можно ли заложить комнату в коммунальной квартире в банке

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Сегодня физическое лицо может взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Главное условие — залоговая недвижимость должна являться собственностью получателя ссуды.

Как правило, продажа отдельного помещения — комнаты в квартире — не позволяет ее обладателю получить много денег, но оформить выгодный заем под залог этой комнаты вполне реально. Надо отметить, что российские банки неохотно выдают кредиты с таким обеспечением. Между тем микрофинансовые организации и частные инвесторы зачастую готовы предоставлять взаймы деньги под залог комнаты в квартире. Какие условия и требования выдвигают кредиторы заемщикам?

Где лучше оформить ссуду

Оформить денежную ссуду под залог комнаты заемщика можно через разных кредиторов:

Микрофинансовые организации (МФО). Такие структуры с большей готовностью, чем банки, кредитуют граждан под залог самых разных объектов жилой недвижимости, а в 95% дают ссуду без какого либо залога. МФО обычно лояльны при одобрении кредитных заявок, но их условия жестче, чем в банках.

Банковские учреждения. Данная категория заимодавцев, как уже говорилось ранее, редко выдает такие кредиты, так как подобное обеспечение — отдельная комната — не считается желательным объектом для большинства крупных банков.

Частные инвесторы. Имеется широкий диапазон возможных вариантов сотрудничества у этой группы кредиторов. Условия кредитования — величина займа, процентная ставка, срок договора и график погашения обсуждаются с заемщиками индивидуально.

Условия кредитования

С точки зрения действующих юридических норм, комната (отдельное жилое помещение) в квартире коммунального типа является выделенной частью из общего недвижимого имущества. Иначе говоря, выделенная комната правомерно считается самостоятельным объектом жилой недвижимости.

Законный собственник такой жилплощади вправе распоряжаться ею по личному усмотрению. Он может продать ее, подарить, передать во временное пользование, предоставить в залог по кредиту. Определенные затруднения правового характера при совершении подобных сделок связаны с наличием в коммунальной квартире мест (зон, помещений) общего пользования.

Конкретная доля заемщика в коммунальной квартире рассматривается заимодавцем (банком, микрофинансовой организацией или, например, частным инвестором) как имущественное обеспечение по предоставленной ссуде. Для кредитора такой залог — гарантия возвращения выданных средств на тот случай, если гражданин — получатель займа не сможет выплатить кредитную задолженность. Залогодержатель законно реализует недвижимость заемщика с целью погашения долга, возникшего по договору кредитования.

Кредитор вправе настаивать, чтобы получатель ссуды застраховал залоговую недвижимость на весь период заимствования. Что касается страхования заемщиком жизни и здоровья, то данный полис приобретается клиентом добровольно: заимодавец не имеет права его принуждать. Однако кредитор может предусмотреть в соглашении займа повышенную процентную ставку на тот случай, если гражданин откажется оформить личное страхование.

Может ли банк отклонить заявку на кредит в случае отказа от страховки — узнайте подробнее

Как известно, доля физического лица в коммунальной жилплощади может быть оформлена как собственность (приватизирована), или получена по соглашению социального найма. Собственное жилье заемщика закладывается при оформлении кредита без ограничений.

Передать в залог жилплощадь, используемую гражданином по соглашению социального найма, не получится, так как ее собственником является муниципалитет, который не даст официального согласия на подобную сделку.

Требования к заемщикам

При оформлении ссуды под залог выделенной части коммунальной жилплощади кредиторы обычно выдвигают заемщикам следующие основные требования:

Необходимые документы

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, предлагающие выгодные кредиты под залог недвижимости:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
до 15 лет

Сумма
до 15 млн.руб.

Без смены собственника

Процентная ставка
от 11.9%

Срок
до 10 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Вас также может заинтересовать:

В статье рассказывается об особенностях получения кредита под залог недвижимости. Вы узнаете, какие виды недвижимости банк принимает в залог охотнее всего, почему на залоговое имущество накладываются определенные ограничения и т. д.

Возможно ли оформить обеспеченный кредит без предоставления объекта обеспечения сделки? Каковы требования к залогу? Где можно оформить кредит под залог имущества? Под залог доли в недвижимости? Как повысить шансы на одобрения заявки? Ответы — в статье.

Обеспеченные кредиты под залог недвижимости выдаются на крайне выгодных условиях. Но что делать владельцу жилья, который обладает правом лишь на часть недвижимости? Как взять кредит под залог доли недвижимости? Рекомендации для совладельцев недвижимого имущества.

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Источник

Займ под залог комнаты

Условия кредитования под залог комнаты

Калькулятор расчета кредита под залог комнаты

Оформить кредитные средства, превышающие финансовые возможности заемщика, нереально, если не предоставить в обеспечение залоговое имущество. Однако самостоятельно оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире довольно сложно. Нужно собрать множество документов. Мы оказываем помощь в оформлении кредитов на более выгодных условиях.

Заложить комнату в Москве

Почему выгодно оформить кредит с залогом

Кредит под залог комнаты дает массу преимуществ, если его правильно оформить. Он позволяет получить более низкую процентную ставку, увеличить лимит кредитования и т.д. Обращаясь к нашим специалистам, вы сможете сделать свою недвижимость и долю в ней настоящим инструментом финансирования, обеспечивающего:

С нами вы еще выгоднее сможете оформить займ под залог комнаты. Некоторые боятся потерять свое недвижимое имущество. Однако риски при обращении к нам минимальны. Да и банки с инвесторами не стремятся забрать залоговое имущество.

Даже при реализации оно к ним не попадет. Если заемщик оказывается злостным неплательщиком, то реализация недвижимого имущества проводится непосредственно через суд. При продаже кредитору отдается ровно та сумма задолженности, которая осталась. Остаток же денег за продажу комнаты возвращается заемщику.

Однако, как правило, до этого не доходит. Кредитор стремится решить ситуацию полюбовно, предоставляя различные решения. К примеру, можно реструктуризировать задолженность или погасить ее заранее. Также возможно предоставление кредитных каникул по уважительной причине: потеря работы, сильное заболевание члена семьи и т.д.

Источник

Оформление кредита под залог комнаты в коммунальной квартире без подтверждения доходов: условия и банки-кредиторы

Кредит под залог комнаты распространенная банковская услуга. Россияне часто оформляют ссуды с обеспечением в качестве недвижимости. Связано это с упрощенным порядком получения займа. Часто банк предоставляет срочный кредит уже в день обращения, если жилье соответствует требованиям, и нет сомнений в благонадежности клиента. Не все имеют подробное представление о выгодных программах, из-за чего предстоит детально рассмотреть, что такое кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, и на каких условиях его можно оформить.

На каких условиях реально получить кредит под залог комнаты

Каждый банк устанавливает конкретные параметры по ссудам с обеспечением в качестве коммуналки. В среднем условия кредитных компаний схожи, что позволяет выделить следующие значения:

В основном параметры по займу подбираются персонально. Учитывается ликвидность недвижимости, платежеспособность и благонадежность клиента. Это позволяет многим заемщикам претендовать на выгодные условия.

Важно! В день обращения позволяет получить срочный кредит не каждый банк (максимально на обработку заявки может уходить до недели).

Банковские предложения

Взять кредит под залог комнаты заемщики могут в различных кредитных компаниях, но рекомендуется обращаться к проверенным и надежным кредиторам. Среди наиболее выгодных предложений предстоит выделить программы Сбербанка и Почта Банка.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить деньги под залог комнаты на любые цели. Гражданин вправе претендовать на ссуду в размере до 10 млн. рублей. Минимальная ставка по процентам установлена на отметке в 13% годовых. Банк предоставляет заем на срок до 20 лет (минимальный период 1 год). Доступно оформление без справки о доходах и документов с работы (если платежеспособность не подтверждена, предельный возраст для кредитования ограничивается 65 годами).

Почта Банк

Это финансовое учреждение выдает выгодный кредит под залог комнаты без подтверждения доходов. Заемщики могут претендовать на сумму до 1,5 млн. рублей. Ссуда выдается на срок до 60 месяцев (минимально на 1 год). Ставка по процентам подбирается для каждого индивидуально, и минимально составляет 12,9% в год.

Получение займа в МФО

Если требуется оформить ссуду срочно, предстоит обратиться к услугам МФО компаний, которые выдают займы с моментальным решением без справок о доходах. Среди крупных российских микрофинансовых учреждений предстоит выделить: Русский займ, Займ-залог и Икс Группа РФ.

Русский займ

Если необходимо получить деньги в залог комнаты, заемщики могут обратиться к услугам этой компании. Русский займ предлагает своим клиентам выгодную ссуду, которая покроет до 90% от рыночной стоимости имущества. Выдается финансовый продукт на срок до 15 лет. Ставка по процентам подбирается персонально (минимально от 12% годовых). Для кредита не обязательно наличие документов, подтверждающих доходы. Можно рассчитывать на оформление уже в день обращения.

МФО «Кредит-Займ-Залог»

Заемщики могут получить кредит наличными под залог комнаты в этом учреждении на приемлемых условиях. Клиентам доступна для оформления ссуда в размере от 1 до 500 млн. рублей. Ставка по процентам минимально составляет 2% в месяц. По ссуде предусмотрена возможность пролонгации договора. Займы предоставляются на срок от 1 года до 15 лет. При оформлении не требуются документы, подтверждающие доходы заемщика.

МФО «ИКС ГРУППА.РФ»

Заемщики могут получить выгодную ссуду при обращении в это финансовое учреждение. Здесь доступна для оформления кредитная программа на сумму до 100 млн. рублей. Клиентам предлагается ставка по процентам от 10% в год (первые 12 месяцев начисления не предусмотрены, при оформлении займа в у. е. действует 7% годовых). Можно оформить кредит на срок до 30 лет. Ссуда будет покрывать до 70% от стоимости комнаты. Договор заключается с минимальным пакетом бумаги без подтверждения дохода.

Важно! Рекомендуется оценивать свои финансовые возможности, чтобы исключить возможные трудности при погашении займа.

Где еще можно получить деньги под залог комнаты

Если представленные ранее кредитные программы не подходят для заемщика, то он может воспользоваться сервисом Beregu. Относительно этой платформы предстоит выделить следующие моменты:

Использование ресурса позволит оптимально подобрать кредитную программу под присутствующие доходы. Кроме того клиент сможет выбрать для себя наиболее комфортный ежемесячный платеж и иные условия.

Нужно ли подтверждать доходы

Потребность подтверждения заработка зависит от кредитора, к которому обращается заемщик. Наличие справки о доходах позволяет следующее:

Наличие подтверждения доходов не обязательно для МФО или других кредитных компаний. Исключением здесь выступают банки, запрашивающие этот документ. При отсутствии справки о доходах претендовать на программы в банке можно, однако условия по кредиту будут менее выгодными для клиента.

Источник

Как взять кредит под залог комнаты?

Потребительские и другие кредиты с обеспечением банки всегда выдают охотно. Больше всего банкиры любят, когда в залог предоставляется недвижимость, ведь риск, что долг не будет погашен, сводится к минимуму. Если заемщик может предложить только долю в жилом помещении, ситуация несколько меняется. Но получить кредит под залог комнаты в квартире или доме все-таки реально: некоторые крупные банки выдают их на достаточно выгодных условиях.

Можно ли взять займ под залог комнаты?

Заложить комнату в квартире или доме вполне возможно, но она должна соответствовать таким требованиям, как:

С несовершеннолетними

Когда человек хочет заложить комнату в квартире с прописанными в ней детьми, на положительный исход рассчитывать не стоит. Такие сделки считаются в банках проблемными. Выписать несовершеннолетних из квартиры нельзя даже по решению суда, а жильем с прописанными в нем детьми вряд ли кто-то заинтересуется. Если ребенок является собственником доли, а за кредитом обращаются родители, потребуется согласие органов опеки, получить которое очень сложно.

По этой же причине банки отказывают, если на жилплощади прописаны недееспособные или инвалиды любой из групп. Можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но тоже без гарантии на успех.

Без согласия других собственников

Иногда люди не знают, можно ли получать займ под залог комнаты, не получая согласия остальных собственников помещения. Это разрешается в тех случаях, когда доли были разделены в установленном законом порядке. Если этого не было, придется заручиться письменным согласием других собственников.

За 1 день

Залог комнаты в коммунальной квартире или другой недвижимости – дело серьезное, и иногда деньги нужны срочно. Но даже в самых оперативных банках кредит за один день вряд ли удастся получить.

Если ждать действительно некогда, можно обратиться в ломбард или к частным инвесторам. Большинство таких кредиторов настаивает на нотариальном оформлении сделки, но деньги действительно выдаются в течение одного-двух дней.

Каким может быть назначение кредита?

Займы под залог комнаты выдаются на любые цели. Это могут быть ссуды для обучения, покупки автомобиля, на неотложные нужды. Кроме того, иногда комнаты закладывают для получения ипотечных кредитов.

Правда, последний вариант не слишком выгоден для банков, которые идут на такие сделки неохотно. Когда человек оставляет в залог жилплощадь целиком, в случае нарушения заемщиком обязательств банкиры могут ее продать и покрыть убытки. Комната же стоит гораздо меньше, и ее реализация по цене ниже рыночной не позволит заемщику погасить долг. Поэтому финансовые организации предпочитают принимать первый взнос наличными.

Кто может получить кредит?

Кроме предоставления залога, банки предъявляют к клиентам еще ряд требований:

Тщательно проверяется и кредитная история. На небольшие просрочки банк еще может закрыть глаза, но просроченная задолженность обязательно должна быть погашена.

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Получить деньги под залог комнаты в общежитии или коммунальной квартире возможно, но такую недвижимость примет не каждая финансовая организация, поскольку их ликвидность вызывает у банков сомнение. Юридически такое жилье считается долей, которая выделена из общего имущества. Человек может распоряжаться им на свое усмотрение. Но у этой недвижимости есть и территория общего пользования: кухня, санузел, коридор, которая принадлежит всем жильцам совместно.

Каждый банк выдает займ под залог комнаты на своих условиях. Почти во всех организациях требуется, чтобы жилплощадь была оформлена на самого заявителя. Но есть программы, например, в банке «ВТБ», позволяющие закладывать объекты, оформленные на членов семьи.

Куда обратиться?

Большинство банков, предоставляющих кредиты под залог комнаты или другой части квартиры, выдают их на достаточно длительный срок – до 20 лет. При этом занять деньги у банковских учреждений можно не меньше, чем на месяц. Процентная ставка зависит от выбранного банка, так что имеет смысл рассмотреть несколько предложений:

Таким образом, получить кредит под залог комнаты вполне реально. Главное – правильно оценить свои силы, ведь в результате неисполнения обязательств перед банком можно остаться без жилья.

Источник

Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году

Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.

В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?

К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:

Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.

Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.

Как оформляется ипотека на комнату?

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

Источник