарантия — это механизм, при котором в случае неисполнения поставщиком договорных обязательств, компания – заказчик имеет право обратиться в банк за выплатой.

За включение организаций в перечень отвечает Министерство финансов РФ, которое использует сведения Центрального банка уровне рейтинга, присвоенного банку.

Срок действия определяется участником закупки и должен превосходить срок действия договора не менее чем на месяц.

Преимущества получения банковской гарантии на обеспечение авансового платежа

Для компании- заказчика преимуществом данного вида обеспечения является легкость получения денег в случае неисполнения контракта. Единственное требование выплаты — заказчику нужно предоставить банку документы.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

При рассмотрении заявки банк взвешивает финансовую устойчивость клиента, анализируя бухгалтерскую отчетность, активы. Величина вознаграждения складывается из ряда параметров гарантии, от которых зависит индивидуальный размер комиссии. В том случае, когда с Гарантом налажены деловые отношения, оформление проходит по упрощенному сценарию.

Вы можете получить банковскую гарантия в обеспечение возврата авансового платежа с результатом по одобрению от 3-х часов, минимальную цену оплаты услуг — 500 рублей, комиссию по гарантии — от 1,85%.

В штате организации работают дружелюбные, отзывчивые сотрудники, готовые срочно прийти на помощь. Мы ценим свою репутацию, об этом говорят более 4500 клиентов и 98% одобренных заявок. Будем рады быть полезными для Вас!

Источник

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются четыре подвида тендерных гарантий:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%. Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100). Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок действия такого вида банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2021 году реестр включает 195 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник

Банковская гарантия и авансирование

Современный деловой обычай предполагает получение банковской гарантии в качестве обеспечения возврата неосвоенного аванса при расторжении договора. В первую очередь это характерно для подрядных отношений: этим заказчик защищает себя от возможных недобросовестных действий подрядчика и нивелирует риски, которые мог бы понести в рамках судебного взыскания неосвоенного аванса.

При этом получение БГ в обеспечение возврата аванса ставит в крайне шаткое положение подрядчика: если заказчик в одностороннем порядке расторгнет договор, заявит формальный отказ от принятия результата работ и обратится к банку за получением суммы в размере БГ? Ведь правое значение института банковской гарантии в ее независимости от исполнения основного обязательства.

Отдельного способа защиты от недобросовестных действий бенефициара действующее законодательство не предусмотрело.

Эффективным способом защиты в данном случае представляется направление искового заявления с требованием о принятии результата работ с одновременной подачей ходатайства о применении обеспечительных мер в виде запрета на получение выплаты по БГ.

Может сложиться ситуация, при которой срок выплаты для гаранта наступит раньше процессуальной возможности обращения с исковым заявлением, учитывая необходимость соблюдать досудебный порядок урегулирования споров.

В таком случае подрядчику следует обращаться с ходатайством о применении предварительных обеспечительных мер в виде запрета на получение выплаты по БГ в момент получения уведомления от банка.

В ход-ве важно обратить внимание суд на следующее:

1. Право заказчика на получение платежа по БГ и удовлетворение требования Подрядчика о принятии работ являются взаимоисключающими;

2. Неприменение срочных временных обеспечительных мер в виде запрета на совершение выплаты по БГ может привести к причинению значительного ущерба Подрядчику.

3. Баланс интересов сторон (status quo) будет соблюден только при принятии обеспечительных мер, так как заказчик, при отказе суда в удовлетворении исковых требований подрядчика, не будет лишен возможности получить у гаранта выплату по банковской гарантии, а подрядчик при разрешении спора в свою пользу будет вынужден обращаться с отдельным иском.

Пример положительной практики: А55-29194/2020

Источник

Виды банковской гарантии

Чаще всего используют банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта в государственных и коммерческих тендерах. Банк берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий контракта. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт будет выполнен некачественно.

Однако, распространены и другие виды банковской гарантии, такие как на обеспечение заявки, возврат аванса, гарантийных обязательств. О них мы расскажем ниже.

Для расчета стоимости банковской гарантии онлайн в ведущих российских банках, можете воспользоваться нашим калькулятором:

Виды обеспечения банковской гарантией

В зависимости от того, в каких целях и как будет использована банковская гарантия, различают следующие виды:

На исполнения контракта – представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара, выполнения работ или оказания услуг.

На обеспечение заявки участия в тендере – это страховка заказчику, которая гарантирует ему, что в его торгах принимает участие добросовестный поставщик, который не уклонится от заключения контракта и не отзовет свое предложение в случае победы.

На обеспечение гарантийных обязательств – страхует исполнение обязательств поставщика перед заказчиком в гарантийный период.

На возврат аванса – покрывает сумму выплаченного по договору аванса.

Размер обеспечений

В закупках по 44-ФЗ:

В коммерческих тендерах и закупках по 223-ФЗ закачик сам определяет размер обеспечений и указывает его в регламенте о проведении закупок или в тендерной документации к каждой конкретной закупке.

Банковская гарантия авансового платежа

Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.

Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.

Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской гарантии для защиты своих финансовых средств.

Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств по контракту.

В случае нецелевого использования выделенных средств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.

Обеспеченная и необеспеченная гарантия

Необеспеченная (выданная под письменное обязательство).

Безотзывная банковская гарантия, что это такое?

Рассмотрим, что из себя представляет данный вид банковской гарантии. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.

Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении любого вида гарантий. Мы подберем наиболее выгодный для вас вариант в максимально короткие сроки.

Чтобы получить гарантию позвоните нам по бесплатному номеру 8-800-700-23-26 или оствьте заявку на обратную связь.

Источник

Как воспользоваться банковской гарантией на выплату аванса

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами. Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта. В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Как оформить гарантию для обеспечения аванса

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии. Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными. Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации. Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения. Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

Альфа-Банк

Открытие

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Кроме авансовых платежей с помощью гарантий могут обеспечиваться и другие обязательства — например, исполнение условий сделки или уплата таможенных платежей. Эти типы гарантий также востребованы среди предпринимателей. Подробнее о том, как они работают, мы расскажем в других статьях. Приходилось ли вам пользоваться гарантиями в сделках с авансом? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Источники

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при заключении сделки? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

Источник