Банкомат с функцией ресайклинга что это
Банкоматы ресайклеры
Компания «Индемит» предлагает приобрести банкомат для самоинкассации, осуществляющий приём и выдачу денег по банковским картам в замкнутой системе обращения наличных средств.
Зачем нужны такие банкоматы
Программно-техническое оборудование проводит операции в автоматизированном режиме. Деньги, внесённые клиентом, будут выдаваться другим людям без проведения процедуры инкассирования банком. Благодаря этому финансовое учреждение оптимизирует операционные затраты и сэкономит время. Наличие функции cash-in позволяет выдавать средства не только из сумм, внесённых службой инкассации, но и из денег, полученных от людей, осуществлявших платежи через банкомат.
Наличие программного обеспечения позволяет банкомату самостоятельно сверять подлинность купюр, идентифицируя их по нескольким машиночитаемым признакам. Автоматизированный банкомат для инкассации будет выдавать людям купюры, идентифицированные им как банкноты, относящиеся к категории подлинных. Деньги, опознанные как отбракованные или фальшивые, откладываются в специальную кассету кассету. Впоследствии они направляются в ЦБ для проведения проверки.
Какое оборудование мы предлагаем
Компания «Индемит» предлагает современное оборудование с расширенным функционалом и усовершенствованной системой защиты. Банкоматы оснащены мультимедийными интерфейсами и клавиатурами, характеризующимися повышенной надёжностью. Инновационный банкомат для инкассации комплектуется сенсорным экраном, системой внутреннего подогрева и элементами защиты, предотвращающими возможность подсматривания на экран. Предусмотрен ридер, читающий штрих-коды и сенсор, определяющий присутствие клиента. Аппарат оснащается бесконтактным картридером и может комплектоваться наборами, обеспечивающими размещение через стену.
Практичный и недорогой банкомат ресайклер характеризуется расширенным функционалом, позволяющим выполнять основные операции:
Оборудование работает на современной аппаратной платформе и обладает высокой степенью защищённости. Аппараты совместимы с современными охранными системами и предназначены для установки внутри помещений.
Обращайтесь прямо сейчас
Компания «Индемит» предлагает купить компактный ресайклер банкомат на выгодных условиях. Товар реализуется по приемлемым ценам с проведением последующего сервисного обслуживания. Осуществляется монтаж и ввод техники в эксплуатацию в соответствии с нормативными требованиями. Работы выполняются в сжатые сроки с предоставлением гарантий качества. Обращайтесь за консультацией к менеджеру компании для уточнения условий оформления заказа. Прямо сейчас свяжитесь со специалистом и узнайте, как установить оборудование в вашем банке в кратчайшие сроки и с минимальными издержками.
Деньги любят счёт: как машины сортируют купюры
Уже много лет мы получаем зарплаты на банковские карты, оплачиваем услуги ЖКХ через интернет-банк и переводим деньги с карты на карту при помощи мобильного приложения. Вот только в этой цифровой картине нового безналичного мира есть один нюанс: оборот наличных денег не уменьшается, а только растёт год от года. А вместе с ним растёт сфера обслуживания наличных платежей. Поэтому до сих пор востребованным направлением в банковской сфере остается сортировка и учёт банкнот. Есть ли здесь место инновациям? Читаем наш новый пост под катом.
Швейцарский Банк международных расчетов (BIS) в октябре 2017 года выпустил удивительный для многих отчёт, в котором привёл данные о сегменте наличного денежного обращения в 23 крупных экономиках мира, в том числе в России. Согласно ему, с 2012 по 2016 год доля наличных платежей в ВВП стран после небольшого уменьшения возобновила рост. Заметным исключением стала Швеция, где отказ от наличных денег поддерживается банковским сектором.
Объем наличности в обращении в странах, млрд. долларов США
Источник: ПЛАС
Причины популярности наличных в мире вполне прозаичны: неполная обеспеченность розницы терминалами для приема карт, наценка за безнал в ряде стран и консервативность покупателей. Так что мечты о скором переходе мировой финансовой системы на тотальный блокчейн и электронные платежи еще не скоро найдут свое воплощение.
А значит, банкам и иным организациям нужно обрабатывать наличность быстро и эффективно. Взять к примеру банк, обслуживающий сеть популярных розничных магазинов. После инкассации и получения огромной массы наличности банку необходимо пересчитать её, проверить все банкноты на подлинность, зачислить средства на счёт клиента, а излишек денежной массы отправить в хранилище или ЦБ. Чтобы ежедневно проделывать такую сложную комплексную операцию, потребуется колоссальный штат очень внимательных людей. Или несколько автоматизированных систем обработки наличности.
Путь банкноты: туда и обратно
По состоянию на июль 2018 года в России объем наличной денежной массы в обращении составил 5,99 млрд банкнот (в штуках, а не рублях) — это не считая 66 млрд монет. Почти все эти деньги постоянно циркулируют через банки, ненадолго задерживаясь на руках у физических лиц.
После того как вы расплачиваетесь купюрой в магазине, она отправляется с инкассацией в банк, обслуживающий розничную точку. Там денежные средства пересчитывают, сортируют и направляют в хранилище банка. По мере накопления наличности в хранилищах частные банки отправляют ее в Центральный банк России, где полученные средства зачисляют на корреспондентские счета банков. Когда частным банкам вновь потребуется пополнить свои запасы наличности, они «снимают» их со своего счета через Центральный банк, получая купюры с инкассаторами.
Центробанк — это альфа и омега экономики. ЦБ занимается эмиссией банкнот, и он же контролирует всю денежную массу в стране, выводя из обращения ветхие купюры и вводя новые. Получая от банков наличность, ЦБ сортирует ее по степени износа, отправляя на переработку ветхие купюры. Взамен в оборот вводятся новые банкноты. Именно поэтому в России не встретить изношенных и рвущихся банкнот (отличный репортаж The Village на эту тему). После сортировки денежную массу упаковывают и отправляют на хранение или выдают банкам. Оттуда перевязанные лентой пачки денег по 100 купюр, называемые на банковском языке «корешками», расходятся по кассам банков, банкоматам и торговым точкам.
В музеях ФРС США можно купить сувенирную упаковку денежных обрезков, оставшихся после утилизации ветхих долларов
Источник: Michael W./ yelp.com
Краткая история денежной сортировки
До 1920-х годов даже самые большие объёмы денег считались вручную — силами работников банков. К примеру, центры учёта наличности Федеральной резервной системы США представляли собой мрачные помещения с решетками на окнах, где сотрудники, сидя за большими деревянными столами вплотную друг к другу, вручную пересчитывали и проверяли подлинность поступивших банкнот. Нужно было удостовериться, что в каждой полученной пачке денег ровно 100 купюр одного номинала, а проверка на подлинность осуществлялась на глаз в прямом смысле этого слова — подозрительную банкноту отправляли в незамысловатое устройство, где ее тщательно сравнивали с подлинным образцом по сетке, оценивая совпадение рисунка.
Раритетный детектор подделок Портера, в котором подозрительная купюра по сетке сравнивалась с настоящей банкнотой.
Источник: Heritage Auctions Inc.
В 1920-х годах появилась первая автоматическая сортировочная машина для банкнот производства Federal Bill Counter Company. Устройство раскладывало стопку купюр в пачки по 100 банкнот. Как только в одном из выходных лотков набиралась сотня, машина останавливалась, а оператор отделял готовую пачку деревянной перегородкой и запускал сортировку вновь. И хотя машина иногда ошибалась, ее точность была гораздо выше, чем у профессиональных сортировщиков.
Одна из первых машин для подсчета денег. Никакой проверки подлинности или сортировки — только учёт количества купюр.
Источник: kkm74.ru
Первое сортировочное устройство работало в Федеральной резервной системе США практически без изменений в конструкции вплоть до конца 1960-х годов. Вместе с механизмами в кэш-центрах ФРС продолжали работать люди-сортировщики. Новичок на этой должности обрабатывал в день около 15 мешков однодолларовых купюр. По мере накопления опыта человек получал доступ к купюрам больших номиналов, требовавших особого внимания при проверке на подлинность. Например, в Федеральном резервном банке Филадельфии работало 55 сортировщиков, из которых всего несколько человек были допущены к работе с 50- и 100-долларовыми банкнотами.
Затратность и неэффективность человеческого труда была очевидна, но технологии того времени не позволяли полностью заменить людей в деле сортировки и проверки денег. Чтобы как-то ускорить процесс, подсчет купюр мелкого номинала (до 20 долларов) начали осуществлять с помощью взвешивания — массу перетянутой лентой пачки из 100 банкнот сравнивали с эталонной пачкой. Такой способ хоть и ускорил сортировку, но имел ряд серьезных недостатков: из процесса сортировки выпадал этап проверки изношенных и порванных банкнот, требующих замены.
Во время гиперинфляции 1923 года в Веймарской республике (Германии) деньги тоже считали взвешиванием, только там этим занимались не банковские служащие, а простые люди. Кое-где в мире и сегодня так
Источник: historydaily.org
В начале 1970-х годов в Японии изобрели счетную машину новой конструкции, которая быстро набрала популярность и стала стандартом для всех счетно-сортировочных устройств. Эта конструкция хорошо известна всем, кто хоть раз видел счетные машины в кассах банков: купюры из стопки с помощью роликов отделяются по одной штуке и быстро подаются в счётный узел. Каждая прошедшая через него банкнота замыкает контрольный контакт, таким образом ведется подсчёт прошедших купюр.
В 1981 году вместе с началом цифровизации всего и вся в банках появляется революционный счетчик REI High-Speed, способный сортировать банкноты по номиналу и проверять их подлинность. И все это с фантастической скоростью до 72 тысяч купюр в час. Эта машина стала прародителем всех современных сортировочных устройств полного цикла — фактически, новейшие машины повторяют функциональность REI High-Speed, отличаясь большей точностью, скоростью и дополнительными возможностями.
Ресайклинг — автономная сортировка
Одним из новых трендов в банковской сфере, пока мало распространённым в России, стал cash-ресайклинг — оборот наличных средств, внесенных в банкомат. Банкоматы с функцией приёма денег установлены в отделениях многих банков. Через такие устройства можно как снять средства с карты или закинуть наличные на счёт. Деньги в таких банкоматах разделены на две независимых массы: в одни кассеты банком заправлены купюры для выдачи, в другую кассету отправляются банкноты, внесённые клиентами. Вопреки стереотипам, внесённые через cash-in деньги уходят с инкассацией в банк, а не выдаются другим людям при снятии наличных.
Банкоматы с функцией кэш-ресайклинга делают возможным выдачу внесенных денег другим клиентам. Но для этого мало просто совместить кассеты — в банкомат необходимо установить компактную счетно-сортировочную машину с проверкой подлинности банкнот. Ресайклинг-банкоматы точно так же, как и большие машины в отделениях банков, отбирают купюры по степени износа, отправляя в отдельный лоток те, что непригодны к дальнейшей выдаче банкоматом. Если среди внесенных средств попадаются подозрительные банкноты, они также выводятся банкоматом из дальнейшего обращения, а данные использованной карты записываются.
Кстати, отличить cash-in и ресайклинг-банкомат достаточно просто: для кэш-ресайклинга используется единый лоток приема и выдачи купюр, тогда как у обычного cash-in устройства их два — один для внесения и один для выдачи.
Тинькофф Банк тоже использует исключительно банкомат с кэш-ресайклингом — они снижают число инкассаций и при этом не выходят за габариты обычных банкоматов.
Источник: Блог компании Tinkoff.ru / habr.com
Польза cash-ресайклинга для банков очевидна, ведь самодостаточные банкоматы уменьшают частоту инкассаций. Если необходимо обслуживать сеть из тысяч банкоматов, за счёт ресайклинга получается впечатляющая экономия. Например, в Китае ресайклинг позволил снизить стоимость обработки оборота наличных на 70%. В России уже начался постепенный ввод в эксплуатацию банкоматов с кэш-ресайклингом, а «Почта Банк» (бывший «Лето Банк») использует исключительно ресайклинг-устройства. В общей сумме в России действует 203 тысячи банкоматов, половина из которых имеет функцию приема денег. Их постепенная замена на ресайклинг-устройства даст огромную экономию на логистике наличности.
Проблема доверия
Одной из главных задач при работе с наличными деньгами является проверка их подлинности. Если для кассы небольшого магазина достаточно простейших детекторов, которые всем хорошо знакомы, то в масштабах банков необходимы сложнейшие детекторы, проверяющие банкноты по всем машиночитаемым признакам. О каких признаках идет речь?
Банкноты имеют десятки признаков для проверки их на подлинность, часть из которых можно проверить своими глазами с использованием увеличительного стекла, а часть считывается только специальными сканерами. К человекочитаемым признакам относятся, например, металлизированная лента, микропечать, голограмма, рельефная печать, перфорация и так далее. К машиночитаемым относят видимые в ИК- и УФ-лучах изображения, магнитные метки, спецэлементы с фосфоресцирующей и светопоглощающей краской и даже секретные признаки, о которых не знает никто, кроме эмитента купюры, то есть Центробанка.
Рубли очень занимательны для изучения всех степеней защиты. На сайте ЦБ РФ можно узнать о признаках подлинности — большинство из них проверяют счетно-сортировочные машины.
Источник: ЦБ РФ
Безошибочное распознавание поддельных банкнот самого высокого качества — очень сложная для сортировочных машин задача. Для использования в российских банках допускаются только те машины, что прошли комплексные испытания в Центральном банке. Список разрешенных Центробанком сортировочных машин невелик, однако в их числе есть Toshiba IBS-1000.
Как работает счетно-сортировочная машина
Современная сортировочная машина для банкнот — это сложнейшее устройство с простейшим интерфейсом. Например, с высокоскоростным сортировщиком Toshiba IBS-1000 справится любой человек после короткого двадцатиминутного обучения, так как все управление устройством происходит через сенсорный экран и очень лаконичный интерфейс.
Toshiba IBS-1000 с двумя модулями — расширенной сортировки/лицевания и модулем обандероливания. Вся конструкция помещается на широкий офисный стол.
Копирайт: Toshiba Corporation
Деньги помещаются в приемный лоток. Загрузочный карман IBS-1000 вмещает 2000 купюр любых номиналов — это стопка высотой порядка 25 см. Только представьте себе такую кучу денег и прикиньте, сколько времени потребуется одному человеку, чтобы ее пересчитать и разложить по номиналам. Причем после ручного счета такую стопку денег хорошо бы пересчитать — даже при подсчёте сотни купюр легко ошибиться.
Самые продуктивные сортировщики банкнот становятся героями видео на YouTube, но в реальности они проигрывают машинам в скорости и точности подсчета.
Непрофессионал сможет пролистывать банкноты со скоростью 3 листа в секунду. Мастера пятипальцевого счета пролистывают 7-8 банкнот в секунду. Toshiba IBS-1000 безошибочно обрабатывает более 16 купюр в секунду, подсчитывая, переворачивая и сортируя их по номиналу и степени износа. Последнее очень важно, так как банкноты имеют три степени износа: «ATM» (отличное состояние, годные для банкоматов), «годные для выдачи через кассы банков» и «ветхие», отправляемые на утилизацию в шредерах. Статистика сортировки для учета сохраняется на сервер.
Демонстрация работы IBS-1000
IBS-1000 в базе имеет шесть карманов, в которые распределяет купюры разного номинала, проверяя их в ИК-, УФ-лучах, а также сканируя видимое изображение и магнитные метки. Если требуется отсеять все ветхие купюры, машина будет искать банкноты с пятнами, физическими повреждениями и скотчем.
За две минуты машина рассортирует 2000 банкнот. К IBS-1000 можно подключить модуль расширения и модуль обандероливания. Первое устройство имеет четыре дополнительных кармана, а также модуль лицевания или, проще говоря, переворачивания купюр нужной стороной. Это необходимо, чтобы получать аккуратные пачки, готовые к обандероливаннию и загрузке в банкоматы.
А что такое обандероливание? Так на банковском языке называется скрепление стопки из 100 банкнот лентой с указанием номинала купюр, объема денежных средств и реквизитов банка. С таким модулем расширения Toshiba IBS-1000 не просто сортирует деньги, а выдает готовые перевязанные пачки банкнот — «корешки». Машина безошибочно сделает работу целого отдела всего за несколько минут, при этом она помещается на одном столе, а управлять ей может один оператор.
Пока что наличные не спешат исчезать из оборота, а значит, счетно-сортировочные машины остаются востребованными во всех странах, где используют бумажные или пластиковые деньги. Даже в Швеции.
Discovered
О финансах и не только…
Банкомат с функцией кеш-ресайклинга
Банкомат с функцией кеш-ресайклинга – это программно-техническое устройство, осуществляющее автоматизированные прием и выдачу наличных денежных средств с использованием банковских карт по системе замкнутого цикла обращения наличных. Средства, внесенные в АТМ одним клиентом, выдаются другому без их инкассирования финансовым учреждением. Такая система позволяет банку оптимизировать его операционные и временные затраты.
Кэш-ресайклинг — это система замкнутого цикла обращения наличных: деньги, которые в банкомат положил один клиент, выдаются другому без необходимости их инкассирования, проверки и пересчета в отделении банка. В этом — принципиальное отличие от «традиционного» банкомата с функцией приема наличных, который требует регулярного опустошения депозитных кассет, ведь банкноты одного клиента другому, минуя банк, не выдаются. Система ресайклинга сокращает частоту необходимых инкассаций банкоматов по сравнению с привычными банкоматами без функции кэш-ресайклинга.
Первые банкоматы с функцией кеш-ресайклинга появились в 1970-х годах в Японии и Южной Корее. В настоящее время такие банкоматы широко распространены в Европе и США. В отечественной практике банкоматы с функцией кеш-ресайклинга не пользуются спросом у банковских организаций из-за их высокой стоимости, а также ввиду отсутствия надлежащей нормативно-правовой базы, регулирующей кеш-ресайклинг.
Пилотный проект по использованию ресайклинговой технологии на базе устройств производства Wincor Nixdorf был проведен в Германии в 1997 году банком UBS. Но проект не получил дальнейшего развития по причинам отсутствия законодательства, регламентирующего деятельность ресайклинговых систем. Впоследствии внедрение ресайклинговых систем стало возможно после принятия 18 апреля 2002 года Европейским центральным банком постановления об использовании данных систем кредитными организациями.
В соответствии с правилами, принятыми Европейским центральным банком, все поступающие в ресайклинговое устройство купюры должны проходить проверку на предмет подлинности и классифицироваться по четырем категориям. При этом выдаче могут подлежать только банкноты четвертой категории, отвечающие всем без исключения признакам подлинности. Банкноты категорий 2–3 изымаются в специальные кассеты и затем вместе с информацией о клиенте направляются в национальные центральные банки для дополнительной проверки. Купюры первой категории не принимаются устройством и сразу возвращаются клиенту.
Что такое ресайклер — отличия и достоинства
Что такое Ресайклер — отличие от банкоматов, плюсы
На днях по всем информационным каналам пронеслась новость о том что Сбербанк намерен отказаться от банкоматов в пользу так называемых Ресайклеров. В связи с тем что Сбербанк является одним из самых курпных банков России по количеству клиентов, многие начали задаваться вопросом: Как же так без банкоматов? Что вообще такое этот ваш Ресайклер? Как я теперь денежку буду снимать? Ниже вы узнаете что такое Ресайклер, чем он отличается от банкоматов, и почему это круче чем банкоматы.
Если сказать ремонтнику автомобильных дорог о том, что Сбербанк решил снести все банкоматы и поставить Ресайклеры вместо них, то он подумает что они рухнули с дубу. Потому что Ресайклером называется машина для реконструкции дорог. 🙂
В нашем случае Ресайлкер этот тот же банкомат, но более навороченный, многофункциональный. Он оснащен мультимедийным интерфейсом и защищенной клавиатурой. Наверняка многие уже им пользовались, просто не знали что это оказывается не банкомат, а ресайклер. Главное и очень клёвое отличие ресайклера от банкомата это то, что теперь в них будут реже заканчиваться деньги. Обычные банкоматы выдают только те деньги, которые вложены инкассаторами в кассеты. А ресайклеры выдают все деньги, и с кассет, и те, которые внесли люди, пополняя карты или оплачивая услуги.
Финансовая сфера
Ресайклинг-банкоматы снижают затраты и риски
Технологии рециркуляции наличных становятся в последние годы модной фишкой
Достаточно странно, но когда об этих технологиях говорилось по итогам Международного семинара по коммерческим кассовым операциям ICCOS (Сан-Франциско, 2004), многие заявляли, что TCR (Teller Cash Recycler, электронный кассир-рециркулятор) дорог, неэффективен и не годится для России. Потребовалось более пяти лет, чтобы понять, что это не так.
Похожая ситуация возникла и сейчас. Внедрение банкоматов-рециркуляторов окружено всевозможными легендами, начиная с того, что в них может завестись мышь. Хотел бы я посмотреть, как она заберется в кассеты с банкнотами, даже если инженер или инкассатор запустит мышь внутрь банкомата. Впрочем, говоря о вещах более серьезных, пресса отмечает, что эти банкоматы более подвержены риску приема и выдачи фальшивых банкнот. Так ли это?
Во-первых, как правило, устройства проверки банкнот (валидаторы) в банкоматах-ресайклерах используются те же, что и в банкоматах с депозитной функцией, и в сортировщиках банкнот, и в TCR. Таким образом, качественные фальшивки должны проходить в кассы банков повсеместно. Тогда как на самом деле их достаточно легко обнаруживают даже с помощью простых ИК-просмотровых приборов.
Во-вторых, требования к валидаторам банкнот в банкоматах-ресайклерах (как и в TCR) даже выше, поскольку они должны проверить не только подлинность банкноты, но и степень ее ветхости. Подлинные, но не годные к дальнейшему обращению банкноты отсортировываются в специальный отсек и повторно не выдаются. И уж четыре из шести упомянутых ЦБ РФ защитных признаков такие валидаторы проверяют как минимум.
Таким образом, возникновению этих легенд чаще всего способствует так называемый человеческий фактор. А именно действия неких сотрудников банка или инкассаторских служб, способствующие появлению фальшивых банкнот в модулях выдачи, блокировке детекторов валидатора.
Еще один вопрос: должен ли нести ответственность производитель или поставщик банкомата перед клиентом — банком, если аппарат принял фальшивую купюру? Понятно, что в устройствах-рециркуляторах повторная проверка банкнот перед выдачей не производится — это заметно удорожало бы модель. На мой взгляд, клиент должен проверить аппарат до заключения контракта на закупку и установку банкоматов или же закупать сертифицированные Банком России модели. Производители банкоматов не заинтересованы в том, чтобы нести риски неправильной эксплуатации или мошенничества в отношении значительного числа аппаратов, распределенных на больших территориях. Впрочем, они могут и взять на себя такие риски в случае заключения договора на сервисное обслуживание и инкассацию банкоматов по аутсорсингу. Основное, что следует иметь в виду, это несомненное снижение текущих затрат (до 35–40%) и рисков, связанных с инкассацией.